调查报告格式(集团综合授信)Word文档格式.doc

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客户经理签名：

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贷前调查时间：

地点：

调查访问的对象：

访问人：

调查访问方式及内容：

调查报告目录：

第一部分授信申请人的基本情况

第二部分授信申请人经营情况分析

第三部分行业及政策分析

第四部分授信申请人财务情况分析

第五部分比较分析

第六部分授信申请人与银行合作情况

第七部分或有负债分析

第八部分授信申请人授信用途与还款来源分析

第九部分担保分析

第十部分授信风险分析及防范措施

第十一部分集团授信额度分配方案及其他补充说明

第十二部分调查结论

第十三部分经办机构主要负责人意见

一、授信申请人基本情况

1、集团本部（母公司）基本情况：

企业名称：

组织机构代码：

经营范围：

注册地址：

实际办公地址：

法定代表人及身份证号码：

贷款卡编号、密码、贷款卡是否通过人民银行年审：

基本账户行：

注册资金、币种：

股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：

股东名称

注册地

注册资金

出资金额（万元）

占比

出资形式

XX公司

％

合计

100％

股权结构、重要股东、实际控制人介绍。

（包括但不限于基本情况、经营情况等）

公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？

公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（土地、环保、核准等）？

历史沿革：

要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。

2、集团客户（含分、子公司及关联企业）股权结构情况

以图表形式描述集团客户本部、核心企业与各分、子公司、关联企业的产权关系，在图（或表）上注明相互之间持股比例。

3、主要子公司及拟授信企业基本情况

分析同1。

4、集团公司治理结构：

股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。

5、高管介绍

集团及主要子公司主要高管介绍（包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、是否曾任职于破产倒闭公司等）

6、重大事项（含集团、借款人、子公司、关联企业；

包括但不限于重组改制、投资并购、股权变更、人事变更、诉讼违规、停产整顿、安全事故等）

二、授信申请人经营情况分析

1、集团整体经营情况介绍：

2、逐一介绍集团本部、拟授信子公司、未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）以及需要特殊说明子公司的经营情况，每个企业都应按照以下要求进行介绍。

（1）主导产品介绍：

产品介绍，产品历史价格、当前价格及走势分析，产品的成本结构和变化情况

（2）经营业绩：

近三年主要产品的产能、产量、销量情况，主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率，产能、产量在行业中的排名或地位。

如未达到生产能力，请解释原因。

产能

产量

销售收入

2009年

2010年

当期

产品1

产品2

合计

（3）主要技术、工艺情况，是否符合国家政策，及与同行业比较的优劣势分析（工业企业）。

（4）经营模式分析：

（本项也可以文字描述，不用表格形式）

原材料供应（上年度数据，单位：

万元）：

主要供应商

关系年限

供应产品

供应额

比例

——

分析：

（包括但不限于：

主要原材料价格及波动情况、主要原材料在国内、省内、国际市场供求情况，原材料采购渠道是否稳定、结算方式等。

）

销售模式（上年度数据，单位：

产品

目标市场

生产期限

销售额

分析各种产品的市场情况、定价策略、销售战略、结算方式等。

客户

地点

关系期限

分析开拓市场的机制、主要下游客户情况、与下游客户的谈判地位、市场稳定性等。

3、集团公司的管理模式及管理水平分析（企业集团对下属成员企业财务管理体制、投融资管理体制、资金管理体制；

人事管理体制、业务管理体制；

关联交易管理情况等）

4、集团客户目前在建、拟建项目情况：

要求逐项介绍集团内所有成员单位及集团关联企业在建、拟建项目情况，包括但不限于项目规模、项目审批手续、总投资、资源来源、他行项目融资情况、建设进度、何时完工投产等。

5、企业未来战略及发展前景

三、行业及政策分析（介绍集团所在的主要行业，以核心子公司及拟授信子公司所在行业为主，若集团行业跨度较大，应分别介绍）

行业发展情况（包括行业基本情况、特点、供求情况、趋势等）

产业政策

集团行业板块间的关联情况

行业领先企业介绍、公司主要竞争对手情况介绍；

与客户的主要竞争对手相比较，该客户主要的竞争优势与劣势。

产业政策（国家相关部门产业政策指导意见和指导目录情况）

行业近期重大政策事件、重大政策和体制改革

我行信贷政策

国家与地方行业政策取向：

该客户是享有优惠政策、符合政策还是受政策限制。

四、授信申请人财务情况分析

1、近三年集团本部、拟授信子公司、未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）的报表审计情况：

近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释），如果三年内审计机构不一致的，应说明原因；

集团本部和集团合并报表编制规则，如不能提供合并报表或母公司本部报表，请说明原因。

2、前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。

3、重要优惠政策（集团及各下属企业）：

4、集团客户主要财务指标分析：

报表1：

集团合并报表。

此处应首先文字介绍上年报表合并范围及合并范围较前年的变化、变化的原因。

单位：

万元 

前三年末

前两年末

前一年末

本期

变化值A

资产类

总资产

流动资产

货币资金

短期投资

应收票据

应收帐款

其他应收款

预付帐款

存货

长期投资合计

固定资产净值

在建工程

无形资产及其他资产合计

负债类

总负债

流动负债

短期借款

应付票据

应付帐款

预收帐款

应交税金

其他应付款

一年内到期的长期负债

长期负债合计

应付债券

长期借款

刚性负债合计

所有者权益

其中：

少数股东权益

实收资本

资本公积

未分配利润

本期

变化值B

损益类

主营业务收入

主营业务成本

主营业务利润

营业费用

管理费用

财务费用

营业利润

投资收益

利润总额

净利润

现金流

经营活动现金净流量

经营活动现金流入量

投资活动现金净流量

投资活动现金流入量

筹资活动现金净流量

筹资活动现金流入量

现金净流量

盈利能力

销售毛利率

销售净利率

主营业务利润率

总资产收益率

净资产收益率

成长能力

销售收入增长率

净利润增长率

净资产增长率

营运能力

应收帐款周转率

存货周转率

总资产周转率

固定资产周转率

偿债能力

流动比率

速动比率

利息保障倍数

资产负债率

现金流指标