最新学年高中政治第二单元第六课投资理财的选择1储蓄存款和商业银行学案新人教版必修Word文件下载.docx

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商业银行的储蓄存款余额是不是越多越好？

提示　并不是越多越好。

从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需；

从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。

探究点一　储蓄存款及收益

全民理财时代，老百姓的理财观念也越来越强了。

而且理财渠道各种各样，收益率都秒杀银行存款利率，银行不再是老百姓们存钱的首选了，这也导致了银行存款流失速度日益加快。

不过，从近期央行公布的2018年1月和2月的存款数据情况来看，居民存款并没有流失，反而增速相当的猛。

数据显示，1月份居民存款是652743.97亿元，2月份达到了681474.21亿元。

2月比1月增加了大约28731亿元，单月增速4.4%。

而整个2017年的居民存款增速只有2.3%，几乎翻了一倍！

（1）影响居民储蓄持续增长的因素有哪些？

（2）小李将工作多年的积蓄50万元存入当地银行，存款期限2年，存款年利率为1.75%。

存款期满时，小李获得的存款利息是多少？

答案　

（1）①根本原因是我国经济的快速持续发展。

②居民收入水平是影响储蓄的主要因素之一。

③利率水平。

④物价水平。

⑤制度因素，如住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等。

（2）50×

1.75%×

2＝1.75万元。

1.储蓄存款的种类

活期

储蓄

主要

特点

随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制

优点

流动性强、方便灵活

定期

事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取（提前支取损失利息），存期与利息率成正比

收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低

2.存款利率变动对储户收益的影响

（1）一般来说，存款利率上升收益增加，利率下降收益减少。

（2）储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，当利率水平高于物价涨幅，实际收益才会增加。

当物价涨幅高于存款利率的涨幅，则储户的实际收益减少。

例1　通货膨胀是指经济运行中出现的物价总水平持续上涨的现象。

当一国的通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，有可能出现的情况是（　　）

A.居民的生活质量提升

B.百姓的储蓄意愿明显降低

C.生产者投资欲望减弱

D.工薪阶层处于有利的地位

答案　B

解析　通货膨胀时，物价全面持续上涨，货币贬值，货币购买力下降，居民的生活质量降低，工薪阶层处于不利的地位，生产者投资欲望增强而不是减弱，故A、C、D说法错误；

通货膨胀率持续以两位数的水平变化时，百姓的储蓄意愿明显降低，B正确且符合题意。

探究点二　商业银行

工商银行存贷款利率

表1　存款利率

活期存款

定期存款（整存整取）

三个月

半年

一年

二年

三年

五年

0.300

1.350

1.550

1.750

2.250

2.750

2.950

表2　贷款利率

六个月

六个月至一年

一年至三年

三年至五年

五年以上

4.35

4.75

4.9

（1）观察两表反映了哪些现象？

（2）为什么会存在这些现象？

答案　

（1）存贷款时间越短，利息率越低；

存贷款时间越长，利息率越高。

同期的贷款利率要高于存款利率。

（2）存款业务是商业银行的基础业务，没有存款，就没有足够的资金开展其他业务；

贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源。

只有贷款利率高于存款利率，银行才能盈利。

1.全面了解我国的银行体系

（1）中央银行即中国人民银行：

它本身不是商业银行，而是国家机关。

主要职责有：

依法制定和执行货币政策；

确定人民币汇率政策；

实施外汇管理；

持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；

发行人民币，管理人民币流通；

经理国库等十四项职能。

（2）政策性银行：

如农业发展银行、国家开发银行、国家进出口银行。

这些银行不以营利为目的。

（3）商业银行：

国有控股银行，如中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行等。

（4）民营银行：

如兴业银行、浦发银行、中信银行、莱商银行等。

（5）外资银行，如花旗银行等。

2.利率与国民经济发展的关系

（1）当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。

上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。

上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。

（2）当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。

下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。

下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增加。

例2　利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。

相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。

这是因为（　　）

A.利率市场化利于经济结构调整，但影响商业银行利润

B.商业银行之间竞争日趋激烈，吸收存款越多利润越高

C.存款是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行

D.贷款是商业银行主体业务，是商业银行利润主要来源

答案　C

解析　相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间，这是因为存款是商业银行基础业务，没有存款就没有商业银行，C符合题意；

利率市场化与商业银行利润没有直接关系，A说法错误；

吸收存款多，银行利润不一定就高，B说法错误；

材料说的是有可能调整的还是存款利率上浮空间的原因，D与题意无关。

创新信贷方式，推进普惠金融服务

“微粒贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行面向微信用户和手机QQ用户推出的纯线上个人小额信用循环消费贷款产品。

