银行业从业人员资格考试个人理财练习题211Word文档下载推荐.docx

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[解答]金融市场对宏观经济具备调节作用，一般通过金融市场的自发调节或政府实施的主动调节实现。

其中，政府主要运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策对宏观经济实施调控。

6.下列不属于金融市场的宏观经济功能的是______。

A.分配功能

B.财富功能

C.调节功能

D.反应功能

[解答]从经济系统运行的整体上看，金融市场提供了以下几个功能：

分配功能。

调节功能、反应功能。

财富功能属于微观经济功能。

7.下列不属于金融市场主体的是______。

A.金融工具

B.金融机构

C.资金供需者

D.政府

[解答]金融市场的主体是指交易者、资金供需者，包括家庭个人、公司或企业、金融机构、政府等。

8.目前银行主要代理的险种包括______和______。

A.万能险；

财产险

B.寿险；

房贷险

C.寿险；

D.健康险；

[解答]目前银行主要代理的险种为寿险和财产险。

9.下列不属于货币市场基金的资产组合的资产是______。

A.股票

B.国库券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单

[解答]货币市场基金主要投资于质量高、期限短的货币市场投资工具。

货币市场投资工具包括短期国库券、高等级的各种商业票据和主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单。

A项中的股票为资本工具，因此不属于货币市场基金的资产种类。

10.承兑汇票时，银行面临的最主要的风险是______。

A.违约风险

B.利率风险

C.操作风险

D.信用风险

[解答]银行承兑汇票的违约风险较小，面对的最主要的风险是利率风险。

11.在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式是______。

A.证券发行

B.证券承销

C.互换交易

D.回购协议

[解答]证券发行是指政府机构、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动；

证券承销是指证券经营机构代理证券发行人发行证券的行为；

互换交易是指两个或两个以上的当事人按共同商定条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。

12.基金的投资运作的负责人是______。

A.基金投资者

B.基金管理人

C.基金托管人

D.交易所

[解答]证券投资基金的运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。

13.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是______。

A.银行承兑汇票

B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划

D.保本浮动收益的理财计划

[解答]银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；

储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险；

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。

14.下列不属于无形市场特征的是______。

A.交易场所不固定，分散交易

B.交易范围比较广

C.交易的种类多

D.交易场所固定

[解答]与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征：

①交易场所不固定，分散交易。

②交易范围比较广。

③交易时间相对较长，不是集中、固定的。

④交易的种类多。

15.投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券）的理财产品是______。

A.组合投资类理财产品

B.QDII基金理财产品

C.另类理财产品

D.货币型理财产品

[解答]货币型理财产品投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券）。

16.关于债券市场的功能，下列说法不正确的是______。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是进行套期保值、规避风险的重要场所

[解答]债券市场的功能包括：

债券市场是债券流通和变现的理想场所；

债券市场是聚集资金的重要场所；

债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；

债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

17.下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是______。

A.近因原则

B.适用性原则

C.客观性原则

D.避免利益冲突原则

[解答]选项B、C、D是银行代理理财产品销售基本原则，选项A是保险的相关原则。

18.对格式条款有两种以上解释的，应当做出______的解释。

A.有利于提供格式条款一方

B.不利于提供格式条款一方

C.不利于非提供格式条款一方

D.公平、互利或者折中的

[解答]对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

19.在直接标价法下，假设1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对于中国人而言，间接标价法下人民币与英镑的汇率为______。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

[解答]间接标价法是指一定单位的本国货币为基准，将其折合为一定数额的外国货币的标价方法，即1人民币=1/14=0.0714，即0.0714英镑。

20.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于______。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

