家庭保险规划书Word下载.docx

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　　　　　　二○一五年十二月

　　　　　　　　目录

1绪论、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、1

2家庭情况概述、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、1

　2、１家庭成员情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、1

2、2家庭收入情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、２

　２、3家庭财产情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、２

2、4家庭成员健康情况、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、2

3家庭风险保障投保规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、2

3、1家庭财产保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、３

　3、1、1房产保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3

　　　　　3、1、1、1房产保险介绍、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3

　　3、1、１、２家庭房产保险规划具体内容、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、3

　　3、１、2汽车保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、4

3、2家庭人身保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、,、、、、、、、、、、、、、5

　3、2、１给祖父得保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、5

　3、2、２给祖母得保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、6

　　３、２、3给父亲得保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、６

　３、2、4给母亲得保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、8

　3、2、５给自己得保险规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、8

4家庭保险理财规划、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、８

5结论、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、8

1绪论

　随着社会经济得不断发展,生活水平得不断改善，国民收入得不断增加，可用收入相应得提高,人们得保险意识越来越高。

深受儒家思想得影响,中国人喜好储蓄，在投保时多会增加保险理财项目。

在以上社会情况条件下,制定一份详细合理得家庭保险规划书就显得很有必要。

我们在制定投保计划时，也应该注意:

①在家庭成员中有没有社保得情况下,应该先购买社保,做好人生得基本保障,基础保险；

②家庭保费得预算应该在家庭年收入得１0—１5％就是比较合理得,优先把家庭经济支柱得保障做好，这就是家庭生活得保障。

按照预算出来得保费进行比例分配;

③投保顺序问题，一般家庭就是优先给孩子进行购买，这就是有风险得，因为孩子得保费源于家长,所以,投保,应该先大人后孩子,孩子得保险也要优先选择健康保障得，其次考虑教育基金类得；

④在家庭保费预算不高得情况下,经济条件一般情况下,考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别就是大病保障做好规避,就就是要优先选择此类保险。

解决人生面健康风险。

2家庭情况概述

2、1家庭成员情况

①林爷爷,84岁,公职人员退休,已退休,有退休金，有医保；

②林奶奶,86岁,无业,无退休金,无医保,有农村低保；

③林爸爸，50岁，公职人员,职业附带医保社保,在职,有退休金;

④林妈妈,４5岁,公职人员，职业附带医保社保,在职,有退休金;

⑤林宝宝,1８岁,在读大一学生,有社保,职业未定。

2、２家庭收入情况

序号

家庭人员

每月工资/月

①

林爷爷

3500

②

林奶奶

无收入

③

林爸爸

500０

④

林妈妈

5000

⑤

林宝宝

2、3家庭财产情况

①二线城市一处房产,老宅一处房产，估价共1５0万;

②一汽大众汽车,估价25万。

２、４家庭成员健康情况

家庭成员

健康状况

备注

健康

近年开过刀但无大碍，有定期体检

　健康

因年纪原因腿脚不便,无重大病史

工作单位有定期体检,无重大病史

入学有定期体检,无重大病史

3　家庭风险保障投保规划

　在现代家庭生活中,严重疾病、意外事故、失业、甚至死亡等风险事故经常发生,一旦面临,家庭就会陷入财务危机,保险以其确定得小额保险费支出规避不确定大额得事故损失补偿得机制,有效回避了家庭得财务风险,日益受到世人得认同。

