初级银行从业考试《个人理财》全真模拟试题B卷Word格式文档下载.docx

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B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

5、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；

金融资产价格上升

B、利率下跌；

C、利率上升；

金融资产价格下跌

D、利率下跌；

6、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

7、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理

B、产品运作风险管理

C、产品销售风险管理

D、产品到期风险管理

8、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；

强

B、强；

弱

C、弱；

D、弱；

9、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

10、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

11、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

12、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

13、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

14、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

15、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

16、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

17、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）

A、交易需求

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

18、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

19、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：

（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

20、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）

A、产品收益率相对较高

B、产品标准化程度高

C、产品参与人相对较多

D、抗风险能力低

21、李先生计划在下一年共使用现金100000元，每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%，则李先生的最佳取款额是（）

A、1414元

B、2000元

C、6325元

D、8944元

22、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

23、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

24、金融期货中不包括（）

A、股票指数期货

B、利率期货

C、外汇期货

D、债券期货

25、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

26、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

27、下列哪种说法是正确地？

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

28、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

29、充分授权制度要求：

商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

30、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

31、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正相关

32、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

33、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

A、流动性资产比率

B、流动性资产

C、现金储备

D、自用性资产

34、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）

A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C、设有固定装置的非运输车辆

D、长期来华定居专家1辆自用小汽车

35、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

A、差异化营销

B、情感营销

C、数据库营销

D、电话营销

36、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）

A、建立反洗钱行为处罚制度

B、建立反洗钱内部控制制度

C、建立客户身份资料和交易记录保存制度

D、建立大额交易和可疑交易报告制度

37、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

38、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

39、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

40、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

41、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

42、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

43、以下投资工具中，最安全的是（）

A、银行存款

B、国债

C、股票

D、基金

44、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

45、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

46、（）不属于银行市场微观环境的范畴。

A、银行本身

B、银行客户

C、区域文化

D、竞争对手

47、股票价格变动的直接原因是（）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

48、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）

A、1250元

B、1050元

C、1200元

D、1276元

49、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

50、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）

A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划

B、评估客户的财务状况

C、了解客户风险认知能力

D、了解客户的风险偏好

51、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

52、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

53、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

54、下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（）

A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品

B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换

C、股票指数期权属于期货期权

D、当预期利率要下降时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保