VISA信用风险与欺诈风险PPT推荐.ppt

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欺欺诈诈风风险险管管理理周周晓晓云云日日期期:

@#@2000:

@#@2000年年44月月44日日作作业业流流程程持卡人商户收单行VISA授权系统发卡银行持卡人帐单欺欺诈诈类类型型被盗/丢失卡片申请者未收到的卡片申请书内容欺诈伪卡冒用卡号商店欺诈被被盗盗/丢丢失失卡卡片片损损失失特特性性占发卡行约50%-60%的欺诈损失平均每张被盗/丢失卡的损失为人民币16,000元平均卡片使用期为11天欺诈损失通常发生在24小时内卡片常被再卖给不法集团有时持卡人有勾结欺欺诈诈的的预预防防-被被盗盗/丢丢失卡失卡片片发卡行授权告警持卡人及早挂失系统立即冻结收单行降低免授权限额安装POS商户培训持持卡卡人人未未收收到到卡卡片片定义：

@#@卡片在送给真正持卡人中途被截且被冒用特征：

@#@真正持卡人尚未签名被冒用期较长调查方向内部人员邮务人员运送人员其它欺欺诈诈的的预预防防-持持卡卡人人未未收收到到卡卡片片持卡人确认收到卡片后，再启动卡片挂号信邮寄授权警示确认信以确认持卡人收到新卡申申请请书书内内容容欺欺诈诈使用他人名义或伪造申请资料，如薪资等以误导发卡行对其发卡平均每件损失为人民币22,000元平均使用期为22天欺欺诈诈的的预预防防-申申请请书书欺欺诈诈确认技巧申请书发送及回收渠道系统警示发卡行互为联盟伪伪卡卡种种类类更改凸字卡号重新录制卡片讯息白卡完全新制卡片更更改改凸凸字字卡卡号号传统式简单犯罪昌用被盗/丢失卡的延伸犯罪工具简单肉眼及极易识破小规模/个人犯罪重重新新录录制制卡卡片片讯讯息息更改磁条讯息专为在电子授权环境使用有组织的犯罪团体设备新颖无限次重录磁条讯息与卡面资料不符白白卡卡需要商店勾结可用于人工授权或电子授权环境集团式犯罪商家短期交易额急升全全新新制制卡卡伪造卡片目标为高价商品或现金欺诈行为不易被发现通常由机警的商店人员识破高度有组织犯罪集团伪伪卡卡防防范范商店教育通报系统以高刑罚吓阻冒冒用用卡卡号号常见于电话订购及邮购资料取得渠道商店勾结/刷卡帐单银行内部人员持卡人疏忽电脑产生防防范范措措施施持卡人教育商店监控商商店店欺欺诈诈内内容容出售交易帐单及明细重复刷卡更改帐单协迫持卡人白卡/假卡冒用卡号盗录磁条资料防防范范措措施施谨慎筛选商户商店名、负责人、成立多入、经营什么、来往银行、商户监控交易量、交易金额、付款条件、抽样检查欺欺诈诈管管理理的的方方法法提高卡片科技质量，使欺诈行为的成本及难度增加及早发现教育持卡人及商户系统支持及严格操作纪律联络法律系统，加重刑罚联络各发卡、收单银行，分享资讯，共同打击犯罪分析欺诈资料VISA的的欺欺诈诈风风险险管管理理支支援援欺诈案件的讯息积累（报告和数据）发卡行的欺诈风险管理收单行的欺诈风险管理支援欺欺诈诈案案件件的的通通报报发卡行及收单行通报欺诈案件的发生地区、商店名称、欺诈种类及交易讯息通过分析整理，提供发卡行及收单行欺诈管理讯息发发卡卡行的行的欺欺诈诈风风险险管管理理支支援援卡片安全标识卡片黑名单授权系统卡片认证值（CVV）持卡人风险评估系统（CRIS）发卡行欺诈风险分析服务（IFAS）卡卡片片安安全全标标识识VISA标识预印BIN全息激光防违飞鸽安全标识V签名栏授授权权系系统统主要的风险控管工具籍由客户种类、交易形态、交易次数及来控管风险增进顾客服务品质及鼓励消费平衡风险的成本授授权权系系统统控控管管内内容容11种交易形态交易金额发卡行限额通知限额4种持卡人风险等级卡卡片片认认证证值值（CVV）用以防止/减低更改磁条讯息的欺诈风险所有发卡行及收单行皆被要求必须能传送或接收POSEntryMode90收单行风险原因码62拒付原因码71拒付持持卡卡人人风风险险评评估估系系统统（CRIS）交易评分系统，用来预测可能的欺诈交易可向发卡行提供一天12次的警示报表收收单单行行的的欺欺诈诈风风险险管管理理商户控管内险评估服务（CRIS）商户欺诈分析收单行欺诈防范评量商商户户控控管管商户筛选政策及程序商户合约商户监控风风险险评评估估服服务务根据各种讯息，如黑名单、欺诈交易档案、拒付、调单等资料，比较商户交易，协助收单行及早发现高风险商户的服务收收单单行行的的责责任任对商户进行调查进一步教育商户将商户限额降为0，且必须安装“CVV90”的终端机填写问卷商商户户欺欺诈诈分分析析服服务务提供个别市场的欺诈案件趋势找出高风险商户群提供跨收单行讯息填写问卷收收单单行行欺欺诈诈防防范范评评量量每一季、VISA会根据每一收单行过去一季的欺诈案件比例，对收单行进行评量。

@#@目的在于使收单行提早警觉商户管理的疏忽以防范更大的损失评评量量方方式式以各收单行的欺诈比例平均值为标准，超出平均值120%或150%的收单行会分别得到通知及罚款