调查报告格式(集团综合授信)Word文档格式.doc

1、 客户经理签名： 产品经理签名：贷前调查时间：地点：调查访问的对象： 访问人：调查访问方式及内容：调查报告目录：第一部分 授信申请人的基本情况第二部分 授信申请人经营情况分析第三部分 行业及政策分析第四部分 授信申请人财务情况分析第五部分 比较分析第六部分 授信申请人与银行合作情况第七部分 或有负债分析第八部分 授信申请人授信用途与还款来源分析第九部分 担保分析第十部分 授信风险分析及防范措施第十一部分 集团授信额度分配方案及其他补充说明第十二部分 调查结论第十三部分 经办机构主要负责人意见一、授信申请人基本情况1、集团本部（母公司）基本情况：企业名称：组织机构代码：经营范围：注册地址：实际办

2、公地址：法定代表人及身份证号码：贷款卡编号、密码、贷款卡是否通过人民银行年审：基本账户行：注册资金、币种：股东及出资金额、股权占比（如超过5个可仅列出前五个）：股东名称注册地注册资金出资金额（万元）占比出资形式XX公司合 计100股权结构、重要股东、实际控制人介绍。（包括但不限于基本情况、经营情况等）公司已投产项目成立时审批手续情况，手续是否合规？公司的关联企业有无已投产但审批手续不合规的重大项目（土地、环保、核准等）？历史沿革：要求描述公司及其前身成立以来的资本变更、股权演变、改制重组、上市融资、投资并购、资产出售等各种产权变化情况。2、集团客户（含分、子公司及关联企业）股权结构情况以图表形

3、式描述集团客户本部、核心企业与各分、子公司、关联企业的产权关系，在图（或表）上注明相互之间持股比例。3、主要子公司及拟授信企业基本情况分析同1。4、集团公司治理结构：股东会、董事会、监事会、经营层设置情况，公司董事的构成和比例，董事长、总经理和财务负责人的产生机制和相互监管约束机制。5、高管介绍集团及主要子公司主要高管介绍（包括但不限于姓名、性别、年龄、职务、生平简历、是否曾任职于破产倒闭公司等）6、重大事项（含集团、借款人、子公司、关联企业；包括但不限于重组改制、投资并购、股权变更、人事变更、诉讼违规、停产整顿、安全事故等）二、授信申请人经营情况分析1、集团整体经营情况介绍：2、逐一介绍集团

4、本部、拟授信子公司、未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20以上）以及需要特殊说明子公司的经营情况，每个企业都应按照以下要求进行介绍。（1）主导产品介绍：产品介绍，产品历史价格、当前价格及走势分析，产品的成本结构和变化情况（2）经营业绩：近三年主要产品的产能、产量、销量情况，主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率，产能、产量在行业中的排名或地位。如未达到生产能力，请解释原因。产能产量销售收入2009年2010年当期产品1产品2合计（3）主要技术、工艺情况，是否符合国家政策，及与同行业比较的优劣势分析（工业企业）。（4）经营模式分析：（本项也可以文字描述，不用表格形式）原

5、材料供应（上年度数据，单位：万元）：主要供应商关系年限供应产品供应额比例分析：（包括但不限于：主要原材料价格及波动情况、主要原材料在国内、省内、国际市场供求情况，原材料采购渠道是否稳定、结算方式等。）销售模式（上年度数据，单位：产品目标市场生产期限销售额 分析各种产品的市场情况、定价策略、销售战略、结算方式等。客户地点关系期限分析开拓市场的机制、主要下游客户情况、与下游客户的谈判地位、市场稳定性等。3、集团公司的管理模式及管理水平分析（企业集团对下属成员企业财务管理体制、投融资管理体制、资金管理体制；人事管理体制、业务管理体制；关联交易管理情况等）4、集团客户目前在建、拟建项目情况：要求逐项介

6、绍集团内所有成员单位及集团关联企业在建、拟建项目情况，包括但不限于项目规模、项目审批手续、总投资、资源来源、他行项目融资情况、建设进度、何时完工投产等。5、企业未来战略及发展前景三、行业及政策分析（介绍集团所在的主要行业，以核心子公司及拟授信子公司所在行业为主，若集团行业跨度较大，应分别介绍）行业发展情况（包括行业基本情况、特点、供求情况、趋势等）产业政策集团行业板块间的关联情况行业领先企业介绍、公司主要竞争对手情况介绍；与客户的主要竞争对手相比较，该客户主要的竞争优势与劣势。产业政策（国家相关部门产业政策指导意见和指导目录情况）行业近期重大政策事件、重大政策和体制改革我行信贷政策国家与地方行

7、业政策取向：该客户是享有优惠政策、符合政策还是受政策限制。四、授信申请人财务情况分析1、近三年集团本部、拟授信子公司、未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20以上）的报表审计情况：近三年财务报表是否经过审计、经过哪些审计机构审计、审计意见分别如何，如有保留意见或附带说明请针对其内容进行解释），如果三年内审计机构不一致的，应说明原因；集团本部和集团合并报表编制规则，如不能提供合并报表或母公司本部报表，请说明原因。2、前三年及当期报表是否衔接，如不衔接，请逐项说明。3、重要优惠政策（集团及各下属企业）：4、集团客户主要财务指标分析：报表1：集团合并报表。此处应首先文字介绍上年报表合并范围及合并范

8、围较前年的变化、变化的原因。 单位：万元前三年末前两年末前一年末本 期变化值A资产类总资产流动资产货币资金短期投资应收票据应收帐款其他应收款预付帐款存货长期投资合计固定资产净值在建工程无形资产及其他资产合计负债类总负债流动负债短期借款应付票据应付帐款预收帐款应交税金其他应付款一年内到期的长期负债长期负债合计应付债券长期借款刚性负债合计所有者权益其中：少数股东权益实收资本资本公积未分配利润本期变化值B损益类主营业务收入主营业务成本主营业务利润营业费用管理费用财务费用营业利润投资收益利润总额净利润现金流经营活动现金净流量经营活动现金流入量投资活动现金净流量投资活动现金流入量筹资活动现金净流量筹资活动现金流入量现金净流量盈利能力销售毛利率销售净利率主营业务利润率总资产收益率净资产收益率成长能力销售收入增长率净利润增长率净资产增长率营运能力应收帐款周转率存货周转率总资产周转率固定资产周转率偿债能力流动比率速动比率利息保障倍数资产负债率现金流指标