内蒙古自治区银行业金融机构稳健性现场评估办法Word下载.docx
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第十二条评估组按照《金融稳定现场评估通知书》确定的时间进驻被评估机构。
评估时间如有变化，应提前告知被评估机构。
第十三条在现场评估过程中，评估组如需调阅相关资料，则应填写《现场评估调阅资料清单》，并由专人负责调阅资料和退还调阅资料；
如需向被评估机构相关负责人询问有关情况，则应制作《现场评估询问笔录》，并由被评估机构负责人进行核对，若有错误或遗漏，被评估机构负责人应及时提出更正意见或补充意见，若核对无误，被评估机构负责人和评估人员在《现场评估询问笔录》上逐页签字或盖章。
清单一式两份，由评估组和被评估机构分别保存。
第十四条被评估机构应设立专门的联络部门和联络人员，客观准确回答现场评估工作人员询问，确保所调阅的资料的真实性和准确性，配合现场评估工作人员完成现场评估工作。
第十五条评估组进行现场评估时，应全面、客观、完整地记录评估工作的情况，及时制作《现场评估工作底稿》，并由评估组组长进行复核。
第十六条评估组结束现场评估时，根据《现场评估工作底稿》以及有关情况，确定被评估机构有关制度的制定和执行情况、《金融稳定评估指标表》各项数据的准确性和真实性，并制作《现场评估事实认定书》，由被评估机构负责人和评估组组长及成员分别逐页签字确认。
第三节评估报告及结果处理
第十七条现场评估结束之后，评估组根据《现场评估事实认定书》，通过《法人银行业金融机构数据处理表》或《非法人银行业金融机构数据处理表》，及时进行数据处理，计算各项指标的得分和综合得分，并制作《法人银行业金融机构现场评估结果明细表》或《非法人银行业金融机构现场评估结果明细表》。
第十八条评估组根据各项指标得分和综合得分情况，对被评估机构进行全面、深入的分析，制作《金融稳定现场评估意见书》。
第十九条被评估机构根据《金融稳定现场评估意见书》，针对存在的问题，要认真整改，并按照整改意见，在规定的期限内向人民银行金融稳定处报告整改情况。
第二十条在条件成熟的情况下，《金融稳定现场评估意见书》由行领导审定之后，根据评估结果的敏感程度，将在一定范围内进行发布。
另外，人民银行可以将稳健性评估结果作为开展综合执法检查和专项执法检查、实施差别准备金调控、授予新业务试点资格、批准接入金融服务系统等业务行为的重点考察因素。
第二十一条本办法由人民银行呼和浩特中心支行负责解释。
第二十二条本办法自印发之日起实施。
附件：
1.《内蒙古自治区银行业金融机构现场评估实施方案》
2.《金融稳定现场评估指标表》
3.《金融稳定现场评估资料清单》
4.《金融稳定现场评估通知书》
5.《现场评估调阅资料清单》
6.《现场评估现场询问笔录》
7.《现场评估工作底稿》
8.《现场评估工作事实认定书》
9.《法人银行业金融机构现场评估结果明细表》
10.《非法人银行业金融机构现场评估结果明细表》
11.《金融稳定现场评估意见书》
附件1
内蒙古自治区银行业金融机构现场评估实施方案
第一部分评估内容及指标选取
综合运用各类可得信息，采取定性评估与定量评估相结合，非现场评估与现场评估相结合的方式，从五个方面进行评估。
一、风险管理体系建设及执行有效性
信用风险管理
评估内容及评分原则：
1、制度建设。
是否建立完整涵盖贷前、贷中、贷后等环节的、可操作性强的信用风险管理制度。
综合考虑完整性和可操作性进行评分，分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）未建立相关制度的，得0分；
（2）建立了相关制度但未完整涵盖贷前调查、贷中审查、贷后检查、贷款形态分类及其调整、贷款档案管理、不良贷款清收等方面的，得分应低于75分；
（3）建立了相关制度但未及时更新修订的，得分应低于85分；
（4）相关制度内容空泛、脱离实际、缺乏可操作性的，得分应低于75分。
2、制度执行。
是否切实有效地执行所制定的各项信用风险管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察贷前调查、贷中审查、贷后检查、贷款形态分类及其调整、贷款档案管理、不良贷款清收等方面。
根据实际执行情况分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）对所制定的各项制度（或重点抽取其中的几项制度）分别查找扣分点，视情节轻重进行扣分；
（2）对各项制度执行得分进行算术平均。
市场风险管理
是否建立完整的、可操作性强的市场风险管理制度。
（2）建立了相关制度但不完整的，得分应低于75分；
是否切实有效地执行所制定的各项市场风险管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察投资品种和期限选择、投资决策记录、仓位限制、止损行动等方面。
操作风险管理
是否建立完整的、可操作性强的操作风险管理制度。
是否切实有效地执行所制定的各项操作风险管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察兼岗情况、要害岗位定期轮换、强制休假、亲属回避等方面。
