银行从业资格考试《公共基础知识》试题与答案Word文档下载推荐.docx
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D.1979年1月1日
10.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（C
A．中国银行
B．交通银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
11.存款是银行对存款人的（B
A．资产
B．负债
C．信用
D．管理
12.下列对于目前我国银行信贷管理的环节描述不正确的是（
B）。
A．集中授权管理
B．分散授信管理
C．审贷分离
D．分级审批
13.（D
）彼此互称为联行。
A．两家不同国的银行之间
B．两家不同的国内银行之间
C．同一家银行的不同部门之间
D．同一家银行的总、分、支行之间
14.中国银行业协会的会员单位不包括（D
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．江苏省银行业协会
15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（
C）
A．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
16.下列财产可以抵押的是（D
）
A．土地所有权
B．集体所有土地使用权
C．依法被查封、扣押、监管的财物
D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
17.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。
这是（D
A．活期存款
B．定期存款
C．协定存款
D．通知存款
18.2006年，我国新推出的国债形式是（C
A．记账式国债
B．凭证式国债
C．电子式国债
D．实物式国债
19.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（
A．担保业务
B．代理业务
C．支付结算业务
D．承诺业务
20.中央银行可以采取（
A）的货币政策工具增加货币供应量。
A．在公开市场上买人证券
B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率
D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21.按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（B
A．860.32元
B．862.21元
C．869.56元
D．870.73元
22.某单位欲开立账户办理日常转账结算和现金收付，则银行可以建议其开立（B
A．企业定期存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．多个此用途的账户
23.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，（
C）。
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万元以上50万元以下罚款
24.根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括（D
A．少数股权
B．盈余公积
C．资本公积
D．次级债务
25.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（B
）利息。
B．整存整取存款
C．定活两便储蓄存款
D．个人通知存款
26.存款合同中的债务人是（B
A．储户
B．存款机构
C．银行柜员
D．存款单位
27.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（B
）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
28.准贷记卡透支（A
A．不享受免息还款期
B．享受最低还款额待遇
‘
C．透支按月计收复利
D．享受免息还款期
29.国家助学贷款一般在（C
）内还清。
A.5年
B.8年
C.6年
D．10年
30.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（B
）的理财目’标。
A．可以实现
B．期望实现
C．可能实现
D．不可以实现
31.部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归（C）。
A．委托人B．委托人的继承人C．信托文件规定的人D．其他受益人
32.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（D）o
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
33.流动资金贷款的偿还方式多为（C）。
A．每半年结算一次利息，利随本清B．本息一次还清
C．按月或按季结算利息、到期一次还本D.等额本金还款法
34．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（D）。
A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
35．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（B）。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D-现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
36.下列属于大额交易的是（）。
A．一笔25万元人民币的现金汇款
B．当日累计支取人民币18万元
C．个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
D．单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
37.《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。
A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．法律风险
38．银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于（）。
A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B．是否先将保管物品密封再交给银行
C．保管物品的种类
D．保管期限不同
39.备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。
A．备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人
B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付
C备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为
D一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任
40.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（）。
A.60B91天C360天D365天
41.经济处于（
）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A．繁荣
B．衰退
C．萧条
D．复苏
42.有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是（
A．董事会
B．股东大会
D．职代会
43.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（
）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A．第三方
B．客户
C．该金融机构
D．直接经办人
44.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（
）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。
A．一个月
B．三个月
C．六个月
D．九个月
45.下列说法正确的是（
A．定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B．个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C．教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D．教育储蓄存款本金最高限额为2万元
46.以下有关货币政策的说法不正确的是（
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
D．M1被称为狭义货币，是现实购买力
47.下列关于合同成立条件的错误表述是（
A．承诺生效时合同成立
B．双方当事人订立合同必须是依法进行的
C．当事人必须就合同的主要条款协商一致
D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
48.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
49.下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（
A．金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B．各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C．对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D．任何单位和个人发现洗钱活动，都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报
50.合同成立的地点是（
A．要约生效的地点
B．收据人的主营业地
C．承诺生效的地点
D．对方的经常居住地
51.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（
），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（
A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
52.下列关于资本构成的说法，不正确的（
A．少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B．优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C．未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D．计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
53.以应收账款出质的，质权自（
）设立。
A．质权人取得质物所有权时
B．应收凭证交付质权人时
C．信贷征信机构办理出质登记时
D．财政部门办理质物登记时
54.根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（
A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
B．在公司登记机关登记的实收股本总额
C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额
D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
55.2006年9月成立的期货交易所是（
A．中国金融期货交易所
B．上海期货交易所
C．大连期货交易所
