贸易融资基本政策PPT资料.ppt

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贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资，在客户资信稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受稳定的情况下，贸易融资申请人债务履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除额度有效期间是否届满的限制，但额度合同另有规定的除外。

外。

贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念

（二）折算系数贸易融资额度基本概念

（二）折算系数客户授信业务信用风险敞口客户授信业务信用风险敞口=（单笔授信业务余额单笔授信业务余额-合格合格金融质押品覆盖的风险暴露金融质押品覆盖的风险暴露合格金融质押品折扣系数）合格金融质押品折扣系数）信用风险转换系数（信用风险转换系数（CCFCCF）信用证项下海外代付0.6托收项下海外代付0.6TT汇款项下海外代付0.6开出远期信用证（180天内承付（含）0.6开出远期信用证（180天以上承付）1开出即期信用证（可控货权/货物）0.3开出即期信用证（不可控制货权/货物）0.6贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念（三）串用规则贸易融资额度基本概念（三）串用规则第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融第四十三条进出口贸易融资额度、国内贸易融资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，资额度、透支类额度可串用其他非专项表内额度，但不得反向串用；

二类进出口贸易融资可串用一但不得反向串用；

二类进出口贸易融资可串用一类贸易融资额度，但不得反向串用。

类贸易融资额度，但不得反向串用。

第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表第四十三条任何情况下，表内额度不得串用表外额度外额度贸易融资分项额度

（一）分项额度分项额度授信产品授信产品一一类类贸贸易易融融资资额额度度信托收据额度信托收据额度信用证信用证/非信用证项下信托收据贷款、提单背非信用证项下信托收据贷款、提单背书书/提货担保、无货权即期信用证、远期信用提货担保、无货权即期信用证、远期信用证、海外代付、票据保付证、海外代付、票据保付进口保理信用风险担保进口保理信用风险担保额度额度进口保理信用风险担保进口保理信用风险担保打包贷款额度打包贷款额度信用证项下打包贷款、出口订单融资信用证项下打包贷款、出口订单融资出口商业发票融资额度出口商业发票融资额度出口商业发票融资、出口商业发票融资、D/AD/A项下出口托收贷款项下出口托收贷款供应链授信额度供应链授信额度核定给核心企业，但切分给上游供应商或下核定给核心企业，但切分给上游供应商或下游分销商使用的额度游分销商使用的额度其它一类贸易融资额度其它一类贸易融资额度其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸融资业务融资业务贸易融资分项额度

（二）分项额度分项额度授信产品授信产品二二类类贸贸易易融融资资额额度度信用证开证额度信用证开证额度开立即期有货权信用证开立即期有货权信用证出口押汇额度出口押汇额度出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、D/PD/P项项下出口托收贷款下出口托收贷款短期信用保险授短期信用保险授信额度信额度短期出口信用保险项下贷款应收款买断其他短期出口信用保险项下贷款应收款买断其他融资、短期出口票据保险项下融资融资、短期出口票据保险项下融资出口保理额度出口保理额度出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理理融货通额度融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓海陆仓、保税仓、现货仓出口退税融资额出口退税融资额度度出口退税池项下各类融资出口退税池项下各类融资其它二类贸易融其它二类贸易融资额度资额度其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务我行可控货权贸易融资业务不占用客户额度的贸易融资业务总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务占用金融机构额度的出口议付满足规定条件情况下，占用国外保理商在我行的金融机构额度满足规定条件情况下，占用中国出口信用保险公司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款2012年贸易融资信贷政策要点行业政策客户政策产品政策行业政策逐步压缩行业各一级分行信贷、贷款余额较2011年末须下降，但以下情况可剔除：

优先支持类客户；

AA-及以上新客户；

享受区域差别化政策信贷客户；

A、B类产品可以剔除；

已签署贸易融资额度类合同的，2011年信贷、贷款余额按2011年末生效的贸易融资额度类合同金额掌握行业政策名单制管理的行业贸易融资产品政策：

（1）纳入名单制管理的行业，非名单内企业办理贸易融资业务时，对信用评级AA-级及以上或aa+级及以上客户，可以受理可以受理A类、B类和合理期限内C类贸易融资产品。

解读：

1.合理期限指与基础交易匹配，且不超过对应贸易融资产品管理办法规定的最长期限或按规定已经有权行核准的期限。

行业政策敏感性行业在客户可新增授信业务产品配置相关规定的前提下，可正常新增A类、B类和C类贸易融资；

不涉及新建项目的，经一级分行国际业务部确认后，可新增贸易融资额度授信；

贸易融资维持上年度存量额度授信及贸易融资额度项下单笔支用仍按正常信贷业务流程办理解读：

新增贸易融资授信额度，指2012年拟授予的折算后贸易融资敞口额度大于2011年末客户折算后贸易融资敞口额度的情形。

客户政策优先支持、审慎支持和压缩退出的分类标准1、实行名单制或已制定准入退出标准的，按名单或标准执行（共38类）2、交通运输、批发零售、钢材贸易等总行已制定行业政策的行业，执行相关政策标准3、纳入战略性新兴产业管理的客户，如属于“2012年重点关注领域”范畴，且满足客户底线要求，经一级分行业务主管部门审核确认后，可列为“优先支持类”客户4、其他行业客户分类客户政策压缩退出类客户单户信贷和贷款余额较2011年末下降。

