VISA信用风险与欺诈风险PPT推荐.ppt

1、欺欺 诈诈 风风 险险 管管 理理 周周 晓晓 云云 日日 期期 :#2000:#2000年年 4 4 月月 4 4日日 作作 业业 流流 程程 持 卡 人 商 户 收 单 行 VISA 授 权 系 统 发 卡 银 行 持 卡 人 帐 单欺欺 诈诈 类类 型型 被 盗/丢 失 卡 片 申 请 者 未 收 到 的 卡 片 申 请 书 内 容 欺 诈 伪 卡 冒 用 卡 号 商 店 欺 诈 被被 盗盗/丢丢 失失 卡卡 片片 损损 失失 特特 性性 占 发 卡 行 约 50%-60%的 欺诈损 失 平 均 每 张 被 盗/丢 失卡的 损 失 为 人 民 币 16,000元 平 均 卡 片 使 用

2、期 为 11天 欺诈 损 失 通 常发 生 在 24 小 时 内 卡片 常 被 再卖 给 不 法 集 团 有 时 持 卡 人 有勾 结欺欺 诈诈 的的 预预 防防 -被被 盗盗/丢丢 失卡失卡 片片 发 卡 行 授 权 告 警 持 卡 人 及 早 挂 失 系 统 立 即 冻 结 收 单 行 降 低 免 授 权 限 额 安 装 POS商 户 培 训 持持 卡卡 人人 未未 收收 到到 卡卡 片片 定 义：#卡 片 在 送 给 真 正 持 卡 人 中 途 被 截 且 被 冒 用 特 征：#真 正 持 卡 人 尚 未 签 名 被 冒 用 期 较 长 调 查 方 向 内 部 人 员 邮 务 人 员 运

3、 送 人 员 其 它 欺欺 诈诈 的的 预预 防防 -持持 卡卡 人人 未未 收收 到到 卡卡 片片 持 卡 人 确 认 收 到 卡 片 后，再 启 动 卡 片 挂 号 信 邮 寄 授 权 警 示 确 认 信 以 确 认 持 卡 人 收 到 新 卡 申申 请请 书书 内内 容容 欺欺 诈诈 使 用 他 人 名 义 或 伪 造 申 请 资 料，如 薪 资 等 以 误 导 发 卡 行 对 其 发 卡 平 均 每 件 损 失 为 人 民 币 22,000元 平 均 使 用 期 为 22 天 欺欺 诈诈 的的 预预 防防 -申申 请请 书书 欺欺 诈诈 确 认 技 巧 申 请 书 发 送 及 回 收

4、渠 道 系 统 警 示 发 卡 行 互 为 联 盟 伪伪 卡卡 种种 类类 更 改 凸 字 卡 号 重 新 录 制 卡 片 讯 息 白 卡 完 全 新 制 卡 片 更更 改改 凸凸 字字 卡卡 号号 传 统 式 简 单 犯 罪 昌 用 被 盗/丢 失 卡 的 延 伸 犯 罪工 具 简 单 肉 眼及 极 易 识 破 小 规 模/个 人 犯 罪 重重 新新 录录 制制 卡卡 片片 讯讯 息息 更 改 磁 条 讯 息 专 为在 电 子 授 权 环 境 使 用 有 组 织 的 犯 罪团 体 设 备 新 颖 无 限 次 重 录 磁 条 讯 息 与 卡 面 资 料 不 符 白白 卡卡 需 要 商 店 勾

5、结 可 用 于 人 工 授 权 或 电 子 授 权 环 境 集 团 式 犯 罪 商 家 短 期 交 易 额 急 升 全全 新新 制制 卡卡 伪 造 卡 片 目 标 为 高 价 商 品 或 现 金 欺 诈 行 为 不 易 被 发 现 通 常 由 机 警 的 商 店 人 员 识 破 高 度 有 组 织 犯 罪集 团 伪伪 卡卡 防防 范范 商 店 教 育 通 报 系 统 以 高 刑 罚 吓 阻 冒冒 用用 卡卡 号号 常 见 于 电 话 订 购 及 邮 购 资 料 取 得 渠 道 商 店 勾 结/刷 卡 帐 单 银 行 内 部 人 员 持 卡 人 疏 忽 电 脑 产 生 防防 范范 措措 施施 持

