金融学知识简答题和论述题呕心沥血大全Word文件下载.docx
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（3）银行信用所提供的借贷资金一般主要用于商品生产和商品流通，但也不局限于商品生产和商品流通。
银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用过程的稳定性。
银行信用的这些优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。
9.简述信用的经济功能。
信用的经济功能主要有：
（1）集中和积累社会资金
（2）分配和再分配社会资金（3）将社会资金利润率平均化（4）调节宏观经济运行和微观经济运行（5）提供和创造信用流通工具（6）综合反映国民经济运行状况
10．金融市场的构成要素有哪些？
金融市场由四大要素构成，即交易主体（金融市场参与者）、交易对象（货币币资金）、交易工具和交易价格。
11．简述金融市场的功能。
金融市场的功能表现在四个方面：
（1）资本积累功能；
（2）资源配置功能；
（3）调节经济的功能；
（4）反映经济的功能。
12．货币市场是由哪些子市场构成的？
货币市场的子市场主要包括短期借贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、国库券市场、回购市场和大额可转让定期存单（CDs）市场。
13．股票价格波动受哪些因素影响？
股票价格波动受众多因素影响，主要是：
政治因素、经济周期、利率、汇率、货币供给量、股份公司盈利能力、市场竞争与兼并、股票供给与需求、市场操纵、市盈率、公众心理等。
14．影响长期债券发行价格的因素有哪些？
影响长期债券发行价格的主要因素有：
市场利率、市场供求关系、社会经济发展状况、财政收支状况、货币政策、国际间利差和汇率的影响等。
15．影响股票发行价格的因素有哪些？
影响股票发行价格的主要因素主要有：
净资产、盈利水平、发展潜力、发行数量、行业特点、股市状态等。
16.西方国家的中央银行有哪几种制度形式？
（1）单一的中央银行制度。
即在一国范围内单独设立一家统一的中央银行，通过总分行制，集中行使金融管理权，多数国家采取这种制度。
（2）二元的中央银行制度。
即在一国范围内建立中央和地方两级相对独立的中央银行机构，分别行使金融管理权，如美国、德国。
（3）跨国中央银行制度。
几个国家共同组成
一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟设立中央银行，如1998年6月欧盟在法兰克福成立的欧洲中央银行。
（4）准中央银行制度。
即一个国家或地区只设类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能，如新加坡、香港。
17.西方国家专业银行的特点是什么？
（1）专门性。
专业银行的业务具有专门性，服务对象通常是某一特定的地区、部门或专业领域，并具有一定的垄断性。
（2）政策性。
专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区、部门或领域发展的政策导向。
（3）行政性。
专业银行的建立往往有官方背景，有的本身就是国家银行或代理国家银行。
18.什么是投资基金，其组织形式如何？
（1）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。
投资基金的主要优点在于投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。
（2）投资基金的组织形式分契约型与公司型两种。
①契约型是指基金的设定人（基金经理或基金管理公司）设计特定类型的基金，以信托契约的形式发行受益凭证，募集投资者的定期资金，进行运营和投资。
基金的募集、保管、利润分配、收益及本金的偿还支付等业务则委托银行具体办理。
②公司型投资基金是指通过组建基金股份公司来发行基金股票，募集投资者的资金，由公司投资经理部门或委托其他投资管理公司操作投资，并以基金股息、红利形式将收益分配给投资者，基金资产的保管与业务处理可以由公司本身负责，也可以委托银行办理。
公司型投资基金的最大特点是基金与投资者之间的关系是股份公司与股东的关系。
美国绝大部分投资基金属于此类型。
19.我国的金融机构与西方国家的金融机构相比较有什么异同？
（1）相同点主要表现在：
①都设立有中央银行及中央金融监管机构；
