理财规划师专业技能考题文档格式.docx
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A．生命价值法B．资本保留法
C．需求法D．平滑指数法
【答案】A6．下列哪一项不属于人身风险衡量的内容（）。
A．生理死亡B．生存死亡
C．身体残废D．退休死亡
【答案】C7．下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素（）。
A．信息B．保费附加
C．其他保障来源D．货币损失
【答案】D8．在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时，可以购买医疗保险，这样保险公司就承担了相应的高额费用，从而减轻了个人医疗支付的负担。
医疗保险中大宗医疗费用保险的类别可以分为（）。
A．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险B．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险C．补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险D．特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险【答案】C9．下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法，正确的是（）。
A．基本医疗保险需要商业保险的补充
B．基本医疗保险优于商业保险C．商业保险可以替代基本医疗保险D．商业保险优于基本医疗保险【答案】A10．理财师在与客户电话预约时，要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。
下列哪一项不属于客户需要携带的资料（）。
A．个人的记账记录B．对账单
C．股票和债券的相关凭证D．个
人信用记录
【答案】D11．大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。
为财产保险的基本方法有两种：
特定危险保险和（）。
A．非特定危险保险B．特殊危险保险
C．一切危险保险D．基本危险保险【答案】C12．关于支付过期保费的计算，小张保险费过期6个月，每月应支付50元，按年利率6%来计算，其中无应付红利的支付。
那么按照复效条款，应缴纳（）过期保费。
A．1.5元B．2元
C．2.5元D．3元
【答案】A13．保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否（）。
A．可转让的B．可撤销的
C．可转移的D．可分散的
【答案】B14．某工厂工人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子，还在赡养在世的双亲。
1999年，李某为了防止意外，为自己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人，第二受益人则是自己的女儿。
2003年李某同张某出外旅游时死于交通意外，那么保险金应当支付给李某的（）。
A．父亲B．母亲
C．女儿D．儿子
【答案】C15．保费率应当根据预定利息率、预定死亡率和（）等要素采用换算表方法进行计算。
A．预定附加费率B．预定收益率
C．预定贴现率D．预定报酬率
【答案】A二、多项选择题16．风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。
它一般包括（）。
A．风险损失的实际成本
B．风险损失的无形成本
C．风险损失的机会成本
D．处理风险费用
E．其他成本
【答案】ABCD17．分析客户的风险管理需求，理财师应该将其分为可用保险转移和不可用保险转移的风险管理需求，下列哪几项风险是可以通过保险进行转移的（）。
A．农业中出现的蝗灾
B．购买股票的资产损失
C．工伤事故
D．医疗事故
E．家庭财产被盗窃
【答案】ACDE18．下列哪一项属于规划人寿保险的哲学基础（）。
A．利益最大化理沦B．人力资本
C．人生财富理论D．最优配置理
论E．生命价值理论
【答案】BE
19．理财师在分析健康险的需求时，下列哪一项属于应了解的健康保险的类别（）。
A．重大疾病保险和一般疾病保险B．住院费用保险和住院定额保险C．综合医疗保险和补充医疗保险D．高额医疗保险和门诊医疗保险E．基本医疗保险和特殊医疗保险【答案】ABCD20．复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利。
下列属于复效条款两个最重要的条件是（）。
A．提供可保性证明B．缴纳过期保费
C．不可撤销性D．宽期限E．不可抗
辩
【答案】AB
21．保险公司依据保险公司的财务状况、盈利目标和其他因素决定盈余分配方案。
在分红现金价值寿险中，下列哪几项是分红最常见的红利选择（）。
A．抵缴保费B．购买缴清增额保险
C．退保净值D．购买一年定期保险
E．累积生息
【答案】ABDE
22．为了订立合同，寿险公司与投保人之间的协议必须符合法律规定的所有要求。
任何合同欲有效，必须满足以下哪些要求（）。
A．合同主体各方必须在法律上具有缔约能力
B．协议必须建立在要约承诺的基础上，即一方提出要约，另一方以相同条件接受要约
