精品银行从业考试《个人理财》第五章试题Word文档格式.docx
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B
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3本题分数:
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。
A、投资规划
B、理财计划
C、税收规划
D、保险规划
您的答案:
.56分
题号：
4本题分数:
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？
（）。
A、现金
B、房产
C、活期存款
D、短期国库券
答案要点:
5本题分数:
某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项,其中不恰当的一项是（）。
A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键
B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
6本题分数：
人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）。
A、投资积极追求收益
B、投资稳健偏好风险
C、投资保守追求流动
D、投资稳健注重安全
D
7本题分数：
0.56分
理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。
A、工作收入增加
B、借款购房
C、自费出国旅游
D、年终奖金增加
8本题分数:
理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。
A、某一时点
B、上半年度
C、某一时期
D、上一年度
标准答案:
9本题分数：
理财客户的哪些信息可以定量化衡量？
（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、理财知识水平
D、风险特征
10本题分数:
对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
11本题分数:
下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。
A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：
“资产=负债+所有者权益”
B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C、资产和负债的结构是报表分析的重点
D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
12本题分数：
下列关于评估客户投资风险承受能力的表述,错误的是（）.
A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
B、年龄较低，所能承受的风险较大
C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
D、资金需动用的时间离现在越近,越不能承担风险
13本题分数：
理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。
A、了解客户期望实现的支出水平
B、考虑通货膨胀的影响
C、预测支出根本目的为了提高生活质量
D、必须参考人群的平均水平
14本题分数:
理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；
短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款.则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。
A、偿付比率为0.6
B、偿付比率为0.3
C、偿付比率为0。
4
D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略
15本题分数:
下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。
A、降低净资产占总资产的比重
B、降低生息资产占总资产的比重
C、提高储蓄率
D、将资产转换到风险较高的投资工具
16本题分数:
若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?
A、申购基金
B、退出人寿保险合同
C、信用卡透支
D、削减当期支出
17本题分数：
李先生和李太太目前的银行存款有7500元,夫妇俩月收入共5000元,除此外没有其它收入来源；
目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；
目前夫妇俩的月支出约为2500元。
对此,理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。
A、夫妇俩面临的流动性问题不大
B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机
C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机
D、夫妇俩应当减少月支出
18本题分数：
影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。
A、客户的可支配资金量
B、客户的年龄
C、客户的风险厌恶系数
D、客户的理财目标
19本题分数:
通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
20本题分数:
制定保险规划的首要任务是（）.
A、选择保险公司
B、选择保险产品
C、确定保险金额
D、确定保险标的
21本题分数:
蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。
A、资产增加，费用增加
B、资产增加，收入减少
C、
资产增加，负债增加
D、资产负债表不发生变动
22本题分数：
合理规避利息税的首选工具可以是（）.
A、教育储蓄
B、股票
C、企业债券
D、共同基金
23本题分数：
下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？
A、大豆期货
B、权证
C、平衡型基金
D、ST股票
24本题分数：
李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2，0000元，开放式货币市场基金3，0000元,银行活期存款1,0000元，股票20，0000万元,汽车100000元，债券100000元,家具50000元，住宅490000元。
则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。
A、2％
B、5％
C、6%
D、16％
25本题分数：
李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。
对此，下列评述有误的是（）。
A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税
B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金
C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款
D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心
26本题分数:
人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障.
A、债权人
B、债务人
C、继承人
D、受益人
27本题分数:
下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。
A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
C、以报销费用的形式取得部分收入
D、分期支付奖金
28本题分数:
下列对税收策划的表述有误的一项是（）。
A、税收策划的前提是依法纳税
B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的
D、目的性原则是税收策划的根本原则
29本题分数：
理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
企业集资利息
D、银行存款利息
30本题分数:
某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500
元、4500元和5500元。
如果是分3月领取,该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）。
A、1498元
B、1512元
C、1868元
D、2160元
31本题分数：
在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。
A、现金、债务管理
B、投资规划
D、教育规划
二、多选题共40题
32本题分数:
1.13分
个人理财策划的基本流程包括：
建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤。
A、分析客户财务状况
B、整合个人理财策略并提出个人理财方案
C、接受客户投送
D、监控个人理财方案的实施
E、理财策划方案的评估
ABDE
33本题分数：
1。
13分
理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（）.
A、投资产品的研发过程
B、投资产品的风险的揭示
C、推荐购买投资产品的数量和购买时机
D、投资产品的购买流程
E、投资产品设计的金融学原理
BCD
34本题分数：
商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）。
A、理财计划
B、财务分析
C、财务规划
D、投资建议
E、个人投资产品推介
BCDE
35本题分数:
银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内
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