城商行私人银行业务发展策略Word文档下载推荐.docx

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关键字：

城商行私人银行业务发展策略

DevelopmentStrategiesofthePrivateBankingBusiness

ForCityCommercialBanks

Abstract：

Privatebanking,referstothededicatedforwealthytailored,provideprofessionalservice,aserviceforassetmanagementsolution.Privatebankingoperationsinaforeigncountryalreadyhasahistoryofhundredsofyears,butinthenascentstageinChina.AlongwiththesustainedandrapidgrowthofChineseeconomyinrecentyears,theresidentsofthewealthaccumulationincreasedsignificantly,thedevelopmentoftheprivatebankingbusinessincitiesspeedup.OntheotherhandbecausethelawsandregulationsintermsofprivatebankingbusinessinChinaisnotperfect,citybusinessesindevelopingprivatebankingbusinesswillbefacedwithmanyproblems.Inthispaperbasedontheexperienceoftheforeignbank'

ssuccessfulprivatebanking,andonthebasisofactualsituationofourcountrycitybusiness,forthedevelopmentoftheprivatebankingbusinessistoprovidesomeSuggestionsandstrategies.

Thisarticleisdividedintofivechapterstocityfirminitiallytheprivatebankingbusiness.Thefirstchapteroffirstcitybusinessesofprivatebankingissummarized;

Thesecondchapterexpoundsthecurrentsituationofthedevelopmentofprivatebankingbusinessathomeandabroad.Inthethirdchaptermainlyintroducesthecityfirmstocarryouttheproblemofprivatebankingbusiness;

ThefourthchaptertocityfirmtodevelopprivatebankingbusinesshascarriedontheSWOTanalysis;

Thefifthchapterputsforwardseveraldevelopingprivatebankingbusinessadvice.

Keywords:

Citybusinessbank;

Privatebankingbusiness;

developmentstrategy

目录

一、私人银行业务综述1

（一）私人银行业务的起源1

（二）私人银行业务的定义1

（三）私人银行业务的特征1

二、国内外私人银行业务发展现状2

（一）国外私人银行业务发展现状2

（二）我国私人银行业务发展现状3

三、城商行私人银行业务存在的问题4

（一）客户理财观念单一5

（二）私人银行发展模式单一6

（三）政策限制导致可投资产品趋同6

（四）外汇管制较为严格6

（五）优秀专业人才缺乏6

四、城商行私人银行业务SW0T分析7

（一）城商行的外部机会分析（Opportunities）7

（二）城商行面临的外部威胁分析（Threats）8

（三）城商行的优势分析（Strengths）8

（四）城商行的劣势分析（Weakness）9

五、我国私人银行业务的发展策略11

（一）建立有效的客户推荐与业务协同模式11

（二）采用综合细分标准对客户进行多维度细分11

（三）通过“开放式产品架构”形成丰富的产品体系12

（四）规范的协商制度和个性化解决方案的实现12

（五）先进的信息化服务网络12

参考文献14

一、私人银行业务综述

（一）私人银行业务的起源

私人银行业务首先出现在欧洲，那时的欧洲还处于战争状态，政治上的不稳定，对于富豪而言如何保管他们的财产，如何有效的分散风险，这些问题都不是传统财富管理所能解决的范畴。

这一次私人银行业务的诞生，它可以提供一个高度专业化的保密工作，欧洲的富豪们迅速接受了这种专业化个性服务，这使得私人银行业务在欧洲如火如荼的开展起来。

私人银行业务兴盛于二十世纪的美国，美国经济的快速发展形成了一大批富翁，为私人银行业务的发展提供了有利条件。

在利润方面私人银行业务带来的利润率是普通业务的十几倍。

因此吸引了一大批客户的加入，为私人银行业务的发展提供了很好地推动作用。

在中国，最近几年人均收入增长速度相比于去年而言在10％左右，领先于世界平均水平。

中国国民储蓄率高达51％，在亚洲国家中处于最高水平，在国际上排名也位于前十名。

截止到2014年三月，拥有百万美元财富的家庭数量相比于2008到翻了一倍多，这都为私人银行业务提供了大量的潜在客户。

（二）私人银行业务的定义

私人银行业务的定义，没有达成统一的标准。

一些权威的声明如下：

BelgiansCongoBank:

私人银行业务是向客户提供的系列服务，质量比一般零售业高，以量身定做为基础，为投资和遗产继承提供建议。

在维基百科全书中，他们认为，私人银行业务不仅是银行为高端客户提供的个性化服务，而且提供支票给客户，为客户办理存储，贷款的商业组织。

2005年5月中国银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》中，首次对私人银行业务进做出了清晰的解释：

