中国邮政储蓄银行信用卡柜面业务操作规程版精讲Word文件下载.docx

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（四）按合作对象，可分为联名卡、认同卡等；

（五）按发卡对象，可分为个人卡、商务卡、公务卡等；

（六）按卡片介质，可分为磁条卡和IC卡，IC卡包括单芯片卡和磁条芯片复合卡。

第三条本规程中涉及的信用卡柜面业务均为全国性业务，覆盖我行所有信用卡产品。

第四条本规程所称“柜面业务”是指发生在中国邮政储蓄银行全国范围内营业网点柜台的交易，含代理网点。

第二章基本规定

第五条可在柜面办理的信用卡业务种类：

（一）账户信息查询；

（二）信用卡现金存款；

（三）信用卡取现；

（四）转入转账还款；

（五）自动关联还款；

（六）信用卡挂失；

（七）信用卡激活；

（八）交易密码设置；

（九）电话银行查询密码设置；

（十）交易密码重置；

（十一）电话类信息修改；

（十二）信用卡圈存。

第六条除柜面信用卡存款、转入转账还款外，其他信用卡柜面业务均须由持卡人本人办理，且均需验视客户身份证件，联网核查，并留存客户身份证复印件或影印件。

第七条营业机构应通过客户身份证姓名、签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。

需要出示有效实名证件的业务，代理人代为办理的，应将代理人与被代理人的身份证信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。

第八条柜员在处理信用卡柜面业务时，应履行审卡程序，确认卡片贴有“银联”、“万事达”等卡组织的标识，卡片上无“样卡”、“测试卡”、“VOID”字样，无损坏或涂改痕迹；

信用卡背面签名条应有签名，签名条上无涂改或损毁痕迹，且与持卡人身份证姓名一致。

第九条验视办理人真实身份：

（一）客户身份识别时应严格核实办理人身份信息；

（二）观察办理人相貌是否同本人居民身份证上照片、联网核查显示照片相符；

（三）核对持卡人居民身份证上姓名是否与信用卡上的姓名相同，信用卡背面签名栏上是否有持卡人的签名。

第十条除自动关联还款交易使用专用凭证外，其他交易凭证均使用对应的储蓄业务凭证，交易凭单上需加盖业务用个人名章，已打印柜员号及姓名的，柜员可不再手工加盖业务用个人名章。

第十一条柜员须仔细核对交易凭证及交易凭单上打印或填写的内容，因故需要手工进行填写的，应按规定使用钢笔或碳素笔，用蓝色或黑色墨水，禁止使用圆珠笔或铅笔，字迹应工整，并在右侧加盖业务用个人名章。

柜员不得擅自修改客户填写的内容。

第十二条信用卡自动关联还款业务的关联账户须为持卡人本人的个人结算账户，不得与个人储蓄账户关联。

第十三条下述业务须由信用卡主卡持卡人办理、附属卡不得办理：

（二）自动关联还款关系加办申请及撤销；

（三）中间业务平台委托扣款关系签约及撤销。

第十四条信用卡账户及卡片被实施风险管控、信用卡未能通过续卡审核或信用卡销户结清前仅可办理账户信息查询、现金存入和转入转账业务。

信用卡销户结清后仅可办理账户信息查询业务。

第十五条信用卡柜面业务档案的保管期限与个人人民币储蓄柜面业务要求一致。

第十六条信用卡柜面业务处理应遵守我行反洗钱业务相关制度，履行大额和可疑交易报告义务。

第三章柜面业务处理规定

第一节账户信息查询

第十七条业务规定

（一）账户信息查询须主卡持卡人凭本人有效身份证、信用卡主卡和交易密码发起；

（二）柜员在身份证联网核查无误并确认信用卡凸字拼音与持卡人身份证姓名一致后方可受理业务，信用卡交易密码输入错误或未设置信用卡交易密码的卡片无法办理查询业务；

（三）仅受理信用卡主卡持卡人发起的账户信息查询，对附属卡持卡人发起的账户信息查询不予受理；

（四）不受理未激活主卡持卡人发起的账户信息查询；

（五）只能查询最近十二个月的历史账单头信息；

（六）柜员处理账户信息查询业务无需复核人员授权。

第十八条业务处理流程

（一）柜员以刷磁条、读芯片或手输卡号的方式，提交信用卡卡号，如需查询账单头信息，还应手工输入所需查询账期的年月时间；

（二）柜员在核实查询人确系身份证持有人、信用卡凸字拼音与持卡人身份证姓名拼音一致后，录入持卡人证件类型及证件号码，提交信用卡核心系统验证；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）验证通过后，显示信用卡账户查询结果；

（五）打印储蓄通用凭证；

（六）客户签名确认。

第十九条柜面可查询到的信用卡账户信息如下：

（一）信用卡持卡人姓名；

（二）信用卡账户余额；

（三）应收未收滞纳金；

（四）信用卡可用额度；

（五）信用卡取现额度；

（六）信用卡账单日；

（七）账单到期还款日；

（八）账单应还金额；

（九）账单最低应还款额；

（十）账单积分总额。

第二十条查询结果为当前账户结余情况，账户余额不包括分期未摊销的本金和手续费、应收未收滞纳金。

第二节信用卡现金存款

第二十一条业务规定

（一）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡仍可办理现金存入，销户结清的信用卡不再受理现金存入业务；

