银行从业资格考试试题及答案zoWord格式文档下载.docx
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D.按照发行风险的承担,所筹资金的划拨以及手续费高低等因素划分,承销方式有包销和代销
4．商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（C），留足备付金。
A、存款风险金B、存款保证金C、存款准备金
5．现信用社最重要的资产业务是（B）。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资
6．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
7．以下风险中，属于系统风险的是（B）。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
8．中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。
A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产
C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产
9．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。
A、关注B、怀疑C、次级
10．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、3B、5C、8D、6
11．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。
A、7天B、15天C、30天D、3个月。
12．短期贷款要在贷款到期前（B），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。
A、5天B、7天C、10天D、15天
13．一切合同必须具备的首要条款是（A）。
A、标的B、数量C、质量D、价款
14．我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离
15．根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（A）。
A、5%B、10%C、15%D、20%
16．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。
A、提高B、降低C、无关D、两可
17．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社
18．银行资产负债表的编制原理是（C）。
A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额
19．下列计算公式中表达正确的是（A）。
A、资产利润率＝净利润／总资产*100%B、资本利润率＝净利润／核心资本*100%
C、股权乘数＝净资产／资本*100%D、资产利用率＝净利润／总资产*100%
20．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
21．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。
A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息
22．有限责任公司的经理对（）负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工
【答案】A
【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。
23．在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，则（）。
A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格
B.全体中标者的中标价格是单一的
C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价
D.各中标者的认购价格是不相同的
【答案】D
【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;
美式招标同样以价格为标的，是以募满发行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相同的。
24．负债基金的具体投资操作和日常管理的机构是（）。
A.基金受益人B.基金发起人C.基金管理人D.基金托管人
【答案】C
【解析】基金管理人是指负责基金具体投资操作和日常管理的机构。
25．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。
A.500B.100C.300D.200
【答案】B
【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。
26．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;
反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。
27．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。
A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构
28．又称为单位信托基金的基金是（B）。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
29．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
30．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
31．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
二、多项选择题
32．证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的，证监会派出机构区别情形，对其采取的措施包括（ABD）。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话，要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率，并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施
33．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。
A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券
34．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
35．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷
36．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。
A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
B、违反国家外汇管理规定的；
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；
D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；
37．我国银行的担保类业务主要是（AB）。
A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务
38．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
39．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。
A、银行流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性
40．借款企业财务报告分析的重点是：
（ABCD）。
A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率
41．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。
A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益
42．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。
A、查阅B、抄录C、复印D、核对
43．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。
A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、公路经营权
44．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
45．贷后检查的方法包括（ABC）。
A、跟踪检查B、定期检查C、不定期检查D、上门检查
46．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。
A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用
47．国际债券的种类有（）。
A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券
【答案】A,C
48．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。
A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信
【答案】B,C
49．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
50．股票这种有价证券从性质来看有（ACD）的性质。
A.要式证券B.设权证券C.证权证券D.资本证券
51．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。
A.家庭B.政府C.金融机构D.企业
52．承销方式有（AD）。
A.包销B.经销C.自销D.代销
53．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（AB）。
A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人
54．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。
55．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。
A.同业拆借市场
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