河北大学商业银行经营学题库及答案.docx

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河北大学商业银行经营学题库及答案

一、名词解释

商业银行：

是以追求最大利润为目的，以各种金融负债和金融资产为经营对象，可以运用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务综合性、多功能金融服务公司。

信用中介：

是指商业银行充当将经济活动中赤字单位、盈余单位联系起来中介人角色。

支付中介：

是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。

信用创造：

是指商业银行通过吸取活期存款、发放贷款，从而增长银行资金来源、扩大社会货币供应量。

单一银行制：

是指不设立分行，所有业务由各个相对独立商业银行独自进行一种银行组织形式。

分支银行制：

又称总分行制。

实行这一制度商业银行可以在总行以外普遍设立分支机构，分支银行各项业务统一遵循总行批示办理。

集团银行制：

又称为持股公司制银行，是指由少数大公司或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

流动性：

是指商业银行随时应付客户提存以及银行支付需要能力。

商业银行流动性涉及资产流动性和负债流动性。

资产管理理论：

这种理论以为，由于银行资金来源大多是吸取活期存款，提存积极权在客户手中，银行管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运用积极权，于是银行侧重于资产管理，争取在资产上协调流动性、安全性与赚钱性问题。

负债管理理论：

该理论以为，银行资金流动性不但可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负债实现。

一级储备：

一级储备涉及库存钞票、在中央银行存款、同业存款及托收中钞票等方面，重要用来满足法定存款准备金需求、寻常营业中付款和支票清算需求以及意外提存和意外贷款需求等。

二级储备：

二级储备由短期公开债券构成，重要涉及短期国库券、地方政府债券、金融债券等安全性较高、流动性和市场性较强证券，重要用来满足可兑现钞票需求和其她钞票需求。

内部控制机制：

是商业银行为实现经营目的而对内部各职能部门及其职工从事业务活动进行风险控制、制度管理和互相制约办法办法和程序总和，是商业银行自律行为。

分业经营：

所谓分业是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显业务界限。

金融创新：

是指在金融领域内对各种要素实行新组合，也泛指金融体系和金融市场上浮现新事物。

资产证券化：

是银行将非市场化、信用质量相异资产重新包装成新流动性证券，亦即银行将贷款或应收款转换为可转让证券过程。

银行监管：

是指政府和金融管理当局对商业银行进行涉及开业管制、分支机构管制、业务管理、价格管制、资产负债控制等为重要内容监控活动及制定有关政策法规总和。

银行资本：

是指商业银行自身拥有或者能永久支配使用资金。

核心资本：

核心资本涉及股本和公开储备。

其中股本涉及已经发行并全额缴付普通股和永久性非累积优先股；公开储备指以公开形式，通过保存盈余和其她盈余而创造和增长反映在资产负债表上储备。

附属资本：

附属资本涉及非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期附属债务。

资本充分度：

资本充分度涉及数量充分与构造合理两个方面内容。

外源资本：

商业银行通过外部筹集方式所获得资本称为外源资本。

普通可采用发行普通股、发行优先股、发行资本票据和债券以及股票与债券互换办法。

内源资本：

商业银行通过内部筹集方式所获得资本称为内源资本。

普通采用增长各种准备金和收益留存办法。

债务资本：

债务资本所有者求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始期限较长。

债务资本普通有资本票据和债券两类。

持续增长率：

由银行内源资本所支持银行资产年增长率称为持续增长率。

负债业务：

指银行存款、借款等一切非资本性债务，由存款负债、借入负债和结算中负债构成。

存款成本：

是指银行吸取存款所支付费用，即利息支出和费用支出（非利息支出）之和。

存款沉淀率：

存款稳定性，也称存款沉淀率，是形成银行中长期和高赚钱资产重要资金来源。

存款工具创新：

指是银行依照客户动机和需求，创造并推出新存款品种，以满足客户需求过程。

