融资租赁风控岗位职责文档格式.docx
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10、通联扣款成功。
流程二：
预警管理流程
拖欠二期租金财务人员将客户名单转交总部运营总部运营转发区域运营无风险原因查明原因有风险原因启动预警流程继续扣款异常查明原因正常运营人员上门催收并现场看车运行车辆24小时监控客户补款通知总部财务扣款扣款成功启动收车流程区域运营人员收车
预警管理流程：
1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的二期拖欠租金的客户名单后，将相关信息转发给各个区域；
3、如无风险原因，当地运营管理人员给客户电话催款，
5、如欠款原因存在风险，总部、区域运营管理人员需及时启动预警管理流程；
6、总部、区域运营管理人员需及时查看车辆GPS运行轨迹；
7、如车辆运行轨迹发现明显的异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程；
8、如车辆运行轨迹正常，区域运营管理人员需要与客户沟通，上门催收欠款同时现场看车；
9、同时通过GPS监控系统对车辆进行24小时监控；
10、欠款客户及时补交租金；
11、确认欠款补交租金后，区域运营管理人员通知财务部门扣款；
12、通联扣款成功
流程三：
收车流程
拖欠三期租金启动收车流程运行车辆24小时监控上报总部运营副总不同意GPS监察车辆轨迹同意确定车辆位置，上门催款不同意区域运营与区域公司联系客户扣款区域运营人员做收车准备同意通知总部财务扣款强制收车扣款成功
收车管理流程：
1、总部运营管理人员接到财务部门统一转交的三期拖欠租金的客户名单后，将相关信息转发给各个区域；
2、直接启动收车管理流程；
3、对车辆GPS运行轨迹进行24小时的监控，确定车辆位置；
4、将详细情况上报总部运营管理副总；
5、如不同意收车，则继续进入催收流程，并对车辆的GPS运行轨迹进行24小时监控；
6、如客户同意补款，则继续进入扣款流程，如客户不同意补款，则直接进入收车流程7、如同意收车，则直接进入收车流程；
7、总部、区域运营管理人员做好收车准备，申请备用钥匙；
8、通过GPS定位确定车辆准确位置；
9、强制收车。
河北区域风险控制流程细则概述：
◎客户扣款日前三天短信提醒→如期扣款→如扣款失败即执行以下流程◎2工作日后再次扣款→短信提醒及时还款
◎3工作日后扣款失败→GPS风险分析→人工电话催收
◎7工作日后扣款失败→GPS监控→风险分析及人工电话催收
◎15工作日后扣款失败→GPS全程监控及风险分析→人工上门催收◎30工作日扣款失败→启动强制收车程序收回车辆一、客户扣款日前三天短信提醒：
此环节由河北银行提供扣款前提醒服务，扣款前三天由河北银行向客户手机发送提醒还款短信，提醒客户及时还款，防止客户因遗忘还款时间而产生逾期还款。
二、扣款失败风险控制措施：
由店面车贷经理或融资租赁专员电话催收，根据实际情况，每天至少致电客户一次催款，至客户还款催收成功。
租赁公司车辆管理主管每日至少早中晚查询三次GPS监控系统，进行风险分析，如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
四、7工作日后扣款失败风险控制措施:
由店面车贷经理或融资租赁专员协同区域车辆管理主管共同电话催收，根据实际情况，每天至少致电客户一次催款，至客户还款催收成功。
租赁公司车辆管理主管每日至少每小时一次查询GPS监控系统，保证全天查询六次以上，进行风险分析，如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
五、15工作日后扣款失败风险控制措施:
上报总部获批后聘请专人上门催收欠款，同时查看车辆；
区域车辆管理联合赛格公司通过GPS监控系统对车辆进行24小时监控，进行风险分析，直至客户还款催收成功；
如发现车辆运行轨迹异常，请示总部运营副总批准后启动收车流程。
六、30工作日后扣款失败风险控制措施:
直接启动收车管理流程→对车辆GPS运行轨迹进行24小时的监控，确定车辆位置→将详细情况上报总部运营管理副总；
如不同意收车→则继续进入催收流程→并对车辆的GPS运行轨迹进行24小时监控；
如客户同意补款→则继续进入扣款流程;
如客户不同意补款→则直接进入收车流程;
如同意收车→则直接进入收车流程；
总部、区域运营管理人员做好收车准备，申请备用钥匙→通过GPS定位确定车辆准确位置→强制收车。
广汇租赁河北区域车辆管理
风险控制管理制度一、项目初审
1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。
3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点：
（1）按\"
清单\"
要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
（2）各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人（担保申请人）和反担保人是否具备资格，是否合法。
（3）财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
（4）对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地）及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）是否明晰。
二、实地调查
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。
进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点：
1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；
弄清借款用途和还款来源；
考察企业管理团队的整体素质（文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），了解主要领导人的信用状况和能力。
2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
5.察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；
以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；
以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
三、综合分析
1.分析、判断借款人（担保申请人）的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
2.分析经济环境对租赁项目和项目承担企业的影响，主要包括：
项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
3.分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：
（1）偿债能力（财务杠杆比率）
（2）盈利能力（盈利比率）（3）营运能力（效率比率）（4）资产质量（5）资金结构
（6）预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
4.分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；
5.基本风险度分析。
四、融资租赁项目评审与决策
