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孩子的教育及深造阶段
大学时期的教育经费相比以前任何一个时期都要昂贵,因此这一时期家庭的负担也是最重的。
对于前期积累已经取得成功的家庭来说,可在现有的基础上,继续发挥理财经验,创造更多财富;
而那些相对仍未富裕起来的家庭,应把子女教育费用和生活费用作为理财重点,确保子女顺利完成学业。
“家庭理财中的风险投资应该逐渐减少,可以相对增加一些人民币理财和国债等,也可以参与一些分红型理财产品。
这一时期的理财投资应该注重保本,同时仍需将基金定期坚持下去。
”
家庭成熟期
从子女参加工作到自己退休前
这一时期子女基本脱离了父母,家庭经济状况都已达到了最佳状态,最适合积累财富。
对于理财投资来说,万一风险投资失败,就会葬送一生积累的财富。
所以在选择投资工具时,不宜过多选择风险投资的方式。
理财师翁亚茜建议:
做稳健的投资,比如人民币理财、国债等,以及一些分红型的理财产品。
此外,还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。
保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和资产保全,是比较好的选择。
退休以后
养老问题提上议程
该时期的主题就是如何养老。
在投资理财方面,应以如何安度好晚年为目的,投资和花费应以安全性为核心,身心健康为要务。
理财师王燕玲认为:
可以考虑稳健的银行理财产品,将风险控制到最低。
这一时期,医疗支出大幅上升,在社保保障的前提下,商业保险是有力的补充。
王女士还提供了一个新的养老理念——“以房养老”。
王女士介绍说:
“长期以来,我国大多老人秉承着‘养儿防老’的传统观念,老年人的养老问题只有寄托在儿女的身上,否则必将孤苦面对余生。
而‘以房养老’的投保人既能住在自己的房子里,又能将房产提前变现用于养老,把钱花在最关键的地方。
”(西安晚报)
具有15种发财特质轻松变富翁
在这个人人追逐财富的时代,但大多数人都过着普通平凡的生活.如何能成为富翁,这和自身所具备的人格特质有关.看看你身上具有这些发财特质吗?
这是个现实的社会,我们来谈谈如何致富?
什么人能当富翁?
因为,这是个金钱的社会。
老祖宗早就告诉我们:
「锦上添花人人有,雪中送炭世间无,不信且看筵中酒,杯杯先劝有钱人」。
有钱真好,但不是每个人拼死拼活的赚,就一定可以成为富翁、富婆的,想成为有钱人,一定要具备某种人格特质,缺乏这种条件的人是发不了财的。
以下是观察众多富翁、富婆所共有的特质,以飨读者。
1、愈罗曼蒂克的人,愈能发财
想成为富翁,一定要有非常强烈的赚钱欲望。
而现实的金钱,也是用来满足个人欲望用的。
罗曼蒂克的人为了实现人生的梦想,也就充满了斗志,这斗志就是激励他赚钱的最大动机。
因为,只有赚大钱,才能实现他的「美梦」。
2、外型落魄的人,和钱无缘
整天愁眉苦脸者,人和金钱都不会亲近他,笑囗常开的人,谈笑风生中就有了赚钱机会,这就是所谓的和气生财。
人的心情难免有高潮、低潮,心情不好自然闷闷不乐,而摆出一幅落魄的样子,但没有人愿意被这种落魄相对的人感染,在敬而远之下,没有人际关系也就没了「钱途」。
人生际遇无常,世事难料,挫折往往也是好运的开始,丕极泰来,想赚钱的人就一定具备化危机为转机的本事。
3、富翁大多很小气,但懂得施舍
愈有钱的人愈小气,赚过钱的人才知道赚钱的困难,但他们一定懂得适度的「施舍」,因为施舍也是赚钱的重要手段。
白手起家的人,一定待已俭朴,一条毛巾可以用到破,一块香皂可以磨到完,但他知道赚钱是靠大家一起完成的,因此他绝对乐於与人分享。
