产品需求说明手册实例Word文档格式.docx
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概述
1.1目的
编写本文档明确柳州银行小微移动营销平台项目的详细需求描述，以细化项目计划，评估项目成本，实现系统设计和开发，编写测试用例，减少需求变更，保证项目开发成功，进一步明确了系统的边界和工作范围。
1.2适用范围
本文档适用于柳州银行小微移动营销平台项目现有微贷、信贷业务需求和功能需求。
1.3缩略语
简称/术语
全称
说明
BOLZ_QMS
BANKOFLIUZHOUQualityManagementSystem
柳州银行质量管理体系，是指柳州银行包括项目研发过程、项目管理过程、运维管理过程、供应商管理过程等系列的过程规范文件和配套的相应的模板文档
表1.术语表
1.4参考文档
文档名称
作者
柳州银行小微移动界面原型
胡志鹏
表2.参考资料列表
1.5需求来源
本项目的需求调研主要采用了现场调研、资料分析（收集分析客户使用的各种表单，有关工作流程、工作规范、相关数据标准等的各种文字资料）、情景分析和可视化方法（使用业务流程图、功能结构图等图形和客户进行讨论等）等调研方法。
为全面充分地了解柳州银行小微移动营销平台项目业务流程以及现有信息系统（小微贷款管理系统）的使用情况，了解各级用户对于移动端办公需求及后台新功能提升，完成客户经理、业务主管、尽职审查、审贷会、后台确认和风险经理等开展了需求调研。
2业务范围
2.1系统需支持的业务品种
柳州银行小微移动营销平台项目主要实现信贷和微贷下的个人贷款及公司贷款业务；
2.2系统需支持的主要业务功能
显示
终端
管理
层级
需求
大类
功能需
求划分
需求详细描述
移动/PC
全部
用户
登录
登录功能
实现渠道经理/客户经理/业务主管登录本系统移动终端。
实现客户经理/审贷会/尽职审查/风险经理/系统管理员登录后台系统;
实现用户不能重复登录；
实现记录用户登录，登出时间及地点；
一个移动端绑定一个固定用户，如有人员调动可在后台做解绑操作；
用户登录通过移动端登录时需要用户进行绑定VPN；
移动
客户经理
办理中心
贷款申请
实现产品名称模糊查询;
实现“产品介绍”、“申请”功能;
实现“已申请用户”展示已申请用户信息列表;
实现已申请贷款人信息详细查看；
贷款调查
实现“待调查”、“发回补充”、“已存储”信息列表功能；
实现对客户位置信息、经营背景、对客户资产和负债、客户损益、交差检验、客户现场照片、毛利率测算、信贷历史及关联方、其他（必填）、影像资料、客户基本信息表、建议的共同借款人和担保人的信息、贷款建议调查；
实现客信贷私人贷款户基本信息、客户位置信息、经济现况、担保评估、业务评估、抵押品、影像资料、建议的共同借款人和担保人的信息、综合结论进行信息录入；
实现信贷公司贷款客户基本信息、客户位置信息、客户评估、担保评估、影像资料、业务评估、建议的共同借款人和担保人的信息、综合结论；
实现损益信息“收入情况”、“固定支出”、“所得税”、“家庭支出”、“分期还款”、“其它支出”、“其他收入”、“淡旺季情况”、“前12个月的营业额”进行统计；
实现负债信息“短期贷款”，“预收款项”，“应付账款”，“长期贷款”，“其它负债”项进行项目名称，项目额信息调查；
实现资产信息主要对“现金”、“银行存款”、“银行存款”，“应收账款”、“预付款”，“存货”，“流动资产”，“固定资产”，“其他经营资产”，“其他非经营资产”进行项目名称，项目金额信息录入
实现“查看”客户信息详细功能
实现“修改”客户调查功能；
贷款预约
实现“待预约”，“已预约”查询列表功能
实现预约客户模糊查询功能
实现“预约”、“取消”功能
实现预约贷款“详细”查看功能
贷后跟踪
实现贷后检查“首次贷后监控信息表”，“标准贷后监控信息表”、“底稿录入”，填写并保存；
实现放款后七个工作日进行贷后检查提醒
贷款放款后客户信息如有变动，点击修改对客户信息更新，并保存前后信息对照。
客户经理、渠道经理、
业务主管
工作提醒
工作进度
实现工作进度节点查询，对分配、调查、审核、审批、放款查看功能；
实现贷款放款后合同“拍照上传”；
实现贷款放款后，客户信息如有变动，点击“修改”对客户基本信息更新，并保存前后信息对照；
客户经理、
待处理业务
实现待处理信息列出中可以点击“查看”;
实现客户经理查询近期待办事项;
实现业务主管提醒未分配调查工作；
实现待送审业务、等待调查的工作提醒
（办理中心贷款调查功能重复）
逾期查询
实现“本月逾期”、“历史逾期”查询功能
实现本人管辖下逾期未还贷的客户的信息提醒并显示逾期金额;
实现本人管辖下即将逾期和已逾期客户进行查询并对其客户经理进行提醒
还款查询
