中国银行关于网上收单培训201111PPT文件格式下载.ppt

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全年交易量为233亿元。

由于我行网上支付业务起步较晚，无论从商户数量、交易规模等方面都存在着一定的差距。

4互联网支付业务概述互联网支付业务概述互联网支付业务定义：

互联网支付业务定义：

网上支付是指持卡人签约成为我行的网上银行个人服务的客户后，开通网上支付的功能，在电子商务网站上购买商品或服务，然后通过互联网络向我行发出支付指令，实现货币的支付与资金的转移。

网上商户是指提供第三方支付平台或从事在网上销售商品或服务、并通过互联网络向其服务的对象提供在线支付服务的经营单位，是网上支付过程中的收款方（退换货时作为付款方）。

5目录目录互联网支付业务概述2011年网上收单业务指标互联网支付业务定价商户类型的设置互联网支付和收单产品介绍网上商户系统参数设置商户拓展各部门职责分工网上收单风险防控网上商户营销62011年网上收单业务指标年网上收单业务指标72011年网上收单业务指标年网上收单业务指标82011年网上收单业务指标年网上收单业务指标网上收单业务指标中的新增商户是指提供网上MOTO受理方式和网关支付的受理方式的商户。

9目录目录互联网支付业务概述2011年网上收单业务指标互联网支付业务定价商户类型的设置互联网支付和收单产品介绍网上商户系统参数设置商户拓展各部门职责分工网上收单风险防控网上商户营销10互联网支付业务定价互联网支付业务定价不同类别的商户，其业务性质、风险情况、议价能力等有较大差别，因而须制定不同的价格标准，按照商户接入的方式（直联商户和非第三方支付平台商户）分别定价。

非第三方的直联网上商户参照银联实体商户扣率标准，对于本行卡其最低扣率定为其行业所对应标准扣率的50%，即A类商户（即银联新标准的第一类商户）最低扣率为1.0%、B类商户（即银联新标准的第五类商户）最低扣率为0.5%、C类商户（即银联新标准的第三类商户）最低扣率为0.25%,其余可类推。

第三方支付平台价格标准分卡种而定，借记卡成本较低，网上商户受理借记卡最低扣率暂定为0.3%，信用卡（含中银卡、集中准贷记卡、分行准贷记卡）成本较高，网上商户受理信用卡最低扣率暂定为0.5%。

11互联网支付业务定价互联网支付业务定价对于因业务发展需要，固定或阶梯扣率低于上述标准或给予商户优惠期或实行打包收费的，分行需要报总行银行卡模块核准。

12目录目录互联网支付业务概述2011年网上收单业务指标互联网支付业务定价商户类型的设置互联网支付和收单产品介绍网上商户系统参数设置商户拓展各部门职责分工网上收单风险防控网上商户营销13商户类型设置商户类型设置为兼顾收单分行和发卡分行的利益，收单分行应正确设置网上商户MCC，收单分行、发卡分行分润规则同现有实体商户分润规则。

对于第三方支付公司，统一使用C类MCC（即银联新标准的第三类商户MCC），对于非第三方支付公司，根据其行业类别设置相应的MCC。

14目录目录互联网支付业务概述2011年网上收单业务指标互联网支付业务定价商户类型的设置互联网支付和收单产品介绍网上商户系统参数设置商户拓展各部门职责分工网上收单风险防控网上商户营销15互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍理财直付产品（已上线）理财直付产品（已上线）理财直付产品（已上线）理财直付产品（已上线）理财直付产品是指提供持卡人客户在理财商品网站上直接完成理财产品购买和支付的中间业务服务，银行负责验证由商户发出的支付指令是否在签约的业务范围内和银行控制的支付限额内，并实时扣减银行卡内的余额。

理财产品支付引起的银行与理财产品商户间的资金清算由银行清算机制实现。

协议支付（已上线）协议支付（已上线）协议支付（已上线）协议支付（已上线）客户通过与我行签订协议，将客户银行账户与客户在商户端的账户进行绑定后，可在我行协议支付合作商户网站完成订单的网上支付。

信用卡快捷支付优化（计划年内实现）信用卡快捷支付优化（计划年内实现）信用卡快捷支付优化（计划年内实现）信用卡快捷支付优化（计划年内实现）我行信用卡持卡人利用中银信用卡直接在商户网站进行网上支付，持卡人无须开通网银即可通过输入卡号、有效期、手机动态码等要素进行网上交易。

16互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍网银网银网银网银手机支付（已上线）手机支付（已上线）手机支付（已上线）手机支付（已上线）支持我行网银/手机银行客户通过已关联贷记卡、借记卡进行在线支付，目前仅限于本代本交易。

银联卡无卡支付跨行收单产品（计划年内实现）银联卡无卡支付跨行收单产品（计划年内实现）银联卡无卡支付跨行收单产品（计划年内实现）银联卡无卡支付跨行收单产品（计划年内实现）支持国内银联卡（他行卡）的网上收单。

外卡外卡外卡外卡3D3D3D3D安全认证网上收单产品（计划年内实现万事达安全认证网上收单产品（计划年内实现万事达安全认证网上收单产品（计划年内实现万事达安全认证网上收单产品（计划年内实现万事达3D3D3D3D产品）产品）产品）产品）支持境外VISA、JCB、MC三大卡组织的外卡收单产品。

3D3D定义定义3-DSecure：

由VISA国际组织提出，新一代的全球通用支付标准，经由复杂的加密技术，3-DSecure能保护持卡人机密交易资料的安全传输，避免泄漏及截取，经由网络付款过程中，导入持卡人验证机制，降低可能发生的伪冒交易，以减少网络信用卡欺诈及交易纠纷问题。

