中小企业信用培植工程指导意见Word格式文档下载.docx

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一是要建立企业信用档案。

依托中国人民银行中小企业信用信息数据库建设载体由行业主管部门、税务部门支持配合全面开展企业和企业法人信用征集工作掌握企业和企业法人的资信程度、经济状况、道德品质以及历年来的借款和还款情况。

要运用各种方式开展信用宣传特别是要上门向企业宣传企业信用培植的意义和作用促进企业增强信用意识自主强化信用积累。

二是要加强企业财务辅导。

财政部门和人民银行要积极推动会计诚信体系建设采取举办企业财务培训班、强化会计监督等方式促进企业提升财务管理水平提高财务信息的透明度尤其要引导企业按照企业信用评级的标准规范财务管理督促企业资金特别是固定资产投资要通过银行渠道运作跟踪记录以便企业在开展信用等级评定时能够充分证明固定资产投资的真实性。

第一期中小企业财务培训班由人民银行牵头于20____年6月中旬举办。

三是要适当提供信贷支持。

对产品有市场、发展有潜力、经营有信誉、依法纳税的生长期企业推动以企业法人个人财产作抵押融资、采取个人消费贷款方式融资和运用票据贴现、转贴现等途径融资尽可能地满足企业有效资金需求。

（二）成长期企业培植措施

一是要加强企业现金流量监测。

各金融机构要落实客户经理制深入企业进行调查研究及时掌握和了解企业的生产、经营、销售和资金状况特别是要建立企业现金流量监测体系通过现金流量监测分析保证企业具备足够的还款能力和盈利能力当企业现金流量偏低时要及时进行提示。

二是要敦促企业提升信用等级。

各金融机构和经济主管部门要有针对性地开展企业信用评级知识宣传和技能培训经常对企业信用状况开展调查。

对暂时还不符合信用评级标准的企业要按照一企一策的原则制定切实可行的培植措施支持和促进企业尽快达到信用评级标准；

对重点拟培植对象金融机构要确定专人进驻企业进行现场指导。

三是要创新信贷服务方式。

各金融机构要依据《物权法》的有关规定在我县信用联社成功推出三项创新信贷产品的基础上积极探索和加快推进股权、应收账款、商业汇票、仓单、无形资产等为质押品的质押贷款方式创新信贷品种拓宽融资渠道；

要加强与中介担保机构的合作积极稳妥地放大担保比例为抵押品不足的信用企业融资提供中介担保贷款；

对有出口退税的企业要积极探索发放出口退税账户托管贷款。

四是要在政策上适当给予倾斜。

对高新技术项目、附加值高的产品要在税收、行政规费和财政贴息上给予大力支持和政策优惠切实减轻企业融资成本支持成长期企业不断增强发展后劲和活力。

（三）发展期企业培植措施

一是要切实规避企业投资风险。

发展期企业投资欲望比较强烈盲目扩张容易造成投资失误。

各金融机构要发挥信息灵通和联系广泛的优势充当企业的投资顾问为企业投融资提供理财服务重点对企业项目投资和资产扩张从宏观上进行指导和引导确保企业新上项目符合国家产业政策、环保政策和信贷政策力求避免企业因投资失误造成信用等级下降。

二是要关注企业信用状况变化。

要建立企业信用信息预警制度防止企业信用等级下滑。

金融、工商、税务、质监和司法等部门要尽快出台企业信用信息动态管理办法分别建立金融信用信息、工商信用信息、税务信用信息、质量信用信息和司法信用信息评价指标对企业信用进行实时监测出现失信行为的相互通报信息共享并及时向企业提示督促企业及时整改。

三是要完善授权授信管理办法。

对A级以上信用企业要实行授权授信管理在授信额度内贷款可循环周转使用并随着企业信用等级的提升授信额度也相应增加；

要实行利率优惠政策将企业信用等级与利率优惠程度相挂钩。

对不同信用等级的企业实行差别利率企业信用等级越高贷款利率上浮幅度越低甚至下浮。

要简化贷款手续减少贷款审批时滞。

四是要努力提升金融服务水平。

对纳入重点培植对象、信用等级较高、具有发展前景的发展期企业金融机构要在资金上给予支持在政策上给予倾斜努力提供包括贷款、承兑、贴现、信用证和理财等投融资金融服务综合产品提升服务层次支持企业二次创业、三次创业做大做强。

（四）成熟期企业培植措施

一是要支持企业进行技改和重组。

要积极支持企业进行技术改造重点骨干企业新上高附加值和高新技术项目金融部门要积极向上级行申报争取项目资金。

要积极支持企业进行低成本扩张在县域经济国退民进过程中把优质资产优先注入骨干企业支持民营企业兼并国有企业。

要积极推动本地企业加强与发达地区同行业的合作和交流为企业重组牵线搭桥。

二是要建立和完善现代企业制度。

重点骨干企业特别是民营企业要按照现代企业管理制度的要求进行规范运作逐步完善法人财产制度和法人治理结构建立现代公司企业。

同时企业发展定位要与产业政策和信贷政策协调配合争取国家产业政策和银行信贷政策的支持。

三是要支持企业提升核心竞争力。

切实提高产品开发能力实现产品提档升级。

要建立企业新产品开发专项贴息资金企业新产品开发贷款县财政可予以适当贴息鼓励企业不断开发新产品延伸企业产业链支持企业走多元化经营的路子。

五、工作要求

（一）提高认识加强领导。

在贷款必先授信、授信必先评级的现代银行信贷管理制度下提高企业的信用水平已经成为解决企业贷款难的关键环节。

培植信用企业是当前我县经济、金融工作中的一项迫切任务各相关部门必须高度重视这一问题把培植信用企业作为推进全县经济发展的长期战略任务抓紧抓实抓出成效。

县政府成立由常务副县长任组长分管副县长任常务副组长县商务办、经委、人民银行主要负责人任副组长县发改委、农委、财政局、工业园区管委会、中小企业局、工商局、国税局、地税局、质监局分管负责人和各金融机构主要负责人为成员的中小企业信用培植工程领导小组。

