银行从业《个人理财》初级考前密押二Word文档格式.docx
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C.形成银行的利息收入
D.形成银行的非利息收入
第5题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（ ）。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失
B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担
C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损
D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损
B,
第6题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。
A.投机风险
B.小概率事件并非不可能事件
C.损失即高亏的极端风险
D.提前终止的风险
第7题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的风险偏好
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
第8题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
证券交易所属于（ ）。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
第9题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
国外个人理财业务的成熟时期是（ ）。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代
第10题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（ ）。
A.永续年金
B.变额年金
C.增长型年金
D.普通年金
第11题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为（ ）。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户
第12题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是（ ）。
A.通话的态度
B.通话的内容
C.通话的主体
D.时间和空间的选择
第13题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?
（ ）
A.经济发展、居民财富的积累
B.大众理财技能欠缺
C.投资理财工具日趋丰富
D.金融机构的发展壮大
第14题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。
A.政策风险
B.价格波动风险
C.技术风险
D.交易风险
第15题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。
A.纸黄金
B.黄金期货
C.黄金饰品
D.账户黄金
第16题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
通常面向所有客户提供的基础性服务是（ ）。
A.财富管理业务
B.私人银行业务
C.理财业务
D.综合理财服务
第17题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列属于金融中介中，交易中介的是（ ）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
第18题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
根据投资理念不同，基金可以分为（ ）。
A.主动型和被动型
B.开放式和封闭式
C.成长型和收入型
D.股票型和债券型
第19题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列关于复利终值的说法，错误的是（ ）。
A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数
B.FV代表终值（本金+利息）；
PV代表现值（本金）
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得
第20题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式
第21题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（ ）元。
A.57510
B.61535．7
C.71530
D.67510
第22题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。
程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正
第23题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
投资债券的收益不包括（ ）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益
C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
第24题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（ ）。
A.小于7%
B.等于7%
C.大于7%
D.无法比较
第25题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（ ）。
A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高
第26题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括（ ）。
A.大众自身缺乏必要的金融知识
B.大众对于选定的金融工具很难正确应用
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性
第27题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任
第28题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（ ）。
A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升
第29题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
理财师在收集客户信息时，（ ）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。
A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
C.“您现在有多少资金”
D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”
第30题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
在高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。
A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出
B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
第31题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次还本付息。
则该笔投资3年后的本息和为（ ）元。
（不考虑利息税）
A.30000
B.32000
C.33000
D.33100
第32题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列不属于个人理财业务相关主体的是（）。
A.商业银行
B.互联网金融机构
C.个人客户
D.理财产品
第33题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
（ ）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。
A.以客户为中心进行服务
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务
D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务
第34题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（ ）。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
第35题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。
该条款属于（）。
A.可撤销条款
B.不可撤销条款
C.格式条款
D.非格式条款
第36题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（ ）。
A.有限责任
B.无限责任
C.连带责任
D.无限连带责任
第37题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。
（答案取近似数值）
A.21％
B.20％
C.40％
D.10％
第38题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为（ ）元。
A.8765．21
B.6324．56
C.9523．81
D.1050．00
第39题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（ ）。
A.系统风险
B.流动性风险
C.极端风险
D.非系统风险
第40题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（
）。
A.业务报备
B.风险揭示
C.规范业务操作
D.弱化业务逻辑
第41题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列金融市场中，不属于货币市场的是（ ）。
A.商业票据市场
B.证券投资基金市场
C.银行承兑汇票市场
D.可转让大额定期存单市场
第42题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（ ）。
A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人
B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承
C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承
D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理
第43题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任
C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任
第44题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（ ）。
A.1999年年末
B.2002年年初
C.2005年年初
D.2008年年初
第45题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
C.无限连带责任
D.连带责任
第46题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
非营利法人不包括（
A.事业单位
B.社会团体
C.基金会
D.有限责任公司
第47题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（ ）。
A.信托公司
B.证券公司
C.证券投资咨询机构
D.商业银行
第48题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10％，则两个方案第3年年末的终值相差（ ）元。
A.165．50
B.505
C.105
D.665．50
第49题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列关于年金的说法中，正确的是（）。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值
第50题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。
申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（
A.法人机构名称
B.保险代理业务管理部门及责任人
C.业务范围
D.经营时间
第51题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列各项中，属于民事法律行为的是（）。
A.许某开车去上班
B.李某养殖畜牧
C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议
D.赵某盗窃他人手机
第52题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（ ）。
A.危机、客户投诉
B.没有预约的电话
C.体育锻炼
D.某些信件或邮件
第53题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任
第54题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有（ ）元银行存款可用于退休养老之用。
A.191569
B.192213
C.191012
D.192567
第55题（单项选择题）（每题1.00分）题目分类:
未按章节分类的试题（如真题模拟预测试题）
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