银行从业《中级个人贷款》复习题集第5428篇文档格式.docx
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4.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括（ ）。
A、通过拍卖行竞拍
B、与借款人协商变卖
C、向法院提起诉讼
D、申请强制执行
第2章>
第2节>
贷后管理
抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。
5.房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A、替代原则
B、公平原则
C、合法原则
D、最高最佳使用原则
第3章>
房地产估价
替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。
6.关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。
A、档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B、查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C、信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
D、档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
第8章>
个人征信系统的信息查询
C
C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
7.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A、存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
B、存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
C、存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
D、存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
第4节>
基础知识
公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
8.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、提出支付申请
B、审核借款人相关交易资料和凭证
C、定期报告或告知贷款人资金支付情况
D、核查贷款支付是否符合约定用途
个人贷款管理暂行办法
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
9.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取（）。
A、到期一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、组合还款法
第3节>
还款方式
在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。
10.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（ ）制度，有助于从源头上防范风险。
A、贷款审查
B、贷款审批
C、贷款面谈
D、贷款监管
个人贷款的发展历程
2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
11.操作风险的诱因不包括（）。
A、人员因素
B、内部流程
C、系统缺陷
D、声誉风险
第5节>
风险管理概述
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
12.下列个人贷款管理原则中，（）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
A、诚信申贷原则
B、协议承诺原则
C、贷放分控原则
D、实贷实付原则
实贷实付原则
实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
13.银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（ ）。
A、账户分析
B、秘密调查
C、凭证查验
D、现场调查
第4章>
风险管理
银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。
14.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是（ ）。
A、关注贷款
B、次级贷款
C、可疑贷款
D、损失贷款
次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。
15.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（ ）。
A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B、借款人的住所、联系电话有无变动
C、借款人是否按期足额归还贷款
D、借款人是否已婚
贷款流程
商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：
①借款人是否按期足额归还贷款；
②借款人的住所、联系电话有无变动；
③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
16.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（）。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
17.在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
A、信用记录和评价体系
B、还款意愿和审查体系
C、抵押物审查和评价体系
D、贷后审查和风险预警体系
在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。
18.在不实施"
限购"
措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为（），各地可向下浮动（）个百分点
A、20％；
3
B、25%；
5
C、30％；
D、50％；
在不实施"
措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点;
对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;
对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，
最低首付款比例为不低于30%；
对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。
19.分期付款业务根据业务类型划分不包括（）。
A、商户直接分期
B、消费转分期
C、现金分期
D、邮购分期
分期业务的分类
分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。
20.银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括（）。
A、具有完全民事行为能力的自然人
B、年龄在18（不含）-65周岁（不含）
C、具有合法有效的身份证明
D、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
贷款对象
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：
一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）；
二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；
三是遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；
四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
五是具有还款意愿；
六是贷款具有真实合法的使用用途等。
21.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。
A、不良资产率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、贷款迁徙率
D、风险运营效率
信用风险管理
不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
22.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是（）。
A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款
B、个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息
C、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人
D、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款
其他个人消费类贷款
个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。
个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。
个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。
23.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。
A、正确性
B、合理性
C、合法性
D、经济性
贷款的审查与审批
从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。
24.1985年，（ ）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
25.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。
A、审批主体不同
B、贷款对象不同
C、贷款条件不同
D、资金来源不同
公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。
26.下列属于金融质押品的是（）。
A、应收租金
B、债券
C、机器设备
D、采矿权
第6节>
押品管理基本概念
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品。
27.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A、长期地价修正法
B、假设开发法
C、收益法
D、成本法
成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
28.以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、个人不清楚银行确认逾期的规则
个人征信报告异议处理
根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。
A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。
29.重视贷后管理原则的主要内容不包括（）。
A、监督贷款资金按用途使用
B、对借款人账户进行监控
C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
重视贷后管理原则
重视贷后管理原则的主要内容是：
监督贷款资金按用途使用；
对借款人账户进行监控；
强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；
明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
30.下列属于政策性个人住房贷款的是（）。
A、个人住房组合贷款
B、商业性个人住房贷款
C、自营性个人住房贷款
D、委托性住房公积金贷款
本题考查公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。
31.发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过（）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查。
对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。
发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查;
对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。
32.个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（）。
A、个人纳税证明
B、工资薪金证明
C、在银行近6个月内的平均金融资产证明
D、在银行近一年内的平均金融资产证明
第5章>
个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
33.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。
A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款
C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
个人贷款的特征
本题考查个人贷款的特征。
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
34.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。
A、自营性个人住房贷款
B、新建房个人住房贷款
C、公积金个人住房贷款
D、个人住房组合贷款
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
35.个人住房贷款最常用的还款方式是（ ）。
A、等比累进还款法和等额累进还款法
B、一次还本付息法和等额本金还款法
C、等额本息还款法和等额本金还款法
D、等额本息还款法和等额累进还款法
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
36.贷款的发放应遵循的原则是（ ）。
A、审慎性
B、审贷与放贷分离
C、协议承诺
D、审贷分离和授权审批
贷款的签约与发放
贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
37.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（ ）。
A、一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用
B、信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息
C、信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款
D、一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
A项，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用；
一般个人贷款业务则为一事一批。
38.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（ ）和（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审贷综合；
全权审批
B、审贷分离；
授权审批
C、审贷分离；
D、审贷综合；
贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
39.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中，以（ ）最为常用。
A、一次还本付息法和等额本息还款法
B、一次还本付息法和组合还款法
C、等比累进还款法和等额累进还款法
D、等额本息还款法和等额本金还款法
40.根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（ ）。
A、35％
B、30％
C、25％
D、20％
根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。
其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；
对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。
二、多选题
1.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。
A、某大学
B、某市财政局
C、某国有企业
D、某证券公司
E、某三甲医院
按有无担保分类
A,B,E
《担保法》规定，国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。
2.公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。
A、信用担保
B、抵押担保
C、质押担保
D、保证担保
E、定金担保
B,C,D
目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种
3.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为（）。
A、流程线上化
B、非场景化个人贷款
C、场景化个人贷款
D、非强增信基础的个人贷款
E、有强增信基础的个人贷款
第7章>
D,E
互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明，分类的是有强增信基础的个人贷款，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户，例如“五险一金”社会保险缴纳记录情况；
非强增信基础的个人贷款，即无连续、详细的社会保险缴纳记录。
选项BC为互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景分类。
4.下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。
A、贷款金额大、期限长
B、是以信用为前提建立的借贷关系
C、实质是一种融资关系而非商品买卖关系
D、风险具有系统性特点
E、绝大多数采取分期付款的方式
A,C,D,E
个人住房贷
升级会员 