个人理财题库.docx

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个人理财题库

个人理财业务试题

单项选择

1、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述中，错误的是（C）

A、具备有效市场风险识别，计量，检测和控制体系

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员，从业人员

C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D、具体有相应的风险管理体系和内部控制制度

2、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（C）

A、13500元B、13000元C、13310元

3、下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是A）

A、为了得到真实信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

C、如果客户处于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D、客户的人才和财务资料可通过与客户沟通获得

4、银行个人理财业务人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（D）

A、与本机构同事谈论客户的社会地位

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄漏

C、将长期没有业务往来的客户名单透漏给其他机构

D、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

5、投资规划中，进行资产配置的目标是（A）

A、风险和收益的平衡B、风险最小化C、效用最大化D、收益最大化

6、商业银行法规定，商业银行的主要经营业务不包括（A）

A、发行股权证券B、发行金融债券

C、发放短期，中期和长期贷款D、吸收公众存款

7、商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没用经过客户追认的，其民事责任（D）承担

A、由商业银行承担，客户承担连带责任B、由客户承担，商业银行承担连带责任

C、完全由客户承担D、完全由商业银行承担

8、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法。

保证收益理财计划中的保证收益（D）

A、不得低于同期储蓄存款利率B、不得高于同业拆借利率

C、不得对客户提出任何附加条件D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

9、下列产品组合中，风险系数最低的是（C）

A、活期存款，股票型基金，债券B、定期存款，活期存款，对冲基金

C、定期存款，货币基金，国债D、债券，基金，股票

10、当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（D）

A、增加房产类资产配置B、增加债券资产配置

C、增加股票配置D、增加储蓄资产

11、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中错误的是（B）

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并指示每两年从新确认一次

C、商业银行个人理财业务内被调查监督的重点为所否存在错误销售和不当销售情况.

D、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

12、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（B）

A、向客户说明风险评估意义，委婉拒绝客户的购买意愿

B、制定专门文件，列明商业银行的意见，客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

C、同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

D、客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

13、下列固定收益证券中，风险最低的是（A）

A、短期国库券B、公司债券C、企业债券D、商业票据

14、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财风险管理指引，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（D）

A、25小时B.、30小时C.、15小时D、20小时

15、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先（D）

A、选择多样化投资工具B、了解客户的非财务信息

C、评估客户的当前财务状况D、了解客户的风险偏好

16、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（C）

A、回购协议B、可转让大额定期存单C、3年期国债D、银行承兑汇票

17、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（A）

A、压力测试B、强度测试C、风险测试D、性能测试

18、下列不属于商业银行代理业务的是（C）

A、代理国债业务B、代理销售保险产品业务

C、代理股票买卖业务D、代理销售基金业务

19、商业银行开发理财产品应当严格按照（D）原则

A、成本可控，风险可测B、成本最小，风险最小

C、成本可算，风险可测D、成本可算，风险可控

20、下列行为在，违反银行业从业人员职业操守中监管规避条款要求的是（B）

A、某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

B、某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C、某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

D、某商业银行客户经理为客户推荐国债

21、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（C）

A、偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨

B、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

C、法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

22、下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是A

A、提供财务分析与规划服务B、对外营销宣传活动

C、销售信贷产品D、销售储蓄存款产品

23、下列关于基金当事人地位与责任的表述，错误的是B

A、管理人对基金财产具有经营管理权B、管理人对基金运营收益承担投资风险

C、托管人对基金财产具有保管权D、投资人对基金运营收益享有收益权

24、下列债券不可上市流通的是D

A、记账式国债B、金融债券C、实物国债D、凭证式国债

25、下列不属于客户常规性收入的是B

A、银行存款利息B、捐赠款C、奖金和津贴D、工资

26、基金收益分配一般有分配现金和（A）两种形式

A、红利再投资B、分配票据C、分配债券D、分配股票

27、投资者购买下列哪种理财产品计划时承担的风险最大C

A、保本浮动收益理财计划B、保证收益理财计划

C、非保本浮动收益理财计划D、固定收益理财计划

28、银行代理信托类产品是指信托公司委托（B）代为向合格投资者推介信托计划

A、中央银行B、商业银行C、保险公司D、券商

29、关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是A

A、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

C、固定收益的理财产品会贬值

D、储蓄投资的实际利率可能是负值

30、下列关于货币型理财产品表述错误的是B

A、投资期短，资金赎回灵活B、保障本金

C、收益安全性高D、主要投资于货币市场的银行理财产品

31、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是B

A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资，收益的详细情况报告

B、商业银行应按月准备理财计划各投资公司的财务报表，市场表现情况及相关资料

C、在理财计划存续期间，商业银行影响客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次

D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录

32、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是B

A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

B、年龄越小，所能承受的风险越大

C、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高

33、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于C

A、非保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划

C、保证收益理财计划D非保本收益理财计划

34、如果投资担心其购买的金融产品无法在需要资金的情况下卖出去，则该投资者所承受的风险是C

A、财务风险B、汇率风险C、流动性风险D、经营风险

35、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是C

A、商业银行在充分认识到不同层次客户，不同类型业务，不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

B、商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C、商业银行对已有客户进行风险评估的结果可长期使用，不用进行重新评估

D、根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况，风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，一面损害客户利益

36、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是C

A、尽力保全已有积累的财富，厌恶风险B、风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

C、愿意承担较高的风险，追求高收益D、没有和仅有较低的理财需求和理财能力

37、一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事A

A、国债，普通债券，普通股票B、普通股票，国债，普通债券

C、普通债券，普通股票，国债D、普通股票，普通债券，国债

38、某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为B

A、295.9元B、298.3元C、294.5元D、296.1元

39、投资者购买以下哪种理财计划时承担的风险最大D

A保证收益理财B固定收益C保本浮动收益D非保本浮动收益

40、以下关于不同时期的理财策略正确B

A预期未来经济增长将加快是建设股票和房产的投资B放缓时，增加储蓄和储蓄的配置

C加快时，增加储蓄和债券的配置D放缓时，增加股票和防止的投资

41、商业银行向客户销售理财产品前，应按照（C）原则，建立客户资料档案

A了解产品的投资B了解产品风险C了解你的客户D了解理财产品

42.下列助于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是D

A销售信贷产品B对外营销宣传活动C销售储蓄存款产品D提供财务分析与规划服务

43.以下关于个人理财业务和储蓄业务的表述正确的是D

A个人理财业务的风险由商业银行独立承担B储蓄业务的资金运用是定向的

C个人理财业务的资金运用上非定向的D个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务

44.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值的作用

A固定收益产品B现金C黄金D储蓄

45.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为B

A8.52%B8.24%C8.44%D8.34%

46.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（D）万元人民币或等值外币

A5B10C20D50

47.陈先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，陈先生的家庭属于A

A成长期B稳定期C成熟期D形成期

48.信贷资产类理财产品计划在信托贷款人提前归还借款时有可能提前终止，因此，投资者面临一定的B

A流动性风险B信用风险C市场风险D法律风险

49.个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查（D）的情况

A业务记录是否齐全B是否存在错误销售和不当销售

C销售业绩是否达标