②金融机构的主体都是商业银行和专业银行；
③非银行金融机构都比较庞杂；
④金融机构的设置不是固定不变的，而是随着金融体制的变革不断进行调整的。
（2）不同点主要表现在：
①中国人民银行隶属于政府，独立性较小，制定和执行货币政策都要服从于政府的经济发展目标；
②中国的金融机构以国有制为主体，即使是股份制的金融机构，实际上也是以国有产权为主体；
③中国商业银行总数不多，规范的专业银行也少，即作为金融机构体系主体的商业银行和专业银行数量相对不足；
④中国政策性银行的地位突出，但政策性金融业务（包括四大国有商业银行承担的）的运作机制仍然没有完全摆脱资金“大锅饭”体制的弊端；
⑤中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业制全能银行方向发展；
⑥中国的专业银行发展缓慢，国外较为普遍的房地产银行、为中小企业股务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立；
⑦中国的保险业比较落后，保险机构不多，特别是地方性保险机构有待发展，保险品种少，保险业总资产和保费收入与中国经济总体规模、人口规模相比较显得太小；
⑧西方国家金融机构的设置及其运作，都有相应的法律作为依据，而中国金融法律不健全，由此造成了各类金融机构发展的不规范和无序竞争。
20.简述商业银行性质。
它与其他金融机构的区别何在？
商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
首先，商业银行具有一般企业的特征。
其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行也不同于其他金融机构：
（1）不同于中央银行。
商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。
而中央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。
（2）不同于其他金融机构。
商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；
其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。
21.简述商业银行的职能。
信用中介职能；
支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。
22.简述商业银行经营的原则。
商业银行经营的原则：
流动性、安全性和盈利性。
（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。
（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。
（3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。
23．中央银行产生的客观要求有哪些？
资本主义商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化，既为中央银行的产生奠定了经济基础，又为中央银行的产生提供了客观要求。
（1）政府对货币财富和银行的控制
（2）统一货币发行（3）集中信用的需要（4）建立票据清算中心（5）统一金融管理24．中央银行独立性的含义是什么？
所谓中央银行独立性，首先是指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性。
制定与实施货币政策必然要涉及到货币政策目标与货币政策手段两个方面的问题，因此中央银行的独立性包括了确定目标的独立性和运用工具的独立性。
现代中央银行的货币政策目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡四个方面。
这四个方面虽然有着密切的内在联系，但稳定物价即币值是中央银行的中心目标。
币值不稳定大多是由于中央银行缺乏独立性所致。
其次，金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。
25．分别简述中央银行的性质和职能。
（1）中央银行的性质可以科学地表述为：
中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