MasterCard国际组织也同时采用了3-DSecure安全标准，作为SecureCode网上安全标准之一；

JCB为J/Secure。

17互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍MIGSMIGS系统介绍（计划年内投产）系统介绍（计划年内投产）MIGS系统是由万事达卡组织搭建、物理落地于澳大利亚、服务于具有网上收单需求的全球收单银行和发卡银行的、在收单行和发卡行之间转发网上商户3D认证交易的支付网关。

业务流程为首先由各收单银行将开发的网上收单商户在MIGS系统内进行注册。

其次收单行为商户进行API网页接口的改造，使得商户网关与MIGS支付网关实现连接。

当持卡人在商户端进行交易时，MIGS网关将通过卡BIN判断发卡行和卡组织，再将交易转发至相应的五大国际卡组织。

对于支持3D认证的VISAMCJCB三大卡组织所发的卡片交易，由各卡组织对该笔交易进行3D验证后，向MIGS网关返回交易授权结果，再送收单银行完成清算处理。

由于采用了VISA、MC、JCB卡组织的3D安全认证体系，从而可以有效防范持卡人卡片的冒用风险，保护收单行、持卡人、商户三方的权益，也可有效降低发卡行对收单银行网上交易的拒付风险。

18互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍AMEXAMEX网上收单产品（计划年内投产）网上收单产品（计划年内投产）持卡人通过非现场刷卡（互联网）和现场刷卡多种渠道受理客户对于美运外卡收单业务的需求。

在商户受理客户需求过程中，商户必须能够受理美运网上支付的风险控制工具，包括：

CID验证、姓名和账单地址验证、手机号码和电子邮件地址验证、增强的鉴权机制。

19互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍20互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍Step1:

持卡人登录网上商户的页面，选购商品，商户向收单银行提交支付指令；

Step2:

收单银行处理网上交易的MPI插件将交易指令发送至国际卡组织的目录服务器；

Step3:

国际卡组织的目录服务器检查该卡片是否为发卡银行已经在卡组织DS系统内注册开通了网上支付功能的卡片种类，如果是，继续将交易指令转发至相应的发卡银行用以处理网上交易的ACS系统；

Step4:

发卡银行ACS系统判断该卡片是否为持卡人已经注册开通了网上支付功能，如果尚未开通，则转发至ACS激活系统用以为持卡人激活网上支付功能；

Steps5and6:

发卡银行的ACS激活系统将把激活信息连同发卡银行的映射网址发送给卡组织DS系统，再由DS系统发送至收单行系统；

21互联网支付和收单产品介绍互联网支付和收单产品介绍Step7收单行将支持商户网页自动跳转至发卡银行页面，提示持卡人根据发卡银行的要求填写相应的认证信息（例如手机号码或者E-token号码），发卡行验证通过则为持卡人激活该项功能；

Steps8发卡银行激活后提示持卡人可以启动网上支付，持卡人在商户页面中再次发起交易，发卡行通过验证后将成功交易应答信息回馈至收单银行以及卡组织的验证历史记录系统Steps9and10:

商户将其余的相关信息提交至收单银行，完成业务22目录目录互联网支付业务概述2011年网上收单业务指标互联网支付业务定价商户类型的设置互联网支付和收单产品介绍网上商户系统参数设置商户拓展各部门职责分工网上收单风险防控网上商户营销23网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置网上商户EACQ建档流程与普通商户基本一致，这里仅对其特殊之处做一说明。

1.电子商务标识选择特约商户-常规-电子商务标识，电子商务标识项下有实体商户和网上商户两项，普通商户选择实体商户项，网上商户须选择网上商户项。

24网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置25网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置2.商户备注选择特约商户-常规-商户备注，此域暂时填写商户名称，即与商户名称域填写内容一致，实体商户商户备注域用于标识是否为EMV商户，网上商户暂时将此域用来填写商户名称。

26网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置27网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置3.限制退货选择特约商户-常规-限制退款标识，根据实际情况选择是否勾选限制退货标识，根据商户风险状况以及与商户协议情况，选择是否勾选限制退货标识，若勾选限制退货标识，则网上商户当日退货金额不得超过其消费金额，若不勾选限制退货标识，则网上商户当日退货金额可以超过其消费金额。

对于联机退货交易除上述参数须设置外，还应根据实际业务情况填写最高退款金额，单笔退货交易金额不能超过最高退款金额设置的参数值，若未填写，则无法完成联机退货交易。

28网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置29网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置4.MCC类型选择特约商户-常规-外部MCC，根据情况选择相应的MCC，虽然网上支付交易目前为本代本交易，但由于涉及发卡分行和收单分行的分润，因而收单分行必须使用正确的MCC。

30网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置31网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置5.受理卡类型选择特约商户-受理交易-受理卡类型，将BOCC、BOCD、BOCQ加入特约商户卡类型，目前网上商户只受理我行卡，不受理外卡、银联他行卡。

注意：

中国银行网上支付业务手册（2011版）受理卡类型必须添加BOCC，即使该商户只受理BOCD或BOCQ,也须在添加BOCD或BOCQ的同时，添加BOCC，否则IST将拒绝交易。

目前系统已经投产，支持哪种卡就选择此卡种，不用再选择BOCC32网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置33网上商户系统参数设置网上商户系统参数设置6.商户延迟入账选择特约商户-协议模型-清算-参数码，根据实际情况选择商户延迟入账时间，除T+1日正常入账外，目前系统中预设了T+3日延迟入