流动性风险管理
是否建立完整的、可操作性强的流动性风险管理制度。
是否切实有效地执行所制定的各项流动性风险管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察日常流动性监测管理、管理层对流动性头寸的关注程度、流动性风险压力测试及相应的风险缓释安排等方面。
声誉风险管理
是否建立完整的、可操作性强的声誉风险管理制度。
是否切实有效地执行所制定的各项声誉风险管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察销售误导、不实宣传用语、客户回访情况等方面。
应急管理
是否建立涵盖支付清算、现金供应、信息系统、安全保卫、负面新闻报道等方面的、可操作性强的应急管理制度。
综合考虑完整性和可操作性进行评分，分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
是否切实有效地执行所制定的各项应急管理制度，能否提供有效执行相关制度的真实案例。
重点考察应急机构设置、应急演练等方面。
㈦风险管理部门独立性及人员配置
1、独立性。
是否明确设立风险管理部门。
风险管理部门的分管领导是否同时分管前台业务部门。
风险管理部门与前台业务部门之间是否存在交叉兼职现象。
风险管理部门是否对业务行为拥有直接否决权或建议否决权。
风险管理部门的意见是否得到经营班子的充分重视。
根据独立程度分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）未明确设立风险管理部门的，得分应低于50分；
（2）风险管理部门的分管领导同时分管前台业务部门的，得分应低于60分；
（3）风险管理部门与前台业务部门之间存在交叉兼职现象的，得分应低于75分。
2、人员数量。
风险管理部门人员数量/内设部门（不含营业管理部）平均人数。
3、学历职称。
风险管理部门人员学历职称/内设部门（不含营业管理部）人员学历职称。
其中学历职称计算公式：
研究生学历人数*5+本科学历人数*3+大学专科学历人数*2+中专学历人数*1+高级技术资格人数*5+中级技术资格人数*3+初级技术资格人数*1。
4、风险管理经验。
在风险管理相关岗位的平均工作年限，计算公式：
在风险管理相关岗位的工作年限总和/风险管理部门总人数。
不满一年的按照月份数折算为年数。
二、经营审慎性
㈠发展战略
1、战略制定。
是否制定发展战略规划。
如果制定，发展规划的科学性、前瞻性、稳健性、可操作性如何。
是否与国家经济社会发展目标协调匹配。
是否与国家宏观调控导向相吻合。
分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）未明确制定发展战略规划的，得0分。
（2）所制定的战略规划未经充分论证的，得分应低于60分；
（3）所制定的战略规划与国家经济社会发展目标和国家公关调控导向不匹配的，得分应低于60分；
（4）所制定的战略规划好高骛远、不切合被评估机构实际、缺乏可操作性的，得分应低于60分。
2、战略实施。
根据评估年度对发展战略的落实情况分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）根据评估年度对战略规划主要目标的完成程度进行评分。
（2）对各项目标落实情况得分进行算术平均。
㈡业务模式
1、均衡性。
用中间业务收入占比倍数进行衡量，计算公式：
被评估机构中间业务收入占比/行业平均中间业务收入占比*100%。
2、可持续性。
用内蕴增长动力进行衡量，计算公式：
（1+被评估机构税前利润增长幅度）/（1+被评估机构资产规模增长幅度）*100%。
㈢规模扩张
1、机构扩张人力保障。
用网点平均熟练员工数量增幅进行衡量，计算公式：
{[（被评估机构当年末在岗正式员工数-当年新招聘且当年末在岗的应届毕业生数）/（被评估机构上年末在岗正式员工数-上年新招聘且上年末在岗的应届毕业生数]/[被评估机构当年末网点数量/被评估机构上年末网点数量]}*100%。
2、贷款扩张。
用贷款增速相对于经济增长速度的弹性进行衡量，计算公式：
被评估机构贷款增速/地区的GDP增长率。
㈣网点建设
1、网点建设制度安排。
是否设立（指定）专门部门负责统筹网点建设。
是否建立网点建设管理制度。
是否制定网点建设规划。
根据实际情况分为五档即好85-100、较好75-85、一般60-75、较差50-60、差0-50。
（1）未设立（指定）专门部门负责统筹网点建设的，得分应低于85分；
（2）未建立网点建设管理制度的，得分应低于75分；
（3）未制定网点建设规划的，得分应低于75分。
2、制度实施及效果。
评估年度新设（撤并）网点是否经过科学论证、民主决策等程序。
评估年度末网点布局是否合理，重点考察低产网点（按照被评估机构对网点的考核标准进行衡量）的占比情况及其变化趋势。
㈤新发放贷款投向
1、“两高一资”贷款占比，计算公式：
当年新发放的“两高一资”企业贷款/当年新发放的贷款总额*100%。