C．必须存在有价值的对价交换D．合同的目的必须是合法的E．不必要进行对价交换
【答案】ABCD
23．面对史无前例的经营压力，寿险公司必须依据不断的产品创新，以提高其竞争力和创造力利润。
下列哪几项是保险公司可以采取的应对措施（）。
A．增加企业利润B．降低保险保障成本C．信息公开化D．增加灵活性
E．产品创新性
【答案】BCD24．下列关于平均余命定期寿险的说法，正确的是（）。
A．平均余命定期寿险是水平保费支付的一种方式
B．提供的死亡保障期间比65（或70）岁到期定期寿险要短
C．提供的保障期间等于生命表中与目标被保险人性别、年龄相同的平均余命
D．保单期满时现金价值为零
E．同65（或70）岁到期定期寿险相比，保费相对较低
【答案】ACD25．生死两全保险可以从两个同样有效的角度来考察，这两个角度为（）。
A．经济角度B．数理角度
C．执法角度D．管理角度
E．财务角度
【答案】AB第二章投资规划一、单项选择题
1．资本市场线（CML）表明了有效组合的（）和标准差之间的一种简单的线性关系。
A．市场风险B．组合方差
C．期望收益率D．资产风险
【答案】C2．如果资产组合的系数为1，市场组合的期望收益率为l2%，国债收益率为4%，则该资产组合的期望收益率为（）。
A．10%B．16%
C．12%D．18%
3．下列关于CAPM假定得出的结论，错误的是（）。
A．所有投资者将按照包括所有可交易资产的市场资产组合（M）来按比例复制自己的风险资产组合
B．市场资产组合的风险溢价与市场风险和个人投资者的风险厌恶程度是不成比例的
C．市场资产组合不仅在有限边界上，而且资产组合也相切于最优资本配置线上的资产组合
D．个人资产的风险溢价与市场资产组合M的风险溢价是成比例的，与相关市场资产组合的β系数也成比例
【答案】B4．在下列资产定价模型中，哪一个模型反映了证券组合期望收益水平和一个或多个风险因素之间的均衡关系（）。
A．期权定价理论B．套利定价理论
C．多因素模型D．资产资本定价模
型
【答案】B5．下列关于看涨期权的说法，错误的是（）。
A．标的股票的价格S越高，看涨期权的价值也就越高
B．期权执行价格X越高，看涨期权的价值越高
C．期权的有效时间（T－t）越长，看涨期权的价值越高
D．无风险利率r越高，看涨期权的价值越高
【答案】B
6．王女士持有某一公司股票，到2年后才开始分红，每股每年红利0.5元，红利支付率为50%，股权收益率为20%，预期收益率为l5%，则目前的股票价格最接近于下列哪一项（）。
A．7.33B．7.56
C．7.99D．8.01
7．下列关于债券久期的说法，正确的是（）。
A．当息票利率降低时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加
B．零息债券的久期等于它的持有时间
C．假设其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性也较低
D．当息票利率提高时，债券的久期将变长，利率敏感性将增加
【答案】A
8．李先生于1998年1月1日购买一张公司债券，此债券的期限为l0年，如果此债券当前价格为104元，面值l00元，票面利率标为8%，则它的当期收益率为（）。
A．7%B．7.32%
C．7.69%D．7.91%
9．金融期货是以金融资产作为标的资产的期货合约，下列合约中，属于金融期货的是（）。
A．外汇期权B．股指期权
C．远期利率协议D．股指期货
【答案】D10．欧式期权和美式期权是期权的两种主要形式，下列关于欧式期权和美式期权比较的说法，错误的是（）。
A．欧式期权是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权利
B．欧式期权比美式期权更灵活，赋予买方更多的选择
C．美式期权是指期权合约的买方，可以在期权合约的有效期内的任何一个交易日行权
D．美式期权的期权费相对较高
11．下列（）不属于金融衍生产
品在投资管理中的应用。
A．调整投资组合风险和收益的分布
B．衍生工具在资产组合调整中的应用
C．对投资组合现金流入和流出进行套利
D．利用衍生工具控制系统风险和非系统风险
12．下列关于理财师为客户规划投资时的投资期限，说法正确的是（）。
A．对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资
B．对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
C．对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
D．对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
【答案】A13．下列哪一项不能使个人的净资产增加（）。
A．所持股票增值B．债券还本付息
C．受到税收优惠D．房屋增值
【答案】B14．下列哪一项不属于基金管理能力的评价指标（）。
A．市场时机的选择能力
B．股票的选择能力
C．基金的流动性
D．基金业绩的持续性
【答案】C15．根据久期的定义，如果市场利率处于下降的阶段，短期固定利率债券价格的上升幅度（）长期债券价格的上升幅度。
A．大于B．小于
C．等于D．不确定
【答案】B二、多项选择题16．马柯维茨的
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