保险实验报告Word格式文档下载.docx
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各项实验内容完成情况
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心得体会
指导教师：
（签名）
目录：
一、实验人……………………………2
二、实验时间………………………2
三、实验地点………………………2
四、实验步骤………………………2
第一部分：
组队……………………………2
第二部分：
成立注册公司…………………2
第三部分：
《客户实验报告》………………3
第四部分:
《保险经纪人实验报告》……10
第五部分：
《人寿公司实验报告》…………11
第六部分：
《财产保险公司实验报告》……14
第七部分：
《保险代理人实验报告》………17
五、实验体会…………………………18
六、对保险系统软件的评价…………20
《实验报告》
一、实验人：
二、实验时间：
6月21日—29日
三、实验地点：
经管北楼418（507）
四、实验步骤：
组队
为了更好地完成本次保险实务实验，确保后续任务的顺利进行，在实验操作之前我们进行了组队。
我所在的团队有七人，我们有着同样的梦想，同样的斗志。
在接下来的保险实务实验过程中，我们团队始终秉承“诚信第一，客户至上”的团队理念！
在各项保险推销、代理、审核及理赔过程中,坚持诚信、团结，努力做到尽善尽美!
成立注册公司
组完队后，团队成员们就纷纷开始注册公司。
按照要求，我注册了一家经纪公司（新鸿丰保险经纪公司）、一家人寿保险公司（新鸿丰人寿保险股份有限公司）和一家财产保险公司（新鸿丰财产保险股份有限公司），其中人寿保险公司由XXX作为代理人。
《客户实验报告》
业务流程图：
购买保险的意愿→向保险公司或者代理人询价/委托经纪公司→选择保险公司→填写投保单并提交→保险公司核保→投保成功→缴费→发生事故→向保险公司/经纪公司/代理人报案→经纪公司/代理人填写报案→保险公司收到报案→立案（不立案则驳回）→收到理赔申请单→填写并发送给保险公司→保险公司现场勘查→做出理赔决定→赔偿付费
1、询价。
此过程具有重要意义。
通过向保险公司或代理人询价，可以更清楚地了解保险产品，包括价格、种类、特性等，从而方便客户做出更加明智的决定，避免盲目投保。
下面是我向泰安000人寿保险股份有限公司询价的情况。
2、投保人寿保险
（1）通过代理人购买人寿保险
A.填写人寿保险投保书
通过询价之后，投保人就可以自己来选择适合自己的保险公司和保险品种。
此处我投保的是泰安000人寿保险股份有限公司的鸿祥险，且是委托冉梦代理人代为办理。
其次，填写投保事项，选择要投保的主险。
接着，要填写客户投保书健康告知。
填写完《客户投保书健康告知》后，要填写财务告知，了解被保险人的财务状况。
最后，投保人在保险单上确认签字后，将保险投保书、投保事项、健康告知和财务告知提交到保险公司，待保险公司处理，等待出单。
B、保险缴费。
保险公司出单后，投保人按要求缴纳保险费。
C、保单签收。
投保人按要求缴纳保险费后，待保险公司扣费后，进行保单的签收，即投保程序完成。
（2）通过经纪公司购买人寿保险
实验中，我委托榕城经纪股份有限公司7向国泰44人寿保险公司购买一份意外险。
（3）以上所投的保险都是以个人名义进行的，当然也可以组团投保。
实验中，我组建了“新鸿丰六人团”，并向泰安0L人寿保险股份有限公司投保。
（4）报案处理
被保险人或其受益人在保险标的遭受损失后或保险期满或保险合同约定事项出现时，按保险单有关条款的规定，向保险人要求赔偿或给付保险金。
客户可以选择直接向保险公司报案，也可通过代理人向保险公司报案。
填写清楚案件的详情，选择保单号，进行事故报案。
