大学生创新训练项目立项申报书我国城市商业银行小微企业金融服务创新研究.docx
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大学生创新训练项目立项申报书我国城市商业银行小微企业金融服务创新研究
大学生创新训练项目立项申报书
项目名称：
我国城市商业银行小微企业金融服务创新研究
——基于互联网金融发展的背景
项目负责人：
学院专业：
学号：
指导教师：
职称：
电话：
单位：
xx财经大学
填表日期：
2014年03月30日
申请者承诺
我保证填报内容的真实性。
如果获得资助，我与本项目组成员将严格遵守学校的有关规定，在不影响课程学习的同时，保证项目的工作时间，认真开展研究工作，合理经费开支，主动接受学校对本项目的中期检查、成果推荐评审、结项验收和答辩，并按要求准时提交项目研究的各项成果。
申请者（签名）：
成员（签名）：
2014年03月30日
项目名称
我国城市商业银行小微企业金融服务创新研究
——基于互联网金融发展的背景
项目来源
A、导师课题√B、自主选题C、实验或设计项目D、其它来源
申请经费
6000
起止时间
2014．04——2015.05
申请团队情况
姓名
所在学
院
专业
联系电话
E－MAIL
相关课程
名称
成绩
文献检索
与利用
98
货币银行
学
96
商业银行
管理
93
经济法
96
统计学
90
公司金融
91
管理学原
理
93
统计学
87
经济法
88
微积分
98
线性代数
98
货币银行
学
93
金融机构的认识与
实践
93
国际结算
90
货币银行
学
89
指导教师情
况
姓名
职务
职称（学位）
电话
E-MAIL
一、申请理由
1、选题优势：
随着云计算、大数据、社交网络等新一代互联网技术迅速崛起，互联网金融呈现爆发式增长态势。
网络支付硝烟弥漫，从支付宝、财付通到微信支付；网络理财极速升温，余额宝、XX百发对决；网贷平台也异军突起，从阿里金融到P2P、众筹。
互联网金融如火如荼之际，受到冲击的传统金融机构也被迫触“网”求存，纷纷跟进，建行“善融商务”、交行“交博
汇”及中行“云购物”等网络平台遍地开花。
这一切都表明，一场新的金融革命已经开始，一场新的“货币战争”已经打响。
而对于服务社区、深耕小微的城商行而言，无疑是雪上加霜，四面楚歌。
整个银行业转型都在强调客户群“下沉”，互联网企业也致力于打造普惠金融、平民金融，城商行天职的低端客户群将涌现许许多多的强有力竞争者。
因此，城商行如
何应对互联网金融变革浪潮所带来的挑战，在骨头缝里找肉吃，需要进行深入的思考和研究。
时至今日，城商行已经大多明确了扎根本地，服务小微这一“天职”，然而寻求一条怎样的
服务小微企业之路，以应对互联网金融可能对城商行造成的冲击，却是迫在眉睫。
本次选题紧贴时事热点话题，立足现实，旨在通过实地调研，解决实际问题，具有重要的实践意义和学术价值，意义重大。
2、成员优势：
项目团队成员跨学科、跨专业、跨年级合作，樊振、刘毓斌为金融学院大三学生，肖尚仪为财税与公共管理学院大二学生，严佳、胡妍蕊为金融学院大二学生。
他们学习成绩名列前茅，专业素养较高，具备扎实的经济学基础。
两名大三成员已系统学习过计量经济学相关课程,能够熟练地操作STATA、EVIEWS等软件；他们对于Excel、Word、Access等软件操作非常熟练，擅长资料查找及整理，对于课题研究分析有极大帮助；他们掌握信息量和知识面非常广，对课题研究有着极大的兴趣，整体研究素质较高，研究经验比较丰富，参加过许多学术研究活动；他们组织能力十分突出，团队成员责任意识强，能够及时发现问题、明确研究计划，确保在规定时间内高水平高质量完成课题任务；他们实践能力很强，团队成员均参加过各种实践活动，沟通能力、创新能力、突发状况应对能力、问题解决能力较强。
