投资理财的选择教案教学教材Word下载.docx

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培养理论联系实际的能力，能从风险性、收益性及流动性方面对各种投资方式的异同进行分析，为以后的投资理财做好初步准备；

培养学生主动参与经济生活的实践能力；

3．情感、态度和价值观目标：

培养学生形成正确的投资和理财理念；

培养学生支援社会主义国家经济建设服务的爱国意识；

帮助学生培养科学合理的生活习惯，建立文明、健康的生活方式。

【教学重点】

1．从流动性、风险性及收益性上分析两类储蓄存款。

2．商业银行的主要业务。

3．股票的高风险与高收益。

4．三种债券的比较。

【教学方法】

合作探究、讲解法

【教学过程】

环节一：

考点展示

1．商业银行：

（1）利息、利率与本金

（2）储蓄存款

（3）中国商业银行体系（4）商业银行的业务

2．投资：

（1）投资收益与投资风险

（2）股票（3）债券（4）商业保险

3．融资

环节二：

考点突破

（一）储蓄存款

学生自主复习教材后，归纳储蓄存款的相关知识。

1.储蓄存款的含义

个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

储蓄活动中，储蓄机构必须按规定为储蓄者开具存折或存单作为凭证，到期支付存款本金和利息，否则是不合法行为。

引导学生思考：

（结合教材P45虚框内容）目前我国城乡居民储蓄存款连年迅速增长，如何认识这一经济现象？

2.我国的储蓄机构

主要有：

各商业银行、信用合作社、邮政储蓄等。

3.存款利息

利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。

利息的多少取决于三个因素：

本金、存期、利息率。

利息的计算公式：

利息＝本金×

利息率×

存款期限

4.存款储蓄的类型

储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄可以随时存入和提取，1元起存，每年6月30日为结息日。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但受益较低。

定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。

我国目前最常用的是整存整取，除此之外还有零存整取、存本取息、整存零取等形式。

存款期限主要有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。

存期越长，利息率越高。

定期储蓄流定性差，但受益高于活期储蓄。

由于银行的信用比较高，因此，储蓄存款比较安全，风险较低。

储蓄存款有没有风险?

设置针对性练习：

1）2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。

若其间伴随如下变化：

①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升

④消费上升⑤储蓄机构增加

其中导致储蓄增长的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤

2）到2005年末，我国全部金融机构的储蓄存款余额超过了14万亿元人民币。

在我国，储蓄存款来自于

①居民个人　②企业　③政府机关　④事业单位

A.①B.①②C.①②③D.①②③④

3）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为

A.7392元B.79464元C.84392元D.86240元

4）在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的

A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高

（二）我国的商业银行

学生自主复习教材后，归纳：

1.商业银行及其组成

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。

我国的商业银行以国有银行为主体，是我国金融体系中最重要的部分。

2.商业银行的主要业务

①存款业务

存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。

这是商业银行的基础业务，没有它银行就不能生存和开展其他业务。

②贷款业务

贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。

这是商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。

按其用途可分为工商业贷款和消费者贷款。

③结算业务

结算业务时商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。

银行从中收取一定的服务费用。

除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。

提醒学生注意：

存款业务与贷款业务再银行业务中基础地位与主体地位的不同；

贷款业务要坚持真实、谨慎、安全性原则，评估借款人信用，以决定是否发放贷款。

1）下列对商业银行的表述正确的是

A．商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构

B．随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体

C．无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利

D．国有制商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分

2）2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。

转型后的国家开发银行的主体业务是

A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务

3）维持市场平稳健康发展，防止股市泡沫，是政府宏观调控的主要任务之一。

当股市增长过快时，政府可采取的调节措施是

①降低银行存贷款利率　②降低利息税

③上调股票交易印花税　④扩大基金发行规模

A.①②B.②③C.①④D.③④

4）四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1717万元，发放贷款1124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。

材料反映了

①第三产业对第一产业的服务功能　

②银行为经济建设筹集和分配资金的功能　

③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能　

④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据

A.①②B.①④C.②③D.③④

（三）股票、债券和保险

引导学生回扣基础知识：

1.股票

（1）股票是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的股份凭证

发行股票是企业筹集资金的一种重要方式，购买股票是居民投资的一种选择。

股票投资能获得较高收益，但也有很高的风险。

（2）流通性是股票的生命力所在

购买了公司的股票就是公司的股东，股东不能要求公司返还其投资，但是，股票是可以流通的，股东可以将股票转卖给第三者。

经国家证券管理部门和证券交易所同意，股票可以在股票市场上流通买卖，这使股票充满了活力。

（3）股票投资的收益与风险

股票投资的收入包括两部分：

一是股息和红利收入，这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入；

二是股票价格上涨带来的差价，这种收入有时很高。

公司的经营有好有坏，盈利了能获得股息和分红，股票价格也会上涨，股民就会获得很高的收益，但是，一旦公司经营不好，亏损了甚至破产倒闭了，股票价格也会大幅下降，股民不但不能获得收益，反而承担赔偿责任。

因此，股票是一种高风险的投资方式，是高风险与高收益同在。

股票价格=票面金额×

预期股息\银行行利率

（4）股票市场建立和发展的重要作用

可以把居民手中的闲散资金集中起来，投入经济建设，提高资金使用效率，可以为企业筹集资金，促进经济发展。

2．债券

（1）发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式

债券是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

一般来说，债券主要有期限、面值、价格、利率、偿还方式等项目组成。

债券的种类

（2）根据发行者不同，目前我国的债券主要有国债、金融债券、企业债券。

①国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。

政府发行国债的目的是，弥补财政赤字，为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。

任何投资活动都有风险，国债也有风险，只不过它以国家税收作保证，风险较低，但是，它的收益也较低，一般来说，高于银行存款收益，低于其他投资收益。

②金融债券是银行和非银行金融机构发行的债券。

金融债券风险高于国债，但收益也高于国债。

因为国债以国家税收作保证，其信用高于银行等金融机构。

③企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券。

企业债券风险高于国债和金融债券，但收益也高于国债和金融债券。

因为企业主要以自身经营利润作保证，企业债券的风险与企业经营状况直接相关。

一旦企业经营状况不好，连续出现亏损甚至倒闭，就可能无力支付本息。

【注意】

股票和债券的不同

股票

债券

不同点

性质

股东的入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书

是一种债务证书，限期偿还

受益权

（功能）

以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益

以定期收取利息为条件，其安全性比股票大

偿还方式

不准股东从公司中退出股金，只能出卖股票，公司的股东可以变化，而资金额不会减少

具有明确的付息期限，必须偿还本金

发行者

企业——股份有限公司

国家、金融机构、企业

共同点

都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。

比较国债、金融债券、企业债券的异同

含义

特点

国债

中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其发行主体是中央政府发行国债的目的是弥补国家财政赤字。

国债风险性小，利率高于同期的银行储蓄存款利率，比其他债券低。

金融债券

由银行和非银行金融机构发行的债券

信用高于企业债券高，有较高的安全性；

利率一般高于政府债券和银行存款；

低于企业债券

企业债券

发行主体是各类企业，要依靠企业利润来还本付息

有较大风险，企业债券的利率通常高于政府债券和金融债券。

3.保险

（1）保险的含义

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己承担的风险损失降到最低。

当没有保险事故发生时，投保人的投资没有回报，当发生保险事故时，保险人的赔偿就是就是投保人投资的回报。

（2）保险机构与保险类型

在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营。

如：

中国人民保险公司，太平洋保险公司等。

从大的方面说，保险分为人身保险和财产保险两大