银行从业资格考试试题及答案js.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

2．现阶段指导我国证券市场健康发展的八字方针是（）。

A.公开、公平、公正、守信B.法制、监管、自律、规范

C.公开、公平、公正、自律D.法律、监管、规范、发展

【答案】B

【解析】“法制,监管,自律、规范”的八字方针，就是要求在法制的基础上通过监管、自律达到证券市场规范化的目的，促进我国证券市场健康发展，使之更好地多我国国民经济发展服务。

3．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限B、原期限的一半C、一年

4．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同

5．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

6．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

7．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

8．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

9．中期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、1/3B、1/4C、1/2

10．下列不属于不良贷款的有（A）。

A、关注贷款B、逾期贷款C、呆账贷款D、损失贷款

11．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

12．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

13．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）

A．公开市场业务B．存款准备金C.窗口指导D．再贴现

14．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

16．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

17．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。

A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额

18．金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D）。

A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现

19．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

【答案】D

【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

20．金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种（C）。

A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度

【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。

期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。

期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。

客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。

21．凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（）。

A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证

【答案】C

22．通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于（D）。

A.内置型衍生工具B.交易所交易衍生工具C.信用创造型衍生工具D.OTC交易衍生工具

【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。

23．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

24．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

25．依据《基金管理办法》的规定，基金人保存基金的会计帐册、记录（C）年以上。

A.5B.10C.15D.20

26．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

二、多项选择题

27．风险权数为100%的资产有（AC）。

A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押

28．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

29．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

30．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

31．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务

32．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

33．公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款

34．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

35．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

36．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

37．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

38．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

39．交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ACD）。

A、选择风险B、集中风险C、承销风险D、操作风险E、内在风险

40．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

41．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

42．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

43．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

44．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

45．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多

46．证券具有流通性，又称为变现性。

证券的流通是通过（ABC）实现的

A.承兑B.贴现C.交易D.继承

三、判断题

47．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）

48．贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时，借款人有义务配合。

（√）

49．存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。

（√）

50．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）

51．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

52．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

（×）

53．《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技术。

（√）

54．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

55．2007年8月，《公司债券发行试点办法》的出台，标志着我国公司债券发行工作有正式启动，对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。

（√）

125在国际债券市场上筹集资金，都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。

（×）

56．债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。

（×）

57．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

58．套