银行等级柜员考试Word格式.docx

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4、《携带外汇出境许可证》应自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。

5、为保证个人结售汇管理信息系统在发生全国性系统故障时个人结售汇业务的顺利、及时办理，国家外汇管理局指定了《个人结售汇管理信息系统应急预案》，该预案可由外汇指定银行根据系统故障情况自行启动。

6、符合在境内购买自住商品房条件的境外个人，在持本人有效身份证件向商品房所在地外汇管理局办理个人信息登记后，可以凭相关证明材料向外汇指定银行申请购房外汇资金结汇。

7、我行在收到只有收款人名字而没有收款账号的国外汇入汇款通常都循原汇款路线退回。

8、凭证式国债以百元为起点，并按百元的整数倍发售，可以部分提前兑付。

9、代收付业务指通过现金或转帐方式代客户缴纳代理公司费用，是丰富借记卡功能，促进储蓄存款，拓展和稳定客户不可或缺的产品。

10、携带证业务服务对象限于本行开户的客户;

境内居民开证的范围为5000-8000美元或等值外币，非境内居民则为10000-15000美元或等值外币。

11、客户办理因私售汇时，需向银行提供包括：

护照或港澳通行证及其复印件、签证及其复印件、身份证及复印件，多次换汇的还需提供上一次换汇后出境使用的护照、签证、海关出入境记录的原件及复印件。

12、一笔储蓄存款可开具多份《存款证明书》。

13、存款证明书的开具日期可以不是客户申请的日期。

14、在存款证明书有效期内，客户不得支取该笔存款。

若客户要求支人取该笔存款，必须交回该存款的所有存款证明书。

15、若汇入汇款的收款人死亡，代办人必须持有收款人死亡证明书，遗产继承公证书，本人身份证明，网点方可受理。

16、必须先收妥现金或办理取款交易后，方可办理汇出款项业务。

17、凭印鉴、密码支取的存单（折），不论存款是否到期，储户要求托收时必须向委托储蓄机构提供印鉴、密码，否则不予受理。

因印鉴、密码有误致使托收被退回的，责任由储户自负。

18、对已有复签的旅行支票，柜员验对护照后将护照号码记录在支票背面，可予兑付。

19、对空白和转让的旅行支票不能立即兑付，只能办理托收。

20、办理私人票据业务时，如预计本行无法在票据到期前办理收款，票面日期、货币、金额、收款人、付款人有涂改，或大小写不符则不予受理。

21、缴费用户在银行办理缴费时，银行经办员按照“先收款，后记帐”的原则收妥客户款项后为客户办理缴费业务。

22、黄金买卖交易柜员可以干预客户成交决定。

23、“汇聚宝”业务理财币别没有限定。

24、如借款人夫妇中一方有一笔未结清商业性房贷，则再次贷款购买商业用房，贷款成数应降低至4成。

25、借款人以房产抵押申请汽车贷款的，不要求提供购车发票和车辆行驶证。

26、个人住房按揭贷款采取质押贷款的，质物一般为银行存单、金融债券、国家重点建设债券、国债、AAA级企业债券等，股票暂不接受质押。

27、个人商业用房贷款男性申请人借款年限加年龄不得大于65岁，女性申请人借款年限加年龄不得大于60岁

28、个人二手房贷款所购房屋必需产权清晰、符合国家规定上市交易条件，可进入房地产市场流通，具有房地产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