4、会发财的人,一定有女人缘
想赚钱的男人,身上会散发一种说不出来的吸引力,他们充满活力、热心、勇敢、谦虚,这些也就是激励个人赚钱欲望的要件,具备这种吸引力的男人,常可让女人投怀送抱,也就是,有发财相的人,一定有女人缘。
而强烈赚钱欲望的人,一定天天充满干劲,抬头挺胸勇往直前且虚怀若谷,待人客气谦虚有礼,这种人一定受女性欢迎。
5、成为富翁靠胆识,成为富婆靠魅力
男性和女性致富的方式不太一样,男性赚钱靠的是勤奋工作,充满活力,勇於冒险。
当今社会型态则是讲究公关、人际关系、女性温柔、体贴、亮丽的特质反而比男性更易开拓事业,更易发财致富,商场上不存在男女真情,很多舞厅、酒廊的女经理,就非常懂得这种道理,周旋於男客人中赚大钱。
6、不满现状的人,才能成为富翁
如果你已习惯朝九晚五的上班族生活,整天上班、下班,日复一日,任凭岁月消逝,你一定成不了富翁。
一个会积极想要赚钱的人,绝不以温饱为已足,一定想要让生活多彩多姿,天天充满赚钱的活力,具备了这个要件,再冷、再热的天气,再苦、再累的工作,你才会心甘情愿的去做,而当你养成了这个赚钱「习惯」後,财富自然愈来愈多。
7、充分享受性爱的人,才能赚大钱
不管年纪多大,能够充分享受性爱的人,就表示他身体健康、充满活力、有一颗年轻的心,并且勇於应付挑战,这些正是赚大钱的先决条件。
中国谚语也说:
「马行无力皆因瘦,人不风流都因贫」。
反过来说,风流而不下流的人,都是积极追求财富的人。
8、天天唠叨抱怨的人,易被穷神找上门
天天唠叨抱怨,不是不满现状,而是失意、落魄、拒人於千里之外,这种人失掉了斗志,也最易被穷神找上门。
如果你仔细观察,亿万富翁只要一开口一定说吉祥话,而且能够开朗的和他谈笑,而给人良好的印象和亲切的问候别人,正是赚钱的秘诀。
赚钱,也需要营造一种气势,如果你不能很有精神的和人讲话,不能让客户觉得舒适,就没办法赚到别人的钱。
9、寒门出富翁,穷怕了就愈想发财
社会上的大富翁,出身背景常两极化,不是继承祖业的企业家第二代,就是从小苦哈哈白手起家的创业者,而後者的能力和累积财富的持久力大多优於前者。
这也就说明了,一个生长在贫穷家庭的小孩子,因为穷怕了,也想发财,因为饿怕了,所以有着比一般人更强烈的赚钱欲望。
10、脑筋太好,往往赚不了大钱
照理说,愈聪明、愈会读书的人,应该最会赚钱,事实上,当今网路新贵也的确是高级知识份子,然而这些知识经济富豪只是全部富翁的一小部分。
有智慧有道德的人往往囿於理论,不善计谋,他们的「智慧」,反而成为赚钱的障碍。
赚钱不能光靠理论,一定要亲自实践,不要在知识的象牙塔里做白日梦,不要死爱面子嫌铜臭,如此,行行都能出状元。
11、百年修得同船渡,有缘才有钱赚
不管是同船共渡、同搭飞机,还是一起等公车,短暂的相遇都是难得的缘份,这个缘份也是赚钱的良机。
想发财的人,不仅对有缘人要懂得珍惜,对有缘的事业也要乐於接受,由於产业有景气强弱之分,也唯有能抓住时代变动的人,才能抓住钱潮,快速累积财富,成为人人羡慕的大富翁。
12、想赚钱一定要动,要发财不要害羞
一般人想要赚钱,也一定要勤於「动」,不管你是一个小业务员或是修车技术工,平常勤於与人「互动」,让人际关系活跃起来,赚钱的机会自然较多,赚了钱之後的投资理财行为也一样,投资是「动」,储蓄是「静」,如果只是储蓄,所赚利息常被通货膨胀吃光光,是积不了财的,在动的过程中,要特别记住不要害羞,不要怕没面子,你要大胆的、乐观的试试看,这尝试的过程,不仅让你体会人生百态,也让你体悟赚钱的方法。
13、不会追女朋友的人,赚不了钱
想赚钱,一定要有非常强烈的赚钱欲望,这和追女朋友一样,首先一定先有「真美!