银行在新产品开发和推广过程中，必要遵循如下原则。

同业拆借，即银行互相之间短期借款，重要用于暂时性调剂资金头寸需要，支持商业银行寻常性资金周转

转贴现借款是指商业银行在资金紧张、周转不畅状况下，将已经贴现、但仍未到期票据，交给其她商业银行或贴现机构进行转贴现以获得借款办法。

转抵押，指商业银行在资金紧张、中央银行控制很严、周转不畅时，也可以通过抵押方式，向其她同业银行获得资金。

再贴现，指经营票据贴现业务商业银行将其买入未到期贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接贷款。

再贷款，是中央银行向商业银行信用放款，也称直接贷款；

回购合同，指商业银行在出售证券等金融资产时订立合同，商定在一定期限后按商定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金交易方式，事实上是一种用出售金融资产形式获得短期资金行为。

负债成本是银行成本重要某些，是商业银行在组织资金来源过程中所耗费开支。

营业成本也称其她成本或服务成本，是指耗费在吸取负债上除利息以外其她所有开支，又进一步可以划分为变动成本、固定成本和混合成本

资金成本是指商业银行为筹集资金而支付一切费用，即利息成本和营业成本之和。

可用资金成本也称为银行资金转移价格，指银行可用资金所应肩负所有成本，由于商业银行所吸取资金不能所有用于赚钱性资产，必要在扣除法定存款准备金和必要超额准备金后，才干用于投资和贷款。

钞票资产是指银行可以用来应付钞票需要资产，是银行资产中最富有流动性某些。

库存钞票是指商业银行保存在金库中现钞和硬币。

库存钞票重要作用是银行用来应付客户提取钞票和银行自身寻常零星开支。

法定存款准备金是按照法定准备率向中央银行缴存存款准备金。

超额准备金有两种含义：

广义超额准备金是指商业银行吸取存款中扣除法定存款准备金后来余额，即商业银行可用资金；狭义超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金那某些存款。

资金头寸是指商业银行可以运用资金。

它涉及时点头寸和时期头寸两种

所谓基本头寸，是指商业银行库存钞票与在中央银行超额准备金之和。

所谓可用头寸，是指商业银行可以动用所有资金，它涉及基本头寸和银行存储同业存款。

可贷头寸，是指商业银行可以用来发放贷款和进行新投资资金，它是形成银行赚钱资产基本。

贷款承诺费是指银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用那某些资金收取费用。

补偿余额是应银行规定，借款人保持在银行一定数量活期存款和低利率定期存款。

信用贷款是指银行完全凭借客户信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放贷款。

担保贷款是指用一定财产或信用作还款保证贷款。

依照还款保证不同，详细可分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定抵押方式以借款人或第三者财产作为抵押发放贷款。

质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定质押方式以借款人或第三者动产或权利作为质押物发放贷款。

保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按商定承担普通保证责任或者连带责任而发放贷款。

抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比

票据贴现是贷款一种特殊方式。

它是指银行应客户规定，以现款或活期存款买进客户持有未到期商业票据方式发放贷款。

国家债券是指由中央政府财政部发行借款凭证。

公司债券是公司为筹措资金而发行债务凭证，发行债券公司向债券持有者作出承诺，在指定期间按票面金额还本付息。

商业票据是在商品交易基本上产生，用来证明交易双方债权债务关系书面凭证。

这是商业银行在证券投资中所普遍采用办法。

“不要把所有鸡蛋都放在一种篮子里”，是对分散投资办法最形象比喻。

梯形投资法又称“梯形期限”方式，是指银行将所有投资资金平均放在各种期限证券上一种保证证券头寸证券组合方式。

杠铃投资法又称杠铃投资战略，指银行将投资资金重要集中在短期证券和长期证券上一种证券头寸办法。

中间业务：

中间业务是指商业银行在普通不需要动用自己或较少动用自己资金状况下，不以业务中债权或债务人身份，而是以中间人身份参加业务，替客户办理收付或其她委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费业务。

