P2P融资平台项目建设经营创业项目商业计划书Word文档格式.docx

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根据调查，中国注册登记为担保、金融咨询公司中从事民间借贷中介业务有上万家，但是其中比较规范和成功从事P2P业务，却是凤毛麟角.场上得到投资者认可或影响力较大P2P投资平台有宜信、人人贷、幸汇财富、冠群驰骋、拍拍贷以及信而富等，最早宜信公司是在2006年成立总部设在北京.

（1）宜信模式：

无抵押信用贷.宜信P2P公司成立于2006年，总部设在北京.宜信采取不足竞标方式而是宜信全程掌控.当出借人决定借款时，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人利率由宜信根据其信用审核决定.企业利润来自于服务费.操作流程是，宜信将出借人自款项打鼓，做一份多人借款合同给,出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效.宜信虽然没有出借人和借款人议方其立合同，但是宜信是第三方账户人，担任了出借和借款债务转移人其借贷过程是，首先第三方账户户主成为宜信出借人，等到宜信挑选好借款人后，第三方账户户主就把债权转到真正出借人手中.对于P2P信贷服务平台推荐每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合借款人；

借款人每月还款，出借人每月可以动态了解每一笔债权偿还、收益等信息；

出借人可以在第二年得到所有本金和利息，当然也可以选择不收款，继续放在宜信寻找下一个借款人.宜信模式主要有以下两个特点.一是风险准备金制度.从宜信运作模式看，宜信对借款人掌控力度比较强，出借人一般不参与项目审核，并且与借款人没有合同，只有与宜信第三方债权转让合同，这样出借人就会有极大风险：

为保护出借人借款安全，宜信在与出借人合同中承诺，一旦出现借款不还情况，宜信从公司提取保险金里出饯，包赔出借人全部本金和利息.这是对出借人最大化担保.二是风险控制两个绝招.作为还款有力保障，宜信采取分散贷款和每月还款制度，较大限度地保障了有效还款.除此之外，宜信对借款人审核时都要求面见.从对借贷流程强大操控力上看，宜信主要借鉴是复合中介型P2P.第二节P2P投资方式和投资流程：

一、P2P投资必然性时下“你不理财，财不理体”观念越来越深人人心，老百姓不再把所有积蓄都存进银行，人们会不断地尝试越来越多投资方式，使自己资金流动起来.“投资和风险成正比”，这是不是意味着风险越大，回报越高呢，大多数人都是这么认为，可是身边无数例子说明，这并不是真.众所周知，股市在国内是一个相对比较成熟理财市场，可是真正赚钱人却风毛麟角，大量事实和案例说明，投资理财第一项任务就是保证本金安全，要有意识地规避风险，这才是投资理财成功之路.现在理财产品很多，可大都不能达到投资者需求，回报率低是主要问题.其次，有高回报投资理财产品又暗藏大量风险，投资者本金得不到安全保障，这就需要投资者多了解各种理财渠道和理财产品，与专业理财规划师和金融人士多沟通交流，使自己少走弯路，找到更好投资机会.在投资渠道越来越多情况下，选择一种既能让安全保障义能得到较高回报理财产品势在必行.P2P平台产生，正好弥补了这种空缺，让普通老百姓手里钱像滚雪球一样越滚越多.P2P信用贷款服务对应是两端需求，一端为有小资金需求高成长型人群（指现阶段尚属于巾低收人群体或者中小企业，通过个人努力和社会帮扶，特别是小额信用资金帮助，在短时间内实现个人高速成长一类代表社会进步和中产阶级崛起人群），另一端为希望通过出借手中闲置资金，变现投资理财收益出借人.P2P企业凭借网络平台优势，通过专业信用审核和风险控制措施，将两端需求实现对接，使两端客户之间信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范.对于很多急用钱融资企业或者个人来说，P2P最大吸引力是超快放贷速度最快两天就能拿到贷款，而且无需担保和抵押.当然，与此同时，也需要付出更高利息.普通商业银行经营性贷款则需要2个月以上审核期，这也是很多急需用钱借款者纷纷寻找其他快捷途径原因之一.P2P网络借贷平台能够一定程度上缓解目前国内金融市场融资难和投资难状况，因此P2P借贷平台-出现，便很快受到大众投资者欢迎2012年初，国务院也出台一系列政策，加大对小型和微型企业信贷支持和财政税收扶持力度.例如，在金融支持方面，加大了对小型微型企业信贷支持，鼓励发展小微型企业贷款保证保险和信用保险，并在规范管理、防范风险基础上促进民间借贷健康发展.P2P业务发展，一方面可以为小微企业提供融资解困渠道，促进中小企业群体发展；