若课题项目立项，团队成员将在项目实施过程中，认真负责，积极努力，充分利用课余时间、节假日来进行项目讨论，并及时保持与指导老师之间的联系，保证抽出足够的时间和精力来完成本项目的研究工作，并且认真总结，确保取得预期研究成果，为金融大变革时代下城商行小微企业金融服务探索出一条切实可行，稳健创新之路。
团队成员樊振，学生党员，学习成绩优异，加权成绩名列前茅；学院科研主任老师助手，掌握了科研方面的相关知识；在全国工商银行产品设计大赛中，凭借“牡丹校友卡”作品获优胜奖，具备较强的科研能力和创新意识。
曾任学术节模拟板块华融模拟银行行长，工作认真负责；曾获“三好学生”、“优秀团员”、“优秀学生干部”等荣誉称号，并获国家励志奖学金；多次参加社会实践活动，参加过暑期调研活动，有利于本次课题项目今后的进展和落实。
团队成员刘毓斌，学生党员，学习成绩优异，专业功底扎实；在去年的大学生创新创业课题中，负责省级课题项目《基于资本市场建设的江西产权交易所发展研究》，并且可以按时完成结题任务，在课题研究方面有丰富的实践经验；发表过多篇论文，专业知识扎实，科研能力较强。
曾任学术节模拟板块艾弗外汇模拟交易所总经理，工作认真负责；曾获“三好学生”“优秀学生干部”等荣誉称号，并获国家奖学金。
团队成员肖尚仪，学习成绩优异，组织能力和责任感强，现任院学术部部长，院辩论队负责人，有较强的沟通交流能力。
曾获“校优秀团干”、“院学生会优秀委员”、“新生杯”辩论赛最佳辩手等荣誉称号，并曾获校中文演讲比赛一等奖、院英文演讲比赛一等奖。
另外，曾参加全国网络辩论赛，进入全国500强，在南昌市世贸国际影城兼职等，有丰富的社会实践经验，擅于处理团队关系，人际交往能力较强。
团队成员严佳，学习认真刻苦，成绩优异，总加权成绩名列前茅；现任班级团支书，
工作踏实负责；曾获“优秀团干”，“三好学生”等荣誉称号，并获“洪银兴”经济学奖学金。
课余时间积极参加社会实践活动，利用假期，在餐厅打工，暑期家教等，使自身综合素质得到很大提升。
团队成员胡妍蕊，学习成绩优异，曾任班级团支书，曾获“优秀团干”，“三好学生”等荣誉称号，并获洪银兴经济学奖学金。
组织能力和责任感强，曾带领金融学院辩论队在校辩论赛中获得亚军，并多次参与学院组织的各类学术类比赛，表现优秀，如：
黄金杯、外汇交易比赛等。
另外，曾有在城商行实习经历，对于城商行的发展尤其是小微企业的金融服务方面表现出极大的兴趣和研究热情。
3、资源优势：
（1）指导老师
本课题项目指导老师硕士生导师舒海棠老师研究方向为货币银行理论与政策以及资本市场与风险管理，其主持及参加的《金融教学中理论与实践结合方式――“银行实务模拟”模式探索》、《人世后我国金融监管问题研究》、《江西经济发展的信贷支持与信用风险防范研究等多项省部级课题的研究对本课题项目的研究具有重大的指导意义。
舒老师非常热心和热情，曾指导学生科研项目多项，具有扎实丰富的经验。
（2）学校资源
江西财经大学的图书馆和中国知网、中经网、wind资讯金融终端等数据库资源，能为本课题项目的研究提供丰富的科研资料和良好的科研手段。
此外，金融学院与多家城市商业银行保持密切联系，能为本课题项目的研究提供良好的接触平台。
本课题项目成员综合素质较高，充满青春活力，对外界信息有较强的搜集、处理能力，相信在学校、学院的大力支持和相关老师的悉心指导下，能够让本课题项目的研究获得较为满意的预期成果。
二、立项背景
1、研究背景和意义
（1）研究背景
①互联网金融迅猛发展，搅起金融领域一池春水。
其对于所谓“低端客户”服务能力不可小视，这对致力于小微金融服务的城市商业银行产生了一定程度的影响；
②传统金融机构进入互联网领域，加快战略转型，强调客户群“下沉”，而城市商业银行的电子银行普遍处于初级阶段，深感不安；
③利率市场化进程加快，“金融脱媒”现象深入发展，城市商业银行面临的挑战越来越大；
