第一章 金融组织与制度Word文件下载.docx

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•考核方式：

1、平时成绩、作业、出勤

•2、期末考试

课程内容（计划）

•1、主要发达国家银行体制（美、英、日、德、法）

•2、发展中国家金融体制（印度、巴西、埃及）

•3、转轨国家金融体制（俄、东欧、中国）

•4、各国中央银行体制

•5、各国商业银行体制

•6、各国非银行金融机构（美、英、日、韩）

•7、各国政策性金融机构（美、日、法、韩、泰）

•8、各国金融监管体制（银行、证券、保险）

第一章主要发达国家银行体制

•第一节发达国家银行体制的特征

•一、总体特征

•各发达国形成了以中央银行（体系）为核心，以商业银行为主体，以专业性银行为补充的银行体系。

1、中央银行是各国银行体系的核心。

•

（1）中央银行是最后贷款者，受再贴现率调节（不是计划调节）

•

（2）中央银行是一般银行的顾问。

不是行政上的直接领导关系

•①银行法规

•②货币政策工具

•③道义劝说

2、商业银行是各国银行体系的主体

•在多年的市场竞争中，发达国家商业银行积累了丰富的经验，实力雄厚，资本充裕，抵御风险能力强，是各国现代银行体系的主体部分。

•世界前500家商业银行大多数是发达国家，尤以美、日、欧为主。

3、专业银行是各国银行体系的补充

•

（1）商业性专业银行：

以特定的领域或行业为服务对象，开展专业的具有针对性的银行业务。

•投资银行

•储蓄银行

•信用合作银行

•

（2）政府出资建立的政策性银行：

具有特定的服务领域，以优惠的利率向符合条件的用户提供贷款。

•中小企业政策性银行

•农业发展银行

•国家开发银行

•进出口银行等

二、发达国家银行体制的构造方式

•1、银行体制构成方式的内容

•

（1）初始构造和再构造——银行体制的形成和发展

•①初始构造：

指一个国家在特定社会性的金融机构从一无所有，建立起具有一定质和量的规定性的银行体制。

•商业银行的构造：

17世纪英18、19世纪法、美、意、日、德、荷

•中央银行的构造：

19世纪末、20世纪初

•②再构造：

指一国对已建立的银行体制重新进行配置和调整、使银行体制发生局部或全局的变化。

•例：

美国第一阶段（第一次世界大战）确立双线银行管理体制……

•第二阶段商业银行的分支行和代理行制度逐渐突破单一银行制。

（2）自然构造和人为构造

•政府在银行体制构造中的作用是不同的。

•①自然构造：

国家不直接决定银行的设立、合并或撤销，通过颁布相关法规限定其设立、合并或撤销的条件、原则。

•②人为构造：

国家采取人为办法，强行建立、合并或撤销银行及其他金融机构。

2、银行体制构造的主要模式

•

（1）自然构造的英国模式

•英国是银行体制自然构造的典型

•①银行业自然繁衍（英格兰银行）

•②各类商业银行机构长期共存

•零售性银行

•商人银行

•③商业银行高度集中和垄断

•④英格兰银行作为中央银行对各类金融机构的管理采取最为和宽松、间接的办法。

（2）人为构造的日本模式

•①国家直接出资设立各种专业性银行

•②国家通过不断颁布和修订银行条例、法规对私人银行的设立、合并和改组进行强劲干预。

（大藏省、日本银行）

•③积极改组和淘汰中小银行

三、发达国家业务构造模式

•1、各国银行业务制度的划分标准

•

（1）短期性银行业务与长期性银行业务的分离或结合

•

（2）间接金融业务与直接金融业务的分离或结合

•（3）银行业务与非银行金融业务的分离或结合

•（4）商业性银行业务与政策性银行业务的分离或结合

•综合化银行制度：

二者结合

•专业化银行制度：

二者分离

2、日本的专业化银行制度

•日本是实行专业化银行制度的典型国家①好处：

有利于集中资金，运用于重点领域、行业。

•有利于经济的稳定发展（经济结构调整政策）

•有利于宏观管理（宏观调控、监督管理）

•②不利之处：

不利于银行的竞争与扩张

•降低了银行调度资金的能力

•银行林立，不利于监管

3、德国的综合银行制度（混合经营）

•对银行业务性质、经营范围不加限制的混合经营（万能银行）

•德国大商业银行从事的业务主要有：

•新企业创办企业改组企业并购证券发行和买卖票据贴现贷款……

•19世纪70-80年代

•①好处：

有利于金融机构追求利润最大化

•有利于金融机构分散投资

•有利于金融创新

•②不足之处：

银行从事高风险性活动的风险

•银行操纵股市

•银行经营风险加大

3、综合化、全能化经营已经成为发达国家商业银行发展的基本方向

•日本1981年《银行法》

•英国1986年“伦敦金融大震”

•美国1999年《金融服务现代化法》

第二节主要发达国家银行制度简介

•一、美国的银行体系

•美国银行体系是以联邦储备体系为核心，以商业银行为主体，以私人和政府专业性信贷机构与其他各类非银行金融机构为两翼，再加上在美国的外国金融机构和国际金融机构而形成的一个庞大复杂的体系。

