银行业金融机构反洗钱风险评估标准(附件1、2)表格文件下载.xls

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以上各项累计最高扣1分。

1.2高管履职：

（4分）1.2.1董事会（或下设专业委员会）和高级管理层的反洗钱职责定位适当。

（2分）2参考评分要点：

（1）银行业金融机构没有专门制度明确董事会（或下设专业委员会）和高级管理层的反洗钱职责并予以明确清晰描述的扣0.5分，职责中未明确董事会、监事会对高级管理层的有效监督和高级管理层对其金融从业人员有效监控的，扣0.2分。

（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。

承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；

为分管负责人的，扣0.1分；

级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。

（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、监事会和高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。

上述三个层次人员的责任缺一项扣0.5分。

以上各项累计最高扣2分。

1.2.2董事会（或下设专业委员会）成员和高级管理人员反洗钱履职情况。

（1）董事会（或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5-1分。

（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的批示年均少于5次的，扣0.5-1分。

（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断董事会（或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：

一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；

二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣0.5分；

三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。

1.3机构和岗位设置：

（8分）1.3.1设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。

（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设立或未指定的扣2分。

（2）所设立或指定的反洗钱合规管理部门内部未建立专业反洗钱机构或团队的，扣1-2分。

以上各项累计最高可扣2分。

1.3.2反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。

（1）反洗钱合规管理人员岗位级别，无中层人员的扣0.5分，无主管及以上人员的扣1分。

（2）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员岗位任职年限低于24个月的扣0.5分，低于12个月的扣1分。

（3）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。

1.3.3业务条线反洗钱资源配置情况。

（1）洗钱高风险业务领域有设置反洗钱岗位并明确其反洗钱职责的，高风险业务由银行业金融机构自定义，如果银行业金融机构未明确高风险业务范围或在高风险业务领域内未设置反洗钱岗位的、未明确职责的，或明确了职责但未与岗位相匹配的,酌情扣分。

（2）业务条线人员参加反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。

（3）在新聘用人员时，在资料审核和考核中，是否对聘用对象履行所在岗位反洗钱职责所需的基本能力，如：

职业道德、资质、经验、专业素质及其他个人素质设置相关要求，未设置的，扣0.5分。

1.3.4反洗钱人力资源配置是否与银行业金融机构业务发展和风险变动情况相适应。

1、占比1=反洗钱岗位专兼职人员/反洗钱业务条线数+全部网点数；

计分方法：

占比11.5，不扣分；

1占比11.5，扣0.5分；

占比11，扣1分。

2、反洗钱岗位专兼职人员增长率=本年反洗钱岗位专兼职人员/去年反洗钱岗位专兼职人员*100%-1，客户增长率=本年客户数/上年客户数*100%-1。

（1）客户增长率低于10%，反洗钱岗位专兼职人员增长率超过10%的不扣分，未增长的扣2分，其间扣1分；

（2）客户增长率高于10%但低于50%：

反洗钱岗位专兼职人员增长率超过15%的不扣分，未增长的扣2分，其间扣1分；

（3）客户增长率高于50%的，反洗钱岗位专兼职人员增长率超过20%的不扣分，未增长的扣2分，其间扣1分；

（4）客户增长率0，反洗钱岗位专兼职人员未增长，不扣分。

1.4分支机构和海外机构的合规管理：

（4分）1.4.1对于分支机构或控股子公司的反洗钱合规管理工作机制是否健全。

（3分）3参考评分要点：

（1）要求分支机构或控股子公司报告反洗钱工作情况及重大事项，没有的扣0.5分。

（2）对分支机构或控股子公司反洗钱现场检查（含内部审计）做出计划安排或其他制度性安排，没有的扣0.2-0.5分。

（3）对分支机构或控股子公司开展定期的反洗钱现场检查或内部审计，没有开展扣2分，年度现场检查覆盖率（按下一级分支机构数计算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。

（4）对分支机构或控股子公司的检查和审计项目设置不合理、流程不规范，扣0.5分，未将最新监管要求纳入检查和审计项目的扣0.2分，开展全面检查的机构数低于20%的扣0.2分。