另一方而，也可以为自主创业和缓解就业压力提供机会.通过政府财政出资吸引民同资本，设立创业投资引导基金，支持初创期、成长期科技型中小企业发展壮大，由此缓解目前.法律法规保障民间借贷自古以来就一直存在，目前法律对民间借贷也是肯定.关于P2P行业发展法律法规.1、民间借贷是什么民问借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其他组织之间借贷.民间借贷是民法通则中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满l8周岁，且不存在足以影响自身行为精神疾病）意思表示真实，借款台同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到合同法等法律保护.民间借贷是民间资本一种投资渠道，作为银行金融有效补充，已逐渐成为民间金融一种重要形式.2民间借贷是否受法律保护

（1）根据最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若F意见规定自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间借款作为借贷案件受理确保了民间借贷组织形式及其合法性.但是民问借贷中也应当遵循一些特殊法律规定，例如借款利率不得超过央行公布基准利率4倍.至于自然人之间关系，通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有明确规定.

（2）2008年3月，商务部正式批准r我国第一家可跨省连锁经营民间借贷中介公司，至此，我国民间借贷中介机构存在已经得到国家监管机构承认.由央行起草放贷人条例草案，已经提交国务院法制力、进行审查，民间借贷正在国家立法层面得到确认.但是需要注意是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用套利或者以欺骗手段骗取他人出借款项，将构成犯罪，要追究相应刑事责任.3相关法律条文列举合同法第211条“自然人之间借款合同约定支付利息借款利率不得违反国家有关限制借款利率规定.”最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见：

“六、民间借贷利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率4倍超出部分利息法律不予保护.”最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见：

“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思情况下所形成借贷关系，应认定为无效.”最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见：

十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款，其借贷关系不予保护.”最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见：

“十三、在借贷关系中,仅起联系、介绍作用人，不承担保证责任.对债务履行确有保证意思表示-应认定为保证人，承担保证责任.P2P一般流程严格说来P2P由三方组成：

融资方、投资方、P2P服务平台（简称中间人）.对借贷流程做一个分析.1对融资者服务流程（l）融资方向中间人提出融资申请，并愿意用不动产作为抵押，提供相关还款来源和资产等辅助证明.

（2）中间人对融资方资产、还款能力、抵押物（多为房产）价值、信誉情况等进行审棱以及评估，确定融资方所能接受资金额度，借款时间、借款利息.房产抵押流程需提交材料（除说明外，其他均须提供原件）：

x市房地产抵押登记申请表：

房屋所有权证、房屋共有权证：

国有土地使用证（核对原件，收复印件一份】；

抵押权人为单位应提交“营业执照”：

查挡结果证明：

抵押合同及被担保主台同，若办理变更抵押登记，须提交房屋他项权证、变更抵押合同或协议抵押当事人身份证明（核对原件，收复印件一份）：

授权委托书及受托人身份证明（核对原件，收复印件一份，委托书须有委托事项、法定代表人签字及单位公章）：

房地产估价结果证明或双方价值认定书：

以房改私产抵押须提交抵押人婚姻有效证明并夫双方到场申请受理审核记载于登记本放款（3）做抵押登记，把抵押物相应证件原件（如房产证）保存在公司并做抵押登记，公司还会对抵押物进行公证.一个是强制执行公证，还有一个是委托代理公证.这两个公证函是保证投资客户本息安全重要保证.2对投资者服务流程

（1）P2P服务平台谈妥融资方能接受利息和借款时间，然后寻找手握闲钱出资人：

（2）P2P服务