家庭理财题目Word文件下载.docx

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6．人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在（）几个方面：

A．消费支出的合理

B．个人财富的增加

C．生活期望的满足

D．个人财务的安全

E．退休和身后财产的积累

7.理财规划的最终目标是要达到（D）。

　　A、财务自主要功能

　　B、财务安全

　　C、财务自主

　　D、财务自由

8.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）。

　　A、是否有稳定充足收入

　　B、是否购买适当保险

　　C、是否享受社会保障

D、是否有遗嘱准备

9．下列关于理财规划步骤正确的是（）。

A．建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

10.建立客户关系的方式多种多样，通常包括（ABCDE）。

　　A、电话交谈

　　B、互联网沟通

　　C、书面交流

　　D、面对面会谈

　　E、熟人介绍

11．（）不是客户的权利。

A．依据合同获得理财服务

B．要求理财规划师所在机构提供书面理财计划

C．要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施

D．要求理财规划师随时随地为自己服务

12．关于设定理财目标的表述中，（）是不科学的。

A．理财目标必须具有现实性

B．理财目标可以不分期限和先后顺序

C．理财目标设定时要具体明确

D．理财目标必须考虑客户的现金准备

13．理财规划师在向客户交付理财规划方案时，（）是不正确的。

A．需要向客户重申及实施方案相关的各项成本费用

B．让客户对理财方案进行深入了解

C．告知客户可以协助其执行理财方案

D．告知客户方案交付后将不再修改

14.下列违反客观公正原则的是（C）。

A.理财规划师以自己的专业知识进行判断

B.理财规划过程中带感情色彩

C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

15．单身期的理财优先顺序是（）。

A．职业规划，现金规划，投资规划，大额消费规划

B．现金规划，职业规划，投资规划，大额消费规划

C．投资规划，职业规划，现金规划，大额消费规划

D．大额消费规划，职业规划，现金规划，投资规划

16.家庭及事业形成期的理财优先顺序是（）

A、应急款规划、房产规划；

保险规划、现金规划；

大额消费规划、税务规划；

子女教育规划

B、保险规划、现金规划；

应急款规划、房产规划；

C、大额消费规划、税务规划；

D、子女教育规划；

应急款规划、房产规划

17.家庭及事业形成期的理财目标有（）

A、购买房屋、家俱和储蓄B、增加收入、子女智力开发及营养费

C、减少债务并建立应急基金D、购买保险、建立退休基金

18．退休前期的理财目标有（）。

A．提高投资收益的稳定性

B．养老金

C．资产传承

D．购买家俱

19．退休期的理财目标有（）。

A．保障财产安全B．遗嘱

C．建立信托D．准备善后费用

20.退休期的理财优先顺序为（）。

　　A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划

　　B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划

　　C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划

　　D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

21.单身期的理财目标是（）

A、租赁房屋B、满足日常支出C、偿还教育贷款D、储蓄并小额投资积累经验

22.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为（A）元的一次现金支付。

　　A、958.16

　　B、758.20

　　C、1200

D、354.32

23.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。

普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付系列款项。

　　A、期初

　　B、期末

　　C、期中

　　D、期内

24.某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。

　　A、3717.1

　　B、4000

　　C、3822.3

　　D、4115.6

25.具有双重性质、既属于自有资金又兼有债券性质的证券是（C）

A.可转换债券B.普通股C.优先股D.银行汇票

26．赵敏希望5年后取得40000元钱，预计投资报酬率为5％，则赵敏现在需一次性投入资本约（）。

A．31341元B．30448元C．9239元D．8000元

27．在普通年金终值系数的基础上，期数加1，系数减1所得的结果，在数值上等于（）

A.普通年金现值系数B.即付年金现值系数

C.普通年金终值系数D.即付年金终值系数

28．有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初流入500元，年利率为10%，则其现值为（）元