银行本票：

银行本票是指由申请人将款项交存银行，由银行（指出票人，即签发行）签发给其在同城范畴内进行商品交易、劳务供应以及办理转账结算或支取钞票票据，企事业单位和个人都可以办理。

代理融通：

又称应收账款权益售与，是一种应收账款综合管理业务。

是指由商业银行或专业代理融通公司接受她人委托，以代理人身份代为收取应收账款，并为委托者提供资金融通一种中间业务。

保付代理（factoring）业务简称保理，是指商业银行以购买票据方式购买借款公司应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外各项服务，如信用分析、催收账款、代办会计解决手续、承担倒账风险等。

贷记卡：

由发卡银行予以持卡人一定信用额度，容许持卡人在信用额度内“先消费、后付款”。

表外业务：

是指商业银行所从事按通行会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额经营活动。

票据发行便利（NoteIssuanceFacilities，NIFs）是一种中期（普通期限为5～7年）具备法律约束力循环融资承诺。

远期利率合同是一种远期合约，买卖双方商定将来一定期间段合同利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定期限和本金数额由一方向另一方支付合同利率和届时参照利率之间差额利息贴钞票额。

互换（Swap），是两个或两个以上交易对手方依照预先制定规则，在一段时期内互换一系列款项支付活动。

所谓金融期货交易（FinancialFutures）就是指以各种金融工具或金融商品（例如外汇、债券、存款证、股票指数等）作为标物期货交易方式。

贷款承诺是指银行承诺客户在将来一定期期内，按照双方事先拟定条件，应客户规定，随时提供不超过一定限额贷款。

进出口融资：

又称贸易融资；指直接与进出口业务关于资金融通。

银团贷款：

也称辛迪加放款，与参加制放款相似，都是多家银行对一公司提供贷款，但前者是在一家银行已经发放贷款后才邀请其她行参加进来，它们之间没有牢固伙伴关系和共同风险利益机制约束。

打包放款：

是出口地银行向出口商提供一种短期性资金融通。

它是指出口商在收到国外开来信用证后，为了收购出口货品，并把货品包装运到出口港，需向银行申请一种贷款。

重要用于出口商采购原料、货品，支付人工劳务费或缴付定货款项等资金需要。

出口押汇：

是指出口商依照买卖合同规定向进口商发出货品后，获得了各种单据，同步依照关于条款，开出以进口商为付款人汇票。

流动性风险：

是指商业银行没有足够钞票来弥补客户取款需要和未能满足客户合理贷款需求或其她即时钞票需求而引起风险。

存储流动性：

就是保存一定钞票资产和信誉好、流动性强、易变现证券。

同业拆借净值率，即同业拆出与同业拆入之差占总资产比重，该比率上升则流动性增强。

流动性缺口：

在将来一定期期内，银行能获得资金和应偿还债务之间差额反映了该银行流动性能力。

为了衡量这种能力，咱们把将来一定期期内资金使用和资金来源之差定义为流动性缺口

利率风险：

是指由于市场利率变动不拟定性所导致银行金融风险，详细来说就是指由于市场利率波动导致商业银行持有资产资本损失和对银行收支净差额产生影响金融风险。

资金缺口：

利率敏感资产和利率敏感负债，是指那些在一定期限内（考察期内）到期或需要重新拟定利率资产和负债，此类资产和负债差额便被定义为资金缺口（FundingGAP）。

缺口管理：

就是在银行对利率预测基本上，调节筹划期内资金缺口正负和大小。

利率敏感性资金：

又称浮动利率或可变利率资金，涉及两某些：

利率敏感资产（InterestRateSensitiveAssets，IRSA）和利率敏感负债（InterestRateSensitiveLiabilities，IRSL），此类资产或负债定价基本是可供选取货币市场基准利率，重要有同业拆借