中央银行的性质集中体现在它是一个“特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
（2）中央银行的性质具体体现在其职能上，中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。
★26．中央银行提供哪些支付清算服务？
各种交易通过中央银行最终清偿债权债务，提如下服务
（1）提供账户服务
（2）运行与管理支付系统（3）为私营清算系统提供差额清算服务（4）提供透支便利
★27．美国的支付清算体系包括哪些？
美国支付清算系统包括：
（1）票据交换资金清算系统
（2）联邦资金转帐系统
（3）清算所银行同业支付系统（4）自动化票据清算系统（5）信用业务及电子货币系统28．什么是货币需求？
为什么货币需求是有限的？
（1）货币需求：
指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和价值贮藏手段的货币的需求。
（2）货币需求之所以有限是因为人们持有货币的能力受到人们拥有的财富总量的限制。
29．货币和资金的区别主要表现有哪里？
（1）存在形态不同。
货币只能存在于货币形态；
而资金不仅可存在于货币形态，不可存在于实物形态。
（2）运动过程不同。
货币运动的程序是“商品（W）—货币（G）—商品（W）”，货币在这里作为商品交换的媒介；
而资金运动的程序是“G—W…P…W’—G’”，这里的P是指生产过程即价值的增值过程。
（3）需要量的规律不同。
货币需要量公式为M=PT/V；
而资金需要量则等于产品生产总值除资金周转次数。
（4）货币资金具有双重性。
即它既是作为资金的货币，又是作为货币的货币。
30．货币需求函数中的机会成本变量主要有哪些？
它们对货币需求有何影响？
主要包括债券的预期收益率、股票的预期收益率、实物资产的预期收益率（即预期物价变动率）以及货币本身的收益率。
债券、股票、实物资产的预期收益率与货币需求成反比，货币本身的收益率与货币需求成正比。
在货币需求理论中，货币本身的收益率是一种机会成本变量。
因为它在一定程度上能抵消持有货币的机会成本，在其他资产收益率一定时，货币本身的收益率越高，则持有货币的机会成本越低，反之则反是。
31.如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的？
银行自身具有创造资金来源的能力。
（资金来源（负债）甲：
A1各项存款，A2银行自有资金其中：
当年结益3流通中货币，A4其他,L1各项贷款。
资金运用（资产）乙：
L2金银库存占款，L3外汇库存占款，L4上缴财政款，L5财政透支）根据资金平衡表原理，有如下公式：
A1+A2+A3+A4=L1+L2+L3+L4+L5
（1）资金运用（资产）不增加，资金来源
（负债）不会增加。
在资金运用不增加的情况下，以上A1、A2、A3、A4各项的增加，都是在信贷资金来源一方的各项目之间此增彼减，并不影响资金来源总量的变化。
（2）资金运用（资产）发生变动，资金来源（负债）会相应变动。
资金运用减少，在一般情况下，一是企业用销货收入提前归还贷款，则表现为A1和L1相应减少同一额度；
二是银行按期收回贷款，则A1或A3与L1相应减少同一额度。
若资金运用增加，如某企业向银行贷款，则表现为L1和A1相应增加；
企业贷款中部分要提取现金，则表现为L1和A1、A3的相应增加。
若银行购进金银外汇，则出售金银和外汇的个人会
增加一笔存款或现金，表现为L2和A1、A3的相应增加。
若银行弥补财政赤字，则表现为L1和A1的同时增加。
（3）根据以上分析，再将原有的资产负债表加以简化，即可得出“贷款=存款+现金”这一恒等式。
这一恒等式的实质内容说明，我国货币大多数是由贷款这一渠道注入流通的。
32.“贷款决定存款”这一结论会不会导致信贷失控？
“贷款决定存款”这一结论不会导致信贷失控。
（1）有一种观点认为，既然是“贷款决定存款”，银行就可能大胆地发放贷款，从而导致信贷失控。
这种观点是错误的。
（2）从纯技术的角度探讨，存款由贷款引出，贷款制约并决定着存款，因此，就银行整体而言，银行扩大信贷的能力是无限的。
但是，在现实生活中信贷的无限扩张是极其少见的。
现实状况是：
贷款的恶性扩大造成流通中货币过多，货币过多又必然引起经济运行的紊乱。
（3）银行扩大信贷技术上的无限性只是问题的一个方面，更重要的是它具有客观上的有限性。
通过银行向企业单位提供和分配信贷资金是价值的分配，这种价值的分配受客观生产条件的限制。
（4）因此，“贷款决定存款”这一结论不会导致信贷失控。