（5）检查报告中陈述的检查内容不完整的，扣0.2分。

（6）未能根据内部责任追究制度，及时追究相关人员责任的，扣1分，分支机构未能根据内部审计和内部检查情况，开展有效整改工作的，发现一条扣0.5分。

以上各项累计最高扣3分。

1.4.2对于海外机构的反洗钱合规管理是否符合我国及海外机构所在国家（地区）的监管要求。

（1）没有按规定向总部所在地人民银行报告海外机构反洗钱工作情况的，扣1分。

（2）没有设立专门机构或指定内设机构负责海外机构反洗钱工作管理的，扣1分。

（3）对海外机构反洗钱工作进行定期审计或检查，未开展此项工作的扣1分。

如被评估银行业金融机构没有海外机构的，此项不扣分。

2.内控制度（18分）2.1制度建立：

（8分）2.1.1反洗钱内控制度全面覆盖监管要求。

（6分）6参考评分要点:

是否建立了客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户风险等级划分管理、大额可疑交易识别和报告、反恐怖融资、海外机构和分支机构反洗钱工作管理、代理行业务、反洗钱保密、反洗钱内部审计、反洗钱宣传培训、反洗钱工作绩效考核、反洗钱责任追究、协助反洗钱调查、反洗钱违规举报等基本制度，缺少一项酌情扣2分，最高扣6分。

2.1.2反洗钱内控措施合法性。

（2分）2参考评分要点:

反洗钱内控制度存在漏洞，但未与反洗钱监管制度的基本原则、强制性监管要求相冲突的，扣2分。

2.2制度更新：

（4分）2.2.1根据监管政策变化及时更新制度。

根据监管政策变化对内控制度或操作规程进行及时更新的不扣分；

更新不及时的，扣1分；

监管政策有变化，但未对内控制度或操作规程进行更新的扣2分。

2.2.2根据业务发展建立匹配的反洗钱制度或对反洗钱制度进行更新。

评估期内未出现足以影响内控制度变化的业务创新或者根据业务创新对内控制度或操作规程进行及时更新的不扣分，更新不及时的，扣1分，业务创新后未对内控制度或操作规程进行更新的扣2分，业务创新不足以影响内控制度变化的除外。

一、环境（Circumstance）（40分）1.3机构和岗位设置：

（8分）2.3制度约束：

（6分）2.3.1各部门（条线）将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并相应建立了业务操作规程，具有可操作性。

（3分）3参考评分要点:

（1）与反洗钱相关业务条线的操作规程中均包含反洗钱风控要求，没有的酌情扣2-3分。

（2）反洗钱内控要求和操作规程完全或大部分独立于业务条线操作规程存在的，扣2分。

2.3.2反洗钱合规纳入绩效考核要求。

（1）银行业金融机构将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围，没有的扣3分。

（2）对分支机构和海外机构高管的绩效考核中包含有反洗钱绩效考核内容的，没有的扣2分。

（3）绩效考核中包含有反洗钱内容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。

（4）对于发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬，没有的酌情扣0.5-1分。

3.合规文化（4分）3.1宣传培训：

（4分）3.1.1宣传。

（1）制定宣传规划，部署指导分支机构和（或）海外机构开展反洗钱宣传，缺乏宣传规划或部署指导不力的，酌情扣1-1.5分。

（2）宣传规划和组织具有创新性，综合考虑形式和内容的新颖程度、宣传效果等，判断标准：

完全采用人民银行提供宣传材料或仅宣传法规内容的，扣1分，能够自行设计和印制宣传材料，编撰宣传动画、情景剧等较为新颖的宣传方式则不扣分。

3.1.2培训。

（1）评估期内，未对新员工开展反洗钱培训的扣2分。

（2）对员工应持续培训，至少每年开展1次以上培训，不符合此项规定的扣2分。

（3）反洗钱培训覆盖高级管理人员、反洗钱主管部门成员及反洗钱专员、各业务条线人员的不扣分，覆盖的人员类型缺少一项扣1分。

对于从事洗钱风险较高岗位的从业人员，是否提高反洗钱培训的强度和频率，未提高的扣1分。

（4）反洗钱培训内容设置合理，能满足受训对象反洗钱工作所需，培训内容不涉及最新监管要求的，扣1分。

二、产品/客户（Commodity/Client）（22分）4.银行业金融机构细分市场风险（7分）4.1客户类型对风险控制的影响程度：

（4分）4.1.1客户类型对风险控制的影响程度。

（4分）4参考评分要点：

占比1=持非居民身份证开户客户数+代理开户客户数+无业或其他职业客户数+涉及风险提示或权威媒体负面报道的客户数+私人银行客户数+（敏感地区客户数+政要人物客户数+开立离岸账户的客户数）/评估期抽样客户总数（分子均为评估抽样客户，且若同一客户涉及分子中的多项，仅算1户，不重复计数）0.8占比11，扣4分；

0.5占比10.8，扣3分；

0.2占比10.5，扣2分；

0占比10.2，扣1分。

（0.8占比11，扣4分；