1.融资租赁项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。
2.项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《项目调查报告》提交风控部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《项目调查报告》。
风控部审核的主要内容有：
（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；
（2）对反担保措施提出意见；
（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；
（4）对项目的风险度进行评价；
（5）对企业的财务状况进行评价。
3.风控部评审完毕后，将《融资租赁项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。
4.会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。
评审委员会日常工作由风控部负责；
参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；
会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写\"
同意\"
或\"
不同意\"
并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。
五、项目合同的签订
1.项目正式批准后，由客户经理通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：
公司同意融资租赁项目的决定、缴纳融资租赁项目费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。
2.项目负责人为合同经办人,签约程序如下：
（1）准备（或拟定）空白法律合同文本，包括买卖合同、租赁合同及其他须准备的法律文书；
（2）由业务部、风控部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见报总经理审定；
（3）涉及到股东、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；
3.办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。
重要合同和证件：
包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。
六、反担保措施1.对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。
2.企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有关规定办理抵（质）押登记手续。
办理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件
3.适度掌握好用不动产抵押的抵押率，动产抵押率，股权、债券等权利质押率。
4.采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：
（1）必须具备《担保法》规定的担保资格。
（2）资产负债率不超过70%。
（3）连续2年盈利。
（4）企业资信和经济实力要优于借款企业。
七、租后管理
1.租后检查分日常检查和重点检查。
日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。
重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员须填写《租后管理报告》并附要求企业提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。
租后检查的内容：
（1）企业经营和财务状况。
（2）反担保措施中是否发生了新的不利因素。
（3）贷款增减变化。
（4）其他须说明的情况。
2.检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。
对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
3.对所有租赁项目，在租赁期届满前30日，由客户经理通知项目承担企业。
4.主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
5.追偿方案由风控部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。
6.对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
7.项目负责人、部门审核人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。
8.因工作严重失误原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。
篇一：
风控部岗位职责5.4风控部
第一节部门工作职能：
一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；
二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；
负责对担
保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；
四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。
即
在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；
在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；
在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；
防止错漏；
在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，
参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；
七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；
第二节岗位说明书
一、风控总监工作职责：
第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；
第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；
全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；
第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；
组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；
参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；
第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；
对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；