与传统的银行信贷模式相比，“微粒贷”由于具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。

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1.“微粒贷”具备极强的互联网技术优势，在反应机制上具有明显的速度优势。

那么在“互联网”条件下（　　）

①商业银行的存款业务成为其利润的主要来源　②商业银行仍以利润为主要经营目标　③“互联网”降低了银行新产品的市场风险性　④“互联网”未改变商业银行的信用中介作用

A.①②B.①④

C.②④D.③④

解析　商业银行的贷款业务是其利润的主要来源，故①错误；

“互联网＋”只是银行在办理业务上采用的一种新方式，并不能降低银行新产品的市场风险，故③错误；

“互联网＋”没有改变银行的企业的性质，未改变银行的信用中介作用，微众银行仍以获得银行利润为主要经营目标，故②④正确。

故选C。

2.远在家中的货车司机徐军足不出户，就获得了3.5万元的贷款。

该笔贷款是通过人脸识别技术和大数据信用评级后，完成贷款发放。

这种新型银行的推出（　　）

①能降低银行和大众创业的成本　②改变了银行存款、贷款的主体业务　③有利于弥补金融业的服务能力　④强化了各种所有制经济的平等地位

A.①②B.①③

C.②③D.③④

解析　②说法错误，主体业务仍然没变；

④说法错误，公有制为主体地位没变。

新型银行的推出有助于节省办理成本，方便群众，提升银行的服务能力，①③正确，故本题答案为B。

3.下列对互联网民营银行说法正确的是（　　）

①互联网民营银行的出现有利于倒逼传统金融行业加快改革和开放　②互联网银行必定会使大众创业的成本大幅度降低，尤其利好于小微企业　③民营银行的出现印证了我国在金融领域坚持基本经济制度　④随着互联网金融银行的出现，民营银行的基本业务将发生巨大改变

A.①②B.②④

C.①③D.③④

解析　互联网民营银行的出现有利于倒逼传统金融行业加快改革和开放，民营银行的出现印证了我国在金融领域坚持基本经济制度，①③符合题意，入选；

②中“必定”表述太绝对，排除；

随着互联网金融银行的出现，民营银行的基本业务不会发生巨大改变，④表述错误，排除。

1.假定一年期存款的基准利率为3.87%，李先生2018年4月1日存入中国某银行现金2万元，存期为1年。

那么这笔存款到期后，李先生可以获得的利息为（　　）

A.774元B.1470.6元

C.1548元D.1509.3元

答案　A

解析　利息＝本金×

存款利率×

存款期限＝20000×

3.87%×

1＝774元。

故选A。

2.对于活期储蓄存款与定期储蓄存款的认识，下列观点正确的是（　　）

A.活期存款可以随时提取，定期存款必须到期才能提取

B.活期存款有利于促进消费，定期存款则抑制了消费

C.定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款

D.定期存款收益与存期长短有关，活期存款的收益则与存期长短无关

解析　对于活期储蓄存款与定期储蓄存款来说，定期存款利率高于活期存款利率，所以定期存款收益高于活期存款，故C正确；

定期储蓄存款也可以随时提取，但会按照活期储蓄存款利率结算，故A错误；

定期存款积累性强，但不会抑制消费，故B错误；

活期存款的收益也与存期长短有关，存期越长收益越多，故D错误。

3.居民储蓄的直接目的是（　　）

A.更好地消费

B.获得利息

C.支援国家建设

D.为国家经济建设筹集资金

解析　人们参加储蓄的直接目的是获取利息，故B符合题意，入选；

“更好地消费、支援国家建设、为国家经济建设筹集资金”都不是人们参加储蓄的直接目的，A、C、D均不符合题意，排除。

4.读图，该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为（　　）

①商业银行利润的来源是存款　②商业银行是以营利为目的的经济组织　③商业银行要降低市场交易的风险　④商业银行要加强对结算业务的管理

A.①②B.②③

解析　商业银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是商业银行加强对贷款管理，是因为商业银行是以营利为目的的经济组织，商业银行要降低市场交易的风险，②③符合题意；

商业银行利润的来源是贷款，①说法错误；

漫画未涉及结算业务，④与漫画寓意无关，应排除。

故选B。

5.随着东莞两家小额贷款公司挂牌开业，东莞的小额贷款业务竞争突然多了一股火药味。

此前东莞的银行贷款基本上是企业找银行，如今形势大变，成了银行在满街找客户。

银行之所以满街寻找客户，是因为（　　）

①贷款业务是银行的基础业务　②银行资金短缺，继续融资　③贷款业务是银行的利润来源　④商业银行是以营利为目的的

A.①②B.③④

C.②③D.①④

解析　存款业务是银行的基础业务，贷款业务是商业银行的主体业务，故①表述错误；

银行融资来自于存