互联网金融的挑战与机遇v1.0PPT格式课件下载.pptx

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阿里小额信贷、京东、苏宁的供应链金融促使传统金融有效利用沉积数据，推动金融创新信息化金融机构通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。

手机银行、网银、金融机构的电商平台促使金融机构打通内部数据孤岛，解决信息不对称的问题互联网金融门户利用互联网进行金融产品的销售以及为金融产品销售提供第三方服务的平台，核心就是“搜索+比价”的模式。

融360、91金融超市、好贷网、格上理财分流了银行业、信托业、保险业的客户互联网金融的发展将进一步推动金融脱媒，挑战传统金融服务的方式方法，改变金融业内各方的地位和力量对比。

CONFIDENTIAL910保密资料传统金融面临的挑战与机遇互联网金融机构崛起对传统金融业的多个领域形成冲击，并向金融业的核心领域拓展。

互联网金融因具有资源开放化、成本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统银行业务带来巨大冲击。

互联网金融对传统银行业的冲击一、商业银行面临金融中介角色弱化的风险1.互联网技术降低了信息获取成本和交易成本，分流了商业银行融资中介服务需求2.互联网技术改变了支付渠道，严重冲击了商业银行支付中介地位二、商业银行的收入来源将受到冲击1.第三方支付服务内容的不断增加将影响商业银行的中间业务收入2.网络借贷将影响商业银行的利差收入CONFIDENTIAL11“长尾效应”产生的原因：

一，互联网时代的营销活动受时空限制极少，它依赖的是一张几乎没有边际的网络，以及几乎没有约束的存储空间；

二，互联网上销售机会更多来自于消费者的“拉”而非销售商的“推”；

三，互联网上也有“推”的营销模式，但是基于互联网的“推”可以做得更精细。

CONFIDENTIAL12互联网带来的改变，“长尾效应”动摇了“二八法则”80%的非主流元素形成的“长尾”不是仅占20%的份额，而是更多，可能达到甚至超过50%；

只要将尾巴拖得足够长，就会聚沙成塔，产生意想不到的惊人效果；

强调“个人化”、“客户力量”以及“小利润大市场”，是长尾市场的根本。

互联网环境在深刻影响并改变着金融业互联网的特质：

信息传播成本趋零；

信息处理成本低；

客户界面简单直接；

信息价值与成本的钟摆：

获得并有效使用信息的成本是恒定的。

在业务体系上，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，提供“金融超市”式的服务。

在经营方式上，银行业应该把传统营销渠道和网络营销渠道紧密结合、在经营理念上，银行业必须实现由“产品中心主义”向“客户中心主义”的转变。

在战略导向上，银行业必须调整与其它金融机构的关系，争取成为网络经济的金融门户。

移动化Workmobility互联网化ITConsumerization无处不在的简化Pervasivesimplification客户中心化风险和安全管理Risk&

securitymanagementSource：

ValueResearch2012CONFIDENTIAL13传统金融与互联网金融的区别信息处理风险评估资金供求支付供求方产品成本传统金融互联网金融困难信息不对称通过银行和券商银行支付渠道间接交易需要设计复杂的对冲风险交易成本高容易数据丰富信息对称自行解决集中和个人移动支付的统一直接交易简单化金融市场互联网化，成本低CONFIDENTIAL14信息处理资源配置（资金融通）互联网金融的三个核心关注部分超级网银移动支付支付清算电子化移动网络实现支付转账云计算大数据社交网络搜索引擎供需双方直联匹配供需信息完全对称交易环境更加透明交易成本显著降低支付方式与传统金融相比，互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、交易成本低等优势。

互联网金融为传统金融机构及新兴金融机构带来了巨大的机遇与挑战CONFIDENTIAL15创新型互联网金融平台金融机构互联网化互联网企业金融化实现方式：

金融机构架设在线平台提供在线金融服务典型产品：

个/企网银、基金、保险网销等优势：

熟悉金融市场运作机制、安全保障度高、法规遵从度高、风控体系完善、企业用户信任度高劣势：

传统IT架构需要改造以适应互联网应用及大数据处理的要求实现方式：

获得牌照的互联网企业利用既有或新建平台提供在线金融产品典型产品：

基于大数据分析的衍生金融产品、小额信贷，个人增值服务等优势：

具有丰富的互联网运作经验，更适合云计算环境的基础架构平台，产品更具亲和力，易于吸引个人用户劣势：

缺乏成熟的金融运营管理经验，安全及法规遵从仍是薄弱环节金融机构触网：

金融机构采用云计算及大数据解决方案构建新型金融云平台互联网公司贴金：

互联网企业参股民营银行或自主开发金融应用获得金融服务经验殊途同归构建创新型互联网金融平台CONFIDENTIAL1617保密资料他山之石，可以攻玉余额宝背后故事的启迪11223344600天600天12.3112.311）运行时长1.5万小时2）累计交易15亿笔3）基金规模5700亿4）用户数1.5亿他山之石，可以攻玉“余额宝”背后的故事阿里巴巴和天弘一起开发的互联网金融产品，2013年6月13日正式上线，两年时间，余额宝已顺利晋升全球第二大货币基金。