[解答]债券型基金以各类债券为主要投资对象，根据相关法律法规，这类基金中债券投资比重不得低于80%，因此其具有较低风险、较低收益的特征。

21.基金收益的主要来源不包括______。

A.红利收入

B.债券利息

C.基金赎回费

D.证券买卖差价

[解答]基金赎回费属于基金的相关费用，而不是基金的收益。

基金的收益主要包括红利收入、债券利息、证券买卖差价，以及基金资产的银行存款利息收入。

22.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是______。

A.城市商业银行

B.证券投资基金公司

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

[解答]证券投资基金公司属于中国证监会（而非中国银监会）的监管范围内。

23.下列不属于定期评估的频率主要取决于因素的是______。

A.客户的投资金额和占比

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户婚姻状况

[解答]定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。

24.陈经理打算购置一套新房，希望可以向银行申请住房贷款。

陈经理表示他每月收入为3万元，打算用其中的40%来缴纳房贷月供。

理财顾问告诉他，以他的年龄计算最多还可以提供期限为15年的房贷，年利率为7%，那么银行贷款额度是______万元。

A.133.5071

B.122.3244

C.112.3532

D.110.3325

[解答]本题是在已知年金的情况下计算现值。

7/12=0.5833I/Y，15×

12=180N，-3×

40=-1.2PMT，0FV。

CPTPV=133.5071，陈经理可以贷款133.5071（万元）。

25.大厂化工厂拟购入一台新型设备，购价为160万元，使用年限10元，无残值。

该方案的最低投资报酬率要求为12%。

使用新设备后，估计每年产生现金净流量30万元。

内含报酬率是______

A.11.67%

B.12.98%

C.13.46%

D.14%

[解答]年金现值系数=5.3333

方案的使用年限为10年，查年金现值系数表，可查得：

n为10，系数5.3333所对应的贴现率在12%～14%之间。

采用插值法求得，该方案的内含报酬率为13.46%，高于最低投资报酬率12%，方案可行。

26.甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的经济来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。

以下处理方式正确的有______。

A.由甲承担偿还责任

B.由甲的父母先行垫付

C.甲的父母负有连带偿还责任

D.甲或者甲的父母承担偿还责任

[解答]年满18周岁的公民具有完全民事行为能力。

该责任由甲承担，其父母既不负偿还责任，也不付先行垫还责任。

27.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，______是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务

[解答]个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

28.甲网络公司计划4年后进行技术改造，需要资金2200000元。

当银行利率为5%时，公司现在应存入银行的资金为______。

（现值系数0.8227。

A.1809940

B.1674532

C.1234532

D.1126734

[解答]题中P=F×

（1+i）-n=2200000×

（1+5%）-4=2200000×

0.8227=1809940（元）。

29.在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是______。

A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

[解答]在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资效益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。

30.某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是______。

A.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

[解答]银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标，为了保证客户的利益，在推介投资产品时不能只推介所在银行的产品。

二、多项选择题

（在以下各小题所给出的多个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求。

1.以下选项中属于财务规划的内容是______。

A.现金、消费和债务管理

B.保险规划

C.税收规划

D.退休规划

E.投资规划

ABCDE

[解答]财务规划的内容包括：

现金、消费和债务管理；

保险规划；

税收规划；

人生事件规划（教育规划和退休规划）；

投资规划。

2.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是______。

A.理财计划属于综合理财业务中的一类

B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

[解答]理财计划属于综合理财业务中的一类，理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响。

在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险。

非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高。

保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划。

3.《银行从业人员职业操守》中“了解客户”的准则，要求银行业从业人员应当了解客户的______。

A.个人婚姻状况

B.财务状况

C.业务状况

D.业务单据

E.风险承受能力

BCDE

[解答]“了解客户”的准则要求：

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拔的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

4.当银行业从业人员经办亲戚的贷款业务时，应______。

A.避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理

B.向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度

C.利用职责便利，以优惠条件发放贷款

D.明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报

E.不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务

BE

[解答]“利益冲突”原则要求银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓和客户利益保护之间的关系，并在存在潜在利益冲突的情况下，向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议；

银行业从业人员本人及其亲属购买所在机构销售或代理的金融产品，或者接受所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或者价格与其所在机构进行交易。

