民生银行业务手册Word格式文档下载.doc
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（一）长单购销合同融资模式 12
四、保函综合解决方案 14
民生银行保函品种：
14
综合解决方案：
15
五、增值服务解决方案（网上贸易服务） 16
网上贸易服务产品：
16
六、增值服务解决方案（外汇交易） 18
汇率避险方案：
19
（一）结售汇汇率避险方案 19
外汇买卖汇率避险方案：
债务管理方案：
20
汇率/利率无风险套利方案：
21
民生保理业务介绍：
23
特色创新产品 32
信保短险融资：
32
应收帐款池：
33
福费廷 35
订单融资：
36
国内信用证：
37
进出口物流融资：
38
进口票据买断：
远期结售汇 39
利率互换 40
跨币种支付 40
网上开证：
41
银关税费通：
42
TSU：
43
IGC 44
出口信贷 44
传统融资产品 46
出口发票融资：
46
出口押汇：
47
打包贷款：
48
出口退税帐户托管贷款 48
出口一票通：
49
出口贴现：
50
传统融资产品 50
减免保证金开证：
51
进口押汇：
提货担保：
52
进口一票通 53
光票托收业务：
54
非贸易项下汇出汇款：
55
进口开证：
56
汇出汇款:
58
进口代收:
60
信用证通知：
62
信用证议付:
63
出口跟单托收:
64
汇入汇款:
66
代理行服务 67
小币种清算服务：
67
欧元、美元全额到帐服务：
68
大额美元汇款“亚洲当日到帐”服务：
付款精灵——美元汇款“量身定制”服务 69
一、融资业务
短期流动资金贷款
业务概述
流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。
贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。
担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。
业务流程
1.借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料；
2.民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定；
3.签订借款合同；
4.办理抵押、质押或担保手续；
5.执行借款合同。
中长期贷款
按照中国人民银行发布的《贷款通则》中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；
长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。
包括：
技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。
保理
业务概述
保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。
客户需提供资料
1.经年检的营业执照副本；
2.税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡/证；
3.保理业务申请书；
4.经审计的近三年财务会计报表；
5.应收账款的详细情况；
6.应收账款付款人情况；
7.商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证；
8.民生银行要求提交的其他有关文件。
仓单及动产融资
仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。
目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。
我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。
标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。
非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。
目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。
经销商需要提交的资料
1.年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；
2.国税、地税证书；
3.与生产商签订的《特许经销合同》及《销售合同》；
4.承兑申请书；
5.贷款卡及查询结果（查询应由民生银行办理）；
6.已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；
7.上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。
生产商需要提交的资料
法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。
如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。
综合解决方案
方案概述：
民生银行为您的境内采购、加工到出口提供从合同签订、采购备货、发货出运到出口收汇的全程融资解决方案。
我们的解决方案不仅能够为您获得和执行订单提供助力，也能对您未来或者现时的应收帐款进行融资，并且通过与外汇衍生交易类产品的配套使用，满足您规避汇率风险、利率风险和改善财务报表等特殊需求。
出运前融资：
订单融资、打包贷款、出口一票通（装船前）
出运后融资：
