反洗钱现场访谈问答补充.docx

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反洗钱现场访谈问答补充

反洗钱现场访谈问答

一、反洗钱的定义？

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

二、洗钱的基本过程是什么？

答：

洗钱活动的过程是相当复杂的，其模式也不一定固定。

一个完整的洗钱过程一般要经历三个阶段：

处置阶段、离析阶段和归并阶段。

三、洗钱的上游犯罪有哪些？

（部门负责人，现场测试人员）

毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。

四、反洗钱的三项基本制度是什么？

客户身份识别制度；客户身份资料和交易记录保存制度；大额交易和可疑交易报告制度。

五、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是什么？

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。

六、《反洗钱法》规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度履行反洗钱义务？

（金融机构反洗钱主体义务有哪些？

）

应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，客户风险等级划分制度，履行反洗钱义务。

七、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？

金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

没有致使洗钱后果发生的：

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。

情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

致使洗钱后果发生的：

处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

八、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？

中国反洗钱监测分析中心。

九、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易是指什么？

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

十、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

1、客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；

2、反洗钱工作保密制度；

3、确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

十一、客户身份资料和交易记录的保存期限？

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存五年。

交易记录，自交易记账当年计起至少保存五年。

十二、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种？

核对客户有效身份证件或其他身份证明文件；要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；回访客户；实地查访；向公安、工商行政管理等部门核实；委托金融机构或以外的第三方；其他可依法采取的措施。

十三、你公司是否成立了反洗钱工作领导小组？

具体组织架构情况？

具体工作职责有哪些？

（结合部门及岗位作答）

是。

公司于2007年3月19日正式成立反洗钱工作领导小组，并于2012年8月21日对小组成员进行补充调整。

领导小组组长李道军、常务副组长杨建全、副组长谷晓峰；成员为各部门负责人。

领导小组下设办公室，办公室主任杨建全担任，副主任为各职能部门负责人：

龚志彦、张琦、赵彬、傅洲、廖烜、董贺文、刘刚、安钟学、厉宝库、王洪军、李秋实、张立国、李波，办公室成员（承担反洗钱工作职责的各部门反洗钱联系人）：

才洋、孟秀杰、李洪波、李珊、陈铮、刘东阳、周烁、李龙、孟婷、齐政宇、杨冰、潘小龙、邢诗云。

工作职责：

（根据所属部门作答）

1、小组组长及反洗钱工作领导小组组长：

工作小组组长是公司反洗钱工作第一责任人，对公司反洗钱制度落实情况和反洗钱工作质量负责；副组长职责为安排部署公司反洗钱工作领导小组的决议和决定，对公司内部反洗钱各项工作的有效实施进行监督和检查。

2、反洗钱工作领导小组的主要职责：

统一领导、部署全辖反洗钱工作；研究制定公司的反洗钱政策、工作方案和基本制度；研究解决反洗钱工作中的重大和疑难问题，加强组织建设、人员配备与技术投入；加强与人民银行沈阳分行、辽宁保监局等相关部门反洗钱工作的协调与沟通。

反洗钱工作的其他领导职责。

3、小组成员部门负责人：

是本部门反洗钱工作的第一责任人，对本部门反洗钱制度落实情况和反洗钱工作质量负责。

4、各部门反洗钱联系人：

主要工作职责包括但不限于：

风险/合规部设立专职反洗钱岗位，反洗钱岗位人员为反洗钱工作领导小组办公室组成员，负责具体承办反洗钱工作。

各相关部门应至少设立一个兼职反洗钱岗，负责与风险/合规管理部专职反洗钱岗联系，做好客户身份识别与再识别、交易记录保存、客户风险等级划分等反洗钱相关工作，配合反洗钱专职岗位及时收集报送反洗钱大额交易、可疑交易信息等反洗钱监管数据。

5、反洗钱职能部门（风险合规部）的基本职责：

为公司反洗钱工作的牵头部门，落实公司反洗钱工作领导小组的决定，协调各部门反洗钱工作；负责向监管机构报送反洗钱信息；草拟和修订公司反洗钱制度；组织开展反洗钱监督检查和宣传培训。

开展反洗钱检查工作，对反洗钱工作的有效性、合规性进行监督；对反洗钱工作涉及的各类制度、办法、措施的遵守和执行情况开展测试与评价；将反洗钱工作纳入到公司内控评估工作中，并撰写相应的检查与评估报告。

6、财务会计部的基本职责：

在反洗钱工作中负责公司的资金收付全流程管理，准确和详细反映资金收付信息；加强资金结算与银行账户管理，评估财务操作环节可能涉及的洗钱风险；监测和分析资金流向；开展财务条线有关人员的反洗钱培训。

具体解释：

根据反洗钱法律规章及公司反洗钱管理制度，完善现金管理制度和账户管理制度，对保费交费规模、交费方式、账户的真实性以及退保、理赔中资金去向、支付账户等进行监控，制定本条线的反洗钱操作流程并督促执行；向上级公司提出完善收付费系统中与反洗钱工作相关功能的建议；督促本条线做好可疑交易监测工作，在资金收支过程中，发现有异常行为的，按照规定流程上报可疑交易，及时会办审核可疑交易；按要求向本级反洗钱工作领导小组办公室提供非现场监管信息中的有关信息及其他与反洗钱工作有关的必要信息。