5.设立合伙企业，应当具备的条件是______。

A.有2个以上合伙人

B.有书面合伙协议

C.有合伙人认缴或者实际缴付的出资

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

E.法律、行政法规规定的其他条件

[解答]设立合伙企业，应当具备以下条件：

①有2个以上合伙人；

②有书面合伙协议；

③有合伙人认缴或者实际缴付的出资；

④有合伙企业的名称和生产经营场所；

⑤法律、行政法规规定的其他条件。

6.对违反《银行业从业人员职业操守》的银行业理财从业人员，其惩戒应遵循______的原则。

A.应被同行排斥

B.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒

C.所在机构应视情况给予相应的惩戒

D.视情况向相关监管部门、司法机关报告

E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会

CE

[解答]《银行业从业人员职业操守》规定，对于严重违反本职业操守的人员，所在机构应当视情况给予惩戒。

对于违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业，使不具备职业操守要求的人员丧失在银行业金融机构工作的机会。

7.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚?

______

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

ABCE

[解答]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：

①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

④未按规定进行风险揭示和信息披露的；

⑤未按规定进行客户评估的。

8.金融市场的特点是______。

A.金融市场上交易的是货币资金

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易双方的可变性

E.需求量与价格成反比

ABCD

[解答]金融市场的特点是：

①金融市场上交易的是货币资金；

②市场交易价格的一致性；

③市场交易活动的集中性；

④交易双方的可变性。

E选项不正确。

9.下列行为违反了《中华人民共和国商业银行法》的有______。

A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

B.不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票

C.向境内房地产公司投资开发房地产

D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

E.拒绝银监会的监督

ABCF

[解答]A、B两项违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十三条规定的不得从事的行为；

C选项违反《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得向非自用不动产投资或者非银行金融机构和企业投资；

商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件；

E项的行为违反了《中华人民共和国商业银行法》第十条“商业银行依法接受中国人民银行的监督和管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理机构或者机构监督管理的，依照其规定”的规定。

D项符合规定。

10.理财产品宣传销售文本不得有的情况的是______。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.登载单位或者个人的推荐性文字

D.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”等夸大业绩的表述

E.语言表述应当真实、准确和清晰

[解答]理财产品宣传销售文本不得有下列情形：

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

②违规承诺收益或者承担损失；

③夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；

④登载单位或者个人的推荐性文字；

⑤在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；

⑥其他易使客户忽视风险的情形。

11.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有______。

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易

B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易

C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位

D.证券交易所在二级市场上处于核心地位

E.场外交易是二级市场的基础与主体

BDE

[解答]柜台交易属于场外交易，A项错误；

随着交易品种的扩大和现代通讯技术的发展，场外交易已经占主导地位，C项错误。

其他选项的说法均正确。

12.保险中介人包括______。

A.保险代理人

B.保险经纪人

C.保险公估人

D.被保险人

E.投保人

ABC

[解答]保险销售的中介人是介于保险人和投保人之间促进双方达成交易的媒介人，具体表现为保险代理人、保险经纪人、保险公估人。

13.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有______。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

[解答]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：

3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：

7，由此A、B选项说法错误。

私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项错误。

私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。

私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。

14.民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。

这里的“人”应作宽泛的理解，包括______。

A.法人

B.公民

C.政府机关

D.企事业单位

E.非法人组织

ABE

[解答]民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。

这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人组织。

15.商业银行的组织形式有______。

A.银行有限责任公司

B.银行股份有限公司

C.企业有限责任公司

D.企业股份有限公司

E.银行中外合资股份有限公司

AB

[解答]商业银行的组织形式有两种：

一种是银行有限责任公司，股东以其出资额为限对银行的债务承担责任，该银行以其全部资产对外承担责任；

另一种是银行股份有限公司，银行的全部资本划分为等额股份，股东以其所持股份为限对银行承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。

三、判断题A对B错

1.现值的计算就是确定未来值的现在价值。

[解答]未来的货币收入，在目前时点上的价值就是现值。

2.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。

[解答]《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。

3.在商业银行综合理财服务中，投资风险完全由商业银行来承担。

[解答]在商业银行综合理财服务中，投资风险有由商业银行单独承担的，也有投资者单独承担的，还有商业银行与投资者共同承担的。

4.对客户财务状况进行分析是实施理财方案的第一步。

[解答]取得客户授权是实施理财方案的第一步。

5.一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部