信贷失控常常是因为银行不顾客观生产条件，恶性贷款造成流通中货币过多，货币过多又必然引起经济运行的紊乱。
33.简述原始存款和派生存款的关系。
（1）原始存款，指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款，包括商业银行吸收到的、增加其准备金的存款；
派生存款，它是相对于原始存款而言的，是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引伸出的超过最初部分存款的存款。
（2）派生存款必须以一定量的原始存款为基础。
派生存款并非可以凭空创造，必须具有派生的基础，即有一定量的原始存款给予保证。
（3）派生存款是在商业银行（或称存款货币银行）
内直接形成的。
凡是在银行具有创造信用流通工具能力的货币，都具有创造派生存款的能力。
（4）以原始存款为基础，通过商业银行内的存贷活动形成的派生存款量，是由贷款引伸出的超过最初部分的存款。
（5）原始存款和派生存款还存在有相互转化的关系，这种相互转化须以贷款为条件。
①原始存款转化为派生存款的过程是：
当中央银行用再贷款形式向商业银行发放贷款时，贷款转入借款人存款账户，成为可供借款者使用的存款。
但由于存款的所有权属于银行，所以表现在银行账面上，在原有存款的基础上，又引伸出一笔存款来。
以此类推，这些引伸出来的存款，就是派生存款。
②派生存款转化为原始存款的过程是：
商业银行在不同层次的存款派生过程中，总有数量不等的存款准备金交存中央银行，与此同时，又形成了一定量的原始存款，作为存款派生的基础。
34.存款货币的创造在量上有哪些限制因素。
整个商业银行体系所能创造的存款货币并不是无限的，而是有限的。
这个限度主要取决于两个因素：
其一是客观经济过程对货币的需求，它要求银行体系必须适度地创造货币；
其二是商业银行在存款创造的过程中，还有以下因素对存款创造倍数的限制：
（1）法定存款准备率（r）对存款创造的限制。
整个商业银行创造存款货币的数量会受法定存款准备率的限制，其倍数同存款准备率呈现一种倒数关系。
（2）现金漏损率（c）对存款创造的限制。
现金漏损是指银行在扩张信用及创造派生存款的过程中，难免会有部分现金流出银行体系，保留在人们的手中而不再流回。
这种现金漏损对于银行扩张信用的限制与法定存款准备率具有同等的影响。
（3）超额准备率（e）对存款创造的限制。
在银行体系中，超额准备率的变化对于信用的影响，同法定准备率及现金漏损率具有同等作用。
（4）定期存款准备金对存款创造的限制。
银行对定期存款（Dt）也要按一定的法定准备率（rt）提留准备金（定期存款的法定准备率往往不同于活期存款的法定准备率）。
定期存款Dt同活期存款总额（Dd）之间也会保持一定的比例关系，当令t=Dt/Dd时，则（rt·
Dt）/Dd=rt·
t。
这部分rt·
t或（rt·
Dt）/Dd对存款乘数的影响，便可视同为法定准备率的进一步提高。
因此，存款创造乘数K在量上可用以下公式表示：
K=1/（r+c+e+rt·
t）
35.简述基础货币“质”与“量”的规定性。
（1）基础货币“质”的规定性。
基础货币亦称货币基数，又称高能货币或强力货币，是起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础。
基础货币有如下五个显著特点：
①它是中央银行的负债；
②流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分；
③派生性，即它运动的结果能够产生出数倍于它本身的货币量，具有多倍的伸缩功能；
④与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着主要的决定性作用；
⑤可控性，即中央银行能够控制它，并且通过对它的控制来控制整个货币供给量。
基础货币最本质的特征是②和③两点。
（2）基础货币“量”的规定性。
关于基础货币量的规定性，不同的国家有不同的计算口径，不同的学者有不同的解释，我们认为：
基础货币=手持现金+法定储备+超额储备。
由以上对基础货币质和量的分析，可以得到基础货币的完整定义：
起创造存款作用的商业银行创造更多货币的基础，它包括纯创造存款的商业银行和金融机构在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
用公式表示为：
B=R+C
36.简述中央银行中如何进行基础货币控制的。
中央银行对基础货币的调控。
控制基础货币是中央银行的一项基本任务。
