山西省吕梁市兴县交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案文档格式.docx

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【答案】D

【解析】证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。

3、下列做法中错误的是（）。

A、商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险

B、商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率

C、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币

D、商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金

【答案】B

【解析】B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载

该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过

往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际ᄕꄘ౑켬᭯켬᭯冸ය

4、货币在充当商品流通媒介时发挥的职能是（）。

A、价值尺度

B、流通手段

C、贮藏手段

D、支付手段

【解析】流通手段是货币在商品交换过程中充当交换媒介时所发挥的职能。

5、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A、银行

B、金融管理秩序

C、银行从业人员

D、客户存款

【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、

信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金

融管理秩序。

6、衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。

A、风险价值分析

B、缺口分析

C、久期分析

D、情景分析

【解析】缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。

具体而言，就是将银行不同时间段内的利

率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。

以该缺口乘以假定的利率

变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

7、金融市场按期限长短分为（）。

A、股票市场与债券市场

B、货币市场与资本市场

C、一级市场与二级市场

D、现货市场与期货市场

【解析】金融市场按照期限划分，可分为货币市场与资本市场。

8、政策性银行与商业银行的最显著不同在于（）。

A、是否以盈利为目的

B、是否执行国家金融政策

C、是否能自主经营

D、是否能发放贷款

【解析】政策性银行经营原则为不以盈利为目的，保本经营，而商业银行经营的目的则是盈利。

9、单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。

A、期货交易保证金

B、信托基金

C、政策性房地产开发资金

D、注册验资

【解析】单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：

①基本建设资金；

②期货交易保证金；

③

信托基金；

④金融机构存放同业资金；

⑤政策性房地产开发资金；

⑥单位银行卡备用金；

⑦住房基金；

⑧社会

保障基金；

⑨收入汇缴资金和业务支出资金；

⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

D项，单位存款人

因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。

10、在剩余价值产生过程中，货币转化为资本的前提是（）。

A、货币的作用得到公认

B、货币流通速度加快

C、资本家掌握充足的货币

D、劳动力成为商品

【解析】在剩余价值产生过程中，劳动力成为商品是货币转化为资本的前提。

故选D。

11、下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）。

A、授权控制

B、信息记录

C、业务连续性管理

D、内控文化

【解析】内部控制保障措施主要包括以下几个方面：

信息记录、信息安全管理、信息沟通、业务连续性管理、

人力资源政策、绩效考评、内控文化。

A项属于商业银行的内部控制措施之一。

12、以下股票交易市场中，投资者之间买卖已发行股票的场所被称为（）。

A、一级市场

B、四级市场

C、三级市场

D、二级市场

【解析】买卖已经发行的股票的市场称为二级市场，即流通市场。

13、商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（）。

A、全面风险管理架构

B、全面风险管理理念

C、全面风险管理精神

D、全面风险管理策略

【解析】全面风险管理理念是商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂，适当的与之匹配的全面风险管理组织

架构是贯彻和执行全面风险管理精神的具体形式。

14、我国已不再实施宽松的、扩张型的货币政策，现行的货币政策的核心是（）。

A、增加赤字减少税收和扩大支出

B、处理好稳增长调结构控物价防风险的关系

C、保持对通货膨胀高度警惕优化信贷机构和融资结构

D、为低通胀促增长促就业保持国际收支基本平衡服务

【解析】中国已经不再是宽松的、扩张型的货币政策。

今年中国货币政策的动向，“中国的货币政策是为低通

胀、促增长、促就业、保持国际收支基本平衡这4项目标共同服务的。

15、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A、代售基金

B、黄金交易

C、证券经营

D、外汇买卖

【答案】C

【解析】《商业银行法》第四十三条规定：

“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业

务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

”限制银行从事信

托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风

险，维护金融安全。

16、法定的权利、奖励的权利和处罚的权利构成领导的（）权力。

A、个人

B、职位

C、感召

D、专长

【解析】法定的权利、奖励的权利和处罚的权利构成领导的职位权力。

故选B。

17、下列关于操作风险特性说法不正确的是（）。

A、风险来源以外生为主

B、操作风险范围广泛，具有普遍性

C、风险与收益不对称

D、操作风险损失数据呈现“厚尾”特征

【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控

制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。

18、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A、信用质量发生恶化

B、交易对手未能履行合同

C、外部欺诈

D、债务人未能履行合同

【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能

性。

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信

用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。

C项属于操作风险。

19、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

20、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件？

（）A、委托方伪造收付款凭证骗取资金

B、通过代理收付款进行洗钱活动

C、行业竞争激烈

D、由于新的监管规定出台而引起的风险

【解析】商业银行代理业务中主要存在以下操作风险：

①人员因素；

②内部流程；

③系统缺陷；

④外部事件。

其中，外部事件包括：

①委托方伪造收付款凭证骗取资金；

②通过代理收付款进行洗钱活动；

③由于新的监管

规定出台而引起的风险等。

21、《银行业监督管理法》《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A、股东、存款人、投资者

B、投资者、股东、存款人

C、存款人、投资者、股东

D、存款人、股东、投资者

【解析】各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，《银行业监督管理法》强调对存款人

利益的保护，《公司法》强调对股东利益的保护，《证券法》注重投资者权益特别是小股东权益的保护。

22、假设A国某年的1年期定期存款利率为3.5％，该国当年的通货膨胀率为5％，那么该国当年的实际利率

为（）。

A、0.035

B、0.085

C、-0.015

D、5%

【解析】实际利率等于名义利率减去通货膨胀率。

23、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是

（）。

A、商业银行流动性比例不得低于25%

B、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例

C、商业银行流动性覆盖率应当不低于150%

D、流动性匹配率旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产

【解析】C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。

24、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A、风险补偿

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险分散

【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理，

商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

本题中，设定贷款集

中度限额的做法采用的正是风险分散策略。

25、金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

目前我国（）金融债券占有较大的比重。

A、商业银行

B、政策性银行

C、证券公司

D、财务公司

【解析】按发行主体划分，金融债券可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、

财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。

26、“中国环境标志产品认证委员会”陆续制定和颁发了一系列标准和规定，促进了中国企业开展

A、绿色营销

B、国际营销

C、网络营销

D、服务营销

【解析】绿色营销即在开展经营活动的同时，充分考虑环境保护、社会发展、人类长期利益和商业道德。

故选

A。

27、下列会计工作中，属于管理会计范畴的是（）。

A、进行经营决策分析

C、设置会计科目

B、编制会计报表

D、清查财产

【解析】管理会计主要向企业内部管理当局提供进行经营规划、经营管理和预测决策所需要的相关信息。

28、金融市场以（）为交易对象。

A、实物资产

B、货币资产

C、金融资产

D、无形资产

【解析】金融市场就是以金融资产为交易对象，提供资金融通的市场。

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