银行从业资格考试试题含答案ysWord文档格式.docx

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A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

8．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

9．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

10．根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（B）部门办理抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门

C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门

11．一切合同必须具备的首要条款是（A）。

A、标的B、数量C、质量D、价款

12．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

13．教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（B）以上学生。

A、三年级（含三年级）B、四年级（含四年级）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级）

14．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

15．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

16．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

17．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

18．（C）不包括在市场风险中。

A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险

19．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

20．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

21．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天B、1个月C、2个月D、3个月

22．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

【答案】A

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

23．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

24．向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）。

A.国际证券B.特定证券C.私募证D.固定收益证券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。

公募证券采取公示制度，私募证券不采用公示制度。

25．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变B.不确定C.下跌D.上涨

【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;

反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

26．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

27．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

28．以某种商品实物为本位而发行的国债是（D）。

A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债

29．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券

二、多项选择题

30．不能开户的人员有（ABC）。

A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C.未满18岁者D.职业医生

31．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。

A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销

32．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。

A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理

33．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

34．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

35．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：

（ABCD）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户

36．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

37．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

38．下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

39．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求

40．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

41．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

42．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

43．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价

【答案】B,C

【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。

集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。

连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

44．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同

【答案】B,C,D

45．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（AD）业务。

A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营

【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：

股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

46．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

47．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

48．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

三、判断题

49．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×

）

50．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。

（√）

51．资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。

（√）

52．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

53．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。

54．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

55．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

56．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。

57．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。

58．中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

59．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

60．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。

61．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。

62．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。

（对）

63．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×

64．股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定，同时也受许多其他因素的影响，其中最直接的影响因素是心理因素。

【解析】股票的市场价格由股票的价值决定，但同时受许多其他因素的影响。

其中，供求关系是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。

113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错

【解析】普通股股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系，该日称为股权登记日。

65．在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定的利率执行。

66．抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。

67．四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

68．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

69．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

70．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

71．个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。

72．信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

73．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

74．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

75．申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。

76．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。

77．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。

78．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。

79．公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。

80．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。