出口押汇、福费廷、出口一票通（装船后）、出口发票融资、国内保理、出口保理、国内信用保险融资、出口短期信用保险融资、出口项目险项下应收帐款买断、应收帐款池融资、出口退税帐户托管融资
无追索权融资：
福费廷、出口双保理、信保买断
中长期项目融资：
出口买方信贷、出口卖方信贷
配套使用产品：
国内信用证、远期结汇
（一）应收帐款池模式
案例：
某客户年销售规模15亿元人民币，国内销售和出口销售的比例为3：
7，其出口销售采用的结算方式包括信用证、托收和赊销汇款，其销售客户超过50家、国内和出口赊销的帐期从30-90天不等，单笔发票金额折合人民币从10万-480万不等，客户日常融资以信用证押汇、出口发票融资等贸易融资为主，该客户的销售结构决定了其应收帐款管理工作量巨大，其财务人员常常加班，此外基本每天都要奔波在企业和银行之间办理各式各样的融资手续，企业为此付出的管理成本巨大，且由于手续烦琐，常常融资款项不能及时到位，影响企业的及时对外支付。
解决方案：
我行选取该客户25家销售对象的应收帐款组合成应收帐款池为其提供了5000万元人民币的应收帐款池融资，提款方式为一年期的流动资金贷款。
该公司将包括出口信用证、托收及国内、出口赊销项下的应收帐款转让给我行，我行按照转让的金额打折后向客户发放相应金额的融资，应收帐款回笼后进入现金池保证金帐户，客户向银行转让后续的应收帐款，银行将相应金额的现金从保证金帐户划给客户使用。
效果：
我行为客户提供了稳定的一年期的授信资金供给，而且没有影响到客户应收帐款回笼资金的使用；
客户只要办理1-2笔的融资手续，平时在正常提交的结算单据外附上相关的应收帐款转让清单即可，大大减少了办理多笔短期融资的手续；
同时银行为应收帐款池内的应收帐款提供管理和催收服务，定期向客户提供对帐单，主动将符合划出要求的保证金划到客户结算户上供其使用。
（二）信保融资模式
某上市公司年底应收帐款超过3亿元人民币，其中包括3000多万美元的6年期的设备项目应收款，国内大型企业应收帐款3000多万元，出口赊销项下的应收帐款6000多万元。
该公司项目投保中国出口信用保险公司的项目险，赊销投保了中国出口信用保险公司的出口短期信用险。
该公司项目收款期长达6年，未来的汇率走势不明朗，该公司希望能够锁定结汇成本；
作为上市公司该公司还有在报告期内美化应收帐款数据的要求。
我行将该公司帐面应收帐款进行了一揽子的买断操作：
（1）国内应收帐款，为该公司国内买家建立了专项保理额度，以国内单保理的形式买断其国内应收帐款；
（2）国外赊销项下应收帐款，要求该公司将应收帐款以及相对应的出口信用保险保单项下的赔款权益转让给我行，办理了信用保险项下的应收帐款买断；
（3）国内项目项下的应收帐款，要求该公司将项目险项下保单的赔款权益转让给我行，同时考虑到未来美元利率可能会呈上升走势，出于控制融资成本的考虑，我行为其安排了利率掉期交易，将其6年的融资利率锁定为一个固定的利率，按照固定利率以贴现的方式为该公司办理了中长期应收帐款的买断。
我行一揽子应收帐款买断方案不仅美化了客户财务报表的数据，为其规避了汇率风险，而且锁定了其应收帐款变现的成本。
（三）定单融资模式
某客户接到国外采购方一年期连续性订单，每月供货量在折合人民币3500万元，账期30天，但是原材料采购大部分需要支付预付款，其自身流动资金不足，客户也没有足额的抵、质押物用于银行融资的担保，资金瓶颈影响其接单能力。
我行给予该客户一年期的订单融资8000万元，在协议到期前4个月每月等额还款2000万元，要求客户将合同项下的收款权益转让给银行，设立回款专户专用于订单下出口的收款。
我行为客户订单的履行提供了资金支持，还款的结构设计兼顾了客户的现金流情况，降低了客户还款的压力。
（四）出口项下内外贸一体化融资模式
A企业从境内B企业购买原材料，加工出口给境外C企业。
A企业向C企业出口收汇以O/A赊销方式结算，帐期60天。
A企业从B企业采购原材料采用全额预付款方式结算。
如何设计方案解决其出口前采购原材料的融资需求？
采用装船前出口一票通或开立国内信用证加出口发票贴现的方案设计。
民生银行为A企业向B企业开立银行承兑汇票或国内信用证，办理银票贴现或国内证押汇解决A企业支付需求。
发货后为A企业叙做出口发票贴现，以贴现款归还内贸融资款，最终以境外收汇款结汇归还发票贴现款项。
通过内贸融资和外贸融资产品的组合运用，成功解决了出口企业境内采购支付与出口收汇之间结算期限上的矛盾。
二、进口贸易链融资解决方案
进口贸易链融资是指民生银行为促成整个贸易链的均衡顺畅运转，针对企业供应链上的资金紧缺环节进行的融资。
进口贸易链融资解决方案是为进口商供应链管理提供融资服务，重点解决进口商从境外采购以及国内销售环节下游客户的资金瓶颈问题，在为进口商提供国际结算及融资服务的同时给予国内买方资金支持。
进口贸易链融资旨在帮助进口商扩大销售，解除进口商对国内买方的信用担忧，加快应收账款周转，从而改良购销模式，进一步做大进口规模。
由于资金瓶颈往往存在于供应链上的中小企业，因此融资的直接发放对象以中小企业为主，并依托供应链上的核心企业的责任捆绑进行风险控制。
进口贸易链融资的核心是如何实现进口商境外采购与境内销售融资需求的有机结合，通过方案合理设计有效控制风险。
进口环节：
进口物流融资、票证通、假远期信用证、进口票据买断、进口代付、进口押汇等
国内销售环节：
国内信用证、商业承兑汇票、国内保理、国内险融资
配套汇率避险产品：
远期售汇、外汇交易理财
进口环节为您开立可控货权信用证，并根据您信用证付款期限与国内赊销期的匹配情况适时发放融资款用于向外支付，与此同时监控证下货物交付国内买方，取得国内买方付款确认，买方到期付款偿还信用证项下融资。
在此模式下，可通过国内保理、国内信用证、票据等产品为贸易链下游买家提供融资，并以此偿还进口
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