1．联邦储备体系

•美国的中央银行是根据《联邦储备法》于1914年组建的由联邦储备委员会，连同12个联邦储备银行、联邦公开市场委员会形成的一个中央银行体系。

•

（1）联邦储备委员会

•①是联邦储备体系的最高决策机构和领导机构，它对国会负责，与政府平行，具有部分立法权和部分行政权。

•②委员由7人组成，任期14年，每两年有1位委员需要更换，从机制上保证了相对独立性。

•③职权：

•A.发布规章，解释和实施关于联邦储备银行业务的规章

•B.批准或者指令联邦储备银行之间的期票再贴现，并规定再贴现率。

•C.规定由联邦储备银行贴现证券的种类

•D.有权变更联邦储备银行各会员银行存款准备金的比率

•E.在每个联邦储备银行中任命9位董事中的3位董事，包括正副总裁

•F.监督各个联邦储备银行与外国银行的相互关系

•G.指导联邦储备银行对各银行的检查和监督方面的活动

•H.协调联邦储备银行体系的经济调研和宣传工作

（2）联邦储备银行

•①按照1913年通过的《联邦储备法》的要求，全国按经济区域划分为12个联邦储备区，每一区指定一个中心城市，并在该城市设立一家联邦储备银行。

•②每个联邦储备银行设9人组成的董事会

•3人从联邦储备银行的会员银行代表产生

•3人从工商业和农业界产生

•3人由联邦储备委员会任命，其中1人是其官方代表，担任董事会总裁

•③职能：

负责实施货币政策（贴现、存款准备金、公开市场业务）

（3）联邦公开市场委员会

•①人员组成：

由联邦储备委员会7名委员和5位联邦储备银行总裁出任。

在5位联邦储备银行总裁中，1人由纽约联邦储备银行总裁出任，其余4位由其余联邦储备银行总裁轮流参加。

•②职能:

负责实施公开市场业务，决定联邦储备体系国内外证券业务的变动。

法律要求联邦储备银行贯彻联邦公开市场委员会的决定。

2．商业银行

•美国商业银行包括国民银行和州立银行两套不同的体系。

这一制度造成美国商业银行家数众多、竞争激烈的混乱局面。

1920年美国共有商业银行30291家，到20世纪末，美国的商业银行数量仍有9000多家。

•

（1）国民银行：

在联邦政府注册登记的银行。

•国民银行大多数是规模较大的商业银行，所有国民银行均是联邦储备银行的会员银行，并且必需将存款投保于联邦存款保险公司

•

（2）州立银行：

根据各州法律建立的在所属各州登记注册的银行。

州立银行可以自己决定是否成为联邦储备银行的会员以及是否参加存款保险。

3．专业性银行

•美国的专业银行又可分为各类专业性商业银行以及自成体系的政策性金融机构。

•前者如建立于19世纪初期的投资银行、互助储蓄银行，建立于20世纪初期的信用协会；

•后者如建立于20世纪上半期的美国农业信贷体系、联邦住房贷款银行、美国进出口银行、小企业管理局等。

4．国际金融机构和外国金融机构

•国际金融机构在美国的大规模建立和运行出现在第二次世界大战之后，随着第二次世界大战后布雷顿森林体系的建立和运行，国际货币基金组织、世界银行、国际清算银行等国际金融机构或将总部、或将其重要的分支机构建立在美国。

美国已经成为当前真正的国际金融中心。

•20世纪70年代布雷顿森林体系解体后，外国金融机构开始大举进入美国金融市场。

随着金融全球化浪潮的兴起，美国金融市场已经发展成为全球金融业激烈竞争的“大战场”。

4、美国银行体制的演变

•当1694年世界上第一个股份制银行——英格兰银行创立时，北美13州仍然是英国的殖民地，直到1782年美国才建立了第一家银行——北美银行。

1914年美国联邦储备体系的建立标志着美国银行体制的框架基本形成。

•

（1）美国近现代银行体制的初创

•①1782年美国历史上第一家银行—北美银行成立，银行在州政府注册，开创了美国州级监督管理体制的历史。

•②第一银行、第二银行的建立与联邦管理银行体制的诞生。

•1791年美国第一银行获得营业执照，在联邦政府注册，期限20年。

由于其股份中近70％左右为外国人所持有，人们担心这会影响美国经济的发展和稳定，再加上第一银行妨碍了各州银行和地方势力的利益，遭到了他们激烈的反对，遂于1811年注册期满后停业。

•1817年1月美国第二银行正式建立。

第二银行招致曾经反对过第一银行的同一势力的反对，于1836年第二银行注册期满时，转变成一家州银行继续营业。

•

（2）美国双线银行管理体制的确立

•所谓双线银行管理体制是指美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银行注册登记并监督管理银行的制度。

•美国1782-1791年是单一的州级银行管理体制；

•1792-1811年是双线银行管理体制；

•1812-1816年是单一的州级银行管理体制；

•1817-1836年又恢复双线银行管理体制；

•1837-1863年再次恢复单一的州级银行管理体制。

•1864年以后，双线银行制度。

（1863年2月，国会通过了《国民银行法》）

•（3）当代美国银行体制的最新发展

•①彻底解除单—州原则。

1994年9月美国国会通过了《州际银行法》，允许商业银行从1997年6月1日起跨州经营金融业务，设立分支机构，从而形成了遍及全美的银行网络。

•②改革双线多头的银行监管体制。

20世纪30年代大萧条后，联邦储备体系对银行业的监督管理比前更为集中，趋于统一。

（2008年美国次贷危机，美国财政部计划赋予美联储监管华尔街公司的权力，当某家投资银行的行为威胁到整个金融系统时，美联储可以进行调查）

•③鼓励银行业步入混业经营新时代。

•1999年11月4日美国国会通过《金融服务现代化法》其主要内容有：

•

（1）促进银行、证券和保险之间的联合经营，加强金融机构的竞争力；

•

（2）强化银行业与工商业的分离，实现金融体制的现代化；

•（3）保留并扩展监管机构；

加强金融监管；

•（4）强调消费者保护；

•（5）强调对小企业和农业企业提供金融服务；