银行从业资格考试押题附答案Word格式文档下载.docx
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B
根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法清收两种。
其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。
4、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。
A、个人存款
B、机构存款
C、大额存款
A
银行存款按其稳定与否可分为核心存款和非核心存款。
核心存款是指那些相对来说较稳定、对利率变化不敏感的存款，季节变化和经济环境对其影响也较小。
通常，个人存款往往被看作是核心存款的重要组成部分。
5、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。
A、上升
B、不变
C、先上升后下降
2013年上半年《风险管理》真题
【解析】财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势；
反之则下降。
6、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。
A、行政处罚应从严进行
B、行政处罚的设定和实施公正、公开
C、行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
行政处罚的适用应遵循三项基本原则：
①行政处罚的设定和实施公正、公开；
②行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当；
③坚持处罚与教育相结合等原则。
7、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A、规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%
B、正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%
C、要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%
【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%。
8、1999年2月，中国人民银行颁布了（）。
A、《汽车贷款管理办法》
B、《关于开展个人消费信贷的指导意见》
C、《助学贷款管理办法》
《汽车贷款管理办法》由2004年3月22日中国人民银行第五次行长办公会议和2004年8月9日中国银行业监督管理委员会主席会议审议通过，自2004年10月1日起施行。
《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于2010年2月12日发布。
《关于开展个人消费信贷的指导意见》由中国人民银行于1999年2月23日发布。
《助学贷款管理办法》由中国人民银行于2000年8月26日发布。
故正确答案为C。
9、下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。
A、非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
B、通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
C、非现场监管结果将提高现场检查的质量
D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。
10、《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行（）。
A、必须自行估计每笔债项的违约损失率
B、由监管当局根据资产类别给定违约损失率
C、由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率
实施内部评级法初级法的商业银行由监管当局根据资产类别给定违约损失率即可。
11、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A、20世纪30年代到60年代
B、20世纪60年代到80年代
C、20世纪60年代到90年代
个人理财在国外的发展大致经历了以下几个阶段：
①20世纪30年代到60年代的萌芽时期；
②20世纪60年代到80年代的形成与发展时期；
③20世纪90年代中后期以后的成熟时期。
12、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的（）。
A、竞争能力
B、盈利能力和业务发展空间
C、客户资源
激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间，所以C项正确。
13、目前银行理财产品的主体是（）理财产品。
A、非保本浮动收益
B、保本固定收益
C、保证最低收益
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
14、由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取（）。
A、惩罚性利率
B、法定存款准备金率
C、违约利息
由于贷款不是财政性资金。
因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。
15、海关监管期内的动产作质押的，需由（）出具同意质押的证明文件。
A、银监会
B、动产登记机构
C、负责监管的海关
解析：
海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。
16、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A、CreditMetrics模型
B、CreditMonitor模型
C、CreditRisk+模型
KMV的CreditMonitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率（ExpectedDefaultFrequency，EDF）。
17、（）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A、会计资本
B、经济资本
C、实收资本
答案为A。
本题考查的是会计资产的定义。
会计资奉，也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。
18、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。
A、资本管理
B、资产负债组合管理
C、定价管理
资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。
19、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。
A、出售
B、重组
C、接管
2015年上半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。
20、指数预警法中应用最广泛的是（）。
A、扩散指数
B、预期合成指数
C、商业循环指数
指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警，其中应用范围最广的是扩散指数。
故选A。
21、股票S的价格为28元/股。
某投资者花6.8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买1股S股票。
现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的损益为（）元。
A、5
B、-1.8
C、-5
内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益或利润。
如果期权的执行价格优于即期市场价格时，则该期权具有内在价值。
题中的6个月后即期股票价格为40元，执行价格为35元，看涨期权的内在价值=即期市场价格-执行价格=40-35=5（元），该投资者的损益为5-6.8=-1.8（元）。
22、（）通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。
A、董事会
B、监事会
C、风险管理总监
董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会设置最高风险管理委员会负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。
高级管理层负责执行董事会审批通过的政策。
23、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A、6
B、24
C、36
《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。
在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
24、急需用款一般选择的汇款方式是（）。
A、邮寄
B、票汇
C、电汇
2014年下半年《法律法规与综合能力》真题
【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。
其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。
多用于急需用款和大额汇款。
25、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是（）。
A、借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征
B、借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征
C、借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征
可疑类贷款是指借款人无力偿还贷款本息，即使执行担保，也会造成重大损失的贷款。
借款人已经资不抵债，属于可疑类（而不是次级类）贷款的特征。
故选D。
26、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。
A、不完善或有问题的内部程序
B、系统缺陷
C、外部事件
系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。
在系统方面，最典型的风险是电脑“千年虫”的风险，世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。
27、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为（）。
A、2%
B、10%
C、25%
2014年上半年《风险管理》真题
【解析】不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款×
100%＝（500＋300＋200）/10000×
100%＝10%。
28、甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。
A、以假币换取货币罪
B、持有、使用假币罪
C、购买假币罪
持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。
使用，是将假币作为真币使用。
