商业银行中间业务之基金12页文档格式.docx
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（一）根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：
（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金不上市交易（这要看情况），一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；
封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
（2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。
基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；
由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。
目前我国的证券投资基金均为契约型基金。
（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和基金
（4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
（二）其他基金：
对冲基金、QDII基金、指数基金、交易型开放式指数基金、认股权证基金、公司型基金、保险基金、信托基金、投资基金、证券投资基金、平衡型基金等。
另外，基金还有专门投资于房地产的房地产基金，专门投资于期货、期权的期货和期权基金，专门投资于黄金市场的黄金基金，专门投资于实业的产业基金。
（三）举例：
农行基金：
1、分类:
主要有三种基金，这三种基金的收益率从高到低依次为：
股票型基金、债券基金、货币市场基金。
但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。
所谓股票型基金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。
债券基金是指80%以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。
货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券
2、特点：
（1）股票型：
①与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性；
②与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。
费用较低等特点；
③从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点；
④对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观；
⑤股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。
（2）债券型：
①低风险，低收益；
②费用较低；
③收益稳定；
④注重当期收益。
（3）货币型：
①本金无忧；
②活期便利；
③定期收益；
④每日记收益；
⑤按月分红利。
四、实地调查
（一）问卷样式：
关于人们对基金了解程度的调查问卷
1.您的年龄是（）
A、30岁以下B、30-40岁C、40-50岁
D、50-60岁E、60岁及以上
2.您的性别是（）
A、男B、女
3.您的教育程度是（）
A、中专及中专以下B、大专C、本科D、研究生及以上
4.您的职业状况是（）
A、公务员和事业单位人员（包括教师、医生、军警等）B、国有/国家控股公司人员
C、私人企业/外企人员D、私营业主
E、自由职业者F、下岗/离退休人
G、在校学生H、其他
5除了把钱存银行和买国债之外，您第一次进入金融市场时，购买的投资品种是（）
A、股票B、基金C、证券公司集合理财产品D、银行理财产品E、保险产品F、信托产品G、其他
6目前，您投资的各项金融资产占您所有金融资产的比例由大到小依次为（）（多选）
A、股票B、基金C、证券公司集合理财产品D、银行理财产品E、保险产品F、信托产品G、期货H、私募股权I、其他
7您是通过何种方式了解基金信息的？
（）
A、报纸杂质B、电视C、广播
D、互联网E、朋友同事F、其他
8您投资基金的目的是（）
A、抗通胀的保值手段B、长期持有实现财富增值C、短期内实现财富快速增值D、分散投资风险E、其它
9您投资基金的总收益是（）
A、亏损大于30%B、亏了一些，小于30%C、盈亏不大D、赚了一些，但小于30%
E、赚了30%-100%
F、赚了超过100%
10.您投资基金多长时间了（）
A.半年以内B.半年到一年C.1—2年D.2—5年E.5年以上
11.您认为投资基金的总规模是多少时最合适（）
A.5万一下B.5—10万C.10—50万D.50万以上
12.您对目前投资基金最担心的是（）
A、基金公司代客理财，存在道德风险，进行个人利益输送B、基金经理频繁跳槽，影响基金业绩C、基金公司管理不善、高管频繁变动D、对市场不太看好，影响基金净值E、其它
13.您认为投资基金有风险吗？
投资基金会亏损吗？
A、专家理财，不会亏损B、基本没风险，即使有风险，亏损不大C、有风险，有亏损的可能D、不清楚
14.基金合同中您最关注的条款是（）
A、基金管理人及基金托管人的权利和义务B、基金持有人的权利和义务C、基金的交易方式及费用D、基金的信息披露E、基金的业绩比较基准、资产配置及收益分配
F、通常不怎么关注基金合同
15.如果您要买一只基金，您的首选是（）
A、只申购现有基金，不认购新基金B、一直认购新基金，不申购老基金
C、都可能
16.您申购基金最主要的原因是（）
A、大盘正上涨B、大盘正下跌C、刚好有适合自己的基金D、发现某只基金表现非常好
17.您对基金托管机构是否满意？
A、5分B、4分C、3分D、2分E、1分
F、0分
18.您是否接受过关于金融投资方面的教育和培训（）
A、是的，我接受过系统的教育B、是的，我接受过一些简单的教育C、我从来没有接受过这方面的教育
19.您在选择具体的基金品种时，考虑的主要因素是（多选，最多3项）
A、基金以往的业绩B、基金公司品牌C、是否有明星基金经理D、净值高低
E、分红纪录F、收益率排名G、基金的投资策略H、手续费高低
I、专业评级机构对基金的评级J、基金产品宣传K、亲朋好友推荐L、银行客户经理推荐
20.2012年，如果您现有一笔闲散资金，您首先会考虑投资以下哪个品种？
A、储蓄B、债券C、基金D、股票E、证券公司集合理财
（2）根据问卷得出的结论：
30岁以下（人）
30—40岁（人）
40—50岁（人）
50—60岁（人）
60岁以上（人）
7.您是通过何种方式了解基金信息的？
A.报纸杂志
4
1
2
B.电视
C.广播
D.互联网
5
E.同事朋友
6
3
F.其他
8.您投资基金的目的？
A．抗通胀的保值手段
B.长期持有实现财富增值
C.短期内实现财富快速增长
D.分散投资风险
E.其他
10.您投资基金多长时间了？
A.半年以内
7
B.半年到一年
C.1—2以内
D.2—5年以内
E.5年以上
11.您认为投资基金的总规模是多少时最合适？
A.5万以下
9
B.5—10万
C.10—50万
D.50万以上
12.您投资基金最担心的是什么？
A.基金公司代客理财，存在道德风险，进行个人利益输送
B.基金经理频繁跳槽，影响基金业绩
C.基金公司管理不善，高管频繁跳动
D.对市场不太看好，影响基金净值
18.您是否接受过有关基金投资方面的教育和培训？
A.是的，我接受过系统教育
B.是的，我接受过一些简单的教育
C.我从来没有接受过这方面的教育
20.2012年，如果您有一笔闲钱，您首先考虑投资以下哪个品种？
A.储蓄
B.债券
C.基金
D.股票
E.证券公司集合理财
从表中可以看出1、大部分人投资基金的目的是.：
长期持有实现财富；
2、增值在基金投资中，投资者最担心的是基金公司代客理财存在道德风险，近些年来老鼠仓事件层出不穷，严重损害了投资者的利益；
.3、而人们对于基金的了解更多在于基础水平上，甚至可以说知之甚少，并且很多人都未接触有关基金的培训，这对于银行关于基金的推广增加了不少难度；
4、如果有闲置资金，人们更愿意储蓄而不是投资，这收到人们对基金的认识甚少的影响的，即便愿意投资一部分钱在证卷上也只是少数，这说明人们还是挺理性的；
5、基金是一项新兴中间业务，对它了解的更多的是年轻人，所以它推广也受到一定的限制。
（3）实地农行询问购买手续实录：
用网银买的话所有基金都比在柜台上买优惠，因为在柜台上买，银行要赚取一部分手续费，用网银的话相当于直接买，手续费优惠很多，赎基金也一样。
第一：
首先你要有一张农行卡，只需登录http:
//95599即可，在出现的画面中点击电子支付卡，输入卡号和密码，进入申请电子支付卡
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