全国城市商业银行监管座谈会市商业银行汇报材料Word文档格式.docx

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（一）上半年经营情况

（1）存款稳定增长，结构明显改善。

上半年全行大力开拓市场,加大营销力度,客户结构和存款结构进一步改善。

6月末，全行各项存款余额38.54亿元，较年初增加0.73亿元。

存款结构明显改善，来自大型企业集团的存款占比有所降低，中小企业存款、储蓄存款、保证金存款所占比重增加，存款稳定性增强，负债结构得到进一步改善。

（2）信贷合理投放，结构调整初见成效。

各项贷款余额25.53亿元，较年初增加3.73亿元，存贷比为63.65，比年初提高了8.24个百分点。

围绕宏观政策要求，我行贷款投放适度，贷款投放节奏合理。

新放贷款收息率为100，全部贷款综合收息率为92.82。

重点发展中小企业和个人业务，1-6月累计投放贷款16.07亿元中，其中发放中小企业贷款14.65亿元，发放个人贷款0.81亿元，信贷结构得到优化。

（3）资本有效补充，资本充足率进一步优化。

2021年，我行改制过程中实施增资扩股，增加股本10977万股，同时实施了一系列资本优化措施。

2021年6月末，我行本充足率达到16.02，核心资本充足率达到14.43，处于较高水平。

（4）不良贷款大幅下降，资产质量继续提高。

截止2021年6月末，全行资产总额达41.18亿元，不良贷款余额为5077万元，较年初下降251万元，不良贷款率为1.99％，较年初下降0.45个百分点。

1-6月提取准备金1583万元，贷款损失准备金余额8144万元，不良贷款拨备覆盖率160.41，资产质量继续提高，抗风险能力进一步增强。

（5）授信集中状况有所改善。

通过强化授信客户集中度风险管理政策，加强授信业务集中风险管理，提高授信业务的整体风险管理水平，制定了最大单一客户贷款集中度、最大单一集团授信集中度和最大十家客户贷款比例等指标限额，确定了各行业的贷款比例，定期进行监测和分析^p，单户授信和前十户授信的集中状况有所改善。

6月末，全行对最大单一客户贷款集中度为11.61，较年初下降15.14个百分点，对最大前十户客户贷款集中度为86.77，较年初下降47.54个百分点。

（6）收入稳步增加，经营效益持续提升。

6月末，实现各项业务收入10758万元，实现利润总额4124万元，同比增长121.93，创历史同期最高水平。

（7）各项指标进一步优化。

资本充足率16.02，核心资本充足率14.43,资产利润率0.76，资本利润率14.24，存贷比63.65，利息回收率92.82，备付金比率8.55，流动性比例为82.45，人均资产达到1579.47万元。

（二）经营管理齐头并进，综合实力稳步提高

（1）法人治理逐步加强，经营发展能力提高。

按照现代股份制商业银行企业制度的要求，我行建立和完善了一级法人治理模式，形成了以股东会、董事会、监事会、经营层为主体的组织架构。

初步建立起涵盖业务决策、财务控制、资金营运、人力资管理等环节的全方位比较完善的内控体系，保证了经营决策的科学性和有效性；

同时，我行坚持以人为本，积极引进业务骨干和专业人才，全面推行公开竞聘制，优化配置管理岗位人员，基本形成了一支懂业务、善经营、会管理的干部队伍，并逐步建立科学的目标引导体系和考核评比体制；

我行坚持差异化竞争战略，针对客户的现实需求，以价值创造为核心，完善产品体系，增强服务功能，形成了特色服务体系。

（2）体制机制建设出实效，综合管理能力增强。

我行积极推进企业再造，加快机制、制度、业务创新步伐，加速业务结构、人力资结构调整，建立科学、合理、有效的管理体系，建立完善、健康的合规文化，构建创新、向上的企业文化，积极培育企业核心竞争力。

