理财规划师专业技能考题文档格式.docx

1、A生命价值法 B资本保留法C需求法 D平滑指数法【答案】 A 6下列哪一项不属于人身风险衡量的 内容（ ）。A生理死亡 B 生存死亡C身体残废 D 退休死亡【答案】 C 7下列哪一项不属于影响个人保险需 求的其他因素（ ）。A信息 B 保费附加C其他保障来源 D货币损失【答案】 D 8在发生重大疾病需要大额的医疗费 用支出时，可以购买医疗保险，这样保险 公司就承担了相应的高额费用，从而减轻 了个人医疗支付的负担。医疗保险中大宗 医疗费用保险的类别可以分为（ ）。 A 特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险 B基本大病医疗保险和综合大病医疗保险 C补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险 D特殊大病医疗保

2、险和综合大病医疗保险 【答案】 C 9下列关于基本医疗保险和商业医疗 保险关系的说法，正确的是（ ）。A 基本医疗保险需要商业保险的补充B 基本医疗保险优于商业保险 C商业保险可以替代基本医疗保险 D商业保险优于基本医疗保险 【答案】 A 10理财师在与客户电话预约时，要 在电话中提醒客户需要携带的相关资料。 下列哪一项不属于客户需要携带的资料（ ）。A 个人的记账记录 B 对账单C股票和债券的相关凭证 D个人信用记录【答案】 D 11大多数人面临着房地产以及其他 个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财 产保险的基本方法有两种：特定危险保险 和（ ）。A 非特定危险保险 B 特殊危险保险C一切危

3、险保险 D 基本危险保险 【答案】 C 12关于支付过期保费的计算，小张 保险费过期 6 个月，每月应支付 50 元，按 年利率 6%来计算，其中无应付红利的支付。 那么按照复效条款，应缴纳（ ）过期 保费。A 1.5 元 B 2 元C2.5 元 D 3 元【答案】 A 13保单所有人和受益人之间的权利 的划分取决于受益人的指定是否（ ）。A 可转让的 B可撤销的C可转移的 D可分散的【答案】 B 14某工厂工人李某家里有妻子张某 和一个女儿、一个儿子，还在赡养在世的 双亲。 1999 年，李某为了防止意外，为自 己投了一份死亡保险，并注明自己的妻子 是合法的死亡保险金受益人，第二受益人 则是

4、自己的女儿。 2003 年李某同张某出外 旅游时死于交通意外，那么保险金应当支 付给李某的（ ）。A父亲 B 母亲C女儿 D 儿子【答案】 C 15保费率应当根据预定利息率、预 定死亡率和（ ）等要素采用换算表方 法进行计算。A预定附加费率 B预定收益率C预定贴现率 D预定报酬率【答案】 A 二、多项选择题 16风险管理成本是指由于风险的存 在和风险事故发生后人们必须支出的费用 或预期经济利益的减少，是风险的代价。 它一般包括（ ）。A风险损失的实际成本B风险损失的无形成本C风险损失的机会成本D处理风险费用E其他成本【答案】 ABCD 17分析客户的风险管理需求，理财 师应该将其分为可用保险转

5、移和不可用保 险转移的风险管理需求，下列哪几项风险 是可以通过保险进行转移的（ ）。A农业中出现的蝗灾B购买股票的资产损失C工伤事故D医疗事故E家庭财产被盗窃【答案】 ACDE 18下列哪一项属于规划人寿保险的 哲学基础（ ）。A利益最大化理沦 B 人力资本C人生财富理论 D最优配置理论 E生命价值理论【答案】 BE19理财师在分析健康险的需求时， 下列哪一项属于应了解的健康保险的类别 （ ）。A重大疾病保险和一般疾病保险 B住院费用保险和住院定额保险 C综合医疗保险和补充医疗保险 D高额医疗保险和门诊医疗保险 E基本医疗保险和特殊医疗保险 【答案】 ABCD 20复效条款给予保单所有者在一定

6、 条件下对先前失效的保单进行复效的权利。 下列属于复效条款两个最重要的条件是（ ）。A 提供可保性证明 B缴纳过期保费C不可撤销性 D 宽期限 E不可抗辩【答案】 AB21保险公司依据保险公司的财务状 况、盈利目标和其他因素决定盈余分配方 案。在分红现金价值寿险中，下列哪几项 是分红最常见的红利选择（ ）。A 抵缴保费 B 购买缴清增额保险C退保净值 D 购买一年定期保险E累积生息【答案】 ABDE22为了订立合同，寿险公司与投保 人之间的协议必须符合法律规定的所有要 求。任何合同欲有效，必须满足以下哪些 要求（ ）。A 合同主体各方必须在法律上具有缔 约能力B协议必须建立在要约承诺的基础上，