6、 卡 人 教 育 商 店 监 控商商 店店 欺欺 诈诈 内内 容容 出 售 交 易 帐 单 及 明 细 重 复 刷 卡 更 改 帐 单 协 迫 持 卡 人 白 卡/假 卡 冒 用 卡 号 盗 录 磁 条 资 料 防防 范范 措措 施施 谨 慎 筛 选 商 户 商 店 名、负 责 人、成 立 多 入、经 营 什 么、来 往 银 行、商 户监 控 交 易 量、交 易 金 额、付 款 条 件、抽 样 检 查 欺欺 诈诈 管管 理理 的的 方方 法法 提 高 卡 片 科 技 质 量，使 欺 诈 行 为 的 成 本 及 难 度 增 加 及 早 发 现 教 育持 卡 人 及 商 户 系 统 支 持 及 严

7、 格 操 作 纪 律联 络 法 律 系 统，加 重 刑 罚 联 络 各 发 卡、收 单 银 行，分 享 资 讯，共 同 打 击 犯 罪分 析 欺 诈 资 料 VISA的的 欺欺 诈诈 风风 险险 管管 理理 支支 援援 欺 诈 案 件 的 讯 息 积 累（报 告 和 数 据）发 卡 行 的 欺 诈 风 险 管 理 收 单 行 的 欺 诈 风 险 管 理 支 援 欺欺 诈诈 案案 件件 的的 通通 报报 发 卡 行 及 收 单 行 通 报 欺 诈 案 件的 发 生 地 区、商 店 名 称、欺 诈 种 类 及 交 易 讯 息 通 过 分 析 整 理，提 供 发 卡 行 及 收 单 行 欺 诈 管

8、理 讯 息 发发 卡卡 行的行的 欺欺 诈诈 风风 险险 管管 理理 支支 援援 卡 片 安 全 标 识 卡 片 黑 名 单 授 权 系 统 卡 片 认 证 值（CVV）持 卡 人 风 险 评 估 系 统（CRIS）发 卡 行 欺 诈 风 险 分 析 服 务（IFAS）卡卡 片片 安安 全全 标标 识识 VISA 标 识 预 印 BIN 全 息 激 光 防 违 飞 鸽 安 全 标 识 V 签 名 栏授授 权权 系系 统统 主 要 的 风 险 控 管 工 具 籍 由 客 户 种 类、交 易 形 态、交 易 次 数 及 来 控 管 风 险增 进 顾 客 服 务 品 质 及 鼓 励 消 费 平 衡

9、风 险 的 成 本 授授 权权 系系 统统 控控 管管 内内 容容 11种 交 易 形 态 交 易 金 额 发 卡 行 限 额 通 知 限 额 4 种持 卡 人 风 险 等 级 卡卡 片片 认认 证证 值值（CVV）用 以 防 止/减 低 更 改 磁 条 讯 息 的 欺 诈 风 险 所 有 发 卡 行 及 收 单 行 皆 被 要 求 必 须 能 传 送 或 接 收 POS Entry Mode 90 收 单 行 风 险 原 因 码 62 拒 付 原 因 码 71 拒 付 持持 卡卡 人人 风风 险险 评评 估估 系系 统统（CRIS）交 易 评 分 系 统，用 来 预 测 可 能 的 欺 诈

10、交 易可 向 发 卡 行 提 供 一 天 12 次 的警 示 报 表收收 单单 行行 的的 欺欺 诈诈 风风 险险 管管 理理 商 户 控 管 内 险 评 估 服 务（CRIS）商 户 欺 诈 分 析收 单 行 欺 诈 防 范 评 量 商商 户户 控控 管管 商 户 筛 选 政 策 及 程 序 商 户 合 约 商 户 监 控 风风 险险 评评 估估 服服 务务 根 据 各 种 讯 息，如 黑 名 单、欺 诈 交 易 档 案、拒 付、调 单 等 资 料，比 较 商 户交 易，协 助 收 单 行 及 早 发 现 高 风 险 商 户 的 服 务 收收 单单 行行 的的 责责 任任 对 商 户 进 行

11、 调 查 进 一 步 教 育 商 户 将 商 户 限 额 降 为 0，且 必 须 安 装 “CVV90”的 终 端 机 填 写 问 卷 商商 户户 欺欺 诈诈 分分 析析 服服 务务 提 供 个 别 市 场 的 欺 诈 案 件 趋 势 找 出 高 风 险 商 户 群 提 供 跨 收 单 行 讯 息 填 写 问 卷 收收 单单 行行 欺欺 诈诈 防防 范范 评评 量量 每 一 季、VISA 会 根 据 每 一 收 单 行 过 去 一 季 的 欺 诈 案 件 比 例，对 收 单 行 进 行 评 量。#目 的 在 于 使 收 单 行 提 早 警 觉 商 户 管 理 的疏 忽以 防 范 更 大 的 损 失 评评 量量 方方 式式以 各 收 单 行 的 欺 诈 比 例 平 均 值 为 标 准，超 出 平 均 值 120%或 150%的 收 单 行 会 分 别 得 到 通 知 及 罚 款