将案件详情提交后，待代理人进行处理，然后再交由保险公司处理，决定是否承保。
实验中，我向泰安000人寿保险股份有限公司报案。
在该保险公司同意立案后，我填写了理赔申请书。
递交理赔申请之后，保险公司进行现场勘察，情况属实时便会发出理赔通知，客户核赔之后就可以结案了。
3、投保企业财产保险
（1）填写投保信息。
投保人可以自己来选择适合自己的保险公司和保险品种。
实验中，我分别向中国无忧财产保险股份有限公司1和长城财产保险股份有限公司7投保了企业财产险。
首先要添加被保企业。
接着填写投保单。
保险公司承保后，客户对保单进行签收，然后在进行保单的缴费，投保完成。
（2）事故报案。
首先，客户要对案件进行描述，选择受理公司和保单号，进行事故报案。
其次，保险公司对案件进行勘察，案件属实后，客户进行确认。
接着，客户填写保险合同财产损失索赔申请表，说明具体情况。
填写完后提交给保险公司处理，待保险公司受理勘察后做出接受理赔或拒绝理赔的决定。
最后，财产保险公司接受理赔申请后，支付保费，客户进行签收，理赔过程结束。
4、投保家庭财产保险
（1）客户投保
投保人可以自己来选择适合自己的保险公司和保险品种。
首先要选择一家公司，即财产保险公司。
购买保险可以通过自己向保险公司直接购买。
此处我是向越洋财产保险股份有限公司-00投保“轻松保”家庭财产保险。
首先，填写投保单，提交给财产保险公司，待保险公司处理。
（2）报案处理
客户根据案件直接向财产保险公司报案。
首先对案件进行描述，选择受理公司和保单号，进行事故报案。
保险公司对案件进行勘察，案件属实后，客户进行确认。
然后填写保险合同财产损失索赔申请表，说明具体情况。
否则保险公司驳回案件。
填写完索赔申请表后，提交给保险公司处理，待保险公司做出接受理赔或拒绝理赔的决定。
若财产保险公司接受理赔申请，则应支付保费，客户进行签收，理赔过程结束。
《保险经纪人实验报告》
新鸿丰保险经纪公司坚持“诚信第一，客户至上”的经营理念，针对客户的特定需求，运用自身的专业优势，为客户提供专业的保险计划和风险管理方案。
在与保险公司的谈判中维护客户的利益，为客户创造更多的价值。
1、发布产品。
我经纪公司投放多种产品，既可以接受人寿险的委托，也可以是财产险委托。
2、接受客户询价和委托。
实验中，我经纪公司接受了季璐的个人委托，指定由我公司向榕城人寿保险有限公司7购买人寿险。
我经纪公司同意后，由委托人季璐填写人身保险投保书。
《人寿公司实验报告》
新鸿丰人寿保险股份有限公司坚持“诚信第一，客户至上”的经营理念，竭诚为客户提供最完善的人寿保险业务。
经营期间，我公司向客户提供了康瑞终身重大疾病保险、长青终身养老年金保险、鸿祥两全保险、意外伤害险等十多个人寿产品险种，接受客户询价、投保业务、受理保单变更请求及续保、理赔处理、解除保险合同等多项业务，努力做到让客户高兴地来，满意地走！
1、报价
我公司开设了实时处理报价系统，接受客户对我公司人寿险产品在价格、种类、费率、保额等各方面的询价。
实验中，我公司接受了XXX客户的询价。
2、投保
A、接受个人投保
当客户向人寿保险公司投递投保单时，首先由公司代理人受理，完毕后由我公司录单，进行相应的扣费，保险公司待客户缴费完后进行核保。
实验中，我公司接受XXX的投保，在我公司代理人XXX受理后，我公司审核了业务员报告书，进行相应的扣费。
B、接受团体投保，实验中，我公司还接受了“铿锵三人行”团体投保。
3、保全业务
A、承保前撤保。
如果是在保险公司承保之前，客户发出撤保申请，保险公司给予办理。
实验中，投保单号为12740201201562的投保人因经济原因向我公司发出撤保申请，我公司审核后给予同意。
B、变更管理。
若客户欲对保单内容进行更改，可向保险公司发出变更申请。
实验中，投保单号为12740201201873的投保人向我公司发出变更申请。