我行以风险控制为核心的综合管理能力水平提升，在发展中合理确定银行能够承受和愿意承受的风险度，同时提高资本使用效率，通过调整资产结构，控制和减少资本占用，提高资本对风险的覆盖度，形成风险资本约束和管理机制，努力实现企业又好又快发展目标。

（3）创新能力有所增强，服务功能日趋完善。

在传统的存贷款业务竞争日趋激烈，拓展空间日趋困难的情况下，通过实施企业机制、制度、管理创新，以加强专业人才队伍建设为基础，制订整体规划，整合资，建立跨平台的创新团队，研究市场变化和客户需求，加速科技进步与市场营销创新步伐，适时推出新的产品和服务，提升了产品和服务竞争能力，打造服务品牌。

我行完善业务品种，扩大业务范围，全面更新计算机软硬件系统，实现了全行业务通存通兑，发行了加入“中国银联”的“凉都”卡，开办银行承兑汇票业务、应收帐款质押贷款、住房和汽车按揭贷款、个人综合消费贷款等新型贷款品种，完善“六项机制”加大对中小企业的信贷支持，并积极开展同业合作和代理，方便了客户，提高了资金周转效率。

同时，我行还对网点布局进行了合理调整，建成了基本覆盖各县（特区、区）的服务网络，进一步提高了服务能力。

（4）突出支持重点，积极服务地方经济。

我行发挥地方商业银行优势，坚持“三个服务”市场定位。

服务地方经济、服务市民、服务中小企业，着力为地方经济发展提供全方位的金融服务。

通过对目标市场进行细分，制定有针对性的经营策略和市场方案，服务我市重点项目建设、城市改造、文教卫生和公用事业的发展，突出个人业务和中小企业这两个营销重点。

支持我市个体私营业主创业和城市居民消费需求，把市场做深、做细、做精，逐步培育稳定的具有较高忠诚度的客户群体，积极服务地方经济，夯实了发展基础，培育了这一市场的比较竞争优势，巩固持续发展的根基。

（5）

风险控制能力增强，资产质量进一步提升。

在保持贷款快速增长的同时，我行通过建立以全面风险管理为核心的风险内控体系，建立良好的风险控制企业文化氛围，优化风险内控组织架构和流程，随着内部控制机制的不断完善和风险控制能力的不断增强，逐步走上法制化的深入发展道路，实现了资产质量持续提升。

（6）实施品牌及文化建设战略，培育核心竞争能力。

我行重视企业文化建设，从制度安排、战略选择以及文化塑造三方面构建精神健康、结构健康、能力健康、行为健康、作风健康的优秀企业文化。

同时，明确企业的诚信观、市场观、创新观、法律观、经营观、盈利观、竞争观、发展观、行交观、品牌观等一系列基本价值观念，为企业的健康、高效和可持续发展奠定坚实的文化基础。

二、我行存在的问题和发展面临的困难改制商业银行一年来，虽然我行在资产规模、服务手段、盈利能力、社会影响力等方面实现了较大进步。

但由于经营时间短，基础脆弱，无论与市内大型银行机构，还是与周边兄弟城市商业银行相比，我行在资产规模、资金实力、社会信誉、服务功能、经营范围等方面均存在一定差距。

（一）规模总量小，安全发展能力不足。

截止2021年6月末，我行资产和存款总额为42.17亿元和38.54亿元，在全国城市商业银行中处于最后行列。

过于弱小的规模，决定了过于单薄的实力和弱小的抗风险能力。

（二）资本规模小，持续发展能力不强。

随着我行的快速发展，资产规模增长很快，信贷集中度管理和市场竞争能力提升的压力更加突出，我行资本规模过小的矛盾将在未来一两年内显现，为满足业务发展需要和监管要求，增强我行持续稳定发展能力，有效防范金融风险，促进我行持续、快速、健康发展，增资扩股工作势必提上日程。