需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。
29、商业银行风险加权资产不包括（）。
A、国家风险加权资产
B、市场风险加权资产
C、操作风险加权资产
商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。
30、下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是（）。
A、家具
B、汽车
C、健身器材
个人汽车贷款和个人耐用消费品贷款是并列的两种个人消费贷款。
31、某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按单利计息，每年应还利息（）元。
A、720
B、124
C、24
如按单利计息，每年应还利息额为:
0.0002×
10000×
360=720（元）。
32、贷款合规性调查不包括（）
A、核查借款人的法人资格
B、对需要董事会决议同意借款或担保的，信贷人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性、有效性
C、调查贷款人的信誉度
贷款的合规性调查内容应包括：
①认定借款人、担保人合法主体资格公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格，营业执照的有效期、真实性及当年是否办理了年检手续，贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况（可通过银行信贷登记咨询系统查询借款人的有关信息）；
②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；
③对须董事会决议同意借款或担保的，信贷
33、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
下列关于这方面说法错误的是（）。
A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
34、（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
A、理财投资组合
B、理财价值观
C、理财风险评价
2014年下半年《个人理财》真题
【解析】理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
35、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。
A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B、CDs面额一般较小
C、CDs一般不能提前支取
CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。
A项，CDs市场（可转让大额存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；
B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；
C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。
36、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念
A、做大规模和做强效益
B、一切从经济效益出发
C、倡导合规和惩处违规
第十五条商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。
商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念
37、下列不属于企业财务状况风险的是（）
A、借款人在银行的存款有较大幅度下降
B、流动资产占总资产比重下降
C、短期负债增加失当，长期负债大量增加
企业的财务风险主要体现在：
①企业不能按期支付银行贷款本息；
②经营性净现金流量持续为负值；
③产品积压、存货周转率下降；
④应收账款异常增加；
⑤流动资产占总资产比重下降；
⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；
⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；
⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；
⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；
⑩财务记录和经营控制混乱。
38、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。
A、将风险偏好与战略规划有机结合
B、持续地监测与报告
C、充分考虑股东的期望
D项，应该是充分考虑利益相关者的期望，而不是仅仅考虑股东的期望。
商业银行作为经营风险的企业，利益相关者众多，主要包括股东、董事会、管理层、员工、存款人、债权人、监管机构、信用评级机构。
39、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。
A、市场风险
B、流动性风险
C、声誉风险
2013年下半年《风险管理》真题
【解析】声誉风险是指由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。
商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
题干所述公众抗议，会使公众对银行丧失信心，首先造成的是声誉风险。
40、信用卡免息还款期最短为（）天。
A、10
B、20
C、25
信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币，双币卡还具备一定外币额度。
41、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A、担保行为
B、承诺业务
C、理财业务
备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品．实质是银行对借款人的一种担保行为。
42、信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为（）和（）两个阶段，实行分段管理。
A、执行中的信贷文件；
结算后的信贷档案
B、执行中的信贷档案；
C、执行中的信贷文件；
结算后的信贷文件
2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文档资料依据信贷的执行状态划分为执行中的信贷文件和结算后的信贷档案两个阶段，实行分段管理。
43、如果一家商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。
A、-1
B、-0.1
C、0.1
久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×
负债加权平均久期=2-（7/10）×
3=-0.1。
44、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。
A、资本规划
B、风险评估
C、信息披露
2014年下半年《风险管理》真题
【解析】内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。
45、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。
A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
C、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
46、票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。
A、零壹拾月零贰拾日
B、壹拾月贰拾日
C、壹拾月零贰拾日
票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。
47、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行（）计提。
A、批量
B、审核比率
C、权数
贷款损失准备金中，对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；
对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失率确定一个计提比例，实行批量计提。
48、流动性缺口是指（）。
A、60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额
B、90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额
C、90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额
根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产×
100%。
流动性缺口为90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额。
49、下列不属于有效的信用风险监测体系应实现的目标的是（）。
A、确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势
B、识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类
C、对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可在事后一个月的时间内进行补救
有效的信用风险监测体系对已造成信用风险损失的授信对象或项目，应迅速进入补救和管理程序。
50、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。
A、1
B、3
C、4
根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。
51、根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、5000
B、30000
C、50000
个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，需凭有关单据在银行办理。
52、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。
对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。
A、人民法院
B、国务院
C、中国人民银行
重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。
53、下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。
A、我国国有企业经营机制改革不彻底
B、商业银行经营机制不灵活
C、我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行
D项我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对
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