29、我行融资宝贷款额度包括了期房融资宝和现房融资宝

30、融资宝贷款单笔金额不超过1000万元

31、融资宝贷款单一家庭（含直系亲属）累计金额不超过2000万元

32、个人房屋循环贷款额度以商业用房抵押的，额度期限最长10年，额度有效期和楼龄之和不超过25年

33、融资宝额度以楼龄在5至10年以内的住房抵押，抵押率不超过50％。

34、客户到网点办理凭证正式挂失后，凭证所关联的帐户也相应冻结

35、只有在一本通所有子账户均已销户的状态下才能关闭主账户

36、个人普通活期存款账户不可以在存折挂失状态下直接销户

37、整存整取类账户开户后如果当日未存款，系统批处理自动关闭账户

38、系统支持对同一帐户执行多次相同类别、相同或不同冻结原因的借方冻结交易

39、整存整取定期存单帐户部提后，系统联动为剩余资金配发新的存单，原存单变为收回，存款的账号起息日等不变

40、定期一本通子帐户进行部提后，系统为剩余资金产生新的子帐户，新产生的子帐户册号、序号不变

41、在进行定活两便存单帐户开户时，定期续存类型只能选择N：

不续存

42、同一账户可以建立多个有效通知，有效通知总计金额不能超过账户可用余额

43、无折类账户只能使用无折类交易，有折类交易只能使用有折类交易。

44、存款账户转产品后账号相应发生改变。

45、活期一本通主账户项下不能同时存在人民币储蓄子账户和人民币结算子账户。

46、附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户，且可以注册电子银行并操作网银及电话银行。

47、由于借记卡在重空管理过程中不按卡产品进行分类，因此系统允许跳号发卡。

48、系统自动收取年费的过程中，如果账户余额充足，则系统自动扣取年费；

如果账户余额不足，则系统不会扣费。

49、换非预制卡交易完成后，原借记卡还能继续使用。

50、预制卡申请交易完成后，系统会自动更新柜员重要空白凭证库。

51、柜员可以在开卡过程中减免借记卡年费，在该栏位输入100%，则表示全免。

52、开立存款证明时必须输入金额。

53、账户详细资料查询440交易，可以查询出账户最后6次的交易信息。

54、卡折合一户只适用于旧线迁移的原有卡折合一账户，系统支持存取款结清功能，不支持新开户。

55、定期一本通账户每存入一笔资金，自动开立一个子账户。

56、客户可选择存折或借记卡作为零存整取和教育储蓄账户的交易介质。

57、提前收回存款证明时，系统自动解除账户该笔存款证明冻结；

存款证明到期后，系统自动将账户到期的存款证明解冻；

在解除存款证明冻结时系统判断该笔冻结是否关联其他有效的存款证明，如果有则不能解冻。

58、同一客户名下的储蓄账户和结算账户可转入转出，不同客户名下的账户转账必须是结算账户。

59、对私存款开户业务中，2000和2800交易可手工发起。

60、七天自动转存通知存款允许部分支取，留存金额不低于起存金额。

61、满页换发破损换发结清冲正换发时，系统校验原凭证的支取方式。

62、当需要变更定期整存整取存单账户的自动续存性质时，可通过7050“账户详细信息资料维护”功能，维护定期存款的“定期续存类型”。

63、个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中填写“代办理由”，并提供代理人和被代理人的有效身份证件。

64、原则上对私贷款单一额度的建立、修改及查询都在零售贷款审批系统（CCAS）中完成。

65、单一额度指：

为单一客户核定的额度，仅可由该客户使用，即只有当额度所属客户下发生的相关业务可占用。

66、第三方额度是指为借款人之外的第三方客户所核定的额度，其他客户发生的相关业务占用该额度。

第三方额度用于风险控制的额度，属担保统计性质。

对私贷款中与第三方（如房地产开发商、汽车经销商、房屋中介、担保公司等）相关的住房、汽车消费贷款等产品会涉及第三方额度的应用。

67、对私贷款产品不需建立一般额度，但个人抵质押循环产品和个人信用循环额度产品需要建立一般额度。

68、合同金额可循环标识：

Y-是，N-否；

如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累计归还金额；

如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。

69、手工认定风险级别（审批认定方式）：

零售贷款在特殊情况下，允许使用特殊交易手工调整风险级别。

70、账户是贷款信息的主要载体，记录贷款信息中的主要字段。

通过账户相关栏位的信息设定自动触发用还款、计结息、应计和非应计的转换等贷款的资金交易，同时贷款账户提供了记录贷款风险分类结果、计提减值准备等相关栏位。

71、贷款账户的创建只能通过核心银行系统进行。

72、贷款展期，如果贷款有合同层，必须先对贷款合同的到期日期进行修改（展期），贷款合同的到期日期须大于等于贷款账户展期后的到期日期。

对于规则还款的账户，需要使用重整交易进行修改。

非规则还款则使用展期。

73、对于展期与重整后，需要对刚才申请的贷款进行审核，对贷款进行相同操作，只在选项上由“已申请”变为“已审核”，待审核后方可实现真正的展期或重整。

74、贷款如果手工转为非应计状态，不一定必须手工转回应计状态。

75、贷款在核销前必须做停息处理，在核销交易中系统就将对账户做是否停息的检查，如果账户未停息系统将拒绝交易,并给出错误信息提示。

76、对同一贷款合同进行分次放款，通过开立不同的账户来实现。

77、核心银行系统贷款合同层的主要功能，计算并归集合同项下多个账户共有信息。

78、用于贷款展期等情况。

修改合同到期日后，需按顺延二年原则手工调整诉讼时效日期；

79、对于有合同层的贷款帐户，通过对合同层进行应计/非应计/核销状态的修改，系统自动对其下全部账户进行状态修改。

80、当授信业务结清或部分偿还时，若该授信业务对应的额度为可循环，须自动将此部分的额度予以释放。

81、创建楼盘信息，可设置保证金账号，和圈存保证金比例，发放贷款时，系统自动根据设置的保证金账号和圈存比例，自动从对应的第三方保证金账户圈存保证金金额。

82、创建或维护预约提前还款后，系统在预约提前还款日判断贷款账户是否存在拖欠本金、应收利息、拖欠本金的罚息、应收利息的罚息和复利，如有，系统将拒绝进行提前还款。

83、一个客户原则上只在核心银行系统创建一个额度，其额度项下额度分项的货币类型必须与额度主档一致。

84、在设定额度分项时，任一额度分项不得大于上层额度分项的金额

85、额度创建、维护、核准三个步骤都通过62074引导交易来完成，但查询是通过67114来实现。

86、当使用调整交易完成纠错时，如错误还涉及存款或BGL账户错误，应按照存款或BGL账户的要求增加对存款或BGL账户的错误处理步骤。

87、如使用冲正交易纠错，则需在每个冲正步骤中注明冲正交易码、冲正金额、冲正日期、交易流水号。

88、如使用倒推日交易弥补错误，则需在每个倒推日步骤中注明倒推日交易码、交易金额、交易日期。

89、如使用桶子调整交易纠错，则需在每个桶子调整步骤中注明调整错误类型（结息错误或转账错误）、桶子类型（