A.1994.59B.1566.36C.1813.68D.1423.21

29．A公司于第一年年初借款10000元，每年年末还本付息额均为2500元，连续5年还清，则该项借款利率为（A）

A.7.93%B.7%C.8%D.8.05%

30．甲项目的标准离差率大于乙项目,则（）。

A．甲项目的风险小于乙项目

B．甲项目的风险不大于乙项目

C．甲项目的风险大于乙项目

D．难以判断风险大小

31．某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80％，他应属于（）客户。

A．进攻型；

B．保守型；

C．中立型；

D．轻度进取型

32．对潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因的过程称为（B）。

A风险评估B风险识别C风险定性D风险分类

33．（A）是指在一定时期内某一次风险事故发生时可能造成的最大损失的数值。

A损失幅度B损失频率C损失值D损失概率

34．风险自留主要适用于（ABC）。

A在其他处理风险的方法不可取得的情况下B对于损失程度并不严重的风险

C在损失能够被较为精确的预测的情况下D保险的附加费用低

35．风险对策中的减少风险的含义包括（BC）

A.放弃可能明显导致亏损的投资项目

B.控制风险因素，减少风险的发生

C.控制风险发生的频率和降低风险损害程度

D.通过转让技术、租赁经营和业务外包等实现风险转移

36．理财规划中防范个人风险包括（ABCD）

A,过早死亡B丧失劳动能力

C医疗护理费用和托管护理费用D财产和责任损失以及失业

37．客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同。

对于有一定经济实力，但负担比较重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为（）。

A．积极进攻型

B．攻守兼备，进攻为主

C．防守为主，适当稳健投资

D．严防死守，绝不投资

38．在投资组合理论中，用来度量股票投资整体风险的统计量是（）。

A．均值B．方差C．贝塔系数D．夏普指数

39．（）不属于纯粹风险。

A．地震B．洪水C．交通事故D．宏观调控

40．在下列各项中，属于证券投资风险的有（ABCD）

A.违约风险B.购买力风险

C.流动性风险D.期限性风险

41．资产负债表及现金流量表对于分析个人客户财务信息十分必要，但（）不能通过个人现金流量表得以反映。

A．客户当期的收入情况

B．客户当期的支出情况

C．客户当期的净资产数额

D．客户当期的结余

42．姜先生2005年年末以银行存款偿还住房抵押贷款5,266元，则这一事件对姜先生个人财务报表的影响是（）。

A．仅资产总额变化

C．资产总额不变，负债减少

B．资产和负债同时增加

D．资产和负债同时减少

43．某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道“月光族”，则该客户消费支出模式为（）。

A．收大于支B．收支相抵

C．支大于收D．财务自由

44．（），会使个人资产负债表中的资产和负债同时发生变动。

A．客户以现金购买一件贵重珠宝

B．客户以银行存款偿还车贷

C．客户分期付款购买喜爱的电脑

D．客户以银行存款和年终奖金一次性偿还剩余房贷

E．客户给父母寄去赡养费

45．以下属于理财规划组成部分的有（）。

A．现金规划

B．投资规划

C．风险管理和保险规划

D．教育规划

E．消费支出规划

46．定活两便储蓄方式，一般50元起存，存期半年以上，不满一年的，其利率确定方式为（）。

A．按活期计息

B．按三个月定期存款利率计息

C．按半年定期存款利率打6折计息

D．按一年定期存款利率打6折计息

47．股票投资的特点是（）

A.股票投资的风险较小B.股票投资属于权益性投资

C.股票投资的收益比较稳定D.股票投资的变现能力较差

48．下列属于公司债券及股票的区别的是（）

A.债券是债务凭证，股票是所有权凭证

B.债券是固定收益证券，股票多为变动收益证券

C.债券风险较小，股票风险较大

D.债券到期必须还本付息，股票一般不退还股本

49．在理财规划中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括（）。

A．日常生活储备金B．意外现金储备

C．股市上扬补充仓位的现金储备

D．家庭支援现金储备

E．养老金储备

50．（）的流动性最强。

A．活期存款

B．股票

C．货币市场基金

D．房地产

51．理财规划是一种个性化的服务，在住房消费规划中，理财规划师不会建议所有的人都买房，以下人群中理财规划师更有可能给予（）以租房的建议。

A．刚刚大学毕业，收入不高且家在外地的大学生

B．工作地点及生活范围不固定者

C．储蓄不多，无力支付首付款及装修费的家庭

D．不急需买房且看不清房价走势者

E．有一定经济实力准备结婚的恋人

52．及等额本息还款法相比，以下关于等额本金还款法的描述（）是不正确的。

A．如果全期还款，等额本金还款法还款利息总和较少

B．等额本金还款法适用目前还款能力较强，希望降低总利息支出的客户

C．等额本金还款法前期还款负担较重

D．等额本金还款法从各方面看都要优于等额本息还款法

53．赵女士购买了一套住房，并向银行申请．25年期60万元的贷款，利率为5．51％，采取等额本息还款法，那么她每个月的还款额为（）。

A．2,OOO元B．2,847元C．3,688元D．4,621元

54．理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是（）。

A．股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票

B．股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄

C．如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票，

D．如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益

55．关于子女教育规划的表述中，（）是不正确的。

A．子女教育规划的目标要合理；

B．教育保险应尽量多买；

C．教育储蓄每一阶段的最高存款限额为2万元；

D．如果子女有出国留学的打算，汇率问题不能不考虑

✧根据下述资料，请回答56-59题：

资料：

客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。

她有一个10岁的儿子，预计18岁上大学。

56．理财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是（）。

A．要求郑女士确定子女教育规划的目标

B．了解郑女士的家庭成员结构及财务状况

C．估算教育费用

D．对各种教育规划工具进行分析

57．理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计24，000元，学费上涨率为每年5％，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为（）。