领导小组办公室设在县人民银行负责落实具体工作。

各部门要增强责任感和紧迫感充分发挥职能作用齐心协力抓培植通过提升企业信用等级全面增强我县企业对银行信贷资金的吸附能力。

（二）落实责任强化激励。

每年制定年度A级以上信用企业培植计划并层层分解至各相关职能部门和企业主管部门、县辖各金融机构并实行严格的考核奖惩制度尤其在金融机构中建立谁培植、谁受益的责任机制和激励约束机制。

县政府设立企业信用培植专项奖励基金具体办法另定。

（三）以点带面整体推进。

要采取点面结合的办法选择一批有发展潜力的企业作为重点培植对象实行重点扶持和重点攻关把重点培植企业建成金融产品的推广基地和金融服务的示范窗口。

各职能部门也要适当给予政策倾斜加快企业信用评级进程。

同时充分发挥企业信用培植工作的辐射效应、示范效应和驱动效应通过开展重点培植促进企业信用评级工作整体开展从而全面提升企业信用等级。

（四）联创共建信息共享。

培植信用企业离不开职能部门的支持和配合各相关部门和单位要牢固树立大局意识和责任意识认真履行职责积极开展企业信用培植活动丰富培植载体形成培植工作合力。

县中小企业信用培植工程领导小组要加强协调各成员单位和培植对象要确定一名联系人保持企业信用培植领导小组办公室、金融机构、职能部门和培植对象之间的信息畅通。

（五）引进外部评级推进信用产品使用。

由中介机构开展的、独立于银行与企业之外的第三方信用评级代表了信用评级业务发展的方向和潮流。

我县要加速推进和发展第三方信用评级业务：

建立规模以上企业第三方评级制度即规模以上企业要全部参加第三方信用评级并且每年一评力争用3年时间在规模以上企业中全部建立企业评级制度使规模以上企业50％达到A级信用企业标准；

在地方性金融机构建立信用评级制度其核心是委托有资质的中介机构开展信用评级从而在地方性金融机构中建立规范、与贷款审批严格挂钩的信用评级制度有效发挥中介机构的促进作用扩大信用产品使用。

（六）搭建各类平台建立激励机制。

企业既是信用培植的客体又是创建信用企业的主体因此必须采取各种措施调动企业创建信用企业的积极性。

今后各金融部门要采取多种形式搭建各类平台把解决中小企业贷款难的重点放在企业信用培植上把金融支持经济发展的重点放在支持信用企业上从而调动企业创建信用企业的积极性。

我县中小企业信用培植工程启动仪式由人民银行牵头于20____年6月中旬举行。

（七）强化检查跟踪督导。

中小企业信用培植领导小组要认真履行职责切实加强培植工作的检查和督导。

要对各单位培植工作逐条、逐项地进行跟踪检查了解和掌握各单位培植工作进展情况发现问题及时整改。

各单位既要重视培植结果更要重视培植过程要切实防止培植工作走过场确保各项培植措施真正落到实处取得实效。

附件：

企业信用评级要素、标识及含义

一．信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下方面内容：

（一）．企业素质：

包括法人代表素质、员工素质、管理素质、发展潜力等；

（二）．经营能力：

包括销售收入增长率、流动资产周转次数、应收账款周转率、存货周转率等；

（三）．获利能力：

包括资本金利润率、成本费用利润率、销售利润率、总资产利润率等；

（四）．偿债能力：

包括资产负债率、流动比率、速动比率、现金流等；

（五）．履约情况：

包括贷款到期偿还率、贷款利息偿还率等；

（六）．发展前景：

包括宏观经济形势、行业产业政策对企业的影响；

行业特征、市场需求对企业的影响；

企业成长性和抗风险能力等。

二．借款企业信用等级应按不同行业分别制定评定标准。

三．借款企业信用等级分三等九级即：

AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。

等级含义如下：

AAA级：

短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；

经营处于良性循环状态不确定因素对经营与发展的影响最小。

AA级：

短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力很强；

经营处于良性循环状态不确定因素对经营与发展的影响很小。

A级：

短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力较强；

企业经营处于良性循环状态未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响盈利能力和偿债能力会产生波动。

BBB级：

短期债务的支付能力和长期债务偿还能力一般目前对本息的保障尚属适当；

企业经营处于良性循环状态未来经营与发展受企业内外部不确定因素的影响盈利能力和偿债能力会有较大波动约定的条件可能不足以保障本息的安全。

BB级：

短期债务支付能力和长期债务偿还能力较弱；

企业经营与发展状况不佳支付能力不稳定有一定风险。

B级：

短期债务支付能力和长期债务偿还能力较差；

受内外不确定因素的影响企业经营较困难支付能力具有较大的不确定性风险较大。

CCC级：

短期债务支付能力和长期债务偿还能力很差；

受内外不确定因素的影响企业经营困难支付能力很困难风险很大。

CC级：

短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力严重不足；

经营状况差促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素很少风险极大。

C级：

短期债务支付困难长期债务偿还能力极差；

企业经营状况一直不好基本处于恶性循环状态促使企业经营及发展走向良性循环状态的内外部因素极少企业濒临破产。

每一个信用等级可用＋、-符号进行微调表示略高或略低于本等级但不包括AAA＋。