基金受益于余额宝，天弘基金公司截至今年一季末的总规模为7274.04亿元（其中余额宝的基金规模为7117.24亿元），稳坐基金市场头把交椅。

余额宝惊人的数字系统采用金证科技KCBP/KCXP做集群应用系统部署在阿里云上CONFIDENTIAL18网络链路长，对天弘端的基础环境要求极高扩展性不够，部分核心业务逻辑写到了DB层，非常依赖ORACLE的处理能力未做分布式处理，单点的资源压力极大单位建设成本高，IOE的购置和维护成本很大他山之石，可以攻玉“余额宝”背后的故事余额宝基于IOE的一期架构CONFIDENTIAL19他山之石，可以攻玉“余额宝”背后的故事余额宝基于阿里云的二期架构CONFIDENTIAL20技术创新嵌入式直销技术跨越新型云直销嵌入式、清算整合、每日结转T0交易、一键开户IOE架构，压力已行业最大值支持交易=3亿，账户数=800万去IOE,选择云计算，跨越式迈进面向未来，支持双十一指标实现行业第一，插上业务腾飞的翅膀双十一清算轻松完成，小收益快体验余额宝系统技术创新之路云上感觉真好！

他山之石，可以攻玉“余额宝”背后的故事余额宝技术创新带来的飞跃CONFIDENTIAL21传统金融产品互联网金融产品海量用户支持的规模通过第三方合作销售（银行理财专柜、网上银行等）直销系统规模几万到几十万/每天数以亿计的用户（直销）开户数量与并发量有着数量级的差异传统基金TA系统用户以理财为目的的申购和赎回每天清算规模几万到几十万海量用户，即时清算，百倍到千倍的清算笔数直销系统和TA系统的融合分别独立的系统直销和清算使用统一一套数据库避免数据拷贝带来的业务时延7x24小时的基金直销系统银行工作日，5x8小时7x24小时不间断服务数据传输与系统交互余额宝的直销和清算系统会部署于天弘基金在天津的数据中心，而支付宝的“余额宝”系统部署在杭州，双方之间的通信协议，远距离数据传输面临很大的挑战。

他山之石，可以攻玉“余额宝”背后的故事传统金融产品与互联网金融产品“余额宝”的销售区别CONFIDENTIAL22余额宝的故事很精彩，但是。

它的成功你又如何复制？

余额宝是阿里与天弘基金合作的互联网金融产品，余额宝应用系统直接部署在阿里云上，阿里同时是应用的使用者及基础架构的提供者，传统金融机构能够采用这种模式吗？

阿里云是基于开源架构（XenKVM）的企业内部定制化版本，背后依托的是阿里内部的庞大IT支撑团队，传统金融机构如何像阿里一样维持这样的团队？

由于是高度个性化的互联网企业内部定制化云平台方案，阿里云的部署、运维、风险管控、故障申报与维修等等都是内部完成，这与传统金融机构大量依赖第三方服务供应商的模式截然不同！

在当今金融相关法制法规尚不健全的情况下，余额宝的模式能够确保企业级应用的安全与风控的要求吗？

CONFIDENTIAL23弹性的基础架构更高的可靠性更强的安全性更易管的平台理想互联网金融IT平台理想互联网金融平台需要具备多个条件传统金融机构希望的是在实现技术架构的弹性基础上，还要有更高的可靠性和安全性，同时具有简化又强壮的自管能力25保密资料传统金融IT向互联网金融IT的转型CONFIDENTIAL26传统金融互联网金融互联网金融的主要特征信息的多维采集与深度运用去（传统）中介化传统金融机构的后台化传统金融IT互联网金融ITCONFIDENTIAL27即由云计算及大数据技术实现，突破自身在IT基础架构和服务模式方面的限制传统金融IT互联网金融IT传统金融IT如何向互联网金融IT转型？

金融核心技金融核心技术术金融核心金融核心资资源源传统金融IT互联网金融IT统一支持平台通用管理平台架构转型统一网络平台云计算实现传统金融基础架构的转型传统金融IT如何向互联网金融IT转型？

云计算CONFIDENTIAL28n基于云计算的信息处理系统的构建降低了金融机构的运营成本。

n通过将业务系统部署在云计算平台上，可极大提高应用系统的运算能力、数据处理能力及弹性伸缩能力。

n云计算是互联网时代金融机构高效的技术后台。

云计算对金融的意义：

降低成本、弹性处理、高效技术后台CONFIDENTIAL29传统金融IT互联网金融IT交付运维运营虚拟化环境云计算物理环境互联网金融应用传统金融应用云计算构建新型IT基础架构环境传统金融IT如何向互联网金融IT转型？

硬件定义的数据中心专有硬件智能软件层手工操作IT追赶业务如何实现云计算在金融行业的落地？

数据中心的转型从硬件定义的到软件定义的软件定义的数据中心IT与业务同步现有硬件软件层智能自动化操作孤立的管理域大量的工具自动化程度低人工操作为主可见性差被动式响应!

控制力靠制度与人来保障集成与协同简化管理任务自动化程度高提升管理效率可见性好主动式优化由策略驱动自动检测与修复存储虚拟化管理自动化计算虚拟化网络虚拟化CONFIDENTIAL30软件定义的数据中心可扩展性传统应用现代云应用任何应用云管理计算网络存储一朵云自主构建融合架构超融合架构混合云私有您的数据中心公有可管理任意设备业务移动性:

应用|设备|内容软件定义的数据中心实现IT新模式“一云承万象”CONFIDENTIAL31软件定义的数据中心给互联网金融平台带来的IT成效正常运行时间延长可用性高恢复能力强的基础架构数据中心虚拟化及混合云延展性资本支出降低运营成本降低简化并自动化数据中心运维管理应用和基础架构交付自动化实现分钟级的IT服务交付商务移动性安全、快速交付移动应用基础架构内建安