助理理财规划师能力Word文档下载推荐.docx

助理理财规划师能力Word文档下载推荐.docx

《助理理财规划师能力Word文档下载推荐.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《助理理财规划师能力Word文档下载推荐.docx（59页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

　　二、流动性比率：

是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

　　工作要求：

　　工作准备：

　　一、电话预约

　　二、准备会谈所需的资料

　　1、介绍性材料

　　2、笔和便字条

　　3、辅助性资料和工具

　　4、注意自己的仪表、仪容

　　5、自己的名片

　　三、迎接客户

　　四、正式会谈前的铺垫

　　工作程序：

　　第一步：

首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。

　　第二步：

在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。

　　第三步：

根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

　　第四步：

在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

　第二节：

制定现金规划方案

　　一、现金规划的一般工具

　　1、现金

　　2、相关储蓄品种：

（1）活期储蓄：

（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，

　　（3）整存整取定期储蓄

　　（4）零存整取定期储蓄

　　（5）整存零取储蓄

　　（6）村本取息储蓄

　　（7）个人通知存款

　　（8）定额定期储蓄

　　3、（2006年11月第121题）货币市场基金：

是指仅投资于货币市场工具的基金。

　　二、现金规划的融资工具：

　　1、（2006年11月第66题）信用卡融资

（1）信用卡简介：

信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

（2）信用卡的优点与缺点：

优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。

缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。

　　（3）信用卡的操作提示

　　2、其他银行融资：

（1）贷款方式：

适合于个人和家庭的有：

凭证式国债质押贷款和存单质押

（2）优点缺点：

从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。

　　（3）操作提示

　　3、（2006年11月第106题）保单质押融资：

　　所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

　　4、典当融资：

汽车典当房产典当股票典当

　　工作要求：

将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。

向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。

形成现金规划报告，交付客户。

　第二章：

消费支出规划（2006年11月第41题）支大于收的消费模式

　　鉴定要点：

　　1、购房的目标，财务决策及购房的消费信贷

　　2、购房与租房的选择

　　3、自筹经费购车与贷款购车的决策

　　4、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷

　　第一节制定住房消费方案

　　知识要求

　　一、住房支出的分类

　　根据目的的不同，住房支出可以分为住房消费和住房投资两类

　　二、（2006年11月第26题）购房的目标

　　1、购房面积需求：

应该把握几个原则

（1）不必盲目求大

（2）无需一次到位

　　（3）量力而行

　　2、购房环境需求：

（1）居住社区的生活质量

（2）上班的距离

　　（3）子女上学

　　（4）配套设施

　　三、购房的财务决策

　　1、购房财务规划的基本方法

（1）以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价

（2）按照想购买的房屋价格来计算每月所需要负担的费用

　　2、其他需要考虑的因素

（1）契税

（2）评估费

　　（3）律师费

　　（4）保险费

　　（5）抵押登记费

　　（6）印花税

　　3、购房财务规划的主要目标

（1）房屋月供款与税前月总收入的比率

（2）所有贷款月供款与税前月总收入的比率

　　四、住房消费信贷

　　1、种类

（1）个人住房公积金贷款

（2）个人住房商业性贷款

　　（3）住房组合贷款

　　2、（2006年11月第64.65题）还款方式和还款金额

（1）首付款：

一般要求借款人支付房屋总价款的20%~30%

（2）期款：

等额本息还款法等额本金还款法等额递增还款法等额递减还款法

　　（3）提前还款的选择权

　　（4）延长还款

　　3、利率调整对还款总额的影响

（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行

（2）借款合同约定，签订借款合同后与银行发放贷款期间，如遇到法定贷款利率调整时，贷款账户开立时执行最新贷款利率。

五、租房的选择

　　1、（2006年11月第107题）适宜租房的人群

（1）刚刚踏入社会的年轻人

（2）工作地点和生活范围不固定者

　　（3）储蓄不多的家庭

　　（4）不急需买房且辨不清房价走势者

　　2、租房与购房的比较分析

（1）年成本法

（2）净现值法

　　第一步跟客户进行交流，确定客户希望购房。

　　第二步收集客户信息

　　第三步分析客户信息

　　第四步帮助客户制定购房目标

　　第五步（2006年11月第47题关于还款方式的比较）帮助客户进行贷款规划

　　第六步购房计划的实施

　　第七步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整

　　注意事项：

　　1、项目手续法律风险

　　2、房屋位置约定不清的漏洞

　　3、面积约定方面的漏洞和风险

　　4、关于房屋交接约定的问题

　　5、关于基础设施，公共配套建筑约定的问题

　　6、关于产权证书办理的约定问题

　　7、关于合同所附房屋平面图的问题

　　8、关于装饰，设备标准约定的问题

　　9、关于合同文本备案的问题

　第二节制定汽车消费方案

　　一、（2006年11月第48题关于购车缴纳费用问题）汽车消费概述

　　二、自筹经费购车与贷款购车的决策

　　个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。

　　三、汽车消费信贷

　　1、贷款的对象和条件

　　2、贷款的期限、利率和金额

　　3、还款方式和案例分析

（1）“等额本息”和“等额本金”

（2）“按月还款”和“按季还款”

　　（3）“递增法”和“递减法”

　　（4）“智慧型”还款

　　4、银行与汽车金融公司贷款的比较

（1）贷款的比例和年限

（2）申请汽车贷款价格

　　（3）车贷利率和其他费用

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求

　　第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限

　　第五步购车计划的实施

　　第六步根据客户情况的改变及时调整方案

　　第三节制定消费信贷方案

　　一、信用卡信贷

　　1、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较：

　　信用卡可以免息透支，准贷记卡要支付利息，借记卡不能透支

　　2、信用卡信贷的特点：

（1）可以“先消费，后还款”

（2）记账功能

　　3、案例分析

　　二、大额耐用消费品信贷

　　对象是具有当地户口，有稳定职业、收入和固定场所，年龄在20~55周岁之间，无不良信用纪录，具有完全民事行为能力的自然人。

　　第四步帮助客户进行贷款规划

　　第五步计划的实施

　　第六步根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整。

　　1、免息还款期的计算问题

　　2、超额透支不能享受免息还款待遇

　　3、当心部分偿还不能享受免息待遇

　　4、信用卡提现并不享受免息待遇

　　5、信用卡存钱无利息

　　6、免年费，并非年年免

　第三章：

教育规划

　　1、.子女教育规划的原则

　　2、.教育资金的主要来源

　　3、教育规划工具理解与应用

　　4、学会制订教育规划方案

　　第一节客户教育需求分析

　　一、子女教育规划的原则

　　1、目标合理

　　2、提前规划

　　3、定期定额

　　4、稳健投资

　　二、国内教育体系

　　1、高等教育概况

　　2、学位制度

　　3、教育费用

　　4、奖学金制度及勤俭学政策

　　工作程序要求：

了解客户家庭成员结构及财务状况

确定客户对子女的教育目标

估算教育费用

　第二节制定客户教育规划方案

　　一、教育资金的主要来源

　　1、政府教育资助

　　2、奖学金

　　3、工读收入

　　4、教育贷款

　　5、留学贷款

　　二、教育规划工具

　　1、短期教育规划工具：

（1）学校贷