7、信息技术部的基本职责：

负责反洗钱管理的信息化建设，规划评估和审核反洗钱系统需求，承担反洗钱系统日常维护工作，保证反洗钱系统正常运行和数据质量与安全。

8、公司业务（销售管理）部

负责完善中介合同中的反洗钱条款，明确反洗钱义务；规范中介渠道和个人销售管理流程，评估和防范操作环节的洗钱风险；做好中介业务开展过程中的关于客户身份识别、客户身份信息和交易记录保存等反洗钱监管法规的宣传工作；组织开展销售人员的反洗钱培训。

9、承保中心

公司各级机构的承保部门承担直接的反洗钱责任和义务，遵循“了解你的客户”的原则对客户身份进行识别和重新识别，识别并报告业务中的大额交易和可疑交易。

了解客户投保的目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，并按照相关法律法规和监管规定的要求，留存客户身份信息和交易记录；根据客户的特点和属性，划分风险等级，并在持续关注的基础之上，适时调整风险等级；以及其他按照法律法规和监管规定要求在投保、批改和退保环节要求的反洗钱义务。

10、理赔中心

公司各级机构的理赔部门承担直接的反洗钱责任和义务，核对并留存理赔环节被保险人或者受益人的有效身份证件和其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，识别并报告理赔环节的大额交易和可疑交易；以及其他按照法律法规和监管规定要求在理赔环节的反洗钱义务。

11、相关业务管理部门

车辆保险部、非车辆保险部、车商渠道部、农业保险部、客户服务（电子商务）部等作为业务管理部门，应根据本部门险种和业务特点，评估业务操作过程中可能涉及的洗钱风险，制定相应的反洗钱工作制度；对直接与客户交易的员工开展反洗钱工作培训。

12、其他部门

根据反洗钱领导小组、反洗钱领导小组办公室的要求，承担相应的反洗钱管理工作职能。

十四、你公司都开展了哪些反洗钱工作？

如何开展的？

取得了哪些效果？

主要开展：

建立健全反洗钱制度及组织架构、客户身份识别、大额交易和可疑交易的识别和报告、客户洗钱风险等级评估工作、反洗钱工作检查、反洗钱培训宣传、召开反洗钱工作会议、对外报送反洗钱相关资料等多项反洗钱工作。

客户身份识别，对在投保、退保、批改及理赔环节中符合识别标准的，核实相关人员身份关系，登记客户基本身份信息，并留存客户相应身份证明资料。

同时做好持续和重新识别，在委托第三方开展业务时，在协议中明确反洗钱条款，由销售部门对第三方客户身份识别工作进行监督，以及在非面对面业务也提出了客户身份识别要求。

大额和可疑交易，大额交易主要由总公司抓取数据，分公司要求各中支公司反洗钱工作人员进一步核实是否符合大额交易报告标准，并补充相关信息；可疑交易也由总公司抓取数据，各机构通过人工完成可疑数据的分析、甄别、审核。

各机构各部门发现大额和可疑交易的需要在公司办公自动化系统上报。

客户风险等级评估：

分为客户风险等级划分和调整两部分。

客户风险等级划分为4个级别：

低风险客户、关注类风险客户、高风险客户和危险客户，由各机构业务部门的初评岗（承保签单员、理赔理算员）完成新客户的初次评估工作，由各机构反洗钱岗和领导岗完成复评及审核工作。

每半年对客户风险等级进行调整一次，对不同风险客户定期审核、更新客户风险等级，对高风险和危险客户及时上报可疑交易报告，并阻止危险客户交易。

反洗钱培训，通过公司视频培训形式（12月份）和内部“中华通”系统（3月份）开展两次反洗钱法律法规和可疑交易分析的培训活动，通过培训，使参训人员提高了对反洗钱工作的认识，提高了对客户身份识别和可疑交易识别能力。

反洗钱宣传，根据人民银行及上级公司安排部署，分公司于七月开展了以“预防洗钱，维护金融安全”为主题的反洗钱宣传月活动。

各机构通过发放宣传资料，设置展板宣传栏、设立展台咨询台书架、张贴海报、发送宣传短信、悬挂反洗钱宣传横幅、设立电子显示屏幕等多种形式积极开展宣传，取得良好效果。

反洗钱检查，2014年8月下发了《关于开展反洗钱自查自纠工作的通知》（中华财险辽宁发[2014]387号）,责成各中支公司开展反洗钱工作自查；2014年11月，分公司对13家中支公司进行了反洗钱工作的现场检查，并出具现场检查意见书，督促整改工作。

反洗钱工作考评：

制定了分公司反洗钱工作考核评估内容，并

结合中支公司自评及分公司现场检查的实际情况、日常工作报表、报告上报的及时性、准确性和完整性对各中支公司进行评价。

反洗钱工作会议，2014年召开3次反洗钱工作领导小组会议，会议主要对公司反洗钱工作进行安排部署、处理解决反洗钱工作中遇到的问题和难点，对年度反洗钱工作进行表彰。

（详见会议记录）

取得成效：

进一步完善反洗钱内部管理制度、完善反洗钱工作机制、通过培训宣传和学习使公司员工逐步掌握反洗钱知识，反洗钱意识得到提升；通过检查进一步推进反洗钱工作的有效开展，通过考评激励先进、鞭策后进

十五、公司反洗钱存在的问题有哪些？

如何整改？

客户身份资料留存方面：

在承保和理赔纸质档案中存在身份资料留存不完整的情况、《客户身份信息登记表》信息填写不完整，委托第三方开展的业务客户身份信息获取存在一定难度。

中介代理协议采用对方文本的情况下，对反洗钱条款约定不具体。

反洗钱系统管理方面：

不能完全满足人民银行对反洗钱监管要求，目前只能达到报表管理功能，能抓取大额和可疑交易数据，但不能审