D．郑州期货交易所
56.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（
A．禁止性规定
B．程序性规定
C．义务性规定
D．授权性规定
57.风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的（
）职能。
A．重要
B．核心
C．根本
D．附属
58.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为（
A．抗辩权
B．不安抗辩权
C．代位权
D．撤销权
59.借款人的义务不包括（
A．按照借款合同约定用途使用贷款
B．按借款合同约定及时清偿贷款本息
C．接受借款合同以外的附加条件
D．依法如实提供贷款人要求的资料
60.金融市场最主要、最基本的功能是（
A．货币资金融通功能
B．资源配置功能
C．经济调节功能
D．定价功能
61.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（
A．中央银行票据
B．国债
C．企业债
D．金融债
62.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（
A．债权人会议
B．破产公司股东会（股东大会）
C．破产公司董事会
D．人民法院
63.以下不是股东大会职能的是（
A．决定银行的经营方针和发展战略
B．选举更换董事会
C．确定银行整体的控制原则
D．对银行风险管理实施监控
64.银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（
A．不应当与其共享
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C．应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
65.下列关于信用风险的说法，正确的是（
A．信用风险只有当违约实际发生时可能发生
B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C．信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险
D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
66.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（
A．违法行为
B．违规行为
C．品行不端
D．执业水平低下
67.某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务员乙承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违（
A．利益冲突
B．诚实信用
C．公平竞争
D．职业道德
68.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述不正确的是（
A．都是企业法人
B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司注册资本最低限额为500万元
C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司不能变更为有限责任公司
D．都必须依法制定公司章程
69.以下各项说法不正确的是（
A．资本利润率是资产利润率与股权乘数的积
B．资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高
C．资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高
D．股权乘数越小，则银行资本利润率越高
70.银行业协会所确定的利率有（
A．市场利率
B．官方利率
C．公定利率
D．实际利率
71.侵权行为是不法（
）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A．侵害他人
B．侵害公众
C．侵害合伙人
D．占有
72.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某应（
A．认为该情况属于银行正常经营行为
B．认为此情况属自己职责范围之外，不应干预
C．认为此做法违反了相关法规，自己不应参与，但为维护所在机构的商业信誉不应举报
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
73.要约可以撤销的情形是（
A．撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
B
要约人确定了承诺期限
C．要约人以其他形式明示要约不可撤销
D．受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作
74.A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.l亿元
75.消费指标主要有（
A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D．消费品零售总额、储蓄存款余额
76.下列不属于事业单位法人的有（
A．国有公司
B．市人民医院
C．某重点中学
D．省发展改革委员会
77.某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。
按《反洗钱法》，应对该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以（
）的罚款。
A.l万元以上3万元以下
B.3万元以上5万元以下
C.l万元以上5万元以下
D.5万元以上
78.某银行设置了内部举报制度，规定所有举报都先须交由举报人所在部门领导审阅后才能逐层上报，请问该行的举报制度设计（
A．流程合理、便于下情上达
B．流转时间太慢、效率有待提高
C．缺少保护举报者的机制，必然失败
D．便于领导对举报把关、提供举报质量
79.下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务（
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照
80.在下列融资方式中，（
）不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据
B．同业拆入资金
C．上市发行股票
D．将商业汇票转贴现
81.经营者销售产品可以给中间人佣金，但在（
）情况下该行为将被认为是商业贿赂。
A．直接坐扣价款
B．没有经过领导批准
C．没有如实入账
D．直接支付现金
82.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
83.银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（
A．利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B．担任银行业协会的顾问
C．将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D．每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
84.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理应（
A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户
B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
85.代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括（
A．被代理人与代理人之间的基础法律关系
B．代理人与第三人所为的民事法律行为
C．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D．以上都是
86.对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（
A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C．商业银行不得违反规定低息揽储
D．商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
87.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（
）寻求解释。
A．中国人民银行
B．最高人民法院
C．中国银监会
D．中国银行业协会
88.根据《破产法》规定，下列描述不正确的是（
A．债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于30日，最长不得超过3个月
B．债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报
C．债权人补充申报不再对其补充分配此前已进行的分配
D．补充申报人不必承担为审查和确认补充申报债权的费用
89.下列关于物价稳定的说法，正确的是（
A．物价稳定是指物价的大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济的发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
90.某上市商业银行的财务部负责人正在某大学参加EMBA课程学习，为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为（
A．符合EMBA管理规定
B．涉及不当披露
C．违反了“内幕交易”
D．违反了“商业秘密和知识产权保护”
二、多项选择题（共40题，每题1分）
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有（
A．政府和银行的借款
B．企业信贷
C．直接投资
D．劳务收支
E．贸易收支
2．下列属于我国货币政策工具的有（
A．窗口指导
B．汇率政策
C．再贴现
D．公开市场业务
E．存款准备金
3．银监会的监管措施包括（
A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E．收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况
4．宏观经济发展的总体目标包括（
A．经济增长
B．充分就业
C．通货膨胀和缓
D．物价稳定
E．国际收支平衡
5．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（
A．农村商业银行
B．中国农业银行
C．农村合作银行
D．农村资金互助社
E．村镇银行
6．下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（
?
A．中央银行
B．政策性银行
C．信托公司
D．投资咨询公司
E．金融资产管理公司
7．我国商业银行的现金资产主要包括（
A．库存现金
B．债券
C．贷款
D．存放中央银行款项
E．存放同业及其他金融机构款项
8．市场风险包括（
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险
E．执行、交割及流程管理不完善
9．一般来说，客户风险偏好可以分为五种类型：
保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型
和进取型。
其中成长型资产高于50%的类型有（
A．保守型
B．轻度保守型
C．中立型
D．轻度进取型
E．进取型
10.下列属于银监会职责的有（
A．持有、管理外汇储备
B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理
C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D．对银行业金融机构实行并表监管
E．指导、部署反洗钱工作
11.根据发行人的不同，债券可以分为（
升级会员 