真想拥有她」的强烈欲望,才会激励自己展开行动。
追女朋友不能怕碰钉子,一定要厚着脸皮试试看,成功了就拥有幸福,一个怕失败,机会来临却不敢尝试,没有挑战心的人,财富和女人一样,永远和他擦身而过。
14、赚钱是无中生有,想办法做个暴发户
花钱真容易,千金散去只弹指间,赚钱可真是不容易,比生孩子还困难,孕妇生孩子是有(肚里有)中生有,赚钱是无中生有。
白手起家的富翁一定是个暴发户,否则不可能快速累积那麽多钱的,从这个角度来说,富翁就等於暴发户,要不为非作歹,不伤天害理,你想当富翁,就不必介意过程,不要顾虑到虚无的面子,否则钱是不会跟你走的。
15、富翁都充满自信心和好奇心
如果你一点自信都没有,总觉得长的太矮、体重太胖、囗才不好、肌肉不结实、年纪太大,甚至「那话儿太小」,那麽你永远也追不到心爱的女。
赚钱也一样,想要致富,不仅要充满自信,更要充满好奇心,好奇是人类生活进步的原动力,是一种创造力也是一种魄力,有了这种魄力就会去做投资、冒险,而这种行为正是致富的主因之一。
今年制定一个“脱贫”计划
“新一年啊?
当然是希望自己身体健健康康的,脸蛋漂漂亮亮的,爱情美美满满的,最重要的是,口袋满满的!
“睡觉睡到自然醒,数钱数到手抽筋啦!
“我想到欧洲旅行!
可是这就必须有钱、有闲,所以,先攒钱吧!
当问到新一年的新愿望,100个人里有99个都提到了“钱”,想告别“月光”生活,想每个月的薪水翻番,想告别打工的生涯,想住大房子过舒坦的日子……可是看看身边的这帮单身女孩,稀里糊涂过日子的真是不少–小a,外企公司的高级白领,每到月底却都要向妈妈借五百块,五千块钱的月薪却过得像个穷鬼。
小b,刚刚接了个小私活,给某公司设计logo赚了六千块钱,却一时兴奋全都买了彩票,眼见着白花花的银子全打了水漂。
小c,典型的小“葛朗台”,从中学开始就喜欢攒钱,眼下已经攒了不下20万,却恨不得睡觉的时候也攥着存折,完全不知道死钱变活钱的道理。
这时,你需要做的:
确定目标。
拿出一张纸,把你的财务目标写下来,记住要分成两项,短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。
抛开那些不切实际的幻想,并且把你觉得有点大,但是不乏可能性的目标分成小的具体目标。
排出次序。
买车?
购房?
出国留学?
开私人小买卖?
哪一项最重要,哪一项最近可行?
确定这些目标的实现顺序,最好能有家人朋友帮你参谋计划。
计划金钱。
开始算账啦,要想实现这些目标,算一算分摊到每个月需要省出多少钱?
而自己现在的净资产有多少?
了解自己的支出。
回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。
对自己的每月平均支出心中有数。
控制支出。
比较每月的收入和费用支出。
哪些项目是可以节省一点的?
哪些项目是应该增加的?
