银行从业考试个人理财试题Word下载.docx
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D．无风险收益率
D
贝塔系数代表的是投资组合的风险。
4．从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的（）。
A．0．25%～0．5%
B．0．2%～0．6%
C．0．2%～0．5%
D．0．25%～1%
5．下列不属于金融市场客体的是（）。
A．股票价格指数
B．中央银行票据
C．债券
D．期货
A
金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。
6．许先生打算10年后积累15．2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？
（）。
A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元
B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元
C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元
D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元
C
根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。
7．下列金融资产不属于基础资产的是（）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股票
D．远期合约
远期是金融衍生品。
8．（）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。
A．顾问式维护
B．交叉销售维护
C．知识维护
D．超值维护
9．对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。
A．经济处罚
B．通报同业
C．道义劝导
D．批评教育
10．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．财务风险
股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。
11．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。
A．安全性高
B．信用度高
C．灵活性好
D．收益率高
银行承兑汇票的收益率是比较低的，因为它的风险性很低。
12．金融市场的融资方式是（）。
A．直接融资
B．间接融资
C．直接融资与间接融资并存
D．自由融资
13．对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（）寻求解释。
A．银行业协会
B．银行监管委员会
C．中国人民银行
D．人民法院
14．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济景气
预期未来经济景气，会投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。
15．小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱？
A．年金终值为1，438，793．47元
B．年金终值为1，538，793．47元
C．年金终值为1，638，793．47元
D．年金终值为1，738，793．47元
根据年金的公式计算可以得出。
16．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。
A．远期
B．期货
C．期权
D．互换
17．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
A．第一周
B．第一个月前10日
C．第一个月前20日
D．第一个月
18．下列理财产品不能用来保本的是（）。
A．国债
B．股票市场基金
C．货币市场基金
D．央行票据
股票市场基金可能遭受很大的损失，也可能带来很高的收益，即它收益是取决于整个股市的运行情况，波动性比较大。
而其他三类都是流动性很好、收益率偏低但很稳定的。
19．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。
A．中央银行
B．财政部
C．证监会
D．私营企业
证监会的监督管理方，不能作为供需方进入。
20．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）。
A．政策风险
B．经济周期波动风险
C．利率风险
D．信用风险
信用风险取决于发行人，因此是非系统风险。
21．业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。
A．中国人民银行
B．中国证监会
C．中国银监会
D．中国银行业协会
22．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。
A．利率风险
B．违约风险
C．非系统风险
D．系统风险
投资分散化可以降低组合的非系统风险。
23．按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。
A．未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密
B．未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
C．从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料
D．未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料
也不能与机构内部的所有同事交流。
24．在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（）。
A．单利债券
B．复利债券
C．贴现债券
D．累进利率债券
25．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？
A．10%
B．20%
C．30%
D．40%
每股派发红利为1元，持有期收益率=（红利+资本利得）/购买价格=2/10=20%。
26．我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。
（1）不动产投资
（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资。
A．
（1）
（2）（3）（4）
B．
（2）（3）
C．（3）（4）
D．
（2）（3）（4）
27．银行开展关系营销是指（）。
A．建立客户关系
B．吸引客户，维持关系
C．留住客户，增进关系
D．以上都对
28．以96．33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（）。
A．3%
B．4%
C．4．2%
D．4．25%
根据提前赎回收益率的公式计算可以得出。
29．陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？
A．复利终值为229．37元
B．复利终值为239．37元
C．复利终值为249．37元
D．复利终值为259．37元
根据复利计算，终值=100*（1+10%）10。
30．证券市场线描述的是（）。
A．证券的预期收益率与其系统风险的关系
B．市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C．证券收益与指数收益的关系
D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
31．金融市场的最基本．最重要的功能是（）。
A．融通货币资金
B．资源配置
C．产生超额收益
D．调节经济
32．基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。
A．契约型基金
B．公司型基金
C．封闭式基金
D．开放式基金
33．理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。
A．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B．理财计划用来投资与管理客户的资金
C．为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
34．下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。
A．风险性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流动性低，安全性也低
D．风险性低，流动性高
货币市场的流动性高，风险性低，收益性低。
35．与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。
A．面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑
B．交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答
C．在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服
D．保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
36．张君5年后需要还清100，000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元？
A．16，350元
B．16，360元
C．16，370元
D．16，380元
根据年金的计算公式，代入终值100000，期限为5年，利率为10%，计算可以得出。
37．下列哪项不属于超值维护的内容？
A．定期准备理财计划中各投资工具的财务报表．市场表现情况及相关材料给客户
B．注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C．上门取单．送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
D．在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
C属于上门维护。
38．以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。
A．银行承兑汇票
B．3年期国债
C．可转让大额定期存单
D．回购协议
货币市场工具是指期限在一年以内的金融工具。
39．下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（）。
A．应注重银行间客户基本信息的交流
B．无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密
C．客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意
D．客户的财力证明．审计证明．信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存
应保守客户信息，不能在银行间相互交流。
40．证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（）。
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