城商行私人银行业务发展策略Word文档下载推荐.docx

1、关键字：城商行 私人银行业务 发展策略Development Strategies of the Private Banking BusinessFor City Commercial Banks Abstract： Private banking, refers to the dedicated for wealthy tailored, provide professional service, a service for asset management solution. Private banking operations in a foreign country already h

2、as a history of hundreds of years, but in the nascent stage in China. Along with the sustained and rapid growth of Chinese economy in recent years, the residents of the wealth accumulation increased significantly, the development of the private banking business in cities speed up. On the other hand

3、because the laws and regulations in terms of private banking business in China is not perfect, city businesses in developing private banking business will be faced with many problems. In this paper based on the experience of the foreign banks successful private banking, and on the basis of actual si

4、tuation of our country city business, for the development of the private banking business is to provide some Suggestions and strategies.This article is divided into five chapters to city firm initially the private banking business. The first chapter of first city businesses of private banking is sum

5、marized; The second chapter expounds the current situation of the development of private banking business at home and abroad. In the third chapter mainly introduces the city firms to carry out the problem of private banking business; The fourth chapter to city firm to develop private banking busines

6、s has carried on the SWOT analysis; The fifth chapter puts forward several developing private banking business advice.Keywords: City business bank; Private banking business; development strategy目 录一、私人银行业务综述 1（一）私人银行业务的起源 1（二）私人银行业务的定义 1（三）私人银行业务的特征 1二、国内外私人银行业务发展现状 2（一）国外私人银行业务发展现状 2（二）我国私人银行业务发展现状

7、 3三、城商行私人银行业务存在的问题 4（一）客户理财观念单一 5（二）私人银行发展模式单一 6（三）政策限制导致可投资产品趋同 6（四）外汇管制较为严格 6（五）优秀专业人才缺乏 6四、城商行私人银行业务SW0T分析 7（一）城商行的外部机会分析（Opportunities） 7（二）城商行面临的外部威胁分析（Threats） 8（三）城商行的优势分析（Strengths） 8（四）城商行的劣势分析（Weakness） 9五、我国私人银行业务的发展策略 11（一）建立有效的客户推荐与业务协同模式 11（二）采用综合细分标准对客户进行多维度细分 11（三）通过“开放式产品架构”形成丰富的产品体

8、系 12（四）规范的协商制度和个性化解决方案的实现 12（五）先进的信息化服务网络 12参 考 文 献 14一、私人银行业务综述（一）私人银行业务的起源私人银行业务首先出现在欧洲，那时的欧洲还处于战争状态，政治上的不稳定，对于富豪而言如何保管他们的财产，如何有效的分散风险，这些问题都不是传统财富管理所能解决的范畴。这一次私人银行业务的诞生，它可以提供一个高度专业化的保密工作，欧洲的富豪们迅速接受了这种专业化个性服务，这使得私人银行业务在欧洲如火如荼的开展起来。私人银行业务兴盛于二十世纪的美国，美国经济的快速发展形成了一大批富翁，为私人银行业务的发展提供了有利条件。在利润方面私人银行业务带来的利

9、润率是普通业务的十几倍。因此吸引了一大批客户的加入，为私人银行业务的发展提供了很好地推动作用。在中国，最近几年人均收入增长速度相比于去年而言在10左右，领先于世界平均水平。中国国民储蓄率高达51，在亚洲国家中处于最高水平，在国际上排名也位于前十名。截止到2014年三月，拥有百万美元财富的家庭数量相比于2008到翻了一倍多，这都为私人银行业务提供了大量的潜在客户。（二）私人银行业务的定义私人银行业务的定义，没有达成统一的标准。一些权威的声明如下：Belgians Congo Bank:私人银行业务是向客户提供的系列服务，质量比一般零售业高，以量身定做为基础，为投资和遗产继承提供建议。在维基百科全