坚持储蓄。
计算出每个月应该存多少钱,在发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。
这是实现个人理财(相关:
证券财经)目标的关键一环。
买保险。
健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。
财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。
安家置业。
拥有自己的房子可以节省你的租金费用。
现在就开始为买房子的首期付款做准备吧。
投资生财。
前面的全部做好,再来想这一步。
投资总是伴随着风险,如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。
小处着手的“葛朗台”压缩表:
1.戒烟。
吸烟伤身费钱,以前我抽烟的频率是两天一包10块钱的烟,一个月下来就是将近200元。
烟戒了,一年多存了两千块!
2.节省路费。
很简单,能走就不坐车,能坐公共汽车就不打车,风和日丽的日子改骑自行车,太懒惰了想打车,也一定要避开早晚堵车的高峰期……天哪,光路费一年就省下了七千块!
以前的日子我是怎么过的啊!
3.戒“局”。
其实“局”是戒不了的,姐妹们隔几天就要见一次,以前是“小资局”,动辄约在西餐厅、酒吧、咖啡厅见面,吃吃喝喝一次就要花去一二百元,一个月来个七八次,呜呼!
后来我想了个辙,使聚会改走“家庭路线”和“主题路线”–家庭路线最省钱,还温馨。
主题路线嘛,每次一个人负责找一个地点,要求是京城深藏不露的小馆子,有点说头或者有点历史,关键是便宜,物有所值。
只是对她们说了一句”小资是恶俗,玩就玩另类”。
让我一年省下了至少六千块钱的吃喝费。
4.买衣”三必”原则。
一是必须添加的衣物,二是必须打折的衣物,三是必须可以手洗的衣物。
除此之外,再不多买。
商场打折总让人脑热,花6折买到一件穿上像明星的衣服?
也许一次穿的机会都没有!
所以,实用性最重要,我时时刻刻提醒自己不要被”大优惠”所吸引。
此外,逛商场的时候口袋里绝不超过一千块,省得花光了还觉得东西都是白来的。
一年下来,置装费省下五千块。
5.远离超市。
花无数钱买零食把自己吃胖,再花更多的钱买减肥用品减肥。
女生都干过这种愚蠢的事情。
所以很简单,远离零食,远离东西看似便宜的超市!
除了每个季度买一次卫生用品和日用品(当然是购买超值优惠装)以外,我几乎不进超市,以免被花花绿绿的零食所诱惑。
一年下来,连减肥用品带零食最少节省了两千元。
6.去你的会员资格!
以年、季为单位的健身卡、消费卡、按摩卡、美发卡买的时候听上去比单次购买要便宜将近一半,可是大宗购买之后,发现自己根本没时间享用,白白浪费掉了!
对于不经常消费的项目,还是随用随买好了。
7.淡季出门。
信奉”可以没有一切,不能没有旅行”的我,每年都要在这上面花掉不少银子。
去年一年我选择了淡季出游的方式,攒下假期,选择人少的时候出门旅行,可以被狡猾的旅游部门少宰许多!
此外,还有许多零敲碎打的省钱方法,如法炮制,保证你也能像我一样,一年多存下3万元不成问题!
“发财”第一步:
保守理财,储蓄吧!
葛朗台的压缩表经验人物:
冯婷婷24岁空姐
工作4年多,”月光女神”连着当了三年,直到下定决心买房子的那一天。
我没有什么偏财运,也没有什么能让自己迎来额外收入的法子,每个月的收入雷打不动,挣得并不少,只是平常花销太大,转眼就见了底,所以“省钱”、“存钱”成了眼前首要的问题。
精打细算,四处取经,经过一整年的历练,”月光”终于变成了”有产”。
存钱是会上瘾的,过两天看到存折上的数字没变,我就会百爪挠心,于是想尽各种方法算计省钱。
不知道从什么时候开始,我变成了朋友眼中的小”葛朗台”
“发财”第二步:
聪明赚钱,不让分毫!