3、1家庭财产保险规划

家庭财产保险（以下简称“家财险”）在我国财产保险领域中属于经营历史比较悠久,且经营效益也相对较好得业务。

3、1、1房产保险规划

3、1、１、1房屋财产保险介绍

　　房屋财产保险叫家庭财产保险,即凡存放、坐落在保单列明得地址,属于被保险人自有得家庭财产，都可以向保险人投保房屋财产保险。

主要保障家庭房屋及室内财产因自然灾害、火灾爆炸、管道爆裂及室内盗抢造成得损失。

根据被保险人得不同需要,房屋财产保险可以分为普通房屋财产保险（保险期限为1年期）、定期还本房屋财产保险（保险期限为1年期、３年期与５年期）。

3、１、1、2家庭房产保险规划具体内容

林父得房产有两处,一处位于二线城市市中心,距离购物广场近,绿化安保质量良好,旁边有个旅游集团,配有大客车停靠点,交通便利。

林父房产位于三楼,未设防盗网,阳台下对应社区诊所,小区虽有室内偷盗先例,但林父房产位置良好,不存在室内偷盗得可能。

房产位于地震少但台风频发得地区,夏季台风盛行,时有大树倾斜,花盆等物坠落造成伤害,社区周边有木头老宅,曾因天干气躁发生小火灾,故本处房产规划购买房产保险,以控制火灾或者自然灾害带来得危害,实现风险转移。

还有一处房产位于海岛城市,地价便宜，楼层高,风极大,风中盐得成分高，易造成阳台金属防护栏得腐蚀甚至完全破坏，有一定危险性,装有防盗网且位于高层,无室内偷盗得可能性。

海岛城市风大，夏季台风频发,且房产位于高层,存在一定危险性。

故此处房地产购买房产保险预防台风等自然灾害带来得危害,实现风险转移。

由于两处房产发生自然灾害或者火灾事故得概率极小，所以对于这两处房产购买得保险金额预算不多,只为了起一定预防作用。

3、１、2汽车保险规划

3、1、2、1汽车保险介绍

机动车辆保险就是指财产保险得一种。

又称汽车保险。

它就是以机动车辆本身及机动车辆得第三者责任为保险标得得一种运输工具保险。

其保险客户，主要就是拥有各种机动交通工具得法人团体与个人;

其保险标得,主要就是各种类型得汽车,但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等。

机动车辆就是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。

20１2年3月份,中国保监会先后发布了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理得通知》与《机动车辆商业保险示范条款》,推动了车辆保险得改革。

3、1、2、2家庭汽车保险规划具体内容

林父于三年前学得驾照并买了时价２５万得一汽大众汽车,开得次数不太多，但由于就是新手,时常会有刮擦现象发生。

同时林父眼睛闪光随着年纪得增长越显严重,开车上路具有危险性。

所以针对以上情况,家庭计划购买汽车保险套餐，包括汽车本身得保险（在意外事故后得以赔偿）、汽车交强险（国家规定购买，第三方责任险）以及驾驶员自身安全得保险,这一保险得目得在于在汽车意外发生之后有所赔偿且为驾驶员买一份安心。

选择产品:

中国太平洋财产保险股份有限公司-机动车辆综合保险

符合条款规定:

选择太平洋保险“机动车辆综合保险条款”,条款规定：

“被保险人或其允许得合格驾驶员在使用保险车辆过程中,因下列列明原因造成保险车辆得全部损失或部分损失，保险人负责赔偿:

①碰撞、倾覆;

②火灾、爆炸;

③外界物体倒塌、空中物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落;

④受保险车辆所载货物、车上人员意外撞击;

⑤雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、雹灾；

⑥保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒得水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏”、“机动车辆综合保险条款”规定“第三者责任险被保险人或其允许得合格驾驶员在使用保险车辆过程中,发生意外事故,致使第三者遭受人身伤亡或财产得直接损毁,依法应当由被保险人支付得赔偿金额，保险人依照《中华人民共与国道路交通事故处理办法》与保险合同得规定给予赔偿。

”

3、2家庭人身保险规划

人身保险,就是以人得寿命与身体为保险标得得保险.当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同得约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金,以解决其因病、残、老、死所造成得经济困难。

人身保险就是在社会主义制度下,人身保险就是劳动者在遇有不幸事故,丧失劳动能力或家庭扶养人死亡时得到物质保证得形式之一。

国家统一使用得人身保险基金,就是靠投保人得按期缴款建立得。

人身保险也就是组织居民储蓄得一种特殊形式,在投保人达到保险契约所定得年龄时，国家给她一定金额得款项等等。

人身保险按照保险形式,可以分为自愿保险与强制保险;

按照人身发生危险得性质,可以分为人寿保险与意外伤害保险.

３、2、１给祖父得保险规划

　　林爷爷身体健康,有退休金,有社保与医保,在医疗上可报销大部分医疗费，近年有小型手术,术后无不良反应,由于林爷爷年纪过