实现还款查询用户信息列表。
实现客户名称、证件号模糊查询客户信息；
实现“详细”可以查看客户贷款及还款相关详细
抵押提醒
实现客户贷款还清后，提醒客户经理做抵押物出库提醒功能；
实现抵押提醒图标上的提醒数字，可以点击查看提醒信息列表；
实现“详细”可以查看贷款及抵押品详细信息；
客户经理在后台处理后，前端图标提醒数字会相应减少；
客户经理/后台人员
放款查询
客户贷款后需要签订合同，并对合同照片进行“拍照上传”，“本地选取上传”
业务主管、
后台人员
OA管理
通知通告
实现最新通知将在通知通告中心显示最新消息的条数。
实现后台发布通知通告功能；
实现通知查看的详细的信息
还款测算
实现“还款测算”，在新的界面中通过输入借款金额、还款利率、还款日期等信息，然后点击“还款测算”的按钮，将计算结果按期需缴纳的还款的金额显示在界面上。
知识库
实现后台实现知识库管理功能，便于知识库内容及时更新和查阅；
实现移终端“知识库”，查询功能。
实现知识库“下载”，将文档下载到移动端本地功能。
计算器
实现移动端计算器功能
备忘录
实现移动端备忘录功能
业绩查询
业务报表
实现移动端本人及管辖内已放款数量、逾期数量、放款金额等信息；
实现查询详细功能；
我的客户
客户登记
实现客户信息登记功能；
客户分布
实现地图展现客户地理位置信息；
黑名单
实现与现有微贷系统同步黑名单和查询功能；
拒绝客户
实现与现有微贷系统同步拒绝和解锁拒绝名单功能；
实现客户拒绝列表查询；
客户经理轨迹
实现客户经理地理位置信息查询，在地图上以时间的连续性，将点到点以线的形势连接，展现客户经理的移动轨。
业务数据分配
实现业务主管点击业务数据分配，系统默认展现“待分配”的申请贷款客户信息列表；
实现“查看”申请贷款客户信息详细；
实现“审核”，展示申请贷款客户信息详细，并可选择“审核通过”、“拒绝”；
实现“拒绝”贷款申请信息将被拒绝，并反馈拒绝原因；
实现“审核通过”，弹出窗口在分配的客户经里列表下选择相应的客户经里点“分配”；
审贷会、
尽职审核、
风险经理
审核
贷款审核
实现各审核岗位的审核、审批功能；
实现审核不通过的：
审核不通过提示拒绝，并提交拒绝信息；
审核不通过提示信息不全请返回补充；
审核通过选择有条件通过，如果选择有条件通过则对贷款金额、利率、时间等做出相关调整后通过；
审核通过功能；
PC
后台人员、
系统管理员
信息录入
贷后检查
实现后台贷后检查填写、查看功能；
基础数据
组管理
实现在后台对组内成员进行调整（成员：
组长、组员）；
查询
信息查询
实现后台相关数据查询功能；
机构管理
实现银行组织机构管理功能
角色管理
实现各管理层级人员角色管理
人员管理
实现各管理层级人员管理
接口需求
实现客户信息同步；
实现黑名单信息同步；
实现拒绝信息同步；
实现风险经理审批后信息交互；
实现抵押品出、入库信息交互；
实现放款信息接口同步
实现还款信息接口同步
实现逾期信息接口同步
实现合同照片信息接口同步
实现送报相关信息接口同步
3用户需求
3.1概述
本文档主要以微贷业务流程和详细功能介绍，展示柳州银行小微移动营销平台项目全面内容。
3.2业务范围
本项目主要针对柳州银行小微移动营销平台项目主要涉及微贷和信贷业务两类业务，针对以上两类业务的个人贷款和公司贷款进行全程管控。
3.3业务流程
柳州银行小微移动营销平台项目主要业务流程有客户申请、申请受理、贷款调查、贷款审批和贷款预约五个业务流程；
3.3.1系统业务总体流程
3.3.1.1流程图
3.3.1.2流程简介
1）柳州银行小微移动营销平台项目业务主要流程：
渠道经理/客户经理将有意向的贷款客户录入系统，客户经理选择不同的贷款产品（微贷、信贷产品）选择申请，提交信息后业务主管接收相关申请信息，并对申请信息进行业务分配，系统根据产品类型（微贷、信贷）及贷款类型（公贷、私贷）进行区分，并考虑相关条件进行有条件业务分配；
客户经理得到分配后的客户进行开展调查工作，调查结束后提交调查明细，系统根据不同产品区分调查结果，将调查结果信息反馈给审贷会/尽职审查，审贷会/尽职审查做完相关审核后由风险经理进行后续的审批；
Ø
推送给审贷会的贷款产品，审贷会对推送信息进行审核，审核后推送给业务经理，业务经理进行审批，最后由后台进行相关确认及合同打印放款；
推送给尽职审查的贷款产品，尽职审查对推送信息进行审核，审核后推送给业务经理，业务经理进行审批后，最后由后台进行相关确认及合同打印放款。
2）柳州银行小微移动营销平台项目主要分后台管理和pad端两大模块：
后台系统由尽职审查、审贷会、风险经理、后台人员、系统管理员角色组成。
尽
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