④我国小微企业的数量达到了4200万户,占企业总数的95%,解决了80%以上的城市就业,为GDP提供了近60%的贡献，由此可见,小微企业在社会经济领域具有极重要的地位。
而
受金融危机冲击,大量小微企业出现资金链紧绷和经营困难。
小微企业能否解困,关乎国家稳
》
定大局。
（2）研究意义
①实践意义：
a.对金融市场而言：
城市商业银行是我国金融市场的重要组成部分，它的持续发展对完善金融市场，维护市场稳定起着重要作用。
基于互联网金融背景下城市商业银行小微企业金融服务的研究，对于城市商业银行的长效发展具有重要指导意义，从而起到促进金融市场健康发展，带动实体经济创收创效的积极作用；
b.对城市商业银行而言：
面对互联网金融和金融互联网的冲击，城市商业银行，主动抓住机会，转变经营理念，加强金融创新，提升对小微企业的金融服务能力，在错位竞争中培育自身的核心竞争力意义重大；
c.对小微企业而言：
城市商业银行在新形势下更加完善对于小微企业的金融服务，将有效改善小微企业的融资环境，有力促进小微企业的成长发展，还有利于解决小微融资长期存在的逆向选择问题。
②理论意义：
本课题项目通过基于互联网金融背景下对城市商业银行小微企业金融服务的研究和分析,丰富了小微企业金融服务的理论,拓展了小微企业金融服务研究的视角和方法。
本课题项目抛弃了城市商业银行目标市场定位的传统视角，从应对互联网金融冲击的新视野下，运用合作与竞争理论、市场细分理论、供应链理论转变城市商业银行小微企业金融服务的传统经营模式、盈利模式和生存模式，具有重要的学术价值。
2、国内外研究综述
对于金融市场来说，不管是互联网金融，还是小微企业金融服务，都是比较新的研究课题，近年来，受到国内外学者的高度关注。
但是通过对已有研究成果的梳理，专门针对基于互联网金融背景下城市商业银行小微企业金融服务的研究几乎没有。
即便如此，针对互联网金融监管、互联网金融模式及其对商业银行传统业务的影响与小微企业融资问题的相关研究，对于本课题项目的研究仍然具有重要参考价值。
（1）关于互联网金融发展的研究：
FarkhandaShamim（2007）早在互联网金融的概念还未在中国深入人心时就利用长达13
年的GMM数据表明互联网与金融的结合对于国家经济增长的重大推进作用.
陈敬民（2013）在谈及互联网金融的发展现状时指出，互联网金融的要义在于借助互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，使传统的金融业务具有参与度高，中间成本低，操作更便捷的优势。
李文博（2013）在进行我国互联网金融发展问题的研究时提出，互联网金融的发展存在空前的机遇，主要基于以下三个方面：
1，互联网金融能替实体经济节约交易成本；2，在获取客户能力方面，互联网金融比传统金融有更强的集聚效应，更容易传播和扩大影响力；3，在交易成本方面，更具备成本优势，不受限于区域发展。
李博、董亮（2013）在论述互联网金融的发展过程中涉及对其发展面临的问题的分析：
1，外部监管以及法律规范缺失，行业自律不完善；2，信用信息交换较困难；3，技术存在潜在风险，平台安全面临考验。
谢清河（2013）在涉及互联网金融发展的建议时提出：
1，要加强新的技术应用；2，促进电商与传统金融优势互补，实现互联网金融可持续发展；3，建立和完善经营安全运行机制，营造良好的互联网金融环境；4，加强互联网金融监管体系建设；5，加强互联网金融综合人才培养，提高从业人员素质。
（2）关于城商行小微金融业务的研究：
朱彦（2013）立足企业和城商行的发展现状，从创新融资产品，优化信贷业务流程，加强风险管理三方面提出商业银行向小微企业提供融资支持的建议。
陈一洪（2012）在他的系
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