C、合同解除。
实验中，投保单号为12740201201660的投保人向我公司发出解除合同申请，我公司审核后给予同意。
4、报案处理
A、立案处理。
当保险公司收到报案时，根据实际情况给予同意或拒绝。
当收到客户递交的理赔申请时，保险公司应认真审核，同意立案。
B、理算处理。
图示为我公司对P2*******2102894的投保人进行理算。
C、核赔处理及确认支付。
我公司在投保人确认理算之后进行了核赔处理，同时支付赔款额，确认之后理赔结束。
《财产保险公司实验报告》
新鸿丰财产保险股份有限公司坚持“诚信第一，客户至上”的经营理念，竭诚为客户提供最完善的财产保险业务。
经营期间，我公司向客户提供了企业财产险、家庭财产险、运输工具险车辆险、责任险等多个险种。
本着服务客户的理念接受客户询价、承保业务、受理保单变更请求及续保、理赔处理、解除保险合同等业务。
（一）家庭财产险
A.客户询价。
我公司开设了实时处理报价系统，接受客户对我公司家庭财产险产品在价格、种类、费率、保额等各方面的询价，根据自己公司拥有的保险品种回答他们的疑问。
B.处理保单。
当接收到客户的投保单后，保险公司进行核保、签发保单、确认支付等操作，处理客户提交的变更项目业务。
C.报案处理。
在客户报案之后，保险公司进行报案处理、报案勘查、立案处理、理算处理、核赔处理、核赔支付等理赔操作。
（二）企业财产险
实验中，我公司收到投保单号为QCXT20120628205949的投保申请。
《保险代理人实验报告》
保险代理人根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费。
代理人首先应当向人寿保险公司提出申请，通过申请后成为其代理人。
实验中，我通过申请成为越洋22人寿保险股份有限公司的代理人。
1、询价
询价是保险投保的第一步。
当代理人收到客户的询价时，应秉着客观真实的原则，帮助客户了解保险公司的产品和险种。
通过对代理人的询问，客户可以更好地了解保险产品，更好地做出决策。
2、代理
代理人通过审核后，就可以以代理人身份开始对保险公司代理业务，填写业务员报告书。
3、接受报案处理
作为代理人，在收到投保人的报案之后，进行报案处理。
然后进过审核，写明受理情况，接受或拒绝，然后再将报案处理结果递交给人寿保险公司，让其处理投保人的报案。
七、实验体会
很清晰地记着大三上学期修过《保险学》，接触到了很多专业名词，也学到了很多保险学理论知识。
但总觉得单单学习这些，就像是纸上谈兵，不通过实际操作的话容易造成理论知识消化不良。
而这两周的保险实务实验，通过我们自己操作、模拟实验来熟悉保险业务，由保险投保到保险理赔的全过程来加深对保险的熟悉。
应该说，在王老师的指导和团队协作的努力下，我们的实验过程进展很顺利。
通过此次实验操作，我们对保险实务的流程有了深刻的感知和体会，在实验过程中意识到并做到了理论联系实际的重要性，以及团队合作的重要性！
首先，作为客户，通过对人寿保险和家庭保险进行投保，了解了要进行投保前首先要对公司询价，然后根据自己所需的保险品种投保。
我以前并不知道保单是怎么样的和怎么样填写的，但经过这次的实验，有了一定的认识。
在保险事故发生时，我学会了如何进行理赔申请，才能拿到保费。
这一系统的学习下来，熟悉了整个的业务流程。
但是，仍然存在不足之处，刚接触保险实务时，遇到了很多障碍，如保费的追加，对保险品种的不了解，理赔中要注意的问题和保单的错误等，导致了整个实验的效果并不如预想中的理想。
作为代理人，处理被保险人的保单，并进行审核，填写业务报告单，处理报案，了解了作为代理人应该要做的工作，也学会如何填写报告书。
同时，作为代理人，还要为自己的公司拉业务，感觉与实际有点相似，可以把自己的理论结合到实践中去，更好的进行实验，受益良多。