（二）柜员可采取读信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式提交卡号，手工输入卡号时需填写储蓄存款凭证，核对账户和户名是否一致，无需提供交易密码，本业务可代办；

（三）单笔交易金额在5万元以上（含5万元）的信用卡现金存款业务，柜员应验视持卡人信用卡及有效身份证，并进行身份证联网核查，单笔交易金额在10万元（含20万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交易金额在20万元以上（含20万元）的，柜员须提交支（局）行长授权。

第二十二条业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入存现金额；

（二）现金存款超过规定金额，柜员需验视客户确系身份证件持有人，持卡人身份证与联网核查结果一致；

（三）打印储蓄存款凭证；

（四）客户签名确认。

第二十三条信用卡存款特殊业务处理（信用卡存款撤销）

（一）仅限于柜员在办理信用卡存现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销的情况；

（二）撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证；

办理撤销交易时，需营业主管授权；

（三）撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；

（四）办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；

（五）不得应持卡人要求无故办理撤销业务。

第三节信用卡取现

第二十四条业务规定

（一）信用卡客户可凭交易密码在全国任一网点提取现金（含溢缴款取现和透支取现），信用卡提现必须由持卡人本人持有效身份证办理，不得代办；

（二）未激活、账户及卡片被实施风险管控、未能通过续卡审核的信用卡不得提取现金；

（三）持卡人必须出示信用卡，输入正确交易密码方可办理取现业务；

（四）单笔交易金额在10万元（含10万元）至20万元（不含20万元）之间的，柜员须提交营业主管授权，单笔交易金额在20万元（含20万元）以上的，柜员须提交支（局）行长授权；

（五）信用卡透支取现金额不得超出该等级产品规定的取现额度及卡片当前可用额度，每日取现上限不得超过监管规定的每日最大取现限额。

第二十五条业务处理流程

（一）柜员以刷信用卡磁条、读芯片或手工输入信用卡卡号方式，提交信用卡卡号，并输入取现金额；

（二）柜员须验视客户确系身份证件持有人和账户所有人，持卡人身份证与联网核查结果一致；

（三）持卡人输入信用卡交易密码；

（四）打印储蓄取款业务凭证；

（五）客户签名确认。

第二十六条信用卡取现特殊业务处理

（一）信用卡取现撤销

1.仅限于柜员在办理信用卡取现交易时，发生交易类型选择错误或交易金额输入错误，在持卡人尚未离开柜台前，将该笔差错交易进行撤销；

2.撤销交易必须经持卡人同意并进行交易密码的验证，办理撤销交易时，需营业主管授权；

3.撤销交易只能在原交易受理网点由办理该笔交易的柜员办理，且只能当日办理；

4.办理撤销交易时，营业主管填写“中国邮政储蓄修改分户账通知单”，交易完成后，应将修改分户账通知单交持卡人签字确认后收回；

5.不得应持卡人要求无故办理撤销业务。

（二）柜面销户结清

1.信用卡销户结清是指主卡持卡人销户申请成功后，在规定的时间之后，到柜面将信用卡账户中的溢缴款以现金方式取出的交易；

2.持卡人须致电信用卡客服提出销户申请，销户申请成功45个自然日之后方可到我行网点办理柜面销户结清业务；

3.信用卡销户结清业务仅限信用卡主卡持卡人凭卡片、有效身份证和交易密码办理；

4.信用卡销户结清不收取手续费；

5.信用卡账户内溢缴款金额大于200元（不含200元）时，不能办理柜面销户结清。

第四节转入转账还款

第二十七条信用卡转入转账还款包括信用卡现金转账还款和账户转账还款。

（一）现金转账还款是指持卡人在无法出示信用卡时，用现金向指定账号的信用卡账户还款的交易；

（二）账户转账还款是指持卡人凭在邮储银行开立的个人结算账户，向指定账号的信用卡账户转账还款的交易。

第二十八条业务规定

（一）信用卡仅可作为转入方接收来自个人结算账户的资金款项，不得作为转出方发生资金转出交易；

（二）持卡人可凭信用卡主卡或附属卡卡号办理信用卡转入转账还款交易，本业务可代办；

（三）账户及卡片被实施风险管控和未能通过续卡审核的信用卡可办理转入转账还款业务，已销户结清的信用卡不再受理转入转账还款业务；

（四）个人结算账户向信用卡做转出还款交易时，如超过大额转账规定限额，应遵循《中国邮政储蓄银行个人人民币储蓄业务制度（2014年版）》要求处理；

（五）现金转账还款需填写储蓄入账汇款凭证，转入账户的户名为必输项，且户名与信用卡账户登记备案时预留的户名一致，否则不予入账。

第五节自动关联还款

第二十九条自动关联还款关系加办申请

（一）信用卡自动关联还款关系的加办申请可以与信用卡账户开立同时进行，也可在信用卡账户开立后单独进行；

（二）加办的账户必须为状态正常的信用卡持卡人本人本行个人结算账户，当结算账户状态为挂失、冻结、止付、销户时，不能加办信用卡自动关联还款关系；

（三）信用卡持卡人凭有效身份证、还款账号或卡号、交易密码、信用卡主卡、信用卡自动关联还款申请书，在柜面办理自动关联还款关系加办申请；

（四）信用卡账户户名、证件类型、证件号码必须与个人结算账户信息一致时方可成功加办信用卡自动关联还款关系；

（五）验证通过，自持卡人提交加办申请次日正式生效；