A．35,460元B．34,556元

C．30,023元D．28,988元

58．郑女士打算以银行存款10，000元作为启动资金进行投资，预计投资报酬率为7％，则到她的儿子上大学时，这笔钱的终值为（）。

A．10,700元B．11,524元

C．17,182元D．19,363元

59．根据16、17题，郑女士如果采用定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资（）。

A．980元B．1,060元C．1,422元D．1,782元

60．大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、（）和个人储蓄性养老保险。

A．企业年金B．商业养老保险

C．养老基金D．退休金

61．某企业以某100万元的固定资产同时及甲、乙两家保险公司签定了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同，保险有效期内的某日发生火灾，造成保险财产损失90万元。

按照我国《保险法》的规定，甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是（B）。

A90万元和80万元B50万元和40万元

C47.6万元和42.4万元D42.4万元和47.6万元

62．某人购买了10万元的终身寿险。

在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是（A）。

A赔偿10万元B先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C赔偿5万元D不赔，因为不属于保险责任

63．丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。

一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（C）。

A80万元B67.5万元C65万元D60万元

64．商业养老保险对于打算在社会养老保险之外为养老进行规划的个人来讲是一种明智的选择，同时国家也鼓励将商业养老保险纳入整个养老保险体系。

发展商业养老保险的意义在于（）。

A．有利于完善社会保障体系

B．有效解决家庭养老风险

C．有利于优化我国金融市场结构

D．有利于减轻政府财政压力

E．弥补社会保险供给的不足

65．保单质押融资的特点有（）。

A．并不是所有的保单都可以质押

B．保单质押融资只能把保单直接质押给银行

C．保单质押贷款期限一般不超过6个月

D．分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红

E．在资金周转困难时，质押保单可以取得资金

66．万能寿险作为一种新型险种，具有（）特征。

A．保费支付灵活

B．保单面额可适时调整

C．使用当期利率

D．保单的储蓄功能和保障功能相分离

E．保费比传统寿险低

67．（）属于遗产转移的方式。

A．法定继承B．遗嘱继承C．遗赠

D．遗赠扶养E．生前处分财产

68．结合我国目前的法律和实践，以下（）是客户遗产信息应包括的内容。

A．客户是否拟定了遗嘱

B．客户拟定的遗嘱形式是否合法

C．客户是否拟使用遗嘱信托的方式管理财产

D．客户目前对遗产的分配安排有无疑问或要求

E．客户拟定的遗嘱内容是否合法

69．税务筹划是指（）。

A．节税B．逃税C．漏税D．欠税

70．（）将计税依据分为若干不同的级距，征收比例随着计税依据金额增加而逐级提高，不同级距的增量部分适用税率不同。

A．比例税率

B．全额累进税率

C．超额累进税率

D．超率累进税率

71．下列属于非居民纳税人的自然人有（）。

A．在中国境内有住所,但目前未居住

B．在中国境内无住所

C．在中国境内无住所,但居住时间满1个纳税年度

D．在中国境内无住所且不居住,但有来源于中国境内所得

72．依据个人所得税法规定,对个人转让有价证券取得的所得,应属（）征税项目.

A．偶然所得

B．财产转让所得

C．股息红利所得

D．特权使用费所得

73．从广义来看,税务筹划包括（）。

A.节税B.逃税C.避税D.欠税

74．（）等说法是正确的。

A．个人持有或买卖有价证券的全部所得免征个人所得税

B．对国债和国家发行的金融债券利息免征个人所得税

C．个人买卖外汇、期货，目前免征印花税

D．无息、贴息贷款合同免征印花税

E．个人出售自有住房免征营业税

75．个人所得税的居民纳税人是指（）的个人

A.在中国境内有住所

B.在中国境内无住所又不居住但有来源于中国境内的所得

C.无住所而在中国境内居住不满一年但有来源于中国境内的所得

D.无住所而在中国境内居住满一年