“两高一资”企业是指“高耗能、高污染和资源性”企业，主要包括钢铁、水泥、造纸、化工、火电、铸造、电镀、平板玻璃、印染、制革、有色冶炼、焦化、氯碱、采矿等14类企业。
2、产能过剩行业贷款占比，计算公式：
当年新发放的产能过剩行业贷款/当年新发放的贷款总额*100%。
具体的产能过剩行业根据国家有关部门当年发布的公告、通知等内容确定。
㈥存贷款平滑度
1、月末存款偏离度。
月末存款额对月内日均存款额的偏离度，计算公式：
Σ（月末存款额/月内日均存款额*100%-1）/12。
2、贷款投放节奏。
计算公式：
上半年新增贷款额/全年新增贷款额*100%。
㈦短期融资依赖度
1、同业拆借依赖度。
评估年度内拆入资金比例超过3%的交易日天数。
拆入资金比例=同业拆入资金/总负债*100%。
2、证券回购依赖度。
评估年度内证券回购比例超过3%的交易日天数。
证券回购比例=卖出回购款项/总负债*100%。
㈧贷款集中户景气度
1、最大二十家贷款客户景气度。
用加权资产利润率进行衡量，计算公式：
Σ（客户i资产利润率*客户i贷款余额/最大二十家非集团客户贷款余额）*100%。
2、最大五家贷款客户景气度。
Σ（客户i资产利润率*客户i贷款余额/最大五家非集团客户贷款余额）*100%。
三、公司治理、管理层素质及合规性
㈠公司治理（仅针对法人机构）
1、基本结构。
是否构建了以股东大会（社员大会）、董事会（理事会）、监事会和高级管理层为主体的治理结构；
各个治理主体是否设立了专门委员会和专门办事机构；
是否建立了独立董事制度和外部监事制度；
各个治理主体是否明确了各自的工作职责并制定了完备规范的议事规则。
2、决策及执行机制。
董事是否具备履行职责所必需的专业素质；
董事的选任是否符合规定程序；
董事会的结构是否合理；
下设专门委员会是否具备独立性；
董事会是否制定银行的发展战略及发展规划；
从股东大会到董事会再到经营管理层的决策传导机制是否通畅、高效；
是否存在“内部人控制”情况。
3、激励约束机制。
是否建立薪酬与银行效益和个人业绩相联系的激励机制，制定的激励政策及其制定程序是否合理；
是否建立长、中、短期相结合的激励机制；
是否建立公正、公开的董事、监事、高级管理层成员绩效评价的标准和程序。
㈡管理层素质
1、管理经验。
担任金融机构高级管理人员的年限总和/管理层人数。
2、专业能力。
（研究生学历人数*5+本科学历人数*3+大学专科学历人数*2+中专学历人数*1+高级技术资格人数*5+中级技术资格人数*3+初级技术资格人数*2）/[2*管理层人数]。
3、年龄结构。
管理层人员年龄总和/管理层人数。
㈢合规性
1、监管处罚。
包括人民银行处罚和监管部门处罚，计算公式：
（取消董事、高级管理人员任职资格次数*15+吊销金融许可证次数*15+责令停业整顿次数*10+没收违法所得次数*8+罚款次数*6+书面警告次数*4+通报批评次数*4+监管意见书或监管谈话次数*1）。
2、投诉情况。
[（被评估机构收到的有效投诉件数+监管机构收到的关于被评估机构的有效投诉件数）/所在区域监管机构和同业机构收到的总有效投诉件数）]/（资产规模/所在区域同业总资产规模）*100%。
3、重大事项及重要信息报告。
根据重大事项及重要信息报告完整性和及时性进行评分，满分100。
视情节轻重，漏报一项扣1-5分，迟报一项扣1-5分，扣至0分为止。
四、资本、人员及系统稳定性
㈠资本稳定性（仅针对法人机构）
1、资本净额增长。
（本年末资本净额/上年末资本净额-1）*100%。
2、资本补充能力。
主要考察银行通过外部融资解决资本问题的能力，重点分析银行在资本充足率不足时，是否能及时增加资本，包括控股股东增加注资的可能性。
㈡员工队伍稳定性
1、普通员工稳定性。
2*评估年度离职普通员工人数/（年初普通员工人数+年末普通员工人数）*100%。
2、中层以上领导人员稳定性。
2*评估年度离职中层以上领导人数/（年初中层以上领导人数+年末中层以上领导人数）*100%。
㈢业务系统稳定性
1、业务系统故障次数。
故障次数/系统数量。
2、业务系统故障时间。
故障延续时间/系统数量。
五、核心指标稳健性
共选取16个指标。
二级指标
三级指标
指标类型
资本充足性
（仅针对法人机构）
资本充足率
极大型
核心资本充足率
安全性
不良贷款率
极小型
拨备覆盖率
最大单一行业贷款占比
最大五家客户贷款占比
流动性
流动性比率
日均存贷款比率
居中型
中长期贷款比率
核心负债比率
盈利性
资产利润率
资产费用率
人均税前利润倍数
管理水平
营业外支出比率
内部案件数量/网点数量
内部案件金额/资产规模
第二部分评估内容及指标权重
采用专家评价、层次分析等方法对各类指标赋予不同的权重。
法人银行业金融机构评估指标及权重
一级项目
绝对权重
二级项目
相对权重
三级项目
风险管理体系建设及执行有效性
25
21.43
制度建设
60
制度执行
40
7.14
14.29
10.71
风险管理部门独立性及人员配置
独立性
30
人员数量
20
学历职称
风险管理经验
经营审慎性
发展战略
战略制定
50
战略实施
业务模式
均衡性
可持续性
规模扩
升级会员 