7、 即一方提出要约，另一方以相同条件接受 要约C必须存在有价值的对价交换 D合同的目的必须是合法的 E不必要进行对价交换【答案】 ABCD23面对史无前例的经营压力，寿险 公司必须依据不断的产品创新，以提高其 竞争力和创造力利润。下列哪几项是保险 公司可以采取的应对措施（ ）。 A 增加企业利润 B降低保险保障成本 C信息公开化 D 增加灵活性E产品创新性【答案】 BCD 24下列关于平均余命定期寿险的说 法，正确的是（ ）。A 平均余命定期寿险是水平保费支付 的一种方式B 提供的死亡保障期间比 65（或 70）岁到期定期寿险要短C提供的保障期间等于生命表中与目 标被保险人性别、年龄相同的平均余

8、命D保单期满时现金价值为零E同 65（或 70）岁到期定期寿险相 比，保费相对较低【答案】 ACD 25生死两全保险可以从两个同样有 效的角度来考察，这两个角度为（ ）。A 经济角度 B数理角度C执法角度 D管理角度E财务角度【答案】 AB 第二章 投资规划 一、单项选择题1资本市场线（ CML ）表明了有效组 合的（ ）和标准差之间的一种简单的 线性关系。A市场风险 B 组合方差C期望收益率 D资产风险【答案】 C 2如果资产组合的系数为 1，市场组 合的期望收益率为 l2%，国债收益率为 4%，则该资产组合的期望收益率为（ ）。A 10% B16%C 12% D 18%3下列关于 CAPM

9、 假定得出的结论， 错误的是（ ）。A所有投资者将按照包括所有可交易 资产的市场资产组合（ M ）来按比例复制 自己的风险资产组合B市场资产组合的风险溢价与市场风 险和个人投资者的风险厌恶程度是不成比 例的C市场资产组合不仅在有限边界上， 而且资产组合也相切于最优资本配置线上 的资产组合D个人资产的风险溢价与市场资产组 合M 的风险溢价是成比例的，与相关市场 资产组合的 系数也成比例【答案】 B 4在下列资产定价模型中，哪一个模 型反映了证券组合期望收益水平和一个或 多个风险因素之间的均衡关系（ ）。A 期权定价理论 B 套利定价理论C多因素模型 D资产资本定价模型【答案】 B 5下列关于看涨

10、期权的说法，错误的 是（ ）。A标的股票的价格 S 越高，看涨期 权的价值也就越高B期权执行价格 X 越高，看涨期权 的价值越高C期权的有效时间（ T t）越长，看 涨期权的价值越高D无风险利率 r 越高，看涨期权的价 值越高【答案】 B6王女士持有某一公司股票，到 2 年 后才开始分红，每股每年红利 0.5 元，红利 支付率为 50%，股权收益率为 20%，预期 收益率为 l5% ，则目前的股票价格最接近 于下列哪一项（ ）。A 7.33 B 7.56C7.99 D 8.017下列关于债券久期的说法，正确的 是（ ）。A 当息票利率降低时，债券的久期将 变长，利率敏感性将增加B零息债券的久期

11、等于它的持有时间C假设其他因素不变，当债券的到期 收益率较低时，债券的久期和利率敏感性 也较低D当息票利率提高时，债券的久期将 变长，利率敏感性将增加【答案】 A8李先生于 1998年 1月 1日购买一 张公司债券，此债券的期限为 l0 年，如果 此债券当前价格为 104 元，面值 l00 元， 票面利率标为 8%，则它的当期收益率为（ ）。A 7% B 7.32%C7.69% D 7.91%9金融期货是以金融资产作为标的资 产的期货合约，下列合约中，属于金融期 货的是（ ）。A 外汇期权 B股指期权C远期利率协议 D股指期货【答案】 D 10欧式期权和美式期权是期权的两 种主要形式，下列关于

12、欧式期权和美式期 权比较的说法，错误的是（ ）。A 欧式期权是指期权合约买方在合约 到期日才能决定其是否执行权利B欧式期权比美式期权更灵活，赋予 买方更多的选择C美式期权是指期权合约的买方，可 以在期权合约的有效期内的任何一个交易 日行权D美式期权的期权费相对较高11下列（ ）不属于金融衍生产品在投资管理中的应用。A 调整投资组合风险和收益的分布B衍生工具在资产组合调整中的应用C对投资组合现金流入和流出进行套 利D利用衍生工具控制系统风险和非系 统风险12下列关于理财师为客户规划投资 时的投资期限，说法正确的是（ ）。A对于短期投资目标，理财规划师一 般建议采用现金投资B对于长期投资目标，理财

13、规划师可 以建议采用固定利息投资C对于中期投资目标，理财规划师可 以建议采用固定利息投资D对于中期投资目标，理财规划师只 考虑成长性投资策略【答案】 A 13下列哪一项不能使个人的净资产 增加（ ）。A 所持股票增值 B债券还本付息C受到税收优惠 D房屋增值【答案】 B 14下列哪一项不属于基金管理能力 的评价指标（ ）。A 市场时机的选择能力B股票的选择能力C基金的流动性D基金业绩的持续性【答案】 C 15根据久期的定义，如果市场利率 处于下降的阶段，短期固定利率债券价格 的上升幅度（ ）长期债券价格的上升 幅度。A大于 B 小于C等于 D 不确定【答案】 B 二、多项选择题 16马柯维茨的