（三）业务经营范围狭窄，扩张发展能力弱。

我行经营范围局限在×

×

市境内，业务经营范围狭窄，单一城市制经营模式的负面效应日益显现，不利于我行分散风险，不利于我行的业务发展和产品创新，极大的限制了业务的发展，已经成为银行进一步发展的障碍。

为此，我行今年启动了机构发展战略，尽快拓展服务网点和服务区域。

（四）品牌不响，竞争能力有待提升。

目前，我行产品创__开发能力、科技开发和应用能力薄弱，业务品种与国有大型商业银行相比仍显落后，机构整体功能和服务手段明显不足，如未开办外汇业务、未开办发行债券、卡功能未得到全面开发，汇路不畅问题尚未得到根本解决，这在一定程度上影响了业务的拓展。

尽管我行在政府和企事业单位已树立了一定品牌形象，但由于是地方金融机构，缺乏整体的功能，加上成立时间短、网点少、实力弱，在市场竞争中明显处于弱势，还未能被广大市民认同，因而在广大市民心目中的地位和影响离其成为真正的市民银行还有很大差距。

（五）人员素质整体水平不高，不适应变革发展的需求。

我行人员素质成为制约业务发展和经营管理水平提高的重要因素，而且随着业务的发展以及市场化进一步加深，人员素质相对落后、高级管理人才和专业管理人才严重缺乏的矛盾将更加突出。

三、我行资本充足状况及资本优化措施

（一）资本充足率情况。

截止2021年6月30日，我行核心资本充足率达到14.43，资本充足率为16.02，较年初增加0.06，较去年同期减少7.08，满足监管要求。

（二）优化资本管理的措施。

（1）启动增资扩股工作，募集新股本。

为了满足我行未来3年左右业务发展需要，进一步提高抗风险能力，促进全行经营持续、快速、健康发展，我行2021年度股东大会已经审议通过，拟于今年实施增资扩股。

本次计划新增股本不超过4亿元，并调整和优化股权结构，完善和健全公司治理结构，引进战略投资者。

预计募股后，我行股本将不少于6亿元，可满足我行3年以上快速发展对资本管理的要求。

（2）采取措施有效降低风险加权资产，减少风险权重较高的资产，如减少发放信用贷款，购买高质量的国债等方法来实现资产的优化，提高资本充足率。

（3）积极处置抵债资产，减少不合理资金的占用。

我行抵债资产金额较大，进一步将加快对抵债资产全面清理，及时进行处置，提高抵债资产的变现价格，优化资产结构。

（4）加强对资本充足率的分析^p及预测，制定切实可行的资本维持计划，完善风险管理措施，限制开展高风险业务的介入，提高全行的全面的风险管理能力。

四、2021年上半年全行信贷增长情况2021年，面对当前国际经济金融环境持续恶化、国内经济困难明显增加、×

市经济发展受到较大影响的形势。

我行围绕中央“保增长、调结构”为核心的一系列经济金融方针政策，按照“出手要快、出拳要重、措施要准、工作要实”的要求，以中央扩大内需、保持经济平稳较快增长的一系列工作部署为指导，全行以深入贯彻落实科学发展观，以“加快发展，控制风险、提升服务、提高管理”为中心要求开展业务工作，上半年贷款增长适度，投产节奏合理。

截止2021年6月末，我行的各项贷款余额为25.53亿元，比年初增长3.73亿元，增速为17.12。

1-6月实际发放新增贷款16.08亿元，贷款投放有三个重点，一是城市建设贷款，共发放市政基础设施、文化教育类贷款8000万元；

二是中小企业贷款贷款投放力度加大，发放14.65亿元，有力地支持了地方经济经济发展；

三是支持“三农”发展，向我市优势种养殖业发放了部分贷款，以进一步支持其做大做强。

上半年贷款投向中，中小型企业占绝大部分，从余额占比看，全行贷款25.53亿元中，小型企业贷款余额3.39亿元，中型企业贷款余额为18.30亿元，大型企业贷款余额0.85亿元，中小型企业贷款占全部贷款的