基础货币包括法定存款准备金、超额准备金和流通现金。
一方面，中央银行可以充分发挥其直接掌握和操纵的调控工具，如买卖信用证券、调整存款准备率和对商业银行贴现率等的作用，达到减少或增加基础货币的目的。
另一方面，中央银行还可以通过对来自非银行部门的外部因素的变动进行预测，然后运用它所能控制的项目采取防御性措施，如提高储蓄利率、改变财政向银行透支等，以抵消外部因素对基础货币的影响。
37.简述影响货币乘数的因素。
（1）法定存款准备率（r）对货币乘数的影响。
①货币乘数受法定存款准备率的限制，货币乘数同存款准备率呈现一种倒数关系。
②r主要受三类因素影响：
中央银行货币政策的意向；
商业银行存款负债的结构；
商业银行的经营规模和处所。
（2）现金比率（h）与现金漏损率（c）对货币乘数的影响。
①所谓现金比率是指非银行部门所持有的现金（C）与非银行部门所持有的存款D之间的比例关系。
②h的高低主要受以下因素影响：
非银行部门的可支配收入；
非银行部门持有的机会成本；
金融市场的完善程度；
其他非经济因素（u）。
（3）定期存款比率（t）对货币乘数的影响。
①银行对定期存款（Dt）也要按一定的法定准备率（rt）提留准备金。
Dt）/Dd对货币乘数的影响，便可视同为法定准备率的进一步提高。
②t的高低主要受以下因素影响：
持有定期存款的机会成本；
定期存款的利率。
（4）超额准备比率（e）对货币乘数的影响。
①超额准备比率对货币乘数的影响与法定存款碧绿具有同等作用。
②e主要受以下因素影响：
商业银行持有e的机会成本；
商业银行借入准备金的代价；
非银行部门对现金的偏好；
非银行部门对定期存款的偏好；
中央银行货币政策的意向（P）；
商业银行的业务经营传统。
综上，货币乘数m在量上可用以下公式表示：
m=1/（r+c+e+rt·
或者m=1/[r+e+c+h-（r+e）·
（c+h）]（h为财政性存款比率）。
38．什么是货币均衡，它与信贷平衡的关系如何？
（1）货币均衡是指货币供给与货币需求的一种对比关系，是从供求的总体上研究货币运行状态变动的规律。
（2）货币均衡与信贷平衡既有联系又有区别：
①联系：
A..在一定条件下，银行部门的信贷收支与非银行经济部门的货币收支可以互相转化。
B..货币均衡和信贷平衡最终都可以通过货币流通状况反映出来。
②区别：
A..货币均衡反映的是货币运动的状况，受货币流通规律的制约；
而信贷收支平衡反映的是银行信贷资金的运动，受信贷资金运动规律的制约。
B..信贷收支运动主要与生产过程相联系，而货币收支运动主要与商品流通过程相联系。
C..信贷平衡反映的是社会再生产过程对银行信贷资金需要量与银行信贷资金供给量的协调平衡关系；
而货币均衡反映的是是客观经济过程对货币需要量与银行体系提供给社会的货币量之间的协调平衡关系。
39．简述货币供应量与社会总需求量的关系。
（1）联系：
①货币供给和货币需求之间，是一种相互制约和影响的关系，货币供给在一定条件下改变货币需求，而货币需求的变动，也可以在一定程度上改变货币的供给。
②联系货币供给与货币需求的纽带就是国民收入和物价水平。
（2）区别：
①货币供给量是一个存量，而社会总需求量是一个流量。
②货币供给量由现实流通的货币和潜在的货币两大部分构成；
社会总需求由流通性货币及其流通速度两部分决定。
③两者的变动在时间上不一致。
40．试分析货币失衡的一般原因。
（1）货币供给量小于货币需要量的原因：
①经济发展了，商品生产和商品流通的规模扩大了，但货币供给量没有及时增加，从而导致流通中货币紧缺。
②在货币均衡的情况下，货币管理当局仍然紧缩银根，减少货币供给量，从而使得本来均衡的货币走向供给小于需求的失衡状态
（2）货币供给量大于货币需要量的原因：
就
我国的情况而言，根本原因是国民收入的超分配，即从整个国民经济看，价值形态的分配超过了使用价值（实物）形态的分配。
41、试分析货币失衡的深层次原因。
（1）货币运动的相对独立性和物资运动存在着矛盾。
（2）财政、信贷再分配杠杆的使用和配合失灵。
①财政支大于收。
②财政收支虚假。
③财政应支未支。
④信贷自身膨胀。
（3）国际收支的影响。
★42．简述中国的货币供求均衡与社会总供求均衡的特征。
与发达市场经济国家相比，中国的货币供求均衡与社会总供求均衡有自己独有的特征：
（1）由于中国的信用制度水平和金融市场的发育程度较低，利率尚未实现市场化，不能随市场供求的变化而自然变动，所以货币
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