商业银行中间业务之基金12页文档格式.docx

1、（一）根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：（1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易（这要看情况），一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。 （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。（3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和基金（

2、4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。（二）其他基金：对冲基金、QDII基金、指数基金、交易型开放式指数基金、认股权证基金、公司型基金、保险基金、信托基金、投资基金、证券投资基金、平衡型基金等。另外，基金还有专门投资于房地产的房地产基金，专门投资于期货、期权的期货和期权基金，专门投资于黄金市场的黄金基金，专门投资于实业的产业基金。（三）举例：农行基金：1、分类:主要有三种基金，这三种基金的收益率从高到低依次为：股票型基金、债券基金、货币市场基金。但从风险系数看，股票型基金远高于其他两种基金。所谓股票型基金，是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。债券基金

3、是指80%以上的基金资产投资于债券的基金，在国内，投资对象主要是国债、金融债和企业债。货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。该基金资产主要投资于短期货币 工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券2、特点：（1）股票型：与其他基金相比，股票基金的投资对象具有多样性，投资目的也具有多样性；与投资者直接投资于股票市场相比，股票基金具有分散风险。费用较低等特点；从资产流动性来看，股票基金具有流动性强、变现性高的特点；对投资者来说，股票基金经营稳定、收益可观；股票基金还具有在国际市场上融资的功能和特点。（2）债券型：低风险，低收益；费用较低；收益稳定；注

4、重当期收益。（3）货币型：本金无忧；活期便利；定期收益；每日记收益；按月分红利。四、实地调查（一）问卷样式：关于人们对基金了解程度的调查问卷1. 您的年龄是（）A、30岁以下 B、30-40岁 C、40-50岁D、50-60岁 E、60岁及以上2. 您的性别是（）A、男 B、女3. 您的教育程度是（）A、中专及中专以下 B、大专 C、本科 D、研究生及以上4. 您的职业状况是（）A、公务员和事业单位人员（包括教师、医生、军警等） B、国有/国家控股公司人员C、私人企业/外企人员 D、私营业主E、自由职业者 F、下岗/离退休人G、在校学生 H、其他5除了把钱存银行和买国债之外，您第一次进入金融市

5、场时，购买的投资品种是（）A、股票 B、基金 C、证券公司集合理财产品 D、银行理财产品 E、保险产品 F、信托产品 G、其他6目前，您投资的各项金融资产占您所有金融资产的比例由大到小依次为（）（多选）A、股票 B、基金C、证券公司集合理财产品 D、银行理财产品 E、保险产品 F、信托产品 G、期货 H、私募股权 I、其他7您是通过何种方式了解基金信息的？（）A、报纸杂质 B、电视 C、广播D、互联网 E、朋友同事 F、其他8 您投资基金的目的是（）A、抗通胀的保值手段 B、长期持有实现财富增值 C、短期内实现财富快速增值 D、分散投资风险 E、其它 9您投资基金的总收益是（）A、亏损大于30

6、% B、亏了一些，小于30% C、盈亏不大 D、赚了一些，但小于30%E、赚了30%-100% F、赚了超过100%10.您投资基金多长时间了（）A.半年以内B.半年到一年C.12年D.25年E.5年以上11.您认为投资基金的总规模是多少时最合适（）A.5万一下B.510万C.1050万D.50万以上12. 您对目前投资基金最担心的是（）A、基金公司代客理财，存在道德风险，进行个人利益输送 B、基金经理频繁跳槽，影响基金业绩 C、基金公司管理不善、高管频繁变动 D、对市场不太看好，影响基金净值 E、其它13. 您认为投资基金有风险吗？投资基金会亏损吗？A、专家理财，不会亏损 B、基本没风险，即

7、使有风险，亏损不大 C、有风险，有亏损的可能 D、不清楚14. 基金合同中您最关注的条款是（）A、基金管理人及基金托管人的权利和义务 B、基金持有人的权利和义务 C、基金的交易方式及费用 D、基金的信息披露 E、基金的业绩比较基准、资产配置及收益分配 F、通常不怎么关注基金合同15.如果您要买一只基金，您的首选是（）A、只申购现有基金，不认购新基金 B、一直认购新基金，不申购老基金C、都可能16.您申购基金最主要的原因是（）A、大盘正上涨 B、大盘正下跌 C、刚好有适合自己的基金 D、发现某只基金表现非常好 17.您对基金托管机构是否满意？A、5 分 B、4 分 C、3 分 D、2 分 E、1

8、 分F、0 分18.您是否接受过关于金融投资方面的教育和培训（）A、是的，我接受过系统的教育 B、是的，我接受过一些简单的教育 C、我从来没有接受过这方面的教育19.您在选择具体的基金品种时，考虑的主要因素是（多选，最多3项）A、基金以往的业绩B、基金公司品牌C、是否有明星基金经理D、净值高低E、分红纪录F、收益率排名G、基金的投资策略H、手续费高低I、专业评级机构对基金的评级J、基金产品宣传K、亲朋好友推荐L、银行客户经理推荐20.2012年，如果您现有一笔闲散资金，您首先会考虑投资以下哪个品种？A、储蓄 B、债券 C、基金 D、股票 E、证券公司集合理财（2）根据问卷得出的结论：30岁以下

9、（人）3040岁（人）4050岁（人）5060岁（人）60岁以上（人）7.您是通过何种方式了解基金信息的？A.报纸杂志412B.电视C.广播D.互联网5E.同事朋友63F.其他8.您投资基金的目的？A抗通胀的保值手段B.长期持有实现财富增值C.短期内实现财富快速增长D.分散投资风险E.其他10.您投资基金多长时间了？A.半年以内7B.半年到一年C.12以内D.25年以内E.5年以上11.您认为投资基金的总规模是多少时最合适？A.5万以下9B.510万C.1050万D.50万以上12.您投资基金最担心的是什么？A.基金公司代客理财，存在道德风险，进行个人利益输送B.基金经理频繁跳槽，影响基金业绩

10、C.基金公司管理不善，高管频繁跳动D.对市场不太看好，影响基金净值18.您是否接受过有关基金投资方面的教育和培训？A.是的，我接受过系统教育B.是的，我接受过一些简单的教育C.我从来没有接受过这方面的教育20.2012年，如果您有一笔闲钱，您首先考虑投资以下哪个品种？A.储蓄B.债券C.基金D.股票E.证券公司集合理财从表中可以看出1、大部分人投资基金的目的是.：长期持有实现财富；2、增值在基金投资中，投资者最担心的是基金公司代客理财存在道德风险，近些年来老鼠仓事件层出不穷，严重损害了投资者的利益；. 3、而人们对于基金的了解更多在于基础水平上，甚至可以说知之甚少，并且很多人都未接触有关基金的培训，这对于银行关于基金的推广增加了不少难度；4、如果有闲置资金，人们更愿意储蓄而不是投资，这收到人们对基金的认识甚少的影响的，即便愿意投资一部分钱在证卷上也只是少数，这说明人们还是挺理性的；5、基金是一项新兴中间业务，对它了解的更多的是年轻人，所以它推广也受到一定的限制。（3）实地农行询问购买手续实录：用网银买的话所有基金都比在柜台上买优惠，因为在柜台上买，银行要赚取一部分手续费，用网银的话相当于直接买，手续费优惠很多，赎基金也一样。第一：首先你要有一张农行卡，只需登录http:/95599即可，在出现的画面中点击电子支付卡，输入卡号和密码，进入申请电子支付卡