10、书中，他们认为，私人银行业务不仅是银行为高端客户提供的个性化服务，而且提供支票给客户，为客户办理存储，贷款的商业组织。2005年5月中国银监会颁布的商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）中，首次对私人银行业务进做出了清晰的解释：“私人银行业务是指针对社会中富有群体的，专门提供针对性服务，进行资产保值、增值的一种个性化服务。”这是我国首次对商业银行业务做了一个清晰地界定。（三）私人银行业务的特征1.客户门槛高几乎所有城商行的私人银行都设有最低标准，在国外：美林、渣打银行的准入条件是至少100万美元；瑞士银行的最低标准是如果在异地开户的话是至少是50万美元，在瑞士本地开户时最少100万美元

11、。另一方面在国内：建行，招行的准入门槛是不少于1000万人民币，工行、中行则是不低于800万人民币。由此可见都是社会上富裕人士，或者是高资产客户。2.服务内容广泛私人银行业务主要包括：投资服务、银行服务和咨询服务，其中投资服务占主导地位。内容上来说则包罗万象，从股票、债券、投资基金、全世界外汇交易、黄金白银的买卖到艺术品、名画、古玩、宝石、家族生意、赛马、上市、承继事宜、离异和财产保护、侨民、税收、信托等个人理财服务，包括到生活中的方方面面。3.操作性高国外银行的发展经验来看，成熟市场上的大部分私人银行业务都采取事业部模式。大多数私人银行是由独立的机构，有着自己独立的权利，有自己的战略，推出新

12、产品，可随时根据市场需求调整服务模式。但是这种情况在我国是根本不会存在的，中国有十几家城市商业银行开展私人银行业务，但是他们并没有向国外一样采取事业部模式，而且中国的城商行并没有独立的机构，甚至连自己的窗口都没有。另一方面我国的城商行的私人银行业务和普通零售业务相互平行，因此造成了两者在开展业务的时候会不知不觉中产生竞争。所以我国的私人银行业务经营模式遭遇了水土不服的现状。4.业务利润率高显而易见私人银行业务面向的是富有阶层，所以管理这些富裕私人客户资金带来的利润相当可观。由于目标是特殊的群体，因此盈利是比较稳定的，受市场因素影响不大。调查显示，一般私人银行客户拥有的资产在一百万美金到五百万美

13、金之间，更关心的是个性化的优质服务，而不在乎管理费或手续费。私人银行业务的开展会对我国城商行注入新鲜的血液，对原本不太景气的普通银行零售业务带来新的活力。二、国内外私人银行业务发展现状（一）国外私人银行业务发展现状 私人银行业务最早起源于16世纪的瑞士日内瓦，形成于18世纪英国的工业革命时期，在20世纪的美国得到充分的发展，由此可见私人银行业务在国外已经有400多年的历史了。在全球范围内，瑞士银行是第一个发展私人银行业务的国家，瑞士银行以其严格的保密系统，吸引了全世界的富豪，因此促进了私人银行业务的发展。瑞士银行由于其平稳的社会政治、发达的信用制度、稳定的经济货币、以及语言等优势，吸引了全球的

14、巨额财富。国外私人银行之所以发展的如此迅速，总结如下几条原因：1.客户细分多元化服务对象多元化，市场定位清晰准确的市场准入规则，让他们的客户更加清晰，抓住了黄金客户群。随着各国经济的快速发展，人们已经不单单关心财富的保障问题，而更多的关注自己的财富增值和个性化服务上来。2.充分尊重客户的机密私人银行业务的一大特点就是尊重客户的隐私。世界上大部分的财富都愿意放到瑞士的私人银行业务上来，主要原因就是为客户保密，成为客户的保险箱。3.瑞士的私人银行业务费率低瑞士银行的私人银行业务的利率一般为客户资产0.15%-0.175%，银行从客户的交易中收取佣金而不是直接收取客户的费率。从国外私人银行业务的发展状况中我们不难看出，我国的私人银行业务和国外有着巨大的差距。瑞士私人银行业务发展的之所以那么速度，他们本着以客户为中心的准则，充分了解客户的需求，为他们准确的量身定做出适合他们自己的产品。我们要加快培养和发展高素质的金融人才，为我国城商行私人银行业务的发展提供近视的基础。近几年我国城商行传统的银行业务发展速度缓慢，上升空间不大，私人银行业务的推出能够给城商行带来巨大的收益。在瑞士、美国等地私人银行业务已经成为增长速度最快、收益最多的业务之一。（二）我国私人银行业