个人理财平时作业全文答案.docx

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个人理财平时作业1

一、单选题:

　　1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A　　）

　　A.增持储蓄产品

　　B.增持股票

　　C.增持股票型基金

　　D.减持固定收益类产品

　　2、个人理财业务师建立在（　B　）基础之上的银行业务

　　A.法定代理关系

　　B.委托代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（　C　）

　　A.国债

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（　D）行业

　　A.房地产

　　B.建材

　　C.汽车

　　D.电力

　　5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（　：

C　）

　　A.增加银行存款

　　B.卖出手中外汇

　　C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（A）

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。

A．信托关系B．合同关系

C．委托关系D．供销关系

二、多选题:

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（　A,B,C,D,E　）

　　A.对存款收益的预期　B.消费支出和投资决策的意愿

　　C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

　　E.购买股票还是购买债券的决定

2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　C,D　）

　　A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务

3、关于私人银行业务，下列说法正确的有（A,C,D,E）

　　A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

　　D.核心是个人理财，实际是混业业务

　　E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（　A,B,D　）

　　A.加大国债发行量

　　B.降低印花税

　　C.养老保险制度

　　D.提高法定存款准备金率

　　E.推行货币化分房

5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（　B,C,E　）

　　A.增加银行储蓄

　　B.减少国库拳的配置

　　C.增加在股票市场上的投资

　　D.适当减少房地产市场上的投资

　　E.适当增加基金的购买量

6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。

　　A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力

7、属于客户理财需求短期目标的有（C,D,E）

A、按揭买房

B．子女的教育储蓄

C．投资股票市场

D．税务负担最小化

E．控制开支预算

8、进行现金管理的目的在于（ABDE　　）。

　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

9、下列关于理财目标对应正确的有（　BC　）。

A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标 C、建立退休基金----长期目标

D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标

10、个人银行理财产品的特点有（ABCD）

A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性

三、判断并说明理由

1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（　错误　）

理由：

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（错误　）

理由：

3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（错误　　）

理由：

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（错误　　）

理由：

5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。

（×）

6、中国信用卡元年是2003年。

（正确）

7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（×）

8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。

（×）

9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。

（√）

四、简答题

1、个人理财的核心是什么？

其过程包括哪些步骤？

P2

2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？

P14

3、个人利用银行理财有哪些好处？

P50

个人理财平时作业2

一、单选题:

1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）

A．增加银行存款

B．卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D．出售手中股票

2、下列不属于财政政策工具的是（B）

　　A.税收

　　B.在贴现率

　　C.预算

D.财政补贴

3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（　　B）

　　A.股票基金

　　B.储蓄产品

　　C.房地产

D.股票

4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（　D　）

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

D.个性化

5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（　C　）

　　A.增加外汇配置

　　B.减少国内股票配置

　　C.增加国内基金配置

D.减少国内房产配置

6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。

A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所

7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。

若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C）元。

A．89．02B．104．22C．95．03D．100．3

8、下列关于股票的理解，正确的是（A）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（A）

A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％

10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（A）

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能

二、多选题:

1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCE）。

　　A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

2、进行现金管理的目的在于（ABDE　　）。

　　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）

A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性

4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。

A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款

B．与某一利率区间挂钩的结构性存款

C．与某一利率指标挂钩型结构性存款

D．收益递增型结构性存款

E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。

A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券

6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。

A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量

7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。

A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益

8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。

A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观察区间E．信用风险

三、判断并说明理由

1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。

（×）

2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。

（×）

3、中国信用卡元年是2003年。

（正确）

4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

（√）

5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）

6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）

7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（×）

8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。

（×）

9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。

（×）

四、简答题

1、个人保险理财规划包括哪些内容？

P92—93

2、个人证券理财应遵循哪些原则？

它们之间的关系是什么？

P68

3、投资连接保险有哪些特点？

P85—86

4、证券投资基金有哪些特点？

P70

个人理财平时作业3

一、单选题:

1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D）。

A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托产品的流动性通常比较好

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。

A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所

3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。

A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源包括房地产自身的增值收入

C．收入来源包括房地产的租金收入

D．一般有政府财政保障

4、下列关于房地产投资特点的说法。

不正确的是（A）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．房地产的流动性比证券类产品要弱

5、下列不属于财产信托业务的是（C）。

A．赡养信托