银行从业《个人理财》初级考前密押二Word文档格式.docx

1、C.形成银行的利息收入D.形成银行的非利息收入第 5 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（）。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损B,第 6 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:在进行另类资产

2、投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险第 7 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化第 8 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:证券交易所属于（）。A.有形市场B.无形市场C.第三市场D.第四市场第 9 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:国外个人理财业务的成熟时

3、期是（）。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代第 10 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金第 11 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为（）。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户第 12 题 （单项选择题）（每题 1.00 分）

4、 题目分类:下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是（）。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择第 13 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（） A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大第 14 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险第 15 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理

5、财的产品是（）。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金第 16 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:通常面向所有客户提供的基础性服务是（）。A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务第 17 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列属于金融中介中，交易中介的是（）。A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人第 18 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:根据投资理念不同，基金可以分为（）。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型第 19 题 （单项选择题）（每题 1

6、.00 分） 题目分类:下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1，FV（终值）即为终值系数B.FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得第 20 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C.法律、行政法规规定采用书面形式

7、的，应当采用书面形式D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式第 21 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。A.57510B.615357C.71530D.67510第 22 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（

8、 ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正第 23 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损第 24 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较第 25 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列选项中

9、，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高第 26 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识B.大众对于选定的金融工具很难正确应用C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性第 27 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.

10、持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任第 28 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（）。A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升第 29 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:理财师在收集客户信息时，（）的询问

11、方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”第 30 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:在高峰期，个人的主要理财任务是（）。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，

12、以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务第 31 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:假定小刘每年年末存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次还本付息。则该笔投资3年后的本息和为（）元。（不考虑利息税）A.30000B.32000C.33000D.33100第 32 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品第 33 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:（）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水

13、平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务第 34 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是（）。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿第 35 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条

14、款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款第 36 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负（）。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任第 37 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。（答案取近似数值）A.21B.20C.40D.10第 38 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:某项投资的年利率为5，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为（）元。A.876521B.632456C.

15、952381D.105000第 39 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散（）。A.系统风险B.流动性风险C.极端风险D.非系统风险第 40 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑第 41 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列金融市场中，不属于货币市场的是（）。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场第 42 题 （单项选择题）

16、（每题 1.00 分） 题目分类:根据民法典的规定，下列说法不正确的是（）。A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理第 43 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为

17、，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任 第 44 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（）。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初第 45 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:根据中华人民共和国合伙企业法的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。C.无限连带责任D.连带责任第 46 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:非营利法人不包括（A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任

18、公司第 47 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:按照证券投资基金销售管理办法，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。A.信托公司B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行第 48 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10，则两个方案第3年年末的终值相差（）元。A.16550B.505C.105D.66550第 49 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初

19、年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值 第 50 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间第 51 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机第 52 题 （单项

20、选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是（）。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件第 53 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:根据中华人民共和国民法总则的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任第 54 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3并保持不变，则退休时李先生将拥有（）元银行存款可用于退休养老之用。A.191569B.192213C.191012D.192567第 55 题 （单项选择题）（每题 1.00 分） 题目分类:未按章节分类的试题（如真题 模拟预测试题）