小魔女的魔法牌经验人物:
林叮当25岁办公室文员
套用一句很俗的名人名言:
”生活中不缺少美,少的是发现美的眼睛。
”发家致富与此同理,生活中不缺少钱,少的是发现钱的眼睛。
从踏入社会到现在,我在工作中都是小人物,前台,导游,办公室文员,没有一份工作能赚来大钱,可我却一直是小钱不断。
如何才能做到这一点呢?
很简单,你一定不要以为只有扔个十万八万才能赚钱,只有不让”小钱”,才能赚”大钱”。
讨厌的电话号码
刚刚上班的时候,我在”宝洁”公司做前台,每天负责的就是接电话、转电话、端茶送水的活,每个月口袋里的钱少得可怜。
更要命的是,每天接到一半的电话,都是找”保洁”公司的,要是你会怎样,早烦死了吧?
我不,我找了几个保洁公司的电话,只要是打错了的电话,统统告诉他们”真”保洁公司的号码,相当于为他们拉业务,他们每个月给我开工资,爽!
所以有的时候,你遇到的麻烦事,换个角度想,兴许也能为你赚钱呢!
网上卖二手货
跟所有的女孩子一样,我喜欢买各种各样漂亮的衣服,柜子永远塞得满满当当。
做导游的那阵子,去香港购物成了家常便饭,回家时旅行箱更是被各种服装、化妆品、鞋子、小玩意儿等塞得满满的。
看看家里的衣服,平均每件一年也就穿个一两次,有的压根儿连动都没动过。
衣服越放越过时,今年都没有穿过,更不要想明年会动它一动。
为了防止资源浪费,我在易趣网上注册了个小店,把自己不爱穿的衣服、鞋子统统明码标价–即使每件只卖10块钱,也比干放着占地方强。
而且很奇妙的是,几乎每件衣服,特别是卖到外地的服装,都有着不错的价钱。
把dvd租出去
男朋友是个超级电影迷,家里的dvd堆积成山,有两千多张,同一部电影别说看第二遍了,连放在什么地方都想不起来。
我决不能让这些东西干放着不创造价值!
用了整整两个星期的时间,我把所有的碟整理编号,并把封皮装订成册,和楼下小音像店签订了一个协议,每张盘每天租金2元,一人一半,不到一年,我们就把买盘的钱都赚回来啦!
生意做到国外
批发市场1块钱两三个的手机链,在欧洲一些国家,居然可以卖到1欧元一个!
当国际导游的那些日子,我陪着客人走了不少国家,也发现了不少赚小钱的地方。
于是直奔小商品批发市场,趸来进价极低、但是制作很细致的小装饰品,出国的时候随身携带,卖给当地的”小卖部”,虽然赚得不多,但是也足够买当地纪念品!
”发财”第三步:
自主投资,循序渐进!