“私人银行业务是指针对社会中富有群体的，专门提供针对性服务，进行资产保值、增值的一种个性化服务。

”这是我国首次对商业银行业务做了一个清晰地界定。

（三）私人银行业务的特征

1.客户门槛高

几乎所有城商行的私人银行都设有最低标准，在国外：

美林、渣打银行的准入条件是至少100万美元；

瑞士银行的最低标准是如果在异地开户的话是至少是50万美元，在瑞士本地开户时最少100万美元。

另一方面在国内：

建行，招行的准入门槛是不少于1000万人民币，工行、中行则是不低于800万人民币。

由此可见都是社会上富裕人士，或者是高资产客户。

2.服务内容广泛

私人银行业务主要包括：

投资服务、银行服务和咨询服务，其中投资服务占主导地位。

内容上来说则包罗万象，从股票、债券、投资基金、全世界外汇交易、黄金白银的买卖到艺术品、名画、古玩、宝石、家族生意、赛马、上市、承继事宜、离异和财产保护、侨民、税收、信托等个人理财服务，包括到生活中的方方面面。

3.操作性高

国外银行的发展经验来看，成熟市场上的大部分私人银行业务都采取事业部模式。

大多数私人银行是由独立的机构，有着自己独立的权利，有自己的战略，推出新产品，可随时根据市场需求调整服务模式。

但是这种情况在我国是根本不会存在的，中国有十几家城市商业银行开展私人银行业务，但是他们并没有向国外一样采取事业部模式，而且中国的城商行并没有独立的机构，甚至连自己的窗口都没有。

另一方面我国的城商行的私人银行业务和普通零售业务相互平行，因此造成了两者在开展业务的时候会不知不觉中产生竞争。

所以我国的私人银行业务经营模式遭遇了水土不服的现状。

4.业务利润率高

显而易见私人银行业务面向的是富有阶层，所以管理这些富裕私人客户资金带来的利润相当可观。

由于目标是特殊的群体，因此盈利是比较稳定的，受市场因素影响不大。

调查显示，一般私人银行客户拥有的资产在一百万美金到五百万美金之间，更关心的是个性化的优质服务，而不在乎管理费或手续费。

私人银行业务的开展会对我国城商行注入新鲜的血液，对原本不太景气的普通银行零售业务带来新的活力。

二、国内外私人银行业务发展现状

（一）国外私人银行业务发展现状

私人银行业务最早起源于16世纪的瑞士日内瓦，形成于18世纪英国的工业革命时期，在20世纪的美国得到充分的发展，由此可见私人银行业务在国外已经有400多年的历史了。

在全球范围内，瑞士银行是第一个发展私人银行业务的国家，瑞士银行以其严格的保密系统，吸引了全世界的富豪，因此促进了私人银行业务的发展。

瑞士银行由于其平稳的社会政治、发达的信用制度、稳定的经济货币、以及语言等优势，吸引了全球的巨额财富。

国外私人银行之所以发展的如此迅速，总结如下几条原因：

1.客户细分多元化

服务对象多元化，市场定位清晰准确的市场准入规则，让他们的客户更加清晰，抓住了黄金客户群。

随着各国经济的快速发展，人们已经不单单关心财富的保障问题，而更多的关注自己的财富增值和个性化服务上来。

2.充分尊重客户的机密

私人银行业务的一大特点就是尊重客户的隐私。

世界上大部分的财富都愿意放到瑞士的私人银行业务上来，主要原因就是为客户保密，成为客户的保险箱。

3.瑞士的私人银行业务费率低

瑞士银行的私人银行业务的利率一般为客户资产0.15%-0.175%，银行从客户的交易中收取佣金而不是直接收取客户的费率。

从国外私人银行业务的发展状况中我们不难看出，我国的私人银行业务和国外有着巨大的差距。

瑞士私人银行业务发展的之所以那么速度，他们本着以客户为中心的准则，充分了解客户的需求，为他们准确的量身定做出适合他们自己的产品。

我们要加快培养和发展高素质的金融人才，为我国城商行私人银行业务的发展提供近视的基础。

近几年我国城商行传统的银行业务发展速度缓慢，上升空间不大，私人银行业务的推出能够给城商行带来巨大的收益。

在瑞士、美国等地私人银行业务已经成为增长速度最快、收益最多的业务之一。

（二）我国私人银行业