A、B类信贷产品可从客户信贷、贷款余额中剔除客户政策之新增产品配置表行业行业客户客户行业类型行业类型产品配置产品配置有条件办理产品标准有条件办理产品标准优先支持客优先支持客户户不限不限A、B、C、D、E无无审慎支持客审慎支持客户户优先支持类行业优先支持类行业A、B、C、D、E无无审慎支持类行业审慎支持类行业A、B、C、D、（、（E）若客户若客户RAROC高于高于15（含），可（含），可办理办理E类产品。

类产品。

逐步压缩类行业逐步压缩类行业A、B、C、（、（D、E）若客户若客户RAROC高于高于15（含），可（含），可办理办理D、E类产品。

压缩退出客压缩退出客户户优先支持类行业优先支持类行业A、B、（、（C、D、E）若客户若客户RAROC高于高于15（含），可（含），可办理办理C、D、E类产品。

审慎支持类行业审慎支持类行业A、B、（、（C、D）若客户若客户RAROC高于高于15（含），可（含），可办理办理C、D类产品。

逐步压缩类行业逐步压缩类行业A、（B、C）若客户若客户RAROC高于高于15（含），可（含），可办理办理B、C类产品。

列入退出名列入退出名单客户单客户不限不限A产品政策1.出口订单融资纳入C类产品。

在D类产品中，只有信用证项下打包贷款。

2.总行允许纳入低信用风险业务管理的银行承兑汇票质押信贷业务纳入AA类类“银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务”项下。

对公产品分类表A类贸易融资产品：

交存100%保证金的信贷业务（含凭证式国债质押和建行认可的定期存单质押），总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务，占用金融机构额度的出口议付，总行允许纳入低信用风险业务管理的银行承兑汇票质押信贷业务、出口结汇保对公产品分类表银行承兑汇票质押办理贸易融资主要条件：

1、客户准入门槛为：

AA（含）或aa（含）以上，且与我行合作三年以上，无不良信用记录2、名单制管理，客户需分行国际部核准3、承兑银行须为建行系统内分支机构或总行名单内4、汇票到期日应早于贸易融资偿付日5、审批权限在分行审批部门对公产品分类表结汇保：

我行向客户发放外币出口发货后贸易融资，并将融资款项办理即期结汇，结汇所得人民币资金存入保证金账户作为该笔贸易融资保证金的业务。

适用100%保证金业务的相关规定和审批权限。

主要特点：

B（含）或b（含）以上，未涉及债务纠纷、诉讼，未与其他银行存在拖欠纠纷等2、以出口发货后贸易融资结汇来规避汇率风险3、满足授信额度不足或达不到授信条件的部分中小企业办理出口发货后融资需求4、融资品种限定为允许结汇的出口发货后融资产品（出口议付、出口托收贷款、出口商票融资、短期出口信用保险项下贷款等）对公产品分类表B类贸易融资产品：

包括开立即期信用证（有货权）、占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期付款信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款、短期出口信用保险（三年内（含）项下融资（包括贷款、应收款买断等）、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通（海陆仓、保税仓、现货仓）、出口退税池项下各类融资、其它不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融资业务对公产品分类表C类贸易融资产品：

包括提货担保提单背书、开立即期信用证（无货权）、开立远期信用证、海外代付、票据保付、委托付款、进口保理信用风险担保、出口商业发票融资、出口订单融资、D/A项下出口托收贷款、信用证项下信托收据贷款、非信用证项下信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险或二类贸易融资的贸易融资业务；

对公产品分类表对公产品分类表D类贸易融资产品：

信用证项下打包贷款客户准入有关政策客户信贷准入退出客户信贷准入退出五项基本原则核准五项基本原则核准表外业务底线核准表外业务底线核准客户准入有关政策大中型客户信贷准入退出大中型客户信贷准入退出需上报分行准入的客户和项目范围需上报分行准入的客户和项目范围视同准入，不再经过准入程序的情况视同准入，不再经过准入程序的情况申报流程申报流程宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则（建（建甬发甬发20092009162162号）号）小企业客户准入小企业客户准入中国建设银行宁波市分行中国建设银行宁波市分行20112011年小企业信贷结构调整实年小企业信贷结构调整实施方案施方案规定需核准的例外情况（建甬发规定需核准的例外情况（建甬发20112011130130号）号）申报流程申报流程客户准入有关政策五项基本原则核准五项基本原则核准11、适用范围：

各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务（包、适用范围：

各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务（包括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满足五项括新客户授信及存量客户增加授信）原则上必须同时满足五项基本原则方可受理审批；

基本原则方可受理审批；

总行级重点客户及总行级重点客户及AAAAAA级客户，如不符级客户，如不符合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审批合五项基本原则要求，无须核准，可直接申报审批22、大中型客户仅申请