创业王的挑战书经验人物:
静静27岁时尚编辑&美容院老板
总的来说,我还算是个比较”稳”的投资者,和所有的女孩子一样,有自己的一家小店一直是心底的愿望。
但急功近利不是我的行事风格,一口吃个胖子也并非所有投资人的幸运,所以我一直做的是”合伙”生意。
从租花店中的一小块地盘到加盟特许经营,再到与朋友合伙开美容院,一步一个脚印地前行,因为从没敢想过投机生财,也不会去冒大风险,所以资金是一点点积累起来的,这是比较适合初次创业没有大资本,也没有经验的投资者的做事方法。
借鸡生蛋
刚刚走出校门的时候手里没什么钱,想开个小店,但是一时资金不足,看了很多铺面,租金都高得让我咋舌–想想当时的加盟只是无奈之举,却倒也适合我这样完全没有创业经验和创业资本的人。
我选择了住家附近的花店,经过协商,老板同意让出一小块地盘给我,每个月收取1200元租金,帮助我卖从小商品批发市场进的小礼品,赔赚自负。
第一次做小买卖虽然没有赚到什么钱,但这种”借鸡生蛋”的11模式的确有其自己的优势:
相对降低门面租金,不用大量装修店面,不用从头开拓消费群体。
因为第一个项目的经营者已有不少的消费群体,只要开设相关项目,就可以吸引他们的消费,同时减少投资风险。
一旦生意砸了,损失比单独门面小得多。
品牌加盟,细水长流
慢慢地,手里有了些积蓄,我选择了”特许加盟”的创业方式,和两个朋友一起加盟开了一家租书店。
特许商拥有完善的电脑管理软件等核心技术和完善的会员管理系统,书籍入户,掌控书籍借调存资料及会员资料。
我需要做的只是投入足够的资金,就可以获得经营权,连选店址总部都会派专人考察周边环境。
因为书的进价优惠到最低5折,而店址选在了学校附近的路上,以租售漫画、武侠、科幻、文艺小说、杂志等休闲图书为主,还提供了沙发、桌椅、饮料等,有点书吧的意思,所以收益相对稳定,虽然不会暴富,但是细水长流,获得了一定的收益。
良好口碑,扭亏为盈
眼下这家小型美容院,是真真正正属于我自己的产业–虽然有朋友参股,但从选址到设备购进到管理,都是我们自己在做。
店址选在高档住宅区内,租了两套比较大的三居室,完全做vip会员,资料册里详细记录了顾客的生日、爱好、皮肤状况、每次的护理情况等,从了解他们的基本状况,选择护理产品,到进行护理,都由一名美容师负责。
可以说,每个顾客都拥有一位自己的私人皮肤顾问。
开始时通过周围小区物业管理公司广发邀请函,请顾客上门免费美容。
当时,有100多名手持邀请函的顾客接受了我们的细致服务,其中80%的人后来成了固定顾客。
开始的3个月,平均每月只有几千元的营业额,但”舍不得孩子套不来狼”,由于在顾客中有良好的口碑,老顾客又带来了新朋友,美容中心的生意渐渐好转,终于扭亏为盈。
“发财”第四步:
有梦想,但要分析合理性!
假设给你十万元,干什么你能发财?
个人梦想1:
炒楼
阿鑫26岁摄影师
我对房地产市场有一定的了解,十万元准备用于炒楼。
我会找那些户型较小、价位较低、位置也不太好的小项目,和朋友一起合作进行炒作。
这种楼每个单元一般订金为1万元,一次订下10个单元,一个月之内一定出货,赢利大约为20%。
前些日子我的朋友曾成功地炒作了一个楼盘,那个楼总共不到200个单元,他们一下订了80套,一个星期内全部出手,每套赢利在15%~30%之间。
所以,加盟炒楼生意,还是会有很大进项的。
点评
优势:
炒楼除了对市场熟悉,更重要的是凭着和开发商的关系,没有关系,千万不要贸然入市。
凭着和开发商关系入市的,一般都和开发商有非常铁的关系,事先征得开发商同意。
因为关系好,一旦楼盘卖得不太如意,开发商也会全额退还押金。
劣势:
很多城市的楼市已经显露一定的疲态,随便问一问房产中介,虽然中高档价位的二手新房或毛坯新房房源甚多,虽然挂牌的人都是在成本上加价不少,看似涨了,但鲜有人问津,属于有行无市。
一宗商品在没有正式流通之前,其”增值”的概念还只是账面上的虚拟数字。
因此,除非和开发商有着”亲哥们”般的关系,确定其房屋售不出去可以退房的,最好不要凑热闹,也不要漠视市场已经发出的风险信号,别总想着赚取差价之类的好事。
毕竟炒楼不像炒股,不仅所需的资金量大,而且二者的风险不可同日而语,一旦被套牢,解套的周期肯定要比股市长得多。
结论:
属于投机且风险很大的投资。
成功可能性50%。
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中国证券网