第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；
第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；
第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；
第九条协调内外部关系，包括内部：
所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；
外部：
法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。
工作权限：
第一条直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；
第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；
第三条有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；
第四条对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；
第五条对出险业务提出补救方案。
二、法务主管/专员工作职责：
第一条负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；
第二条负责对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议；
第三条制订确实可行的反担保方案，建立公司法务处理机制；
第四条针对反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
第五条负责法律文件的传递、项目要件的归集、整理、签署，审查项目法律文件的合法性、完备性；
第六条对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核；
并从整体风险进行评定；
第七条监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；
第八条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；
第九条负责对公司员工的法律法规的培训工作。
对上级主管领导交办事项有调整和建议权。
对风险控制专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。
四、高级风险控制专员岗位职责：
1、负责落实通过评审的项目条件与反担保措施；
2、负责定期出具风险评估常规报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案；
3、负责组织对已发放贷款担保业务的定期检查或专项检查，并针对存在的问题提出处理意见，提交评审会；
4、协助法务部门进行法律诉讼、处置反担保资产；
5、协助制定调整公司风险管理部规章制度及流程；
6、负责组织贷款企业（个人）资产风险分类的评估工作；
7、监管指导分公司保后跟踪管理和追偿工作；
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、（街道）、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。
风控部对评审报告负全部责任。
对风险调查专员上报项目资料及情况，有权提出同意上报、整改上报权限。
三、风险调查专员岗位职责：
1、负责对项目的真实性、合法合规性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施；
2、负责对项目反担保抵押措施从法律角度提出意见，办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文书；
3、负责对项目的可行性进行初步判断并向部门领导提供参考意见；
4、协助业务部完善风险控制相关手续；
5、对新进人员进行业务指导和工作考核；
主要对企业的资信进行评估
1、按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的录入工作；
2、处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级；
5、及时完成公司分配的其他工作任务。
篇二：
p2p网贷平台的各工作岗位职责p2p网贷平台的各工作岗位职责
p2p网贷平台的工作岗位除了平常的都有的人事部、客服部、技术部、业务部、财务部，还应该有风控部，只是p2p网贷工作与其他类型公司的岗位职责不同，下面讲一下，每个部门的岗位职责：
客服部：
负责p2p网贷网站在线QQ和公司电话，解答客户的咨询和回复工作、网贷平台相关数据信息收集和统计等工作，最大限度的提高客户满意度，但是遇到不能解决的问题要提交给相关人员处理，并跟踪进展至解决。
技术部：
p2p网贷网站的设计开发、软件测试、维护等工作，因为p2p网贷网站是金融类型网站，所以安全性能要做好。
业务部：
负责p2p网贷平台市场开拓，负责和客户交流、业务沟通、维护客户关系等。
财务部：
①健全p2p网贷公司的财务制度，编制财务计划、各种资金报表、会计报表、统计报表②负责p2p网贷平台上充值和提现等交易的数据处理，审核p2p网贷网扎本金保障。
风控部：
拟定风险管理制度，建立企业风险数据库和跟踪档案，组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，并且要定时出具p2p网贷系统风险报告，并针对p2p风险问题，评估风险程度，提供其解决方案。
另：
作为一个投资型的网站，p2p网贷纠纷肯定也会发生不少，所以，律师也是p2p网贷平台中必不可少的工作岗位。
p2p网贷工作与其他类型公司的工作内容相似却又不同，但是一样需要每个部门的共同努力，共同把p2p网贷平台建设的更好。
篇三：
P2P网贷公司组织架构及各岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助CEO制定经营发展战略，实现企业经营管理目标；
2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为CEO决策提供相应专业方案，并组织实施；
5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。
总监岗位职责
1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助总经理制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;
2、根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案;
3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展;
4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为总经理决策提供相应专业方案，并组织实施;
客服专员岗位职责
1、负责P2P网贷平台线上办理投融资业务的客户开户、交易等业务办理工作；
2、负责客户资料的收集和系统录入,并分析相应数据推导、提炼客户需求；
3、负责P2P网站平台在线QQ和400免费热线的业务咨询和回复工作，并做好记录
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