但还有不足的地方就是，案件发生后，对其判断是否接受理赔这方面不是很清楚，所以以后会好好进行专业上的学习。
作为经纪公司，当收到客户委托时，要认真审核委托单上的信息。
经纪公司作为投保人和保险公司之间的桥梁，坚持客观真实的原则，应充分维护双方的利益。
作为保险公司，我们始终秉承着“诚信第一，客户至上”的经营理念，竭诚为客户提供最完善的人寿、财产保险业务。
经营期间，我公司向客户提供多个险种，本着服务客户的理念接受客户询价、承保业务、受理保单变更请求及续保、理赔处理、解除保险合同等业务。
通过这次试验操作，我们深刻体会到了理论与实际结合的重要性，即使我们掌握了保险实务理论知识，但实际操作能力未必也能掌握，从这次的实验就可以看出，我们的实际动手能力明显不足，因此实验效果也大打折扣。
因此，如何在掌握理论的基础上提高自身的实际操作能力不得不引起我们的重视，也不得不引起我们的思考。
从团队的组合、公司名称、投保到填写保单，再到保险事故发生导致的保险理赔等等过程出现了一些不顺利的地方。
比如说投保单填写不规范，无法通过审核；
保险事故真实性的审核存在不确定性；
电脑系统软件存在不足；
对保险实验流程不够熟悉等等。
但通过这次的实验还是让我们收获了许多。
我们不仅更好的将之前学习的保险实务知识运用到此次试验中，从而更好的加深了我们对保险知识的巩固。
保险是一个对我们日常生活有重大作用的一个活动。
每个人都有可能参与到保险活动中，通过保险实务让我们充分的体验了保险的各个角色，为将来的投保或是从事保险业的工作都奠定了良好的基础，让我们受益匪浅！
总的来说，这次实验，不仅丰富我们的经验，提高团队合作能力，也增强了我们认识、分析和解决问题的能力，为今后步入社会打下了良好的基础。
这一段时间所学到的经验和知识将成为我们人生中的一笔宝贵财富。
最后，我们要感谢学院提供我们这样的平台让我们能够更好的学习和提高实践能力，感谢老师的辛苦指导和耐心的引导。
在以后的学习和实验中，我们都将会始终认真而团结！
六、对保险系统软件的评价
本次实验采用多险种、全流程的保险综合业务模拟系统，该系统不仅能加强金学生对保险业务知识的理解、业务流程和行业规范的认识，而且还培养了我们的实际动手能力和分析能力。
软件能够贯穿保险公司所有重要的实务：
承保、核保、续保、理赔、核赔、再保险等，并包含多个有代表性险种：
如健康寿险、养老保险、企业财产保险、家庭财产保险等。
通过对这两周的实验学习，我们普遍有了以下感受：
第一，该系统设置了一个虚拟的保险环境，让我们分别扮演客户、代理人、经纪公司、保险公司等不同角色。
客户根据自身情况选择最合适的保险产品进行投保，保险公司根据客户资料进行承保或拒保，当各种“意外事故”发生时，双方还要就理赔进行协商。
在这样的虚拟环境下，我们的操作必须结合专业知识，有的放矢地进行，极大地提高我们操作的积极性以及分析问题的能力。
第二，该系统涵盖了保险业务的整套流程，贯穿承保、核保、出单、缴费、变更、理赔、核赔、给付六大业务环节，并对客户和产品进行管理。
该系统真实地模拟保险业务系统，我们通过互动式操作能够熟悉日后保险公司的实际工作流程。
实验中，我们也发现该系统存在着一些缺陷。
一是该系统稳定性不足，容易出现错误导致内容无法录入或者系统乱码，对实验的顺利进行产生了严重的干扰，导致保险的投保理赔等中断无法继续进行。
二是代理人不能变更，一旦申请为某保险公司的代理人之后便不能更改，这样保险公司在寻找代理人时比价麻烦。
三是有些保险公司注册后发现没有产品可以发布，致使许多同学要重新注册申请，重新寻找代理人，从而造成很多重复性的操作。
真